2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
ต้องการสมัครสินเชื่อผู้บริโภค ลูกค้ามักเผชิญกับการปฏิเสธจากธนาคารเนื่องจากประวัติเครดิตไม่ดี สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่ นี่หมายถึงการตัดสินใจเชิงลบใน 9 ใน 10 ครั้งของการพยายามกู้เงิน บรรดาผู้ที่จะไม่ปฏิเสธโอกาสในการรับเงินที่ยืมมาควรทราบวิธีปรับปรุงประวัติเครดิตที่เสียหาย
อันดับผู้ยืม: ก่อตัวอย่างไร
หลังจากสมัครสินเชื่อแล้ว ผู้จัดการติดต่อ BKI - Credit Bureau องค์กรรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับผู้จ่ายเงิน ข้อมูลทั้งหมดเกิดจากการให้คะแนนกิจกรรมของลูกค้า
ข้อมูลจะถูกวิเคราะห์ในช่วงเวลาหนึ่ง เช่น 2 ปี หากผู้ชำระเงินล่าช้าในช่วงเวลาที่กำหนด คะแนนของเขาใน BCI จะลดลงหลายจุด ผู้เชี่ยวชาญด้านข้อมูลของสำนักประวัติสินเชื่อได้รับจากทุกสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ
เรตติ้งต่ำเป็นสาเหตุหลักประการหนึ่งในการปฏิเสธเงินกู้ ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ไม่ชำระเงินจะถูกเก็บไว้เป็นเวลาหลายปี: ระยะเวลาในการอัปเดตข้อมูลใน CBI ใช้เวลาอย่างน้อย 5 ปี หากผู้กู้ต้องการเงินทุนอย่างมาก เขาควรพยายามปรับปรุงประวัติเครดิตให้เร็วที่สุด
ข้อมูลใน BCI: มีข้อผิดพลาดไหม
พอร์ทัลข้อมูลที่รวมข้อมูลเกี่ยวกับผู้จ่ายเงินและความสัมพันธ์กับธนาคารดำเนินการบนพื้นฐานของกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 218-FZ "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" ข้อมูลที่ส่งโดยผู้ให้กู้จะได้รับการประมวลผลและตรวจสอบโดยอัตโนมัติโดยฝ่ายวิเคราะห์
แต่แม้ในศูนย์ที่ใหญ่ที่สุด เช่น "สำนักประวัติสินเชื่อแห่งชาติ" ก็เกิดข้อผิดพลาดเป็นระยะๆ ผลที่ตามมาของข้อมูลที่ส่งอย่างไม่ถูกต้องโดยธนาคารคือการปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ให้กับลูกค้าโดยพิจารณาจากคะแนนที่ไม่ดีของผู้กู้
ข้อผิดพลาดอาจเกิดจากการป้อนข้อมูลของผู้ชำระเงินไม่ถูกต้อง (เช่น เมื่อเขียนชื่อเต็ม อายุ หรือวันเกิด) หรือเกิดความล้มเหลวทางเทคนิค ในกรณีแรก ผู้กู้ที่มั่นใจในความน่าเชื่อถือควรสมัครกับ BKI พร้อมแอปพลิเคชันสำหรับป้อนข้อมูลที่เป็นปัจจุบัน
ในกรณีที่สอง ลูกค้าไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับวิธีปรับปรุงประวัติเครดิต: ศูนย์ข้อมูลจะโอนข้อมูลใหม่ไปยังธนาคารหลังจากการแก้ไขปัญหา
ฉันจะค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการจัดอันดับผู้จ่ายได้อย่างไร
การปฏิเสธการรับเงินกู้จำนวนมากเนื่องจากประวัติเครดิตไม่ดี ผู้กู้อาจสมัครเพื่อรับข้อมูลอ้างอิงทั้งใน CBI และในธนาคาร
ตามกฎหมายหมายเลข 218-FZ "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" ผู้ยืมมีสิทธิ์สั่งสารสกัดจากสำนักงานแห่งใดแห่งหนึ่งปีละครั้งฟรี ขอแนะนำให้ติดต่อศูนย์ที่ใหญ่ที่สุด: NBKI, Equifax, Russian Standard, United Credit Bureau
ธนาคารยังให้บริการข้อมูลแก่ผู้กู้ ตัวอย่างเช่น ใน Sberbank ในธนาคารออนไลน์ ลูกค้าสามารถสั่งซื้อใบแจ้งยอดชำระเงินจาก CBI ได้อย่างอิสระ บริการนี้มีชื่อว่า "ประวัติเครดิต"
ข้อมูลจาก BKI รวมอะไรบ้าง
ก่อนที่จะพยายามหาเงินกู้ใหม่ โดยหวังให้สถาบันการเงินมีความภักดี ผู้กู้ควรรู้ว่าประวัติเครดิตมีอะไรบ้าง
การมีข้อมูลจาก BKI และรู้ข้อมูลเกี่ยวกับความสัมพันธ์กับธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่น ๆ ผู้ชำระเงินสามารถกำหนดวิธีการปรับปรุงประวัติเครดิตใน Sberbank, VTB, Sovcombank และสถาบันการเงินอื่น ๆ เช่นองค์กรไมโครไฟแนนซ์ได้อย่างง่ายดาย (MFI).
อันดับผู้ยืมประกอบด้วยตัวชี้วัดหลายประการ:
- จำนวนภาระผูกพันที่ใช้งานและชำระคืนแล้ว
- ยอดค้างชำระ;
- ชำระล่าช้า
- ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด;
- ข้อมูลผู้ชำระเงิน (อายุ ภูมิภาคที่พำนัก เพศ)
วิธีปรับปรุงประวัติเครดิตหากได้รับความเสียหาย: คำแนะนำสำหรับผู้กู้
อิงจากข้อมูลเกี่ยวกับการก่อตัวของการจัดอันดับผู้จ่ายเงินสามารถปรับปรุงความสัมพันธ์กับธนาคารในหกเดือน เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ใหม่ ขอแนะนำให้ใช้ตัวเลือกต่อไปนี้:
- ชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่
- ปฏิเสธการตัดจำหน่ายเงินกู้ก่อนกำหนด
- การใช้บัตรเครดิตเป็นวิธีการชำระเงิน
- การขอสินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระ
- รับ microloan เพื่อปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ
- แผนการเพิ่มภาระผูกพันด้านเครดิต
สินเชื่อปัจจุบันและชำระคืนและผลกระทบต่อประวัติสินเชื่อ
ข้อมูลเกี่ยวกับสัญญาเงินกู้มีความสำคัญที่สุดในการจัดอันดับผู้กู้ ธนาคารที่ได้รับข้อมูลจากเครดิตบูโร อันดับแรก ให้ความสนใจกับจำนวนเงินกู้ที่ชำระคืน
การมีภาระผูกพันของเงินกู้ที่ใช้งานอยู่ตั้งแต่ 3 รายการขึ้นไปช่วยลดความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า สินเชื่อทั้งหมดจะถูกนำมาพิจารณาโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับจำนวนมาก: จาก 250,000 รูเบิลและอื่น ๆ
วิธีที่ง่ายที่สุดในการปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณคือการกำจัดภาระผูกพันที่มีอยู่ การชำระเงินภายใต้ข้อตกลงตรงเวลาจะไม่เพียงเพิ่มการละลายของผู้กู้ แต่ยังช่วยให้เขา (ถ้าจำเป็น) ในการออกเงินกู้ใหม่ด้วยเงื่อนไขที่ดี
การชำระเงินล่วงหน้า: ทำไมธนาคารถึงไม่ชอบการชำระคืนเงินกู้ที่รวดเร็ว
รู้วิธีปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณเมื่อชำระภาระผูกพันที่มีอยู่ ไม่แนะนำให้ชำระเงินก่อนกำหนด การจ่ายเงินเกินส่งผลต่อการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสัญญาเงินกู้
การชำระก่อนกำหนดถือเป็นการผ่อนชำระที่เกินจากงวดรายเดือน การฝากเงินเกินมูลค่าที่แนะนำจะลดจำนวนหนี้เงินกู้
ธนาคารไม่ได้รับส่วนหนึ่งของกำไรจากดอกเบี้ย ดังนั้นอันดับเครดิตของผู้กู้จึงลดลง ลูกค้าที่ยืมเงินจากสถาบันการเงินซ้ำแล้วซ้ำอีกและชำระคืนเงินกู้ภายในสามเดือนนับจากวันที่ออก จะไม่สามารถได้รับการอนุมัติในอนาคตได้
การเดบิตก่อนกำหนด 1-3 สำหรับจำนวนเงินที่ผ่อนชำระรายเดือนไม่เกิน 300% จะไม่ส่งผลกระทบร้ายแรงต่อประวัติเครดิตของผู้กู้ หากลูกค้าประสงค์ที่จะปรับปรุงอันดับของเขาใน BCI ขอแนะนำให้ชำระภาระผูกพันที่มีอยู่โดยไม่รบกวนการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงิน
แน่นอน การชำระคืนก่อนกำหนดเมื่อคำนวณคะแนนในสำนักสินเชื่อมีบทบาทน้อยกว่าการมีความล่าช้า แต่นักวิเคราะห์ของ BKI ไม่แนะนำให้ใช้ความไว้วางใจของธนาคารในทางที่ผิด กรณีที่ลูกค้าสมัครสินเชื่อจำนองและชำระคืนทันที ในทางปฏิบัติโดยไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไปจากสถาบันการเงิน ทำให้ผู้กู้ไม่มีโอกาสได้รับเงินกู้เป้าหมายจากธนาคารนี้ 90% ในอนาคต
ระยะเวลาผ่อนผัน - ผู้ช่วยผู้ยืมในการคืนอันดับเครดิต
วิธีที่มีประสิทธิภาพและไม่สำคัญที่สุดวิธีหนึ่งในการปรับปรุงประวัติเครดิตหากได้รับความเสียหายคือกิจกรรมในบัตรที่มีวงเงินธนาคาร บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตที่มีเงินเบิกเกินบัญชีสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ช่วยได้ ข้อดีของตัวเลือก - ไม่มีค่าคอมมิชชั่นและโอกาสในการรับโบนัสจากธนาคารผู้ออกบัตร
มันทำงานยังไง? เมื่อทำการซื้อด้วยบัตรเครดิตภายในระยะเวลาผ่อนผัน ผู้ชำระเงินตามหลักวิชาจะได้รับเงินกู้ปลอดดอกเบี้ย ไม่จำเป็นต้องใช้วงเงินทั้งหมด: ก็เพียงพอแล้วที่จะใช้จ่ายเป็นจำนวน 1,000-3,000 รูเบิลภายใน 2-5 วันและชำระหนี้ในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน เมื่อทำการซื้อในจำนวนเล็กน้อย ภาระผูกพันทางการเงินใหม่จะเปิดขึ้น และสำหรับยอดเครดิตคงเหลือทั้งหมดในบัตร
การชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นประโยชน์ต่อธนาคาร: ผู้ออกจะได้รับค่าคอมมิชชั่นเนื่องจากการได้มา นอกจากนี้ องค์กรสินเชื่อส่วนใหญ่สนับสนุนให้เจ้าของชำระเงินผ่านเทอร์มินัลด้วยการสะสมโบนัสหรือเงินคืน (คืนเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินที่ใช้ไป) ไปที่บัตร ตัวอย่าง: โปรแกรมโบนัส "ขอบคุณจาก Sberbank" บัตรเครดิตพร้อมเงินคืนในธนาคาร Russian Standard และ Tinkoff
ข้อเสียของวิธีนี้คือดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูง หากลูกค้าไม่มีเวลาฝากเงินทั้งหมดที่ใช้ในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน เขามีหน้าที่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้ธนาคารเป็นจำนวนเงิน 19.9% ถึง 33.9% ต่อปี
ผ่อนชำระ: เงินกู้ "ซ่อน" ในแง่ดี
การซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือน ขนสัตว์ และโทรศัพท์มือถือโดยไม่มีทุนเริ่มต้นได้กลายเป็นกระบวนการที่คุ้นเคยสำหรับชาวรัสเซียแล้ว ร้านค้าโทรศัพท์มือถือ ศูนย์การค้า และร้านบูติกกำลังส่งเสริมความเป็นไปได้ในการรับสินค้าโดยไม่ต้องมีเงินในกระเป๋า: การจัดแผนการผ่อนชำระเพื่อเพลิดเพลินกับการซื้อโดยไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไปก็เพียงพอแล้ว
การผ่อนชำระ หมายถึง การลงทะเบียนสินเชื่อปลอดดอกเบี้ยสำหรับสินค้า จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนถูกกำหนดตามโปรโมชั่นที่จัดขึ้นในบริษัท ตัวอย่างเช่น ผู้เข้าชมต้องการซื้อโทรศัพท์มือถือแบบผ่อนชำระ ตามโปรโมชั่นของร้านค้า เงินกู้ที่ไม่มีการชำระเงินเกินนั้นจัดทำตามโครงการ "0-0-24" เท่านั้นซึ่งหมายความว่าไม่มีดอกเบี้ยเมื่อสมัครแผนผ่อนชำระเป็นเวลา 24 เดือน (0 รูเบิล - งวดแรก 0% - จำนวนเงินที่ชำระเกิน)
บริษัทที่เสนอซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระร่วมมือกับเจ้าหนี้บางราย เช่น "Cetel", "Home Credit", "OTP Bank" ร้านค้าทำกำไรจากการขายสินค้าและธนาคาร - จากค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับ ร้านค้าจ่ายดอกเบี้ยเป็นงวด สำหรับลูกค้า วิธีการนี้เป็นโอกาสที่ดีในการรวมการซื้อที่รอคอยมานาน และแก้ไขสถานการณ์ด้วยเงินกู้
แต่การผ่อนชำระบางประเภทไม่ได้แสดงถึงข้อสรุปของสัญญาเงินกู้ปลอดดอกเบี้ย เป็นไปได้ไหมที่จะปรับปรุงประวัติเครดิตโดยไม่ต้องขอสินเชื่อในร้าน? ขออภัย การผ่อนชำระในรูปแบบของการผ่อนชำระปกติในบัญชีของผู้ขายโดยไม่มีสัญญาเงินกู้ไม่ใช่วิธีแก้ไขความสัมพันธ์กับธนาคาร
ดึงดูด MFIs: ไมโครเครดิตมีประโยชน์อย่างไร
ภาระหนี้มีอิทธิพลมากที่สุดต่อการจัดลำดับผู้จ่าย ดังนั้นสินเชื่อรายย่อยเป็นวิธีที่ได้รับการพิสูจน์แล้วในการปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ
ประการแรก องค์กรไมโครไฟแนนซ์มีความภักดีต่อผู้กู้มากกว่า ต่างจากธนาคารที่เรียกร้อง MFIs ออกเงินกู้แม้แต่กับลูกค้าที่ค้างชำระและไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการ
ประการที่สอง เงินกู้ที่ช่วยปรับปรุงประวัติเครดิตจะออกให้ในจำนวนเล็กน้อย: จาก 1,000 ถึง 10,000 รูเบิล ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของการไม่คืนเงิน
ประการที่สาม ข้อมูลจาก MFI จะถูกส่งไปยังเครดิตบูโรทั้งหมด ต้องขอบคุณระบบการรวมข้อมูลที่มั่นคง สถาบันการเงินทั้งหมดที่ส่งคำขอไปยัง CBI เมื่อส่งใบสมัครจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นของอันดับลูกค้า นี่เป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณที่ Sberbank ซึ่งเป็นผู้ให้กู้ที่มีความต้องการมากที่สุดในประเทศ อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ใช่ทั้งหมด
จะปรับปรุงประวัติเครดิตด้วยสินเชื่อรายย่อยได้อย่างไร
ขั้นตอนการได้รับการจัดอันดับใน BCI โดยใช้สินเชื่อรายย่อยประกอบด้วยหลายขั้นตอน:
- เลือกผู้ให้กู้. ขอแนะนำให้ให้ความสนใจกับบริษัทที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำและความคิดเห็นของลูกค้าในเชิงบวก
- เลือกสินค้า. บางครั้ง MFI เองก็แนะนำให้ผู้ชำระเงินทราบถึงวิธีปรับปรุงประวัติเครดิตโดยเสนอสินเชื่อประเภทพิเศษ
- กรอกแบบสอบถาม. สถาบันการเงิน 8 ใน 10 แห่งต้องการข้อมูลติดต่อ ข้อมูลรายได้ และความรับผิด
- เลือกวิธีรับเงิน ที่นิยมที่สุดคือการโอนเงินเข้าบัตรธนาคาร ตามด้วยกระเป๋าเงินออนไลน์ บัญชี โทรศัพท์มือถือ และระบบการโอนเงิน
- รอการตัดสินของ IFI ไม่ใช่เรื่องไร้สาระที่โครงสร้างการเงินรายย่อยวางตำแหน่งตัวเองเป็น"เงินกู้ทันที". เวลาเฉลี่ยในการพิจารณาคำขอกู้เงินไม่เกิน 20 นาที หากได้รับการอนุมัติ เงินจะถูกโอนให้กับลูกค้าตั้งแต่ 10 นาทีถึง 24 ชั่วโมง
- การชำระคืนเงินกู้. เมื่อได้รับสินเชื่อรายย่อย ขอแนะนำให้ชำระภาระผูกพันเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้: MFI จะได้รับกำไรจากดอกเบี้ย และผู้ชำระเงินจะปรับปรุงอันดับเครดิต
การเติบโตของภาระหนี้สินเชื่อ: สิ่งที่สามารถนำไปสู่
ลูกค้าที่สมัครสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นประจำ ใน 90% ของกรณีจะเพิ่มจำนวนภาระผูกพันกับสินเชื่อที่ตามมาแต่ละครั้ง นี่เป็นอีกวิธีหนึ่งในการปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ
แต่สำหรับการอนุมัติจำนวนเงินที่เกินจากวงเงินก่อนหน้า การชำระหนี้ของผู้กู้ไม่ควรเป็นข้อกังขากับธนาคาร ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ได้รับเงินกู้ล่าช้าเป็นเวลาสูงสุด 10 วัน ไม่เกิน 5 ครั้ง
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายเพื่อใช้เป็นหลักฐานการชำระหนี้
หากมีโอกาสทางการเงิน ขอแนะนำไม่เพียงแค่เพิ่มวงเงินกู้แต่ให้เปลี่ยนประเภทสินค้าด้วย ตัวอย่างเช่น แทนที่จะใช้เงินกู้ธรรมดา ให้สมัครสินเชื่อที่มีหลักประกัน สินเชื่อที่มีหลักประกันได้รับการอนุมัติบ่อยกว่าแอปพลิเคชันอื่น 33%
หากไม่ต้องการจ่ายมากเกินไปสำหรับการเพิ่มวงเงินกู้ คุณสามารถสั่งซื้อบัตรเครดิตที่มีจำนวนที่ต้องการและใช้ระยะเวลาผ่อนผันได้
แนะนำ:
วิธีรับ 1 bitcoin ต่อวัน: วิธีที่มีประสิทธิภาพ คำอธิบาย รีวิว
บล็อกเกอร์หลายคนที่เชี่ยวชาญในการทำงานบนเว็บเขียนเกี่ยวกับวิธีการรับ 1 bitcoin ในหนึ่งวัน ดูเหมือนว่ามีตัวเลือกมากมาย แต่ทั้งหมดนั้นไม่เพียง แต่มีแง่บวกเท่านั้น แต่ยังมีจุดอ่อนอีกด้วย ปัจจุบันสกุลเงินดิจิตอลมีความเกี่ยวข้องมากขึ้นเรื่อย ๆ ส่งผลให้มีคนจำนวนมากขึ้นที่ต้องการรับมัน ทำให้ขั้นตอนการหาเงินยุ่งยาก ต้องหันไปใช้อุบายต่างๆ
วิธีหาเงินจากสินเชื่อ: วิธีที่มีประสิทธิภาพ การสมัคร รีวิว
บทความบอกวิธีทำเงินจากสินเชื่อ รวมถึงวิธีหลีกเลี่ยงความเสี่ยงและรับผลกำไรสูงจากกิจกรรม ความแตกต่างของการใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อสร้างรายได้ ระบุข้อดีของการทำงานเป็นนายหน้าสินเชื่อหรือผู้ให้กู้เอกชน
วิธีหาเงินบนอินเทอร์เน็ต: วิธีที่มีประสิทธิภาพ
บทความนี้กล่าวถึงวิธีการหาเงินบนอินเทอร์เน็ต วัตถุประสงค์ในการนำเงินที่ได้รับ และวิธีการใดที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด หลักการของกิจกรรมและคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญจะได้รับ
รายได้จริงโดยไม่ต้องลงทุน: แนวคิดธุรกิจ วิธีที่มีประสิทธิภาพ รีวิว
วันนี้ในบริบทของวิกฤตเศรษฐกิจ องค์กรต่างๆ กำลังปลดงาน หลายคนมีความคิดที่จะเปิดธุรกิจของตัวเอง อย่างไรก็ตาม สำหรับหลาย ๆ คน ควรทำสิ่งนี้โดยไม่ต้องลงทุนพิเศษและแม้จะไม่มีเลยก็ตาม
หาเงินล้านที่ไหนและอย่างไร: แนวคิดที่น่าสนใจ วิธีที่มีประสิทธิภาพ และคำแนะนำ
รายได้จำเป็นสำหรับทุกคน อย่างที่คุณรู้ ไม่มีอะไรที่เรียกว่าเงินมากเกินไป แต่จะหาเงินได้ที่ไหน? คุณสามารถใช้วิธีใดเพื่อให้ได้พันล้านแรก อ่านบทความนี้เพื่อดูเคล็ดลับและเทคนิคที่ดีที่สุดในการทำเงินอย่างรวดเร็ว