ระบบประมวลผล: คำอธิบาย คุณสมบัติ ระบบประมวลผลในรัสเซีย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บัตรพลาสติกใช้แทนเงินสดได้สะดวก มีขนาดกะทัดรัด ปลอดภัย และใช้งานง่าย แต่กลไกที่คุ้นเคยอยู่แล้วในการชำระค่าสินค้าด้วยบัตรพลาสติกนั้นไม่ค่อยทำให้ผู้คนนึกถึงกระบวนการที่เกิดขึ้นในระหว่างการติดต่อกับบัตรธนาคารที่มีเครื่องชำระเงิน ดังนั้น วันนี้เราจะมาพูดถึงระบบการประมวลผลกัน

เงื่อนไข

ในการอธิบายสาระสำคัญทั้งหมดของปรากฏการณ์นี้ในแบบที่เข้าถึงได้ คุณต้องแนะนำคำศัพท์สองสามคำ การประมวลผลคือกระบวนการของการประมวลผลข้อมูลที่ใช้ในการชำระเงินโดยใช้บัตรพลาสติกของธนาคาร จากนี้ไประบบประมวลผลคือระบบที่ให้การประมวลผลข้อมูลเมื่อทำธุรกรรมโดยใช้บัตรพลาสติก

แผนการประมวลผลมีผู้เข้าร่วมบังคับสามคนเสมอ:

• องค์กรที่รับผิดชอบในการตั้งถิ่นฐาน
• ธนาคารผู้ออกบัตรบัตรพลาสติกชำระเงิน
• ระบบการชำระเงินที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ซื้อและธนาคารผู้ออก

บริษัทที่ให้บริการเพื่อจัดหาและบำรุงรักษาซอฟต์แวร์ที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลเรียกว่า "ศูนย์ประมวลผล" พวกเขายังเป็นหนึ่งในลิงค์ในระบบการจัดหา

เป้าหมายหลักของระบบการประมวลผลคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการสื่อสารอย่างต่อเนื่องและต่อเนื่องระหว่างผู้เข้าร่วมทั้งหมดในแผนการประมวลผล มิฉะนั้น การชำระเงินด้วยบัตรพลาสติกของธนาคารจะเป็นไปไม่ได้

ระบบการรับเงิน: อะไรคือการตรวจสอบระหว่างการตั้งถิ่นฐาน

ในไม่กี่วินาทีซึ่งจำเป็นสำหรับการทำธุรกรรมการชำระเงิน ผู้ซื้อจะตรวจสอบข้อมูลโดยที่จะไม่สามารถทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นได้ ในหมู่พวกเขา:

• ความจุของบัตรพลาสติก
• จำนวนเงินที่สามารถถอนได้
• สถานะธนาคารผู้ออก

นอกจากนี้ยังเป็นระบบการประมวลผลที่รับผิดชอบด้านความปลอดภัยของการชำระเงินซึ่งหมายถึงความปลอดภัยและการรักษาความลับของการทำธุรกรรมตลอดจนการป้องกันมิจฉาชีพ

ระบบประมวลผล: คุณสมบัติองค์กร

จากด้านบน เข้าใจได้ง่ายว่าการประมวลผลเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างซับซ้อนซึ่งต้องใช้วิธีการที่รับผิดชอบและจริงจังกับองค์กร ระบบประมวลผลจะต้องติดตามธุรกรรมระหว่างผู้ถือบัตรพลาสติก ธนาคารผู้ออกบัตร ช่องทางการชำระเงิน และอื่นๆ อย่างทันท่วงที สำหรับสิ่งนี้ อิสระระบบประมวลผลการชำระเงินที่พบบ่อยที่สุดในอุตสาหกรรมอีคอมเมิร์ซ

องค์กรของการประมวลผลรวมถึง:

• ตรวจสอบสถานะบัตรพลาสติก (ยอดคงเหลือ สถานะ ฯลฯ)
• การส่งข้อมูลเกี่ยวกับคำขอทำธุรกรรมไปยังธนาคารผู้ออกบัตร
• กำลังประมวลผลโปรโตคอลรายละเอียดธนาคาร
• การสร้างและบำรุงรักษาฐานข้อมูล
• การสร้างรายงานและการโอนเงินไปยังธนาคารผู้ออกบัตร (ดำเนินการทุกวัน)
• รายการหยุดการประมวลผลและนำข้อมูลไปยังคู่สัญญา

นอกจากนี้ ศูนย์ประมวลผลสามารถออกบัตรพลาสติก ปรับแต่งและปกป้องพวกเขาได้

ประเภทระบบประมวลผล

ระบบการประมวลผลแบ่งออกเป็น "สีขาว" "สีเทา" และ "สีดำ" ตามเงื่อนไข สถานะของพวกเขาขึ้นอยู่กับความถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินงาน:

• "ขาว". ระบบการประมวลผลก่อนความร่วมมือจะต้องตรวจสอบสถานะทางกฎหมายของบริษัทที่ออกหลักทรัพย์และความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรม โปรเซสเซอร์ "สีขาว" ทำงานเฉพาะกับบริษัทที่ได้รับการพิสูจน์แล้วซึ่งจ่ายภาษีท้องถิ่นและระหว่างประเทศทั้งหมดเป็นประจำ ตามกฎแล้ว ระบบ precession ระหว่างประเทศ "สีขาว" เป็นพลเมืองของสหภาพยุโรปหรือสหรัฐอเมริกา
• "สีเทา". ศูนย์ประมวลผล "สีเทา" ไม่เพียงแต่ให้บริการธุรกิจที่ถูกกฎหมายเท่านั้น แต่ยังให้บริการบริษัทที่น่าสงสัยซึ่งอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงด้วย อย่างไรก็ตาม หากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับกิจกรรมของบริษัทที่ชอบด้วยกฎหมาย การประมวลผล "สีเทา" สามารถปฏิเสธการบริการ ดังนั้นคุณต้องสามารถเจรจากับพวกเขาเพื่อรับบริการที่คุ้มค่าที่สุด ศูนย์ประมวลผล "สีเทา" ส่วนใหญ่มักมีถิ่นที่อยู่ในประเทศแถบเอเชีย
• "ดำ". ประเภทนี้รวมถึงผู้ประมวลผลทั้งหมดที่ร่วมมือกับธุรกิจใด ๆ แม้กระทั่งธุรกิจที่ผิดกฎหมายอย่างเปิดเผย โดยธรรมชาติแล้ว การหาตัวแทนของบริษัทเหล่านี้ค่อนข้างยาก ดังนั้น ในการสรุปข้อตกลงการให้บริการ ลูกค้าจึงต้องมองหาทางออกจากบุคคลที่ใช่ ส่วนใหญ่แล้ว ศูนย์ประมวลผล "ดำ" มักถูกแสดงโดยธนาคารจีนหรือบริษัทนอกอาณาเขตที่น่ารังเกียจ

ความปลอดภัย

ภัยคุกคามความปลอดภัยหลักต่อระบบการประมวลผลของธนาคารคือแฮกเกอร์ วิธีอิทธิพลของพวกเขาเริ่มรุนแรงขึ้นเรื่อยๆ ในแต่ละครั้ง ดังนั้นส่วนสำคัญของศูนย์ประมวลผลคือบริการรักษาความปลอดภัย

ในปี 2549 ได้มีการพัฒนามาตรฐานความปลอดภัยที่สำคัญสำหรับบัตรพลาสติก ซึ่งผู้เข้าร่วมทุกคนในระบบการประมวลผลจะต้องปฏิบัติตาม - PCI DSS ผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติมากกว่า 600 คนในสาขาต่างๆ มีส่วนร่วมในการพัฒนา นั่นคือเหตุผลที่มาตรฐานนี้เกี่ยวข้องกับทุกวันนี้

ภาระผูกพันมาตรฐานความปลอดภัย PCI DSS

ตามข้อความในเอกสาร ผู้เข้าร่วมทุกคนในแผนการประมวลผลที่ชำระเงินทางไกลด้วยบัตรพลาสติกมีภาระผูกพันที่ชัดเจนอย่างชัดเจน:

• สำหรับธนาคารผู้ออกบัตร นิติบุคคลที่ออกบัตรพลาสติกต้องรับรองความปลอดภัยจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต เงื่อนไขบังคับรวมถึง: การใช้ชิป, การวางรหัสความปลอดภัย (CVC2, CVV2, ฯลฯ), การกำหนดแทร็กแม่เหล็กด้วยชื่อของเจ้าของ, การปกป้องการ์ดด้วยรหัสพิน และฟังก์ชัน 3D-Secure นอกจากนี้ ธนาคารผู้ออกบัตรจะต้องจัดเก็บข้อมูลของเจ้าของบัตรพลาสติกในรูปแบบเข้ารหัสเท่านั้น
• สำหรับศูนย์ประมวลผล ในการเข้าร่วมในกิจกรรมทางการเงิน ศูนย์ประมวลผลต้องได้รับใบรับรองระดับสากลสำหรับการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัย รวมทั้งต้องได้รับการรับรองใหม่ในช่วงระยะเวลาของกิจกรรม นอกจากนี้ พนักงานของบริษัทจะได้รับการตรวจสอบโดยบริการรักษาความปลอดภัยของรัฐบาลกลางเมื่อได้รับการว่าจ้าง ซึ่งจะคอยติดตามการเข้าร่วมในโครงการดำเนินการในภายหลังอย่างต่อเนื่อง

ระบบการประมวลผลในรัสเซีย

ก่อนหน้านี้ ธนาคารส่วนใหญ่ใช้การประมวลผลระหว่างประเทศสำหรับธุรกรรมเท่านั้น ตอนนี้เทรนด์กำลังเปลี่ยนไป พวกเขาชอบที่จะสร้างศูนย์ประมวลผลของตนเอง ซึ่งช่วยให้พวกเขาเป็นอิสระจากการพึ่งพาบริษัทบุคคลที่สาม รวมทั้งแนะนำเทคโนโลยีใหม่ ๆ อย่างอิสระ และสิ่งนี้ไม่เพียงใช้กับธนาคารเท่านั้น บริษัทขนาดใหญ่ก็กำลังทำงานเพื่อสร้างระบบการประมวลผล ตัวอย่างเช่น บนเว็บไซต์ secure.sirena-travel.ru ระบบประมวลผลที่ใช้ในการชำระเงินเป็นผลมาจากการพัฒนาโดยใช้โซลูชัน Sirena-Travel

แต่อย่างใดอย่างหนึ่งมิฉะนั้น การใช้ระบบการชำระเงินเช่น Visa หรือ MasterCard จะทำให้ธนาคารต้องใช้ระบบการประมวลผลระหว่างประเทศในต่างประเทศ ตัวอย่างที่โดดเด่นของความร่วมมือดังกล่าวคือระบบประมวลผล Sberbank และ Way4

ข้อเสียเปรียบหลักของการบริการภายในประเทศคือท้องที่ แต่ละธนาคารพัฒนาการประมวลผลเพื่อการใช้งานส่วนตัวโดยเฉพาะ ซึ่งในทางกลับกัน ไม่อนุญาตให้รวมรูปแบบการชำระเงินทั้งหมดไว้ในระบบเดียว

ประโยชน์ของการสร้างระบบประมวลผลของคุณเอง

บางครั้งการที่ธนาคารสร้างการประมวลผลส่วนบุคคลก็ไร้ประโยชน์ทางการเงิน แต่ด้วยเหตุผลบางอย่าง พวกเขายังคงลงทุนกับมัน ส่วนใหญ่มักเกิดจากประโยชน์ดังต่อไปนี้:

• การลดต้นทุนการให้บริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์
• อิสรภาพจากบุคคลที่สาม
• การนำเทคโนโลยีและคุณสมบัติใหม่มาใช้อย่างรวดเร็ว
• ลดความเสี่ยงในการถ่ายโอนข้อมูลไปยังบุคคลที่สาม

จนถึงปัจจุบัน ผู้พัฒนาระบบประมวลผลบัตรที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียคือ United Credit Cards Company ซึ่งให้บริการประมาณ 20% ของมูลค่าการทำธุรกรรม ธนาคารในประเทศและต่างประเทศมากกว่า 90 แห่งร่วมมือกันกระตุ้นการขยายและปรับปรุงคุณภาพการให้บริการ