2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
ขึ้นอยู่กับมูลค่าประกันของทรัพย์สิน จำนวนเงินสมทบและค่าชดเชยจะถูกคำนวณ แต่ประเภทบังคับมีฐานราคาอยู่แล้ว
เมื่อลงนามในกรมธรรม์ สิ่งสำคัญคือต้องทราบล่วงหน้าว่าบริษัทต้องการจากลูกค้ามากแค่ไหนและสอดคล้องกับความเป็นจริงของตลาดหรือไม่
ประเภทประกัน
ประกันวันนี้แยกโซนเศรษฐกิจ ลูกค้าของบริษัทจ่ายตามข้อเท็จจริงที่ว่าฝ่ายหลังยอมรับที่จะยอมรับความเสี่ยงของเขา จากนั้นผู้ถือกรมธรรม์ก็นอนหลับได้อย่างสบายใจไร้กังวลกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้น
คุณสามารถประกันอะไรก็ได้:
- อสังหาริมทรัพย์;
- เครื่องประดับ;
- รถ;
- ชีวิตและสุขภาพ;
- ความเสี่ยงทางธุรกิจและการเงิน
- ประกันการเดินทาง;
- คุณค่าที่จับต้องไม่ได้ (งานศิลปะ);
- ที่ดิน อื่นๆ
ผู้เอาประกันภัยและลูกค้าของเขามีผลประโยชน์ร่วมกันจากการทำธุรกรรม และหากบริษัทปฏิบัติตาม "กฎของเกม" ในตลาดก็มีลูกค้าเพิ่มขึ้นเรื่อยๆจะลงทุนกับมัน สิ่งสำคัญคือการบรรลุข้อตกลงร่วมกันระหว่างทั้งสองฝ่ายเกี่ยวกับจำนวนเงินชดเชย ในการคำนวณให้ถูกต้องจำเป็นต้องประเมินทรัพย์สิน กล่าวคือ กำหนดมูลค่าประกัน
แนวคิดมูลค่าประกันและทุนประกันภัย. ความแตกต่าง
ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ผู้ประกันตนมีหน้าที่ต้องออกเงินจำนวนหนึ่งให้กับลูกค้า จำนวนเงินนี้เป็นช่วงเวลาสำคัญของการสรุปสัญญา ซึ่งคำนวณโดยบริษัท และหลังจากตกลงกับลูกค้าแล้ว จะถือว่าเข้าข่ายสัญญาประกันส่วนบุคคลหรือทรัพย์สิน นี่คือจำนวนเงินเอาประกันภัย
อย่างไรก็ตามจำนวนเงินเอาประกันภัยและมูลค่าประกันภัยไม่เหมือนกัน มูลค่าการเอาประกันภัยอาจเท่ากับจำนวนเงิน อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ จำนวนเงินที่ลูกค้าสามารถรับได้ในมือจะน้อยกว่ามูลค่าตลาดที่แท้จริงของวัตถุ จำนวนเงินประกันต้องไม่เกินค่าใช้จ่ายซึ่งกำหนดโดยวรรค 2 ของศิลปะ 10 แห่งกฎหมายว่าด้วยการจัดธุรกิจประกันภัย เนื่องจากการประกันภัยออกแบบมาเพื่อชดเชยความเสียหาย ไม่ใช่การเพิ่มทุน
มูลค่าประกันเท่าไหร่? จะกำหนดหลังจากประเมินทรัพย์สินหรือประเมินความเสี่ยงที่บริษัทประกันภัยรับไว้ ส่วนใหญ่มักจะเป็นมูลค่าตลาด
ควรสังเกตว่าเฉพาะกับการประกันโดยสมัครใจจำนวนเงินชดเชยสามารถต่อรองได้ ในกรณีที่บังคับลงนามในกรมธรรม์ จำนวนเงินจะถูกกำหนดโดยกฎหมาย
จำนวนเงินประกันบางครั้งมีจำนวนเงินที่แน่นอน แต่บางครั้งมีการตั้งค่าตามเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่าย
ประเภทประกัน
ประกันทั่วไป-ทรัพย์สิน. ค่าใช้จ่ายในการประกันทรัพย์สินดังที่ได้กล่าวมาแล้วคำนวณโดยใช้วิธีการต่างๆ ตามทางเลือกของวิธีนี้ มูลค่าการประกันประเภทต่อไปนี้จะแตกต่าง:
- ประกันเต็ม. ค่าใช้จ่ายของวัตถุประกันเท่ากับค่าชดเชย
- สัดส่วน
- การแทนที่วัตถุด้วยวัตถุใหม่และใช้งานได้ ใช้สำหรับขายเครื่องใช้ในครัวเรือน
- ค่าเปลี่ยน. จำนวนเงินที่จำเป็นในการซ่อมแซมวัตถุจะได้รับเงินคืน
ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของการคำนวณภาษี ภายใต้ประเภทของความเสี่ยง เราหมายถึงการประกันภัยธรรมชาติ มูลค่าประกันที่นี่คำนวณตามอัตราภาษีแยกต่างหาก
คำนวณมูลค่าประกัน
ในการพิจารณาต้นทุนของการประกัน ก่อนอื่นคุณต้องเลือกวิธีการประเมินวัตถุของการประกันภัย มันสามารถเปรียบเทียบรายได้หรือค่าใช้จ่าย ในกรณีส่วนใหญ่จะใช้วิธีเปรียบเทียบ ต้นทุนมาจากการวิเคราะห์ธุรกรรมก่อนหน้าและสถานการณ์ตลาด หลังจากนั้นจะกำหนดจำนวนเงินชดเชย
สูตรคำนวณค่าเบี้ยประกันเมื่อใช้ระบบคำนวณตามสัดส่วนจะเหมือนกันทุกที่ เฉพาะค่าโดยสารเท่านั้นที่เปลี่ยนแปลง
สูตรมีลักษณะดังนี้: Q=T S/W.
ในการคำนวณมูลค่าประกัน เราแทนที่ตัวเลขเริ่มต้นในสูตรนี้:
- S - จำนวนประกัน
- W - มูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน
- T คือค่าสัมประสิทธิ์ที่เลือกสำหรับความเสี่ยงประเภทนี้
ค่าประกันทรัพย์สิน. ความเสี่ยง
การประเมินอสังหาริมทรัพย์มักจะดำเนินการในแผนกของ Rostekhinventarizatiya หรือในบริษัทประเมินทรัพย์สินส่วนตัวที่มีใบอนุญาต
มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อการประมาณการต้นทุน:
- หมวดความเสี่ยง
- มูลค่าที่แท้จริง;
- ระยะเวลาประกัน
- ประเภทของวัตถุประกัน
จุดสำคัญมาก - หมวดหมู่เสี่ยง บริษัทประกันภัยจะไม่ดำเนินการขาดทุน ความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการสรุปธุรกรรมได้รับการตรวจสอบโดยผู้เชี่ยวชาญสูงสุด - ผู้จัดการการจัดจำหน่าย เหล่านี้เป็นบุคคลที่รับผิดชอบในพอร์ตประกัน พวกเขาจำแนกประเภทของความเสี่ยงและตัดสินใจว่าจะยอมรับความเสี่ยงใดและจะปฏิเสธความเสี่ยงใด หมวดหมู่ความเสี่ยงหลักคือ:
- ขโมยทรัพย์สิน;
- ความเสียหายต่อทรัพย์สินโดยผู้บุกรุก
- อุบัติเหตุประเภทต่างๆ;
- ภัยพิบัติที่เกี่ยวข้องกับองค์ประกอบ (น้ำท่วม ดินถล่ม อื่นๆ)
ในเรื่องนี้ มีการวิเคราะห์พารามิเตอร์จำนวนมาก หากมีการประกันอสังหาริมทรัพย์จะมีการตรวจสอบสถานที่และระดับการเสื่อมสภาพของอาคารนี้ เมื่อคำนวณมูลค่าประกัน ผู้ประเมินจะวิเคราะห์สินค้าคงคลังและมูลค่าที่ดินของทรัพย์สินด้วย
ประเมินประกันองค์กร
เมื่อนิติบุคคลเป็นผู้ประกันตน ภาษีจะถูกเลือกตามขนาดขององค์กร สำหรับขนาดกลางสถานประกอบการดำเนินการภาษีเดียวสำหรับขนาดใหญ่ - อื่น ๆ ระหว่างการประเมินราคา ทุกสิ่งจะถูกนำมาพิจารณา: สินทรัพย์ถาวร เงินทุนหมุนเวียน คลังสินค้า และแม้แต่ต้นทุนของอาคารที่ยังไม่แล้วเสร็จ
เมื่อวิเคราะห์ความเสี่ยง ข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดจะถูกใช้ เนื่องจากจำนวนเงินในการประกันประเภทนี้มีขนาดใหญ่ อย่าลืมคำนึงถึงสถิติทั้งหมดที่มีจากบริษัทอื่นด้วย
ในรัสเซีย การประกันความเสี่ยงทางธุรกิจไม่ใช่เรื่องธรรมดา ภาวะเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนทำให้ไม่สวย
ฉันสามารถเปลี่ยนราคาหลังจากลงนามในกรมธรรม์ได้หรือไม่
หลังจากลงนามในกรมธรรม์แล้ว เงื่อนไขไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ แต่มีความแตกต่างบางอย่าง จำนวนเงินเอาประกันภัยสามารถโต้แย้งได้โดย บริษัท หรือหน่วยงานด้านภาษีหากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความถูกต้องของการคำนวณมูลค่าประกัน และเมื่อผู้ประกันตนสามารถพิสูจน์ในศาลว่าเขาถูกหลอก เขาก็มีสิทธิที่จะลดจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนได้
ความแตกต่างอีกอย่างหนึ่งคือการยอมรับ - การตรวจสอบภายในในบริษัทประกันภัย หากในระหว่างการตรวจสอบพบว่าจำนวนเงินชดเชยสูงเกินไป บริษัทประกันจะแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับการยอมรับ และสัญญาจะถูกเขียนใหม่และเจรจาใหม่
การดำเนินนโยบายมีข้อดีอย่างไม่ต้องสงสัย มีประกันบุคคลหรือองค์กรได้รับการค้ำประกันการชำระเงินคืนของเงินทุน แต่หลักการคำนวณนั้นสับสนเกินไป และผู้ประกันตนส่วนใหญ่ไม่เข้าใจระบบนี้ ดังนั้นรัฐควรคุมประกัน
