ผู้ประกอบการทางการเงิน: คำจำกัดความ คุณลักษณะ ตัวอย่าง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บทความนี้ให้คำอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับผู้ประกอบการทางการเงิน สาระสำคัญ ประเภทหลักและรูปแบบ ลักษณะเฉพาะของกิจกรรมผู้ประกอบการในด้านการเงินได้รับการพิจารณานอกจากนี้ยังมีลักษณะในบริบทของตลาดการเงินหลัก บทความนี้ยังอธิบายถึงเครื่องมือทางการเงินและให้ข้อสรุปเกี่ยวกับความสำคัญของประเภทของผู้ประกอบการในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่

สาระสำคัญของกิจกรรมผู้ประกอบการในด้านการเงิน

หลักการทั่วไปของการเป็นผู้ประกอบการคือสินค้าและบริการในบริบทนี้มีความหมายกว้างกว่าตัวอย่างเช่นในกิจกรรมการผลิตหรือการค้าเท่านั้น ดังนั้น วัตถุประสงค์ของการทำธุรกรรมของผู้ประกอบการ ไม่เพียงแต่จะเป็นสินค้าที่จับต้องได้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงทรัพย์สินทางปัญญา งาน ข้อมูล ตลอดจนสกุลเงิน หลักทรัพย์ และมูลค่าที่คล้ายคลึงกัน

ในความหมายทั่วไป ผู้ประกอบการทางการเงิน แนวคิดที่แตกต่างกันแหล่งที่มาอาจแตกต่างกันบ้าง ด้วยเหตุนี้ วัตถุประสงค์ของการค้า (การแลกเปลี่ยน) ของนิติบุคคลธุรกิจเป็นเพียงมูลค่าทางการเงิน (หลักทรัพย์ สกุลเงินของประเทศและต่างประเทศ) สาระสำคัญของการดำเนินการดังกล่าวคือผู้ประกอบการได้รับผลประโยชน์จากการขายต่อ (การเก็งกำไร) ของค่านิยมเหล่านี้ ในขณะเดียวกัน ควรสังเกตว่าการเก็งกำไรในกรณีนี้เป็นการดำเนินการทั่วไปในตลาดการเงินและไม่มีองค์ประกอบทางอาญาใด ๆ ตามที่คิดไว้ในสหภาพโซเวียตก่อนหน้านี้

ประเภทธุรกิจหลัก

กิจกรรมผู้ประกอบการมีหลายแบบ อย่างไรก็ตาม ประเภทของการประกอบการต่อไปนี้มักจะมีความโดดเด่นมากที่สุด:

• ผู้ประกอบการในภาคการผลิต
• กิจกรรมให้คำปรึกษา
• ผู้ประกอบการธุรกิจ
• การเป็นผู้ประกอบการด้านการเงิน

ควรสังเกตว่าเนื่องจากประเภทเหล่านี้เกี่ยวข้องกับขั้นตอนของการสืบพันธุ์ ถึงแม้ว่ากิจกรรมของผู้ประกอบการทุกประเภทจะเชื่อมโยงถึงกันอย่างใกล้ชิดและเกื้อหนุนกัน

กิจกรรมผู้ประกอบการด้านการเงินในรูปแบบของผู้ประกอบการเชิงพาณิชย์

กิจกรรมทางการค้ามีมาตั้งแต่สมัยโบราณและมักบอกเป็นนัยถึงกระบวนการซื้อและขายทรัพย์สินใดๆ ที่มาของการประกอบการทางการเงินเกิดขึ้นช้ากว่าการค้าเล็กน้อยและเกี่ยวข้องกับการปรากฏตัวของการดำเนินการให้กู้ยืมครั้งแรกดังที่ทราบจากประวัติศาสตร์ เหล่าเทมพลาร์เป็นคนแรกที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมดังกล่าวในขนาดที่สำคัญ

เนื่องจากกิจกรรมทางการเงินในภาคการเงินเป็นรูปแบบขององค์กรการค้า เทคนิคทั่วไปของธุรกรรมทางการเงินจึงไม่แตกต่างจากธุรกรรมสินค้าโภคภัณฑ์ทั่วไป ในเวลาเดียวกัน ควรสังเกตว่าสินทรัพย์ทางการเงินในฐานะสินค้าโภคภัณฑ์ยังคงมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง และสาเหตุหลักมาจากการเกิดขึ้นของทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์ในภาคการเงิน ธุรกรรมในสินทรัพย์ทางการเงินสามารถเกิดขึ้นได้ในอัตราที่น่าอัศจรรย์แต่ยังมีต้นทุนส่วนเพิ่มที่น้อยที่สุด นอกจากนี้ยังเป็นกิจกรรมทางการเงินที่มักจะเป็นเชื้อเพลิงให้กับการค้าทั้งหมด ซึ่งกระตุ้นการพัฒนาผ่านกลไกทางการเงินและสินเชื่อ

กิจกรรมเฉพาะของผู้ประกอบการด้านการเงิน

เพื่อความสมบูรณ์จำเป็นต้องเน้นคุณสมบัติหลักของผู้ประกอบการทางการเงิน นอกเหนือจากคุณสมบัติหลักของผู้ประกอบการประเภทนี้ซึ่งแสดงโดยความจำเพาะของวัตถุในการขายและการซื้อ (มูลค่าทางการเงิน) แล้วยังมีความแตกต่างอีกจำนวนหนึ่ง

องค์กรของผู้ประกอบการทางการเงินมักต้องการการจัดตั้งระบบขององค์กรและสถาบันเฉพาะทาง เช่น สถาบันการเงินและสินเชื่อ ตลาดหลักทรัพย์และการแลกเปลี่ยนเงินตรา เป็นต้น

การดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจในด้านการเงินในระดับสูงสุดต้องการความสมบูรณ์และเชื่อถือได้ข้อมูลที่เกี่ยวข้อง จัดหาอุปกรณ์คอมพิวเตอร์ทางเทคนิคและซอฟต์แวร์ที่ทันสมัยที่สุด

ผู้ประกอบการทางการเงินส่วนใหญ่ (ถ้าเขาไม่ใช่ผู้ออก) จะจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างอิสระสำหรับการซื้อสินทรัพย์ทางการเงินครั้งแรกโดยคาดหวังจากการขายที่มีกำไร ดังนั้นจึงรับความเสี่ยงทางการเงินอย่างเต็มที่

ในหลายกรณี ระยะเวลาตั้งแต่การได้มาซึ่งสินทรัพย์ทางการเงินโดยผู้ประกอบการไปจนถึงการรับผลประโยชน์จากการขายสามารถขยายได้ในระยะกลางและระยะยาว ดังนั้นการทำธุรกรรมดังกล่าวมักจะต้องมีคำจำกัดความที่ชัดเจนของการค้ำประกันในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง (บุคคลภายนอกเป็นผู้ค้ำประกัน หลักประกัน ฯลฯ)

การเป็นผู้ประกอบการทางการเงินที่มีประสิทธิภาพต้องอาศัยบุคลากรที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่สุดในสาขาการเงิน เศรษฐศาสตร์ กฎหมาย เทคโนโลยีสารสนเทศ

ธุรกิจการเงินมักต้องการใช้บริการของบุคคลที่สามและตัวกลาง (สำนักงานตรวจสอบ สำนักงานกฎหมาย นายหน้าซื้อขายแลกเปลี่ยน ฯลฯ)

กิจกรรมธุรกิจการเงิน

สามารถระบุความหลากหลายของผู้ประกอบการทางการเงินได้ ซึ่งรวมถึงกิจกรรมขององค์กรธุรกิจในตลาดต่อไปนี้:

• ตลาดหลักทรัพย์ - การออกและการขายต่อ (หุ้น พันธบัตร ฯลฯ);
• ตลาดบริการธนาคาร - กิจกรรมธุรกิจการเงินและสินเชื่อ
• ตลาดบริการทางการเงิน - กิจกรรมผู้ประกอบการตัวกลางกับสินทรัพย์ทางการเงิน
• ตลาดประกันภัย - การทำประกันด้วยทรัพย์สินทางการเงิน

คุณยังสามารถเน้นรูปแบบการเป็นผู้ประกอบการทางการเงินที่ทันสมัยที่สุดได้อีกด้วย

ลีสซิ่งเป็นกิจกรรมของผู้ประกอบการที่เป็นตัวกลางในการซื้อและขายหุ้น สินเชื่อและตลาดการเงิน ดำเนินการโดยผู้ประกอบการด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเองเพื่อประโยชน์ของผู้ซื้อปลายทางโดยการชำระเงินเต็มจำนวนในภายหลังโดยผู้ซื้อของวัตถุเช่าและการชำระค่าคอมมิชชั่น

การแฟคตอริ่ง - การไถ่ถอนโดยผู้ประกอบการที่มีภาระหนี้ในปัจจุบัน (ใบแจ้งหนี้ของซัพพลายเออร์ ฯลฯ) โดยมีส่วนลด ตามด้วยการรับภาระหนี้ทั้งหมดจากลูกหนี้

Forfaiting เป็นการซื้อลดราคาโดยผู้ประกอบการสำหรับกองทุนของตัวเองซึ่งมีภาระหนี้ระยะกลางและระยะยาวสำหรับการซื้อสินทรัพย์ราคาแพง ตามด้วยการชำระเงินให้กับผู้ประกอบการในราคาเต็มของสินทรัพย์เหล่านี้โดยผู้ซื้อปลายทาง.

ผู้ประกอบการทางการเงินประเภทหลักต้องมีคำอธิบายโดยละเอียดแยกต่างหาก

คำอธิบายโดยย่อของการเป็นผู้ประกอบการในตลาดหลักทรัพย์

ตลาดหลักทรัพย์เป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่มีการพัฒนามากที่สุด ผู้ประกอบการทางการเงินรวมถึงกิจกรรมดังกล่าวในตลาดหลักทรัพย์เช่น:

• นายหน้า. นายหน้าคือมืออาชีพตัวกลางที่ดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจในตลาดหลักทรัพย์บนพื้นฐานของข้อตกลงและหนังสือมอบอำนาจสำหรับการทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์สำหรับค่าคอมมิชชั่น
• ตัวแทนจำหน่าย. ตัวแทนจำหน่ายซึ่งแตกต่างจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์โดยอิสระบนพื้นฐานการจัดหาเงินทุนด้วยตนเองพร้อมการประกาศราคาสำหรับเครื่องมือทางการเงินแต่ละรายการในนามของตนเอง
• หลักทรัพย์สามารถจัดการได้โดยบุคคลหรือนิติบุคคลตามข้อตกลงเร่งด่วนกับเจ้าของหลักทรัพย์เหล่านี้หรือกับเจ้าของเงินทุนเพื่อการลงทุน
• กำลังเคลียร์. กิจกรรมประเภทนี้เกี่ยวข้องกับการกำหนดภาระผูกพันในกระบวนการหักกลบธุรกรรมกับหลักทรัพย์ ตลอดจนติดตามการปฏิบัติตามข้อตกลงที่กำหนดไว้ในธุรกรรมดังกล่าว
• รับฝาก. ศูนย์รับฝากจะให้บริการอารักขาใบรับรองเครื่องมือทางการเงิน และบริการเปลี่ยนความเป็นเจ้าของหลักทรัพย์

นอกจากนี้ยังมีกิจกรรมผู้ประกอบการในตลาดหลักทรัพย์เพื่อรักษาทะเบียนเจ้าของหลักทรัพย์ทางการเงินและจัดการซื้อขายในตลาดนี้

คำอธิบายโดยย่อของผู้ประกอบการในภาคการธนาคารและสินเชื่อ

การเป็นผู้ประกอบการในภาคการเงินก็เกี่ยวข้องโดยตรงกับการดำเนินการสินเชื่อในตลาดบริการธนาคาร องค์กรสินเชื่ออาจเป็นองค์กรในรูปแบบความเป็นเจ้าของที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางเพื่อดำเนินกิจกรรมทางการเงินและสินเชื่อ (การธนาคาร) วัตถุประสงค์ของกิจกรรมผู้ประกอบการในกรณีนี้คือการดำเนินการกับชาติและต่างประเทศเป็นหลักสกุลเงิน. หัวข้อหลักของธุรกิจประเภทนี้ ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์และองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (บริษัทสำนักหักบัญชี สำนักหักบัญชี สหภาพเครดิต โรงรับจำนำ ฯลฯ) ซึ่งห้ามมิให้ประกอบธุรกิจประเภทอื่น (การผลิต การค้า การจัดหา บริการอื่นๆ).

รายการการดำเนินงานที่เป็นไปได้ในพื้นที่นี้กว้างมาก ในหมู่พวกเขามีดังต่อไปนี้:

• การดึงดูดและการวางกองทุน
• การดูแลและชำระเงินในบัญชีธนาคารของลูกค้า
• การดำเนินการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศ
• การออกทรัพยากรทางการเงินด้านเครดิตสำหรับช่วงเวลาต่าง ๆ เกี่ยวกับเงื่อนไขการชำระคืนและการชำระคืนเงินกู้;
• การดำเนินการโอนเงิน;
• การดำเนินการกับสัญญาเช่าการเงิน
• การดำเนินการแฟคตอริ่งและการดำเนินการที่คล้ายกันสำหรับการได้มาซึ่งภาระผูกพันของบุคคลที่สาม

นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อสามารถมีส่วนร่วมในตลาดหุ้นและตลาดการเงินอื่นๆ

กิจกรรมผู้ประกอบการในตลาดประกันภัยและบริการทางการเงินอื่นๆ

ลักษณะของการประกอบการทางการเงินในด้านประกันภัยมีความโดดเด่นจากข้อเท็จจริงที่ว่าในกรณีนี้ วัตถุประสงค์ของกิจกรรมการเป็นผู้ประกอบการนั้นมีความเสี่ยงที่หลากหลาย กล่าวคือ หน่วยงานธุรกิจประกันภัยให้การค้ำประกันการชดเชยความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในกรณีที่เกิดความเสี่ยงโดยเฉพาะ ดังนั้นจึงรับความเสี่ยงของลูกค้าเองด้วยค่าธรรมเนียมที่กำหนดไว้ในสัญญาประกันภัย โดยปกติ ค่าประกันจะแบ่งเป็นเบี้ยประกันตามช่วงเวลา

ประกันประเภทหลัก ได้แก่ ประกันทรัพย์สิน ประกันชีวิตและสุขภาพ บำเหน็จบำนาญส่วนบุคคล ประกันความเสี่ยงทางการเงินและการค้า ประเภทหลังรวมถึง:

• ประกันสินเชื่อ นั่นคือ การโอนความเสี่ยงจากการผิดนัดเงินกู้
• ประกันการสูญเสียกำไรจากปัจจัยภายนอกที่ไม่คาดฝัน (ทางเทคนิค ฝีมือมนุษย์ ธรรมชาติ การค้า ฯลฯ);
• ประกันความเสี่ยงทางธุรกิจเนื่องจากการขาดแคลนรายได้และการสูญเสียทรัพยากร รวมทั้งในภาคการเงินของผู้ประกอบการ ฯลฯ

นอกจากนี้ยังมีกิจกรรมทางธุรกิจทางการเงินในรูปแบบที่ไม่เกี่ยวข้องกับการซื้อและขายหลักทรัพย์ การดำเนินงานด้านการเงินและสินเชื่อและการประกันภัย ตัวอย่างของการเป็นผู้ประกอบการทางการเงินในลักษณะนี้ ได้แก่ บริการเสริมในด้านตัวกลางทางการเงิน การให้คำปรึกษา บริการตรวจสอบบัญชี เป็นต้น

เครื่องมือทางการเงินหลัก

เครื่องมือทางการเงินต่างๆ ที่หมุนเวียนในตลาดการเงินเป็นเป้าหมายหลักของการทำธุรกรรมในพื้นที่ธุรกิจนี้ เครื่องมือทางการเงินหลักมักจะรวมถึง:

• เอกสารการชำระเงินและธนบัตรซึ่งส่วนใหญ่เผยแพร่ในภาคการเงินและสินเชื่อ
• ธนบัตรต่างประเทศ เอกสารการชำระสกุลเงิน และของมีค่าบางชนิดหลักทรัพย์เป็นตราสารเด่นของตลาดสกุลเงิน
• ตราสารในตลาดประกันภัยเป็นผลิตภัณฑ์ธุรกิจประกันภัยที่หลากหลาย
• เครื่องมือตลาดโลหะ (ทอง แพลตตินั่ม เงิน พร้อมเอกสารที่เกี่ยวข้อง);
• ในตลาดหลักทรัพย์ส่วนใหญ่จะหมุนเวียนตราสารทางการเงินรอง

เราสามารถแยกตราสารหลักเช่น:

• หุ้น - หลักทรัพย์ค้ำประกัน ยืนยันสิทธิ์ของเจ้าของในการเป็นส่วนหนึ่งของธุรกิจและสิทธิ์ในการรับเงินปันผล
• พันธบัตรเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันโดยยืนยันสิทธิ์ของเจ้าของในการรับมูลค่าที่ตราไว้ของเอกสารนี้จากผู้ออก;
• ตั๋วสัญญาใช้เงิน - ภาระผูกพันทางการเงินด่วนเป็นลายลักษณ์อักษรให้เจ้าของสิทธิ์ได้รับจำนวนเงินที่ระบุในเอกสารจากลูกหนี้ (ลิ้นชัก);
• swap, ตัวเลือก, ส่งต่อ, ฟิวเจอร์ส - สัญญาสำหรับการขาย (แลกเปลี่ยน) ของสินทรัพย์ใด ๆ ตามกฎที่กำหนดโดยสัญญาเหล่านี้

ความสำคัญของกิจกรรมผู้ประกอบการในภาคการเงินในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่

ในระบบเศรษฐกิจตลาดสมัยใหม่ ตลาดการเงินโดยทั่วไปและกิจกรรมของผู้ประกอบการในเรื่องนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่ง ผู้ประกอบการประเภทนี้มีส่วนช่วยในการสร้างและเคลื่อนย้ายกระแสเงินสดในระดับต่าง ๆ ของเศรษฐกิจ ซึ่งเป็นกลไกขับเคลื่อนกิจกรรมเชิงพาณิชย์ทั้งหมด และการสะสม การกระจายเงินสดชั่วคราวอย่างมีประสิทธิผล และการก่อตัวของการลงทุนสภาพภูมิอากาศและการจัดการความเสี่ยงที่หลากหลาย

ในทศวรรษที่ผ่านมา การพัฒนาผู้ประกอบการทางการเงินมีความเข้มข้นเป็นพิเศษ ทั้งนี้เนื่องมาจากการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่อย่างเข้มข้น รวมทั้งในภาคการเงิน และในทางกลับกัน เป็นการเสริมสร้างความเข้มแข็งของกระบวนการโลกาภิวัตน์ในเศรษฐกิจโลก อย่างไรก็ตาม ควรสังเกตว่าธุรกิจประเภทนี้มีความเสี่ยงสูง เมื่อเร็วๆ นี้ วิกฤตการณ์ทางการเงินหลายครั้งทำให้เกิดความผันผวนสูงในตลาดต่างๆ ทั่วโลก และโลกาภิวัตน์ทางเศรษฐกิจในบริบทนี้มีแต่แนวโน้มความเสี่ยงที่เลวร้ายลงเท่านั้น

จากสิ่งนี้ สรุปได้ว่าในขณะนี้ทักษะทางวิชาชีพมาตรฐานและโชคเบื้องต้นไม่เพียงพอสำหรับกิจกรรมที่มีประสิทธิภาพในสภาพแวดล้อมทางการเงิน สิ่งที่จำเป็นในตอนนี้คือแนวทางที่สมดุลในการดำเนินงานทางการเงิน ซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยวิธีการจัดการความเสี่ยงทางการเงินที่ก้าวหน้าที่สุด