แผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลของ Sberbank: วิธีการคำนวณผลกำไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

คำถามว่าคุณจะจินตนาการถึงชีวิตของคุณในวัยเกษียณได้อย่างไร จำนวนเงินที่คุณวางใจได้นั้น เริ่มต้นขึ้นนานก่อนอายุเกษียณ และถ้ารุ่นก่อนไม่มีโอกาสมากมายในการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ให้ดีขึ้น พลเมืองอายุ 40-45 ปีในปัจจุบัน (หรือที่อายุน้อยกว่า ทำไมไม่) มีโอกาสที่จะสร้างเงินบำนาญได้ในขณะนี้เนื่องจากการชำระเงินค้ำประกันโดย รัฐ ชาวรัสเซียส่วนใหญ่แทบจะไม่มีเพียงพอที่จะจ่ายค่าที่อยู่อาศัยและตะกร้าอาหารขั้นต่ำ ทุกสิ่งทุกอย่าง - ยา, เสื้อผ้า, ส่วนที่เหลือ, จะต้องจ่ายจากแหล่งอื่น, เว้นแต่คุณจะแน่ใจว่าแหล่งข้อมูลเหล่านี้มีให้ทันเวลา ดังนั้นจึงจำเป็นต้องคิดล่วงหน้าว่าจะวางเงินบำนาญไว้ที่ไหน บทความนี้จะกล่าวถึงวิธีการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณโดยใช้โปรแกรมเหล่านั้นเสนอแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลของ Sberbank

NPF คืออะไร

นี่คือกองทุนเปิดที่มีมาตั้งแต่ปี 1995-17-03 และเสนอแผนบำเหน็จบำนาญที่หลากหลายสำหรับบุคคลหรือองค์กร ซึ่งรวมถึงโครงการร่วมทุนบำเหน็จบำนาญด้วยการมีส่วนร่วมของรัฐ ในระหว่างการทำงาน กองทุนบำเหน็จบำนาญนี้ได้รับรางวัลอันทรงเกียรติมากมาย ตัวอย่างเช่น 2014 ถูกทำเครื่องหมายสำหรับกองทุนโดยได้รับรางวัล Financial Elite of Russia ในการเสนอชื่อ NPF of the Year Grand Prix นอกจากนี้กองทุนยังมีคะแนนสูงสุดในบรรดาองค์กรประเภทเดียวกันในประเทศของเราซึ่งสมควรได้รับ ตามการจัดอันดับของหน่วยงานจัดอันดับแห่งชาติ กองทุนบำเหน็จบำนาญของ Sberbank ได้รับการจัดอันดับ "ความน่าเชื่อถือสูงเป็นพิเศษ" (A++)

ความคิดเห็นเกี่ยวกับแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลของ Sberbank จะได้รับการพิจารณาในบทความนี้

คุณสมบัติของนโยบายการลงทุนของ NPF

พนักงานของกองทุนบำเหน็จบำนาญนี้ปฏิบัติตามกลยุทธ์การลงทุนที่ระมัดระวังที่สุด ซึ่งมีอัตราส่วนความสามารถในการทำกำไรและความน่าเชื่อถือที่เหมาะสม โครงสร้างโดยประมาณของพอร์ตการลงทุนของการออมเงินบำนาญมีดังนี้: ประมาณหนึ่งในสามของกองทุนที่ลงทุนทั้งหมดลงทุนในภาคการธนาคาร, 11% ของการลงทุนไปที่ภาคการเงิน, อีก 11% เป็นหนี้ภาครัฐ, ประมาณ 7% ไป สู่อุตสาหกรรมเชื้อเพลิง

ผลกำไรของแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลของ Sberbank เป็นที่สนใจของหลาย ๆ คน

ยอดเงินคงเหลือของกองทุนรวมที่ลงทุนกระจายอยู่ในภาคที่มีแนวโน้มมากที่สุดของเศรษฐกิจรัสเซีย เช่น พลังงาน เหมืองแร่ การขนส่ง โทรคมนาคม ฯลฯ หากเราพูดถึงเครื่องมือทางการเงิน ทางเลือกก็ขึ้นอยู่กับ สินทรัพย์ที่น่าเชื่อถือและมีสภาพคล่องมากที่สุด ประมาณ 60% ของเงินลงทุนที่มีอยู่ในกองทุน Sberbank ลงทุนในพันธบัตรองค์กร 15% เป็นเงินฝาก ประมาณ 20% ของกองทุนใช้เพื่อซื้อพันธบัตรรัฐบาลกลาง/เทศบาลและพันธบัตรรัฐบาลกลาง และเพียง 5% อยู่ในหุ้นของบริษัทต่างๆ

บริษัทจัดการต่อไปนี้เกี่ยวข้องกับการลงทุนด้านทรัพยากรทางการเงิน: Kapital, Pension Savings, Region EsM และ TKB BNP Paribas, การลงทุน, พันธมิตร หนึ่งในข้อเสนอที่น่าสนใจที่สุดของ Sberbank คือแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคล

นี่คืออะไร

ชาวรัสเซียจำนวนมากเข้าใจผิดคิดว่าการดำเนินการตามแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลจะเข้ามาแทนที่เงินบำนาญตามปกติของรัฐ นี่ไม่ใช่กรณี นี่คือการชำระเงินเพิ่มเติมประเภทหนึ่งสำหรับเงินบำนาญหลักที่รัฐจ่าย ผู้รับบำนาญมีโอกาสที่จะสร้างจำนวนเงินเพิ่มเติมนี้ด้วยตัวเองโดยใช้ความเป็นไปได้ของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ข้อดีของวิธีการสะสมเงินแบบนี้คืออะไร? มาดูกันดีกว่า

ประโยชน์คืออะไร

ตามแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลของ Sberbank(ดอกเบี้ยจะกล่าวถึงด้านล่าง) ลูกค้ามีสิทธิใช้สิทธิลดหย่อนภาษีสังคมได้ นอกจากนี้เงินออมเงินบำนาญทั้งหมดยังมอบให้แก่ทายาทอีกด้วย ความสามารถในการทำกำไรของโปรแกรมนี้ครอบคลุมถึงอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ ขั้นตอนการลงทะเบียนออมเงินบำนาญยังง่ายและสะดวกสบายที่สุด สามารถทำได้ที่สาขาของธนาคารที่ใกล้ที่สุด ซึ่งคุณสามารถรับเงินบำนาญสะสมได้

ลูกค้าสามารถบริจาคได้ทั้งผ่านสาขาและด้วยความช่วยเหลือจากนายจ้าง: นักบัญชีจะหักจำนวนเงินที่ตกลงกันเข้ากองทุน นอกจากนี้ เป็นไปได้ที่จะออกคำสั่งชำระเงินแบบครั้งเดียว ซึ่งเงินฝากจะถูกโอนเข้ากองทุนโดยอัตโนมัติจากบัญชีของลูกค้า คุณสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับสถานะบัญชีของคุณได้จากเว็บไซต์ขององค์กร บริการนี้ให้บริการฟรี การลงทะเบียนแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลดำเนินการโดยลงนามในข้อตกลง ตลอดระยะเวลาที่ข้อตกลงมีผลบังคับใช้ ผู้ฝากจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับผลการดำเนินงานของกองทุนทุกปี รวมถึงการทำกำไรของแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลของ Sberbank

การสะสมของเงินทุนเป็นอย่างไร

เงินสมทบที่เข้าธนาคารเป็นหลักทรัพย์เพื่อรับรายได้จากการลงทุนที่มั่นคง เมื่อเริ่มอายุเกษียณลูกค้าจะได้รับการชำระเงินรายเดือนจากเงินบำนาญที่ "ได้รับ" จำนวนเงินที่ชำระนี้ขึ้นอยู่กับโครงการที่เลือก นี่อาจเป็นตัวเลือกการบริจาคที่กำหนดไว้ ในกรณีนี้ เงินสมทบจะจ่ายเป็นเงินก้อนเมื่อร่างแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคล(หากระยะเวลาสะสมน้อยกว่า 24 เดือน) หรือชำระหลายครั้งตามความสะดวกของลูกค้า จำนวนเงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญขั้นต้นกำหนดโดยผู้บริจาคอิสระ แต่ต้องมีอย่างน้อย 60,000 รูเบิล (หากระยะเวลาสะสมน้อยกว่า 24 เดือน) หรือ 1,500 รูเบิลสำหรับการบริจาคครั้งต่อไปแต่ละครั้งนั่นคือการบริจาคที่ตามมาแต่ละครั้งจะต้องเท่ากัน ถึง 1,500 rubles หรือมากกว่าจำนวนนี้

คุณสามารถคำนวณแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลของ Sberbank ได้ที่สาขาใดก็ได้

จำนวนเงินที่ชำระ

ถ้าพูดถึงจำนวนเงินที่จะต้องจ่ายรายเดือนในอนาคต ก็ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่สะสมในบัญชีและผลของกองทุน โครงการนี้เกี่ยวข้องกับการดำเนินการจ่ายเงินออมเป็นเวลาเจ็ดปี คุณสามารถทำข้อตกลงเพื่อผลประโยชน์ของบุคคลอื่นหรือมอบหมายการจ่ายเงินออมเงินบำนาญให้กับคู่สมรสหรือคู่สมรสของคุณ หากเขาหรือเธอมีอายุยืนกว่าบุคคลที่ทำข้อตกลง การเปิดสัญญาผลประโยชน์คงที่แนะนำโครงการที่แตกต่าง ด้วยตัวเลือกนี้ เงินสมทบจะถูกโอนทุกเดือน ทุกไตรมาส หรือทีละครั้ง

ผลกำไรของแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลของ Sberbank คืออะไร? ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย

จำนวนเงินสมทบจะกำหนดเงินบำนาญในอนาคต ลูกค้าเลือกโดยอิสระหรือขึ้นอยู่กับโครงการบำเหน็จบำนาญเฉพาะ ภายใต้เงื่อนไขของสัญญา เงินบำนาญจะจ่ายเป็นเวลาสิบหรือสิบห้าปี หรือตลอดชีวิตของคุณ ในกรณีนี้เงินสะสมหรือไม่ได้รับมรดกหรือได้รับมรดกเพียงบางส่วน เงื่อนไขเหล่านี้จะหารือกับพนักงานธนาคารเมื่อลงนามในสัญญา

ชำระเงินอย่างไร

การชำระเงินถูกกำหนดเมื่อเริ่มอายุเกษียณและจะถูกโอนไปยังบัตรหรือไปยังบัญชีของลูกค้าใน Sberbank หรือในธนาคารอื่น ปัจจุบัน มีแผนส่วนบุคคลประเภทต่อไปนี้: สากล รับประกัน และครอบคลุม ภายใต้แผนสากล จำนวนเงินและกำหนดการสำหรับการฝากเงินเป็นไปตามอำเภอใจ เงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐจะจ่ายจากรายได้จากการลงทุน การคืนเงินก่อนกำหนดสามารถทำได้ภายใต้เงื่อนไขบางประการ ด้วยแผนการรับประกัน คุณจะกำหนดจำนวนเงินบำนาญที่จ่ายและระยะเวลาที่จ่าย ตามนี้ ผู้เชี่ยวชาญจะคำนวณขนาดและกำหนดการของเงินสมทบ กองทุนบำเหน็จบำนาญต้องอยู่ในกองทุนบำเหน็จบำนาญของ Sberbank การชำระเงินจะทำในจำนวนเท่าใดก็ได้

ขั้นตอนการคำนวณผลกำไร

มาดูรายละเอียดเกี่ยวกับแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคล "สากล" ที่ Sberbank กันดีกว่า ความสามารถในการทำกำไรในกองทุนบำเหน็จบำนาญนอกภาครัฐสำหรับปี 2559 อยู่ที่ 9.04% ซึ่งเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีมาก ไม่มีกองทุนบำเหน็จบำนาญอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ของรัฐรับประกันเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้น พิจารณาโดยใช้ตัวอย่างเฉพาะ การชำระเงินที่คุณสามารถวางใจได้โดยการฝากเงินใน Sberbank - แผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคล ตัวอย่างเช่น ผู้หญิงอายุ 40 ปี ทำงานตั้งแต่ปี 2539 ด้วยเงินเดือน 22,000rubles ลงนามในข้อตกลงกับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐของ Sberbank โดยตั้งใจจะเติมบัญชีทุกเดือน 1,540 rubles (7% ของค่าจ้าง) จากข้อมูลเหล่านี้การจ่ายเงินบำนาญทั้งหมดจะเท่ากับ 9,808 รูเบิล, 5,171 รูเบิล - ภายใต้สัญญาของบทบัญญัติเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐและส่วนที่ได้รับทุนจะเพิ่มอีก 4,637 รูเบิลระยะเวลาในการจ่ายบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐคือ 10 ปี. โดยรวมแล้วเมื่อเกษียณอายุผู้หญิงจะเป็นเจ้าของจำนวน 227,135 รูเบิล นี่เป็นการคำนวณที่ธรรมดามาก คุณสามารถทำการคำนวณได้แม่นยำยิ่งขึ้นบนเว็บไซต์ Sberbank โดยใช้เครื่องคำนวณเงินบำนาญหรือระหว่างการเยี่ยมชมสาขาของธนาคารเป็นการส่วนตัว

สรุป

โดยรวมแล้ว เราสามารถพูดได้ว่านี่เป็นข้อเสนอที่ให้ผลกำไร ด้วยความพยายามขั้นต่ำและการลงทุนในส่วนของคุณ สามารถช่วยให้คุณรักษามาตรฐานการครองชีพตามปกติของคุณในขณะที่เกษียณอายุได้

เราตรวจสอบแผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลของ Sberbank