จะคำนวณระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิตได้อย่างไร? บัตรเครดิตไหนดี

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บัตรเครดิตได้เปลี่ยนการรับรู้ของชาวรัสเซียเกี่ยวกับการยืมเงิน การใช้บัตรเครดิตให้ผลกำไรมากกว่าการกู้ยืมเพื่อผู้บริโภค บัตรวงเงินธนาคารส่วนใหญ่มีระยะเวลาผ่อนผัน การชำระเงินสำหรับการซื้อในช่วงเวลานี้และชำระหนี้ตรงเวลาลูกค้าไม่จ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคาร แต่มีเพียงไม่กี่คนที่รู้วิธีคำนวณระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิต

ระยะเวลาผ่อนผัน - คืออะไร

ผ่อนชำระหรือผ่อนชำระบนบัตรเครดิตเป็นช่วงเวลาที่อนุญาตให้เจ้าของใช้เงินของธนาคารโดยไม่มีดอกเบี้ย เงื่อนไขการปฏิบัติตามรวมถึงการทำธุรกรรมการใช้จ่ายโดยไม่ต้องถอนเงินสดและการฝากเงินเข้าบัตรจนกว่าจะต่ออายุวงเงิน

กล่าวอีกนัยหนึ่ง เจ้าของบัตรเครดิต เพื่อที่จะไม่จ่ายดอกเบี้ย ต้องจ่ายในบัตร และไม่ถอนเงินสดจากมัน หลังจากทำการซื้อแล้ว ลูกค้าต้องฝากเงินทั้งหมดก่อนสิ้นสุดสิทธิพิเศษระยะเวลา

ระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิตคืออะไร? เมื่อกำหนดคำศัพท์ มี 2 เงื่อนไขพื้นฐาน:

1. ชำระด้วยบัตร
2. ต่ออายุวงเงินสินเชื่อ

การไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อจะทำให้ลูกค้าขาดโอกาสในการชำระหนี้ที่ยืมมาโดยไม่มีดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิตสามารถต่ออายุได้ หลังจากชำระหนี้แล้ว ผู้ใช้สามารถซื้อสินค้าได้อีกครั้งด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร นี่จะเป็นจุดเริ่มต้นของระยะเวลาผ่อนผันใหม่

คุณสมบัติของระยะเวลาผ่อนผัน

จำกัดการใช้บัตรเครดิตฟรี นี่คือลักษณะเด่นของมัน นอกจากนี้ยังลอยอยู่ซึ่งหมายความว่าไม่มีระยะเวลาผ่อนผันที่แน่นอน

ระยะเวลาผ่อนผันขึ้นอยู่กับจุดเริ่มต้นของการซื้อ อาจน้อยที่สุด ตัวอย่างเช่น 20 วันใน Sberbank หรือไม่เกิน 100 วันโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ("Alfa-Bank")

สิ้นงวดคือวันชำระหนี้ ธนาคารที่เสนอบัตรเครดิตให้กับลูกค้าจะโฆษณาเฉพาะระยะเวลาสูงสุดของช่วงเวลานั้น เช่น 50 หรือ 100 วันโดยไม่มีดอกเบี้ย

จะทราบระยะเวลาผ่อนผันได้อย่างไร

ระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิตคือเท่าไร ลูกค้าควรหาข้อมูลก่อนสมัครผลิตภัณฑ์ธนาคารจะดีกว่า หากผู้ใช้ไม่ทราบวิธีชำระเงินด้วยบัตรเครดิตอย่างชัดเจนในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน เขาจะถูกบังคับให้จ่ายดอกเบี้ยให้ธนาคารหากฝ่าฝืนเงื่อนไขสัญญา

ความไม่รู้ทำให้เกิดความเสี่ยงมากขึ้น- ล้าสมัย. ผู้ถือบัตรเครดิตมักไม่ทราบว่าจะต้องชำระเงินขั้นต่ำเมื่อใด บางคนเข้าใจผิดคิดว่าไม่จำเป็นต้องฝากเงินเข้าบัตรในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน

ควรถามผู้จัดการที่ออกบัตรเกี่ยวกับคุณสมบัติการใช้บัตรเครดิตให้ดีที่สุด หากไม่สามารถทำได้ คุณสามารถอ่านข้อกำหนดของผลิตภัณฑ์ได้จากเว็บไซต์ของธนาคารหรือโทรติดต่อฝ่ายบริการสนับสนุน ในสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ (Sberbank, Tinkoff, VTB24) ยอดหนี้บัตรเครดิตและวันที่ชำระขั้นต่ำจะแสดงในบัญชีส่วนตัวของคุณ (บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต)

ความแตกต่างของการคำนวณระยะเวลาผ่อนผัน

ก่อนเริ่มใช้บัตรเครดิต แนะนำให้ศึกษาคุณสมบัติของสัญญาก่อน เป็นไปไม่ได้เสมอไปที่ลูกค้าจะเข้าใจตั้งแต่ครั้งแรกที่ระยะเวลาผ่อนผันเริ่มต้นและวิธีการคำนวณ

ก่อนที่คุณจะเข้าใจระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิต คุณควรให้ความสนใจ:

1. เริ่มรอบระยะเวลารายงาน
2. ระยะเวลาผ่อนผันสูงสุด
3. วันที่ปลอดดอกเบี้ยขั้นต่ำ
4. คุณสมบัติการฝากเงินสดในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน
5. เงื่อนไขการทำธุรกรรมเดบิต
6. ความรับผิดชอบในการชำระคืนล่าช้า
7. อัตราดอกเบี้ย.

ข้อควรจำเมื่อใช้บัตรเครดิต

ช่วงเริ่มต้นของรอบระยะเวลาการรายงานช่วยให้คุณทราบวันที่ที่ดีที่สุดที่จะซื้อด้วยบัตรเครดิต ผู้จัดการแนะนำชำระด้วยบัตรเครดิตตั้งแต่วันที่รายงาน ในกรณีนี้ ระยะเวลาผ่อนผันจะสูงสุด

ระยะเวลาการใช้บัตรสูงสุดและต่ำสุดช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิตทำงานอย่างไร เงื่อนไขระบุไว้ในสัญญา

ในธนาคารส่วนใหญ่ หากต้องการใช้บัตรเครดิตแบบไม่มีดอกเบี้ย จำเป็นต้องทำการซื้อโดยการโอนเงินผ่านธนาคารเท่านั้น การถอนวงเงินที่ตู้ ATM จะต้องเสียดอกเบี้ยโดยไม่มีตัวเลือกระยะเวลาผ่อนผันและค่าธรรมเนียมการถอน ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทราบอัตรารายปีเพื่อรับทราบค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ยเมื่อรับเงินสดจากบัตรเครดิต

บัตรเครดิตดีๆ มีช่วงผ่อนผัน บางครั้งลูกค้าก็ลืมฝากเงินตรงเวลา นี้นำไปสู่การละเมิดสัญญาเงินกู้และนำมาซึ่งบทลงโทษสำหรับความล่าช้า ผลที่ตามมาของการชำระเงินล่าช้าควรมีความชัดเจนในเงื่อนไขของข้อตกลงหรือที่สำนักงานของธนาคารผู้ออกบัตร

วิธีคำนวณระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิต: คำแนะนำ

การคำนวณระยะเวลาผ่อนผันเป็นเรื่องง่าย แต่จำเป็นสำหรับผู้ถือบัตรทุกคน ถ้าลูกค้าไม่รู้ว่าเวลาไหนดีที่สุดในการซื้อ เขาเสี่ยงที่จะเป็นลูกหนี้ เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้ คุณควรศึกษาคุณลักษณะของการคำนวณระยะเวลาผ่อนผัน

วิธีคำนวณระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิต:

1. ดูวันที่รายงาน
2. จำวันที่ซื้อ
3. ดูวันที่สิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน
4. ลบออกจากระยะเวลาสูงสุดของช่วงเวลาจำนวนวันที่หลังจากนั้นลูกค้าได้ทำการซื้อ

ผู้จัดการแนะนำให้ซื้อในหรือหลังวันที่รายงาน ในกรณีนี้ ระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิตจะสูงสุด หากลูกค้าชำระเงินด้วยบัตรในอีกหนึ่งเดือนต่อมา หนึ่งวันก่อนวันที่รายงาน ช่วงเวลานี้จะน้อยกว่า 30 วัน (หัก 1 เดือนจากระยะเวลาสูงสุด)

ขยายระยะเวลาผ่อนผัน

ผู้ถือบัตรอาจไม่มีโอกาสชำระหนี้ทั้งหมดในช่วงเวลาผ่อนผัน แต่ในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ย มีวิธีง่ายๆ ในการขยายระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิต

ในการต่ออายุวงเงิน คุณต้องชำระหนี้ให้หมด แต่การฝากเงินบางส่วนในจำนวนเงินที่ระบุใน SMS จากธนาคารจะช่วยให้ผู้ถือบัตรไม่ต้องเสียดอกเบี้ย สิ่งนี้จะขยายระยะเวลาโดยไม่ต้องชำระหนี้ทั้งหมดและชำระดอกเบี้ย

การคำนวณระยะเวลาผ่อนผัน (ในตัวอย่างบัตร Sberbank)

บัตรเครดิตของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศถูกใช้โดยชาวรัสเซียหลายแสนคนทุกวัน แต่บ่อยครั้งที่ลูกค้าถามคำถามพนักงานว่า: "ระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิต Sberbank นานแค่ไหน"

เครดิตจากสถาบันการเงินนี้อนุญาตให้เจ้าของใช้เงินได้โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นตั้งแต่ 20 ถึง 50 วัน ระยะเวลาผ่อนผันรวมถึง 20 วันสำหรับการชำระยอดชำระขั้นต่ำ (ระยะเวลานี้เรียกว่าระยะเวลาการชำระเงิน) และ 30 วันสำหรับการซื้อบัตรด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร เมื่อทำการถอนเงินจาก ATM ค่าคอมมิชชั่นอย่างน้อย 390 รูเบิลหรือ 3% ของจำนวนเงินจะถูกหักจากลูกค้า

จะคำนวณระยะเวลาผ่อนผันของบัตรเครดิตได้อย่างไร? สมมติว่าวันที่รายงานสัญญาคือวันที่ 8 กันยายน ลูกค้าทำการซื้อเมื่อวันที่ 22 กันยายน ระยะเวลาผ่อนผันสิ้นสุดวันที่ 27 มิถุนายน การซื้อไม่ได้ทำในวันที่รายงาน แต่ภายหลัง ด้วยเหตุนี้ ระยะเวลาผ่อนผันสูงสุดจึงลดลง 15 วัน ดังนั้นลูกค้าเหลือเวลาเพียง 35 วันในการใช้บัตร Sberbank แบบไม่มีดอกเบี้ยและชำระหนี้ทั้งหมด (50-15=35)

การต่ออายุระยะเวลาผ่อนผันที่ Sberbank: เงื่อนไข

ทันทีที่ลูกค้าชำระหนี้ครบถ้วนในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน เขาจะได้รับการยกเว้นไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนผันใหม่บนบัตรเครดิต Sberbank จะเริ่มทันทีหลังจากชำระหนี้

ในการคำนวณว่าคำศัพท์ใหม่จะเป็นอย่างไร คุณควรทราบวันที่ของรายงานและวันที่ซื้อ วันที่สิ้นสุดระยะเวลา (50 วัน) ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับบัตรเครดิต Sberbank gold นั้นคำนวณในลักษณะเดียวกัน

การต่ออายุระยะเวลาผ่อนผันเป็นหนึ่งในเงื่อนไขสำหรับบัตรเครดิต Sberbank ไม่จำกัดจำนวนรายการใช้จ่าย ลูกค้าสามารถใช้วงเงินเครดิตสำหรับการซื้อที่ไม่ใช่เงินสด ฝากเงินตรงเวลา และนำสิทธิประโยชน์ของระยะเวลาผ่อนผันมาใช้ซ้ำได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง

ในบัตรเครดิต Sberbank 50 วันโดยไม่มีดอกเบี้ยจะได้รับเมื่อทำการซื้อในวันที่รายงานเท่านั้น มิฉะนั้น ระยะเวลาการคืนเงินปลอดดอกเบี้ยจะลดลงตามจำนวนวันนับจากวันที่รายงานถึงวันที่ซื้อ

เลือกบัตรเครดิตไหนดี

ลูกค้าต้องการออกบัตรเครดิตควรศึกษาเงื่อนไขผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่ดีที่สุดพร้อมระยะเวลาผ่อนผัน ในรัสเซีย ผู้นำตลาดคือผลิตภัณฑ์พลาสติกของธนาคารต่อไปนี้:

• Sberbank.
• "Tinkoff".
• VTB24.
• Alfa-Bank.

สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีบัตรเครดิตหลายใบ กลุ่มผลิตภัณฑ์ช่วยให้คุณเปรียบเทียบได้ว่าบัตรเครดิตใบใดมีประโยชน์ต่อการประมวลผลมากที่สุด

ไม่ต้องจำกัดตัวเอง ด้วยความสามารถในการชำระหนี้ที่เพียงพอ ลูกค้าสามารถมีบัตรเครดิตหลายใบพร้อมกันในธนาคารต่างๆ บรรดาผู้ที่ชื่นชมความสะดวกของการชำระเงินด้วยเงินสดก็เช่นกัน สำหรับการซื้อด้วยบัตร ลูกค้าจะได้รับโบนัสหรือเงินคืน บัตรเครดิตที่ทำกำไรได้ด้วยระยะเวลาผ่อนผันทำให้คุณลืมดอกเบี้ยได้อย่างน้อย 20 วัน

บัตรเครดิต Sberbank: คุณสมบัติ รีวิว

ผลิตภัณฑ์พลาสติกของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศมีสไตล์และใช้งานง่าย ในการรับบัตรเพียงหนังสือเดินทางก็เพียงพอแล้ว (เกี่ยวข้องกับลูกค้าที่ได้รับเงินเดือนเข้าบัญชีธนาคาร) ลูกค้าสามารถสั่งซื้อบัตรเครดิตทางออนไลน์และในสำนักงานได้

Sberbank ให้สิทธิ์ปลอดดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงสุด 50 วัน ระยะเวลาขั้นต่ำที่ลูกค้าไม่สามารถชำระเงินให้กับธนาคารคือ 20 วัน (ระยะเวลาการชำระเงิน)

บัตรเครดิตออกให้แก่ผู้ที่มีอายุมากกว่า 21 ปีซึ่งจดทะเบียนถาวรในสหพันธรัฐรัสเซียและมีรายได้ที่มั่นคงและได้รับการยืนยัน พลเมืองสามารถออกบัตรที่มีวงเงินสูงถึง 600,000 rubles การลงทะเบียนฟรี ค่าใช้จ่ายของบัตรขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรเครดิต (ขั้นต่ำ - 0 รูเบิลต่อปีข้อเสนอสำหรับลูกค้าเงินเดือน)

ลูกค้า Sberbank ส่วนใหญ่พูดในแง่บวกเกี่ยวกับบัตรเครดิต ระยะเวลาผ่อนผันคำนวณได้ง่าย ระยะเวลาขึ้นอยู่กับวันที่ซื้อ การสะสมโบนัส "ขอบคุณ" สำหรับการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดแต่ละครั้งจะกระตุ้นการใช้บัตรอย่างต่อเนื่อง

บัตร Tinkoff พร้อมจัดส่งถึงบ้าน

Tinkoff เป็นหนึ่งในบริษัทแรกๆ ในรัสเซียที่รับใบสมัครออกบัตรผ่านทางอินเทอร์เน็ต ลูกค้าสามารถรับบัตรเครดิตได้ในที่ที่สะดวกโดยใช้บริการจัดส่งเคอรี่

ปัจจุบัน Tinkoff เสนอบัตรเครดิตที่ให้ผลกำไรพร้อมระยะเวลาผ่อนผันและวงเงินสูงสุด 300,000 rubles ข้อดีในการลงทะเบียนคือไม่มีใบรับรองยืนยันรายได้ เพียงคุณมีหนังสือเดินทางรัสเซีย

หลังจากใช้บัตรเครดิตเป็นประจำโดยไม่ชักช้า สามารถเพิ่มวงเงินเป็น 1 ล้านรูเบิลได้ ธนาคารคืนสูงสุด 30% ของราคาซื้อพร้อมคะแนนโบนัส

ใหม่จาก "Tinkoff" - ผลิตภัณฑ์ที่มีวงเงินจากธนาคารซึ่งรวมบัตรเครดิตและบัตรผ่อนชำระ เจ้าของสามารถชำระค่าสินค้าจากพันธมิตรโดยใช้บัตรผ่อนชำระนานสูงสุด 1 ปี

การพิจารณาการสมัครบัตรเครดิต Tinkoff ใช้เวลาไม่เกิน 48 ชั่วโมง อัตราดอกเบี้ย - จาก 12% ต่อปี

สายผลิตภัณฑ์ Tinkoff รวมการ์ด 21 ประเภท ลูกค้าเองเป็นผู้เลือกบัตรเครดิตที่ให้ผลกำไรมากที่สุด คุณสามารถสั่งซื้อบัตรเครดิตสำหรับการซื้อในร้านค้าออนไลน์ของจีนหรือ Azbukaรสชาติ เพลิดเพลินกับโบนัสสำหรับแฟน ๆ PFC CSKA หรือแฟน ๆ ของเทศกาล Invasion รายชื่อบัตรเครดิตพร้อมเงื่อนไขมีอยู่ในเว็บไซต์ Tinkoff

VTB24 มัลติการ์ด

หนึ่งในบัตรเครดิตที่ชอบมากที่สุดคือ VTB24 multicard ได้รับการยอมรับว่าเป็นบัตรเครดิตที่ดีที่สุดของปี 2560 วงเงินที่ใช้ได้คือ 1 ล้านรูเบิล ในการรับบัตรเครดิตที่มีวงเงินสูงถึง 300,000 rubles แค่หนังสือเดินทางก็เพียงพอแล้ว

100 วันที่ไม่มีดอกเบี้ยสำหรับบัตรเครดิต VTB 24 ไม่เพียงแต่ใช้กับการซื้อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการโอนเงิน การถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็มด้วย อย่างไรก็ตาม การยกเว้นดอกเบี้ยไม่ได้หมายความว่าไม่มีการบริจาคหลายบัตรโดยสมบูรณ์

เจ้าของไม่จ่ายค่าตอบแทนแต่ต้องจ่ายภาคบังคับ มิฉะนั้น VTB24 จะเรียกเก็บเงินค่าปรับสำหรับความล่าช้า ระยะเวลาผ่อนผันสูงสุดสำหรับหลายบัตรคือ 101 วัน คำนวณจากวันที่รายการเดบิตแสดงในบัญชีบัตรเครดิต

ธนาคารเรียกเก็บเงินคืนสำหรับการซื้อแบบไม่ใช้เงินสดสูงสุด 10% เลือกหมวดหมู่ - รถยนต์หรือร้านอาหาร ในกรณีอื่นๆ จะได้รับเงินคืนเป็นจำนวน 2.5%

ตามรีวิว ควรใช้หลายบัตรในเดือนแรกของการลงทะเบียน ภายใน 30 วัน ธนาคารจะไม่เก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงินสดและการโอนเป็นจำนวนเงินสูงถึง 100,000 rubles

จำนวนเงินคืนในเดือนแรกบนมัลติการ์ดไม่ขึ้นอยู่กับปริมาณการซื้อ ในหมวด "รถยนต์" ในช่วง 30 วันแรกของการใช้งาน เงินคืนจะคงที่และเป็นจำนวน 10%

บัตรเครดิตอัลฟ่าธนาคาร

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อของ Alfa-Bank นำเสนอด้วยบัตรคลาสสิกและข้อเสนอพิเศษพร้อมโบนัสจากพันธมิตร ผู้ที่ขับรถประจำสามารถสั่งซื้อบัตรเครดิตได้ สำหรับผู้ขับขี่รถยนต์จะได้รับเงินคืนเพิ่มขึ้นสำหรับการซื้อในหมวด "อัตโนมัติ" แฟน ๆ ของเกม mail.ru ไม่ควรพลาดข้อเสนอพิเศษจาก Alfa-Bank เช่นเดียวกับแฟน ๆ Warface

แต่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ได้รับความนิยมและเป็นที่รู้จักมากที่สุดของสถาบันการเงินนี้คือบัตร "100 วันโดยไม่มี%" ไม่ต้องไปสมัครบัตรเครดิตที่ธนาคาร การลงทะเบียนออนไลน์ใช้เวลาไม่เกิน 15 นาที หากได้รับการอนุมัติ ผู้จัดส่งจะจัดส่งการ์ดให้ฟรีในวันถัดไป

ข้อดีของบัตร "100 วันโดยไม่มี %" คือข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับเอกสาร ในการออกบัตรเครดิตที่มีวงเงินสูงถึง 50,000 rubles ต้องใช้หนังสือเดินทางเท่านั้น สำหรับจำนวนเงินสูงถึง 100,000 rubles ในบัญชี คุณต้องจัดเตรียมเอกสารที่สองตามที่ลูกค้าเลือก และเมื่อสั่งซื้อบัตรเครดิตที่มีวงเงินมากกว่า 100,000 rubles คุณต้องมีหนังสือรับรองรายได้

สาเหตุหลักที่ลูกค้าเลือกบัตร "100 วันไม่มี%" คือช่วงผ่อนผันที่ได้เปรียบ แต่ไม่ได้หมายความว่าผู้ถือบัตรจะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมโดยสิ้นเชิง ในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน ผู้ถือบัตรเครดิตจะต้องชำระเงินขั้นต่ำโดยไม่ชักช้า ข้อได้เปรียบเพิ่มเติมคือสามารถถอนเงินสดได้มากถึง 50,000 rubles ต่อเดือนโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น

รีวิวบัตรเครดิต "ไม่มี 100 วัน%" บนเว็บเป็นบวก เงื่อนไขและผลประโยชน์ที่เรียบง่ายได้รับความไว้วางใจจากผู้ใช้ ลูกค้าทราบว่าธนาคารได้รับคะแนนโบนัสในเวลาที่เหมาะสม ผู้ถือบัตรเครดิตสามารถตรวจสอบวงเงินที่มีอยู่และจำนวนเงินที่ต้องชำระโดยใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต หรือแอปพลิเคชั่นมือถือ