ประกันเงินฝากบุคคลธรรมดา กฎหมายประกันเงินฝาก

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ประกันเงินฝากในสหพันธรัฐรัสเซียเป็นกลไกพิเศษในการปกป้องเงินของพลเมือง แนวคิดหลักของระบบคือเพื่อให้แน่ใจว่าได้รับการชำระเงินอย่างรวดเร็วจากแหล่งการเงินอิสระ (เช่นกองทุนพิเศษ) ในกรณีที่มีการยกเลิกกิจกรรมขององค์กรที่มีเงินออมอยู่ ให้เราพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำประกันเงินฝากภาคบังคับ

ประโยชน์ของระบบ

จากประสบการณ์ของประเทศที่พัฒนาแล้วทางเศรษฐกิจส่วนใหญ่ การประกันเงินฝากในธนาคารทำหน้าที่เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการแก้ปัญหาที่ซับซ้อนของเศรษฐกิจมหภาคและปัญหาสังคม ประการแรกระบบรับประกันเงินออมช่วยป้องกันความตื่นตระหนกของประชาชน ในทางกลับกันทำให้มั่นใจได้ว่าระบบธนาคารมีเสถียรภาพ ในเวลาเดียวกัน CER มีส่วนช่วยในการลดต้นทุนทางสังคมเพื่อขจัดผลที่ตามมาของวิกฤต การประกันเงินฝากส่วนบุคคลช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นของประชาชนในด้านการเงินและเครดิตองค์กรต่างๆ สิ่งนี้สร้างข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเพิ่มเงินฝากส่วนตัวในระยะยาว วันนี้ ประกันเงินฝากสาธารณะมีอยู่ใน 104 ประเทศทั่วโลก

ประกันเงินฝากของบุคคลในรัสเซีย

ดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้อง กฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝากได้รับการรับรองในปี 2546 เมื่อวันที่ 23 ธันวาคม บทบัญญัติกำหนดการดำเนินงานของ CER ขั้นตอนการให้การค้ำประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง การออมทั้งหมดของพลเมืองที่อยู่ในบัญชีที่ให้บริการโดยธนาคารที่จดทะเบียนในรัสเซียจะได้รับการคุ้มครอง การประกันเงินฝากของบุคคลนั้นใช้กับเงินที่ถืออยู่ในบัตรด้วย (ยกเว้นบัตรเครดิต) เนื่องจากยังทำหน้าที่เป็นบัญชีธรรมดา การคุ้มครองการออมจะดำเนินการโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ระบุ ซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องทำสัญญาค้ำประกันเพิ่มเติม DIA - สำนักงานประกันเงินฝากดำเนินการในอาณาเขตของรัสเซีย บริษัท นี้ก่อตั้งขึ้นในปี 2547 ในเดือนมกราคม สำนักงานประกันเงินฝากดูแลและจัดการระบบ ในรัสเซีย การมีส่วนร่วมใน DIS เป็นส่วนสำคัญของกิจกรรมขององค์กรที่ดึงดูดและจัดเก็บเงินออมของประชาชน ขณะนี้มีธนาคารมากกว่า 800 แห่งรวมอยู่ในระบบประกัน

จำนวนเงินชดเชย

การชดใช้ค่ามัดจำในองค์กรในกรณีที่เกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย ดำเนินการใน 100% ของจำนวนเงินที่เก็บไว้ แต่ไม่เกิน 1,400,000 รูเบิลเงินฝากออมทรัพย์ในบัญชีเงินตราต่างประเทศจะแปลงตามอัตราแลกเปลี่ยน ณ เวลาที่จัดงาน จำนวนเงินชดเชยสูงสุด - 1.4 ล้านรูเบิล - เกิดขึ้นจากเงินฝากที่เก็บไว้ในธนาคารแห่งหนึ่งในบัญชีอื่น (หรือหนึ่งบัญชี) เงินฝากออมทรัพย์ในสถาบันการเงินต่าง ๆ จะได้รับการจัดสรรอย่างเป็นอิสระจากกัน

ช่วงเวลาสำคัญ

หลังจากจ่ายค่าสินไหมทดแทนประกันแล้ว สิทธิของผู้ฝากที่จะเรียกร้องในจำนวนเงินที่เกินจำนวนการค้ำประกันเป็นที่พอใจในกระบวนการของการดำเนินคดีล้มละลายของเจ้าหนี้ที่มีลำดับความสำคัญอันดับแรก สิทธิ์ในการเรียกร้องค่าชดเชยที่จ่ายไปจะถูกโอนไปยัง DIA หากผู้ฝากเงินได้รับเงินกู้ที่ธนาคารจากเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น จำนวนเงินค่าชดเชยจะลดลงตามจำนวนการเรียกร้องแย้งขององค์กรทางการเงินและเครดิต ณ วันที่สิ้นสุดกิจกรรม

กรณีชำระเงินคืน

กฎหมายกำหนดสถานการณ์ต่อไปนี้ซึ่งการชดเชยจะจ่ายให้กับผู้ฝาก:

1. การยกเลิก (เพิกถอน) ใบอนุญาต
2. แนะนำการเลื่อนการชำระหนี้ของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงิน

การชดใช้ค่าเสียหายเริ่มต้นภายในสามวันทำการนับจากวันที่ส่งเอกสารไปยัง DIA แต่ไม่เร็วกว่าสองสัปดาห์นับจากเหตุการณ์ข้างต้น การชดใช้เงินฝากจะดำเนินการทั้งที่สำนักงานของหน่วยงาน (หากจำนวนและจำนวนผู้ฝากทั้งหมดมีน้อย) หรือในหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตอย่างน้อยหนึ่งหน่วยงาน หรือโดยเมล. สำหรับแต่ละสถานการณ์ จะมีการกำหนดขั้นตอนเฉพาะสำหรับการชดเชย

ข้อยกเว้น

ไม่รับประกัน:

1. กองทุนในบัญชีของทนายความและทนายความ หากเปิดสำหรับกิจกรรมระดับมืออาชีพที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด
2. เงินฝากผู้ถือ
3. โอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี
4. เงินฝากสาขาต่างประเทศของธนาคารในประเทศ
5. กองทุนในบัญชีโลหะที่ไม่มีตัวตน
6. เงินออมโอนไปยังองค์กรธนาคารที่ไว้วางใจ
7. เงินที่ใช้สำหรับการชำระโดยใช้วิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้นโดยไม่ต้องเปิดบัญชีกับบริษัทการเงินและเครดิต

พื้นฐานทางการเงิน

การประกันเงินฝากของบุคคลนั้นดำเนินการโดยได้รับการสนับสนุนจากกองทุนอิสระ ขนาดของมัน ณ วันที่ 7 พฤษภาคม 2014 มีจำนวน 195.7 พันล้านรูเบิล (ลบด้วยเงินสำรองที่สร้างขึ้นสำหรับการจ่ายค่าชดเชยสำหรับกรณี - 157.6 พันล้านรูเบิล) แหล่งการเงินหลักสำหรับการก่อตั้งกองทุนคือเงินสมทบทรัพย์สินของรัฐ - 7.9 พันล้านรูเบิลรวมถึงเงินสมทบจากธนาคารประกันและรายได้จากการลงทุนจากกองทุน การบริจาคจะเหมือนกันสำหรับองค์กรทางการเงินและเครดิตทั้งหมด และต้องชำระเป็นรายไตรมาส อัตราภาษีจะถูกกำหนดโดยคณะกรรมการของ DIA ปัจจุบันอัตราคือ 0.1% ของเงินออมเฉลี่ยของผู้เอาประกันภัยสำหรับไตรมาสที่เกี่ยวข้อง

ประวัติศาสตร์ข้อเท็จจริง

ตั้งแต่เริ่มดำเนินการประกันเงินฝากบุคคล จำนวนเงินชดเชยเพิ่มขึ้น 14 เท่า ในระยะแรกคือ 100,000 รูเบิล ตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2549 การชำระเงินเพิ่มขึ้นเป็น 190,000 รูเบิล ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2550 - สูงสุด 400,000 จากเดือนตุลาคม 2551 - สูงถึง 700,000 รูเบิล ในปี 2014 State Duma ได้รับรองการแก้ไขโดยที่จำนวนเงินชดเชยสูงสุดคือ 1.4 ล้านรูเบิล มีเหตุการณ์ผู้ประกันตนมากกว่า 180 เกิดขึ้นตลอดระยะเวลาการดำรงอยู่ของ CER

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการแก้ไข

การเพิ่มขึ้นสองเท่าของจำนวนเงินชดเชยเกิดจากความตื่นตระหนกของผู้ฝากเงิน ตามที่นายธนาคารกล่าวว่าขั้นตอนนี้ของ State Duma นั้นเป็นไปในเชิงบวกอย่างมาก แต่ก็ไม่น่าจะสามารถนำไปสู่กระแสเงินฝากได้ คณะกรรมการตลาดการเงินตัดสินใจสนับสนุนโครงการนี้ การประชุมจัดขึ้นในรูปแบบที่ไม่ธรรมดาและถูกซ่อนจากนักข่าว ตามที่ระบุไว้โดยหัวหน้าคณะกรรมการ Burykina การแก้ไขยังไม่เสร็จสิ้นในขณะนั้น และเพื่อหลีกเลี่ยงความคลาดเคลื่อน การอภิปรายควรจัดขึ้นโดยไม่มีตัวแทนจากสื่อ

วาระการประชุม

คณะกรรมการต้องพิจารณาร่างพระราชบัญญัติสองฉบับ ประการแรกเกี่ยวข้องกับการเพิ่มเงินประกันเป็นสองเท่าและประการที่สอง - การก่อตัวของกลุ่มผู้แทนระหว่างฝ่ายซึ่งจะมีส่วนร่วมในการรักษาเสถียรภาพสถานการณ์ในตลาดการเงินของรัสเซีย อย่างไรก็ตาม การอภิปรายยังได้กล่าวถึงประเด็นอื่นๆ อีกหลายประการ

เหตุผลในการจ่ายเงินคืนที่เพิ่มขึ้น

ความจำเป็นเร่งด่วนคือเนื่องจากเงินทุนของประชาชนไหลออกจากบัญชีรูเบิลเป็นจำนวนมาก ดังนั้นตั้งแต่ต้นปี 2014 มีมูลค่าประมาณ 216 พันล้านรูเบิล ด้วยวิกฤตการณ์ทางการเงินที่เริ่มขึ้นในเดือนธันวาคม ความเสี่ยงของการไหลออกจึงเพิ่มขึ้นอย่างมาก นายธนาคารชี้ให้เห็นถึงความต้องการอย่างมากของชาวรัสเซียในการโอนเงินไปยังบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ รวมถึงการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ Aksakov ประธานของ Rossiya Association กล่าวว่าการเพิ่มจำนวนเงินประกันจะส่งผลให้เงินไหลเข้าบริษัททางการเงินในประเทศ เพื่อเป็นการพิสูจน์ตำแหน่งของเขา เขาอ้างถึงสถานการณ์ในปี 2008 ในช่วงเวลานั้นมีเงินฝากไหลออกจำนวน 7% หลังจากเพิ่มจำนวนเงินประกันเป็น 700,000 รูเบิล ปริมาณเงินฝากของประชาชนเพิ่มขึ้น 10% ในเดือนตุลาคม

การทำงานของ DIA ภายใต้เงื่อนไขใหม่

ด้วยการนำการแก้ไขเพื่อเพิ่มค่าชดเชยการประกันตามที่ Aksakov ตั้งข้อสังเกต ระบบการหักเงินเข้ากองทุนไม่น่าจะมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ ด้วยเงินสำรอง DIA ที่ลดลงอย่างมากจึงสามารถขอสินเชื่อจากธนาคารกลางได้ ความเป็นไปได้นี้จัดทำขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับ CER ตามที่ Isaev (หัวหน้าหน่วยงาน) ระบุไว้ การตัดสินใจจะส่งผลกระทบต่อการทำงานของบริษัท แต่ยังไม่จำเป็นต้องติดต่อธนาคารกลาง

โอกาสเพิ่มเติมสำหรับพลเมือง

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น นายธนาคารพิจารณาว่าการจ่ายเงินประกันเพิ่มขึ้นเป็นการตัดสินใจที่ดีมาก ปัจจุบันมูลค่าเงินฝากเฉลี่ยของประชากรคือ 500,000 รูเบิล ตัวเลขที่ค่อนข้างเล็กดังกล่าวเกิดจากการที่หลายคนแบ่งเงินทุนและลดลงความเสี่ยงที่เปิดบัญชีในสถาบันการเงินต่างๆ ด้วยการจ่ายเงินประกันที่เพิ่มขึ้น ผู้ฝากเงินจะได้รับโอกาสในการสะสมเงินจำนวนมากในธนาคารเดียว ในขณะเดียวกัน การเพิ่มค่าตอบแทนเป็นเครื่องค้ำประกันเพิ่มเติมของรัฐบาล ควบคู่ไปกับสิ่งอื่น ๆ ยังช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นในภาคการเงินในประเทศ ในขณะเดียวกัน นายธนาคารกล่าวว่าการแก้ไขจะลดอัตราการยกเลิกและการเลือกใบอนุญาตเพื่อหลีกเลี่ยงการเพิ่มภาระในกองทุนประกัน