กองทุนบำเหน็จบำนาญไหนให้เลือก: รีวิว, เรตติ้ง. กองทุนบำเหน็จบำนาญนอกภาครัฐแบบไหนดีกว่ากัน?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ระบบบำเหน็จบำนาญในสหพันธรัฐรัสเซียถูกสร้างขึ้นเพื่อให้ประชาชนตัดสินใจได้อย่างอิสระว่าจะเก็บเงินออมไว้ที่ใด: เพื่อสร้างประกันหรือส่วนหนึ่งของการชำระเงินที่ได้รับทุน ทุกคนมีโอกาสเลือกจนถึงปี 2559 ความสามารถในการกระจายเงินออมถูกระงับเป็นเวลาสองปีติดต่อกัน สำหรับชาวรัสเซียทุกคน การหักจากค่าจ้าง (22%) เป็นส่วนหนึ่งของการประกันของเงินบำนาญ ดังนั้น คำถามยังคงอยู่ กองทุนบำเหน็จบำนาญใดให้เลือกทำงานเหล่านี้ ภาครัฐหรือเอกชน

บำเหน็จบำนาญเป็นอย่างไร

ก่อนตัดสินใจว่าจะเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญใด มาศึกษารายละเอียดโครงสร้างของเงินบำนาญกันก่อนดีกว่าครับ การชำระเงินทางสังคมนี้ประกอบด้วยส่วนหลัก ทุน และส่วนประกัน ประการแรกกำหนดในอัตราคงที่และระบุไว้อย่างชัดเจนในกฎหมาย ประกันภัยและส่วนที่สะสมขึ้นอยู่กับผลของกิจกรรมของมนุษย์ นายจ้างจะหักเงิน 22% ของเงินสมทบสำหรับพนักงานแต่ละคนเป็นรายเดือน โดย 16% จะถูกนำไปที่การก่อตัวของส่วนประกันและ 6% ให้กับส่วนที่ได้รับทุน

ส่วนใหญ่จ่ายให้กับผู้รับบำนาญปัจจุบันและนำมาพิจารณาในรูปแบบของภาระผูกพันของรัฐที่มีต่อพลเมืองคนใดคนหนึ่ง ส่วนสะสมจะฝากไว้ในบัญชีบุคคลธรรมดาของผู้เอาประกันภัย เป็นการประหยัดที่สามารถกำจัดได้อย่างเหมาะสม เพื่อที่เงินออมจะไม่เสื่อมค่าเมื่อถึงเวลาที่คนเกษียณอายุควรลงทุน พลเมืองแต่ละคนตัดสินใจด้วยตัวเองว่าใครควรเชื่อถือกระบวนการนี้: PF ภาครัฐหรือเอกชน

ทำอย่างไรให้ได้เงินก้อนโต? ในการทำเช่นนี้ คุณต้องมีส่วนร่วมในการก่อตัวของทุน นอกจากโปรแกรมประกันภาคบังคับแล้ว คุณยังสามารถเข้าร่วมในโครงการร่วมไฟแนนซ์และสร้างเงินบำนาญเพิ่มเติมได้ ในการทำเช่นนี้ คุณต้องรู้ว่าจะเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญใด บทวิจารณ์ การให้คะแนน สภาพการทำงาน บริการเพิ่มเติม - ตัวบ่งชี้ทั้งหมดเหล่านี้มีอิทธิพลต่อการเลือกขององค์กรเฉพาะ

การเปลี่ยนแปลงในการออม

ตั้งแต่ปี 2014 เงินบำนาญส่วนที่ได้รับทุนลดลงเหลือ 2% สิ่งนี้ส่งผลกระทบอย่างมากต่อจำนวนเงินที่ชำระในอนาคต ผู้ที่ต้องการประหยัดเงินได้เริ่มมองหา NPFs ในปี 2556 มีหลายคนที่ต้องการควบคุมจำนวนเงินออมเงินบำนาญของตน ส่วนประกันของการชำระเงินซึ่งจัดทำขึ้นใน PFR นั้นจัดทำดัชนีตามอัตราเงินเฟ้อและส่วนที่ได้รับทุนจะได้รับการจัดทำดัชนีตามระดับความสามารถในการทำกำไรของบริษัทจัดการหรือ กฟผ. ดังนั้นคำถามที่ว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐใดดีกว่าให้เลือกจึงมีความเกี่ยวข้อง

NPF

Non-State PF เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่จัดตั้งขึ้นเพื่อจัดหาเงินบำนาญให้กับชาวรัสเซีย กิจกรรมของมันถูกควบคุมโดยกฎหมาย NPF และ PFR สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตนของพลเมืองในแง่ขององค์ประกอบที่ได้รับทุน เมื่อบุคคลถึงวัยเกษียณ กองทุนจะเริ่มจ่ายบำเหน็จบำนาญโดยคำนวณจากจำนวนเงินออมที่สะสมในบัญชีแยกต่างหาก NPF ทำข้อตกลงกับลูกค้าแต่ละราย

ทำไมถึงคิดว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐจะดีกว่าที่จะเลือกถ้า PFR ทำหน้าที่เดียวกันทั้งหมด NPF แจกจ่ายเฉพาะส่วนที่ได้รับทุนของเงินบำนาญเท่านั้น เช่นเดียวกับที่ทุกคนต้องตัดสินใจว่าจะซื้อนโยบาย OSAGO หรือ CHI ได้ที่ไหน ชาวรัสเซียมีอิสระในการเลือกองค์กรที่จะแจกจ่ายเงินออมของพวกเขา

ความเสี่ยง

กิจกรรมของ NPF แต่ละแห่งอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางและบริษัทอิสระ การควบคุมกิจกรรมดำเนินการโดย Federal Service สำหรับตลาดการเงินเฉพาะ และผู้รับฝากเงินมีหน้าที่รับผิดชอบในการวางเงินทุน อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าควรเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญใด บทวิจารณ์ของผู้ใช้อาจเป็นเรื่องส่วนตัวได้ การหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับองค์กรที่เฉพาะเจาะจงเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การ

การให้คะแนน

เลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญไหนดีกว่ากัน นี่เป็นหนึ่งในคำถามที่พบบ่อย จะตอบต้องอ่านด้วยคะแนน NPF จากหน่วยงาน Expert RA เป็นการประเมินตามวัตถุประสงค์ขององค์กรส่วนใหญ่ที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซียโดยพิจารณาจากตัวชี้วัดความสามารถในการทำกำไรและความน่าเชื่อถือ

การประเมินกิจกรรมของกองทุนโดยผู้เชี่ยวชาญเป็นบริการแบบชำระเงิน ดังนั้น หากองค์กรไม่รวมอยู่ในการจัดอันดับที่นำเสนอ ไม่ได้หมายความว่าองค์กรจะไม่ดำเนินการในตลาดภายในประเทศอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม มีข้อสงสัยว่าเหตุใดกองทุนจึงไม่เต็มใจที่จะเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับระดับผลตอบแทนของกองทุน จึงไม่แนะนำให้ร่วมงานกับองค์กรดังกล่าว อย่างไรก็ตาม แม้แต่กองทุนขนาดใหญ่ก็อาจมีปัญหาทางการเงินได้ หาก NPF ที่เลือกถูกชำระบัญชี เงินสะสมทั้งหมดจะถูกโอนไปยัง PFR ภายในสามเดือน

เรตติ้งเป็นมาตราส่วนการทำกำไรขององค์กร โดยพิจารณาจากตัวชี้วัดผลการดำเนินงานของกองทุนในตลาดทั้งหมด จากการประเมินที่ได้รับมอบหมาย พลเมืองแต่ละคนสามารถเลือกสถานที่ที่จะลงทุนได้อย่างอิสระ ดังนั้น แต่ละคนจึงตัดสินใจโอนเงินแยกกัน

ขั้นตอนการคัดเลือก

ไม่ช้าก็เร็วแต่ละคนจะเจอองค์กรอย่างกองทุนบำเหน็จบำนาญ - เลือกแบบไหนดี? การจัดอันดับนี้กำหนดให้กับแต่ละผู้เชี่ยวชาญของหน่วยงาน ซึ่งจะวิเคราะห์ตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพประมาณ 25 ตัวทุกไตรมาสและทุกปี จากการประเมินที่ได้รับ NPF แบ่งออกเป็นคลาสความน่าเชื่อถือต่อไปนี้:

• A++ สูงเป็นพิเศษ
• A+ สูงมาก
• "A" - ระดับสูง
• "B++" - ยอมรับได้ระดับ
• "B+" - ระดับเพียงพอ
• "B" - ระดับที่น่าพอใจ

นอกจากนี้ยังมีชั้นต่ำสุด "C", "D" และ "E" เลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญใดดีกว่ากัน? บทวิจารณ์ไม่ได้ให้การประเมินตามวัตถุประสงค์ของกิจกรรมขององค์กร ดังนั้นจึงควรเน้นที่ NPF ที่มีคะแนนอย่างน้อย "A"

จะเปลี่ยนไปกองทุนอื่นได้อย่างไร

หากการตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่าจะเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญใด (ภาครัฐหรือเอกชน) แล้ว คุณต้องศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับประเด็นการจัดทำเอกสารการดำเนินการ ในการโอนเงินออม คุณต้องทำข้อตกลงเกี่ยวกับการประกันภาคบังคับกับองค์กรที่เลือกและส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยัง FIU พลเมืองแต่ละคนสามารถเปลี่ยนการตัดสินใจเกี่ยวกับผู้ประกันตนได้ไม่เกินปีละครั้ง หากมีการยกประเด็นเรื่องการเปลี่ยนกองทุนบำเหน็จบำนาญขึ้นเป็นครั้งแรกในรอบหลายปี อันดับแรกคุณต้องค้นหาให้แน่ชัดว่าเงินออมของพลเมืองอยู่ที่ไหน สามารถรับข้อมูลนี้ได้จากสำนักงาน FIU ในพื้นที่

ฉันจะดูยอดเงินในบัญชีของฉันได้อย่างไร

ทุกปี ก่อนวันที่ 1 กันยายน กรมอุทยานฯ จะต้องส่งข้อมูลไปยังผู้ประกันตนเกี่ยวกับสถานะบัญชีบำเหน็จบำนาญของตน เกี่ยวกับผลลัพธ์ของการลงทุนออมทรัพย์ รายงานที่คล้ายกันจะถูกส่งโดยรัฐ PF เกี่ยวกับการออมเงินบำนาญ หากไม่ได้รับการแจ้งเตือนทางไปรษณีย์ สามารถรับได้ฟรีที่แผนกอาณาเขตของกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในรูปแบบของสารสกัดจากบัญชีส่วนตัว ในการดำเนินการนี้ คุณต้องเตรียมใบสมัคร ใบรับรองการประกัน และหนังสือเดินทาง

ควบคุมการออมอย่างไร

ต้องการพิจารณาอย่างจริงจังว่าจะเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญใด คำติชมจากลูกค้าเกี่ยวกับกิจกรรมขององค์กรอาจแตกต่างกันอย่างมาก ดังนั้น นอกจากการให้คะแนนแล้ว ยังจำเป็นต้องวิเคราะห์บริการของ FIU เฉพาะด้วย

ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น แต่ละกองทุนจะต้องส่งข้อมูลการออมเงินบำนาญให้กับผู้เอาประกันภัยทุกปี NPF บางแห่งจัดระเบียบการเข้าถึง "บัญชีส่วนบุคคล" สำหรับลูกค้าบนเว็บไซต์ของพวกเขา คุณสามารถค้นหายอดคงเหลือในบัญชีและข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมทั้งหมดได้ที่นี่

เงินออมจ่ายอย่างไร

ตามกฎหมายอนุญาตให้ชำระเงินได้หลายช่องทาง เงินบำนาญสามารถจ่ายได้ตลอดชีวิตในรูปแบบของการชำระเงินด่วนหรือเงินก้อน ในกรณีที่สอง เรากำลังพูดถึงกองทุนที่สะสมภายใต้โครงการร่วมไฟแนนซ์หรือจากทุนการคลอดบุตร การชำระเงินก้อนจะครบกำหนดหากจำนวนเงินบำนาญคือ 5% หรือน้อยกว่าเมื่อเทียบกับจำนวนเงินบำนาญแรงงานทั้งหมด การชำระเงินทั้งหมดที่ทำโดย NPF และ PFR ได้รับการยกเว้นภาษี

มรดก

เงินออมบำเหน็จบำนาญจะถูกโอนไปยังผู้สืบทอดในกรณีต่อไปนี้:

1. หากพลเมืองที่สะสมเงินออมเสียชีวิตก่อนได้รับเงินบำนาญแรงงาน เงินสะสมจะถูกโอนเต็มจำนวน ผู้ได้รับมอบหมายคือพลเมืองที่ระบุไว้ในใบสมัครหรือผู้สืบทอดตามกฎหมาย ในกรณีแรก คุณสามารถระบุทางกายภาพใดๆ ก็ได้ ใบหน้า. ในกรณีที่สองเรากำลังพูดถึงญาติที่ 1 (พ่อแม่คู่สมรสและบุตร) และที่ 2 (พี่น้องหลานๆ) คิว
2. หากบุคคลเสียชีวิตหลังจากได้รับเงินบำนาญแรงงานแล้ว เขาจะได้รับเงินส่วนนั้นอย่างไม่มีกำหนด (คือไม่ได้จัดสรรเงินตามโครงการร่วมไฟแนนซ์เป็นเงินต่างหาก) ผู้สืบทอดจะไม่ได้รับ เงินอะไรก็ได้
3. หากพลเมืองเสียชีวิตหลังจากได้รับการแต่งตั้งให้ชำระเงินด่วน ทายาทก็มีสิทธิ์ได้รับ SPV ที่เหลือ

ในทุกกรณี การชำระเงินนั้นปลอดภาษี

ขั้นตอน

ก่อนหมดอายุ 6 เดือนนับจากวันที่บุคคลเสียชีวิต คุณต้องส่งใบสมัครเพื่อชำระยอดคงเหลือของเงินออมไปยังสาขาอาณาเขตของ FIU การตัดสินใจเกิดขึ้นภายในเดือนที่ 7 หลังจากการตายของบุคคล และการชำระเงินจะทำก่อนวันที่ 15 ของเดือนถัดไป คุณสามารถรับเงินได้ที่ที่ทำการไปรษณีย์หรือโอนเงินเข้าบัญชีธนาคาร

เลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญไหนดี

การออมเงินบำนาญของ "คนเงียบ" ที่ทิ้งเงินออมทั้งหมดไว้ในกองทุนบำเหน็จบำนาญ และในความเป็นจริง กองทุนอยู่ในการบริหารของ Vnesheconombank ซึ่งเสื่อมราคาภายใต้อิทธิพลของเงินเฟ้อ ความสามารถในการทำกำไรทั้งหมดของธนาคารสำหรับปี 2553-2557 อยู่ที่ 44.25% ในขณะที่อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 58.65% NPFs มีผลตอบแทนโดยเฉลี่ยสูงกว่า

เลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญไหนดี? ก่อนอื่น คุณต้องทำความคุ้นเคยกับรายชื่อสถาบันที่รวมอยู่ในระบบการค้ำประกันเงินฝาก สำหรับปี 2559 รวม 32 NPFs ผลตอบแทนเป็นศูนย์หมายความว่าการลงทุนขาดทุนในช่วงเวลาที่กำหนด ถ้า กปปส. ทำงานบนหลักการการกู้คืนจากนั้นเขาก็ชดเชยการสูญเสียจากทุนสำรองของเขาเอง

ตาม Rusrating กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งยุโรปกลายเป็นผลกำไรสูงสุดในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา โดยสามารถแสดงระดับการทำกำไรที่ 102% กองทุนจัดสรรกองทุนให้กับพันธบัตรของบริษัทรัสเซียขนาดใหญ่ เช่น Freight One JSC, Magnit และบริษัทลีสซิ่ง Europlan ความน่าเชื่อถือได้รับการยืนยันโดยบทวิจารณ์ของลูกค้าจำนวนมาก