ฉันสามารถหาเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการเริ่มต้นได้ที่ไหน?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในสภาวะปัจจุบันของจังหวะชีวิต ผู้คนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่เปิดธุรกิจของตนเองหรือกลายเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล หัวใจของธุรกิจใดๆ ก็ตามต้องมีเงินทุนเริ่มต้น เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพที่ดี แค่ไอเดียหรือโครงการไม่เพียงพอ ต้องใช้เงินทุน

พวกเขาสามารถเป็นของตัวเองและดึงดูดใจได้ นักธุรกิจที่เริ่มต้นธุรกิจส่วนใหญ่คิดเกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการที่เริ่มต้นขึ้น เพื่อให้ธุรกิจสามารถพัฒนาและแข่งขันได้ จำเป็นต้องสร้างเงินทุนเริ่มต้น และหากไม่เพียงพอ ก็ควรขอรับการสนับสนุนทางการเงินกับองค์กรที่มีงบประมาณพิเศษ

คุณสมบัติที่สำคัญของทุนตราสารหนี้

ในกรณีส่วนใหญ่ เงินทุนของตัวเองไม่เพียงพอ เนื่องจากต้องมีการซื้อวัตถุดิบ วัตถุดิบ สินค้า และองค์ประกอบที่จำเป็นอื่นๆ สำหรับการทำงานของธุรกิจ ในกรณีนี้ ผู้ประกอบการสามารถขอความช่วยเหลือจากแหล่งนอกงบประมาณ:

• การธนาคารเครดิต;
• สถาบันการเงินรายย่อย;
• ผู้ใจบุญ;
• นักลงทุนเอกชน;
• แฟรนไชส์;
• ลีสซิ่ง;
• แฟคตอริ่ง

แหล่งวัสดุที่ดึงดูดซึ่งเป็นผลให้รวมอยู่ในทุนปัจจุบันและทุนคงที่ การลงทุนหรือกองทุนเงินกู้มีคุณสมบัติหลายประการ: พวกเขาจะต้องชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดล่วงหน้าและมีแนวโน้มมากที่สุดคือมีกำไรที่แน่นอนสำหรับองค์กรที่พวกเขาได้รับ

ขั้นตอนและเงื่อนไขการยืม

เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการเริ่มต้นจำเป็นในกรณีส่วนใหญ่ หากนักธุรกิจกู้ยืมเงินจากองค์กรในขั้นต้น คุณสมบัติของการรับและการคืนจะถูกระบุและควบคุมไว้อย่างชัดเจนในสัญญา โดยพื้นฐานแล้วสิ่งนี้ถือเป็นเงินกู้ระหว่างพันธมิตรทางเศรษฐกิจในแง่ผลประโยชน์ร่วมกัน อันเป็นผลมาจากการที่ผู้ให้กู้จะได้รับดอกเบี้ยของเขา

การเกิดขึ้นของรูปแบบการกู้ยืมเงินนี้เกิดขึ้นในช่วงที่ชุมชนดึกดำบรรพ์เสื่อมโทรม และจากนั้นเมื่อมีการพัฒนาระบบทุนนิยม ดอกเบี้ยก็ปรากฏขึ้นซึ่งมีเปอร์เซ็นต์มหาศาล ในความหมายที่แคบ เงินกู้เป็นทุนเงินกู้ที่มีระยะเวลาชำระคืนและการจ่ายดอกเบี้ย กองทุนค่าตัดจำหน่ายสามารถทำหน้าที่เป็นรูปแบบนี้ได้ แต่จนกว่าจะมีการจัดหาสินทรัพย์ที่มีตัวตนใหม่สำหรับความสัมพันธ์ทางอุตสาหกรรม

เรื่องลีสซิ่งหน่อย

นี่คือรูปแบบเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มต้นและมีไว้สำหรับการเช่ากองทุนหลักหรือโดยมีเป้าหมายและวัตถุประสงค์เฉพาะ มีตัวเลือกการเช่าระยะสั้นซึ่งมีไว้สำหรับใช้ภายในระยะเวลาอันสั้น สัญญาทางการเงินของการสนับสนุนวัสดุประเภทนี้มีข้อดีสำหรับทั้งสองฝ่าย ผู้รับเหมามีหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินการ แต่เขาสามารถซื้อวัตถุเพื่อใช้ถาวรได้ ข้อดีของการเช่าคือ:

• ปรับปรุงเงินทุนแม้ในกรณีที่ไม่มีทรัพยากรจริง
• จ่ายเฉพาะค่าเช่า;
• ลดหย่อนภาษี
• อุปกรณ์ทันสมัย

นอกจากด้านบวกแล้ว เงินกู้ที่มีปัญหามีข้อเสียดังต่อไปนี้:

• ราคาบริการลีสซิ่งสูงเกินไป
• กฎและบทลงโทษค่อนข้างเข้มงวดและซับซ้อน

นอกจากนี้ นักธุรกิจมือใหม่สามารถรับทรัพยากรวัสดุจากองค์กรและแหล่งอื่นได้

รูปแบบการจัดหาเงินทุนทางเลือก

ในกรณีนี้ ประเภทของเงินอุดหนุนหรือการลงทุนเพิ่มเติมคือแฟคตอริ่งและแฟรนไชส์ และหากอันแรกเหมาะสำหรับองค์กรธุรกิจในทุกระดับของการพัฒนา อันที่สองจะเป็นเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่เพิ่งเริ่มต้น

สาระสำคัญของการจัดสรรทรัพยากรประเภทแรกอยู่ในรูปแบบของการไกล่เกลี่ย ซึ่งมีตัวแทนอย่างน้อยสามคน นอกจากนี้ ส่วนใหญ่ใช้แฟคตอริ่งในสถานประกอบการที่ขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียนเพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขันและในขณะเดียวกันก็ทำให้ซัพพลายเออร์สามารถให้บริการล่าช้าแก่ลูกค้าได้ ธุรกรรมการชำระเงินสามารถเป็นได้ทั้งระยะสั้นและระยะยาว บริการจะชดใช้ค่าคอมมิชชั่นซึ่งจะถูกโอนไปยังบริษัทแฟคตอริ่งหลัก

คุณสมบัติโดยละเอียดของสินเชื่อแฟรนไชส์และการค้า

หากผู้ประกอบการหรือบริษัทขนาดใหญ่ต้องการเงินทุนเพื่อเริ่มต้นธุรกิจหรือเพื่อขยายธุรกิจ แต่มีเป้าหมายในการเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง แฟรนไชส์ควรพิจารณาในสถานการณ์นี้ รูปแบบของการจัดหาเงินทุนทางเลือกนี้ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงที่ว่าบริษัทขนาดใหญ่ที่มีชื่อหรือเป็นตราสินค้าออกสิทธิพิเศษในการทำตลาดผลิตภัณฑ์หรือโครงการภายใต้ชื่อตราสินค้าของตน ในการลงทุนนี้ บริษัทจะได้รับดอกเบี้ยจากผลกำไรหรือการขายโครงการหรือผลิตภัณฑ์ ความร่วมมือนี้ไม่เพียงแต่มีส่วนช่วยในการขยายธุรกิจเท่านั้น แต่ถึงแม้จะใช้เงินทุนเพียงเล็กน้อยก็ช่วยให้ประสบความสำเร็จได้

เครดิตทางการค้าเป็นรูปแบบหนึ่งของความสัมพันธ์ระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ ประกอบด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าผู้ขายสินค้าหรือผลิตภัณฑ์ได้รับการชำระเงินรอการตัดบัญชีสำหรับลูกค้า ในกรณีนี้ ทุกคนต้องยอมรับข้อกำหนดและร่างข้อตกลง

ตัวเลือกสินเชื่ออื่นๆ

ไมโครไฟแนนซ์จะช่วยแก้ปัญหาเรื่องทรัพยากรได้เร็วขึ้น ในบริษัทดังกล่าว ไม่จำเป็นต้องมีใบรับรอง เอกสาร และใบรับรองและข้อมูลอื่นๆ วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นหรือผู้แข่งขันอยู่แล้วนักธุรกิจและผู้ประกอบการ ตามกฎแล้วความสัมพันธ์ด้านการลงทุนของภาคเอกชนนั้นไม่ค่อยเกิดขึ้นบ่อยนักสำหรับโปรแกรมไฮเทคสตาร์ทอัพ ในสถานการณ์นี้ กำไรได้มาจากการขายผลิตภัณฑ์ทางวิทยาศาสตร์หรือทางเทคนิคโดยตรงหรือโดยอ้อม การพัฒนาและการใช้งานทำได้ง่ายและรวดเร็ว ซื้อวัสดุ พนักงานทำงาน แบ่งปันผลกำไร หากบุคคลใดไม่ได้มีส่วนร่วมในเทคโนโลยีหรือโปรแกรมคอมพิวเตอร์ นักลงทุนเอกชนจะไม่ออกเงินทุน

การเงินเพื่อการลงทุน

นี่คือการออกเงินทุนจากบริษัทเอกชนหรือในรูปของเงินกู้ให้ผู้ประกอบการที่เริ่มต้นเพื่อสร้างธุรกิจของตนเองหรือดำเนินโครงการ ในกรณีนี้ ตัวเลือกนี้มักจะถูกพิจารณาว่าจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมากซึ่งธนาคารหรือองค์กรไมโครไฟแนนซ์ไม่สามารถออกได้ เงินทุนประเภทนี้ส่วนใหญ่มักต้องการแผนธุรกิจหรืองบประมาณการผลิตโดยละเอียดซึ่งต้องมีรายละเอียด

นอกจากนี้ วิธีการนี้มีข้อดีของการชำระเงินรอตัดบัญชีหรือกำไรโดยตรง ตัวอย่างเช่น ผู้ประกอบการจำเป็นต้องเปิดโครงการอย่างเร่งด่วน ปรับปรุงร้านค้าปลีก อัพเกรดอุปกรณ์ และอื่นๆ การวิเคราะห์แผนโดยละเอียดช่วยให้ผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนเห็นประโยชน์หรือระบุผลกำไรที่เป็นไปได้สำหรับตนเอง

เป็นผลให้ผู้ให้กู้และผู้ประกอบการชนะเพราะคนแรกจะได้รับความสนใจหรือโฆษณาขึ้นอยู่กับโครงการและแผนที่สอง -เงินสดจำนวนมากในครั้งเดียวและความสามารถในการดำเนินการทันที จริงอยู่ ในกรณีนี้ ความสัมพันธ์ที่เป็นประโยชน์ร่วมกันมักถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของความร่วมมือที่เสร็จสมบูรณ์แล้วระหว่างบริษัทที่มีชื่อเสียงเป็นที่ยอมรับ

สินเชื่อเพื่อธุรกิจอิสระ

สถานการณ์เศรษฐกิจในประเทศที่พัฒนาแล้วทำให้ขยายโอกาสของกิจกรรมต่างๆ อันที่จริง ต้องใช้ทรัพยากรภายในองค์กรจำนวนมากในการพัฒนาหรือปรับปรุงองค์กรของคุณเอง วันนี้เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการเริ่มต้นเพื่อเปิดธุรกิจเป็นปัญหาเร่งด่วนเนื่องจากไม่มีทรัพย์สินหรือการเงินของตัวเอง การกู้เงินในระบบธนาคารไม่จำเป็นต้องมีอสังหาริมทรัพย์หรือสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน ตอนนี้คุณสามารถรับทรัพยากรได้หลายวิธี:

• เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับยอดเงินในบัญชีเดินสะพัด ตัวเลือกนี้ใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน
• เงินกู้ที่ใช้ได้ทุกที่และต่อเนื่อง วิธีนี้เกี่ยวข้องกับการออกสินทรัพย์ที่มีตัวตนให้กับผู้ประกอบการในฐานะบุคคลเพื่อความต้องการของผู้บริโภค
• การให้กู้ยืมเต็มจำนวนขึ้นอยู่กับเงินกู้ระยะยาว

ธนาคารสามารถให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการเริ่มต้นเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้

วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ

ส่วนใหญ่มักจะมีระบบที่ออกเงินทุนให้กับนักธุรกิจด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่ง แต่ถ้ามีปัจจัยความมั่นคง นั่นคือ คนทำงานสำเร็จและการแข่งขันเป็นเวลาหกเดือนแล้วคำถามมักจะไม่เกิดขึ้น การให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการสามเณรโดยไม่มีหลักประกันนั้นไม่บ่อยนัก แต่การค้ำประกันสามารถแก้ไขสถานการณ์ได้แม้ว่าวันนี้มีแนวโน้มที่เงื่อนไขนี้ไม่จำเป็น ดังนั้นเป้าหมายหลักในการระดมทุน:

• ผู้บริโภค ที่ไม่ใช่เป้าหมาย เครดิตที่ใช้ในการพัฒนาหรือเปิดตัวโครงการ แต่ในขณะเดียวกัน นักธุรกิจก็ขอให้ออกกองทุนเป็นรายบุคคล
• การลงทุนที่ธรรมดากว่าเพราะระบบธนาคารหลายระบบทำงานโดยไม่มีหลักประกันและการค้ำประกัน

• เพื่อสร้างเสถียรภาพหรือเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของธุรกิจ เพื่อจุดประสงค์นี้ เป็นการดีกว่าที่จะติดต่อที่ที่มีบัญชีกระแสรายวัน ในกระบวนการนี้ ทนายความจะประเมินงานและเสนอเงื่อนไขและบริการที่เหมาะสม
• ออกเงินกู้หลังจากได้รับแล้ว. ตัวเลือกนี้ช่วยให้คุณแบ่งเงินกู้ที่มีอยู่เป็นงวดๆ หรือนานกว่านั้นได้
• สินเชื่อเพื่อสตาร์ทอัพไร้รายงาน หากจำเป็นต้องลงทุนดังกล่าว ควรหันไปหาองค์กรที่มีแผนการผลิตหรือประมาณการที่ชัดเจน ในขณะที่ควรสะท้อนความเป็นจริงที่มีอยู่ในภูมิภาคที่เลือกสำหรับการทำงาน

มีโครงการปล่อยสินเชื่อมากมาย แต่ละตัวเลือกที่นำเสนอจะมีอัตราและโอกาสที่แน่นอน

วิธีขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการสตาร์ทอัพ

นอกเหนือจากข้อกำหนดข้างต้น ผู้ยืมอาจมีเงื่อนไขบางประการเพื่อให้เงินกู้แก่เขา ผู้ก่อตั้งและระบบธนาคารเกือบทั้งหมดได้กำหนดพารามิเตอร์ที่ผู้ประกอบการสามารถรับเงินกู้ได้ ตามกฎแล้ว นักธุรกิจต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

• สัญชาติรัสเซีย;
• การลงทะเบียน IP;
• จำกัดอายุ – ผู้สมัครจะต้องมีอายุมากกว่า 21;
• ประวัติการกู้ยืมที่เป็นบวก หากมี;
• ความพร้อมของพนักงาน

ตามกฎแล้ว เงินกู้จะออกตามลักษณะส่วนบุคคล ขนาดเงินกู้ เงื่อนไข และตัวเลือกการชำระเงินถูกกำหนดตามปัจจัยบางประการ

ข้อกำหนดจาก Sberbank แห่งรัสเซีย

ระบบธนาคารนี้เอื้อประโยชน์ต่อผู้ประกอบการและธุรกิจมากที่สุด หากจำเป็นต้องมีการจัดหาเงินทุน บริษัทและผู้คนส่วนใหญ่จะหันไปหา เนื่องจากสถาบันการเงินแห่งนี้ปรับปรุงบริการทุกปีและให้สิทธิพิเศษแก่ลูกค้าประจำ ตามกฎแล้ว เงินกู้จาก Sberbank ให้กับผู้ประกอบการสตาร์ทอัพมีความโดดเด่นด้วยข้อดีและแง่บวก

นักธุรกิจที่มีประวัติเงินกู้ที่ดี แผนงานที่มั่นคง หรืองบประมาณการผลิตสามารถรับเงินกู้ได้หากเกี่ยวข้องกับการเริ่มต้นธุรกิจ คุณจะต้องมีหลักประกันอสังหาริมทรัพย์และผู้ค้ำประกัน Sberbank นั้นมีความพิเศษตรงที่ไม่เหมือนระบบอื่นๆ มันสามารถออกเงินด่วนได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย สิ่งสำคัญคือการมีแพ็คเกจเอกสารที่จำเป็น นอกจากนี้สินเชื่อผู้บริโภคที่เรียบง่ายและเงินสดบนการก่อตั้งและปรับปรุงธุรกิจ องค์กรนี้มีเงื่อนไขที่น่าสนใจที่สุดสำหรับความร่วมมือ ซึ่งตั้งอยู่บนพื้นฐานของความไว้วางใจและผลประโยชน์ร่วมกัน เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการเริ่มต้นสามารถรับได้อย่างรวดเร็วและไม่ยุ่งยากที่ Sberbank ในขณะที่คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไขพื้นฐานของสถาบันการเงิน