ลิสซิ่งในแง่ง่ายคืออะไร?

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

ปัจจุบัน มีคำต่างประเทศมากมายเข้ามาพูดในชีวิตประจำวันของเรา เช่น ลีสซิ่ง การตลาด การฝึกสอน และอื่นๆ อีกมากมาย และก็ไม่เป็นไร ลีสซิ่งคืออะไร (มาจากคำภาษาอังกฤษว่า Lease ซึ่งแปลว่า "เช่า") ในคำง่ายๆ ? เราจะพยายามอธิบายให้ผู้ที่สนใจในเรื่องนี้ทราบ กล่าวโดยสรุป ลีสซิ่งคือการเช่าที่อยู่อาศัย อุปกรณ์หรือยานพาหนะที่มีความเป็นไปได้ที่จะซื้อคืนในอนาคต กล่าวคือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ผสมผสานความเป็นไปได้สองประการเข้าด้วยกันอย่างลงตัว - การเช่าระยะยาวและการซื้อ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับทุกแง่มุมของฉบับนี้ได้ในบทความ

เอสเซนส์

ไม่รู้ว่าลิสซิ่งคืออะไร? ทุกอย่างง่ายมาก บริษัทลีสซิ่งที่ได้รับทรัพย์สินบางส่วนจากผู้ขาย (เช่น อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์หรือยานพาหนะ) ได้โอนทรัพย์สินดังกล่าวมาเป็นระยะเวลานานเพื่อการใช้งานของผู้บริโภค (กล่าวคือ ไปยังบุคคลที่สามในเครือข่ายนี้)

สำคัญ! เป็นลูกค้า (นั่นคือ ผู้บริโภคบริการทางการเงิน) ที่เลือกผู้ขาย

ตลอดอายุสัญญาเช่าลูกค้า (หรือผู้เช่า) ทำการชำระเงินอย่างต่อเนื่องและเป็นระบบ ไม่ว่าในกรณีใด (มิฉะนั้น เขาอาจไม่มีสินค้า) หากเมื่อสิ้นสุดสัญญา ผู้บริโภคชำระค่าเช่าเต็มจำนวน เช่นเดียวกับเงินจำนวนหนึ่ง (ซึ่งกำหนดไว้ก่อนหน้านี้และบันทึกไว้ในเอกสาร) ของบริษัทลีสซิ่งเพื่อโอกาสในการดำเนินการ จากนั้นทรัพย์สินจะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้เช่าโดยชอบด้วยกฎหมาย

เครื่องมือทางการเงินดังกล่าวเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับบริษัทขนาดเล็ก ในการเช่าซื้อ การชำระเงินเริ่มต้นสำหรับความเป็นไปได้ของการใช้ทรัพย์สินที่เช่าจะอยู่ที่ประมาณ 20-30% ของมูลค่ารวม นอกจากนี้ องค์กรที่เกี่ยวข้องกับการเช่าซื้อเองก็มีส่วนรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเองด้วย หลังจาก 5 ปี (เป็นช่วงที่สัญญาส่วนใหญ่มักจะสรุป) บริษัทขนาดเล็กแห่งนี้จะกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่เช่าแต่เพียงผู้เดียว

ลีสซิ่งต่างจากสัญญาเช่าธรรมดาอย่างไร

ค่าเช่าคืออะไร? คุณใช้ทรัพย์สินบางส่วนที่เป็นของเจ้าของบ้านเป็นการชั่วคราวตามจำนวนที่ระบุไว้ในสัญญา ชำระเงินทุกเดือนแต่ได้รับยกเว้นเงินดาวน์ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเช่า คุณเพียงแค่ส่งคืนสินค้าที่เช่าไปยังเจ้าของเท่านั้น

ลิสซิ่งคืออะไร? นี่เป็นสัญญาเช่าประเภทหนึ่งเท่านั้น โดยมีสิทธิในการซื้อทรัพย์สินหรือได้มาซึ่งกรรมสิทธิ์โดยสมบูรณ์

สำคัญ! ประการแรก การเช่าโดยไม่มีเงินดาวน์เป็นไปไม่ได้ ใน-ประการที่สอง ผู้เช่าสามารถเป็นเจ้าของเต็มรูปแบบของทรัพย์สินที่เช่าได้หลังจากไถ่ถอนเต็มจำนวนแล้วเท่านั้น

ลีสซิ่งแตกต่างจากเงินกู้อย่างไร

ทั้งกรณีเช่าซื้อและกู้เงินหากต้องการรับทรัพย์สินเพื่อใช้งาน ผู้บริโภคต้องชำระเงินตามปกติตามที่ตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้และบันทึกไว้ในเอกสาร ซึ่งสุดท้ายจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมด เรื่องของสัญญา นี่คือสิ่งที่รวมพวกเขา แต่ก็มีความแตกต่างเช่นกัน:

โดยการซื้อสิ่งนี้หรือทรัพย์สินนั้นด้วยเครดิตผู้ยืมจะกลายเป็นเจ้าของทันทีในชั่วข้ามคืน เมื่อสัญญาเช่า ตลอดระยะเวลาของสัญญา วัตถุยังคงเป็นทรัพย์สินของผู้ให้เช่าและสามารถเปลี่ยนความเป็นเจ้าของได้หลังจากช่วงเวลาหนึ่งเท่านั้น
กรณีปล่อยเช่าไม่ต้องค้ำประกัน เครดิตไม่สามารถอวดสิ่งนี้ได้ นอกจากนี้ แผนการผ่อนชำระระยะยาวสำหรับการเช่าซื้อช่วยลดจำนวนการชำระเงินลงได้อย่างมาก และทำให้ผู้บริโภคสามารถจัดการทรัพย์สินของบริษัทของเขาได้อย่างดีที่สุด

องค์กรสินเชื่อให้เงินกับผู้ยืมเพื่อซื้อทรัพย์สินบางอย่าง ในทางกลับกัน ผู้ให้เช่าได้มาซึ่งวัตถุของการเช่าและโอนไปให้ผู้บริโภคโดยมีสิทธิในการไถ่ถอนในภายหลัง
ค่าใช้จ่ายในการให้บริการและการรักษาหัวข้อการให้กู้ยืมเป็นภาระโดยผู้ยืมอย่างเต็มที่ ในกรณีของการเช่า ผู้ให้เช่าสามารถดำเนินการกิจกรรมดังกล่าวทั้งหมดบน "ไหล่ของพวกเขา" หรืออาจจะไม่รับ - แล้วแต่ตกลง
เอกสารประกอบการขอสินเชื่ออย่างมีนัยยะใหญ่กว่าด้วยลีสซิ่ง ใช่ และเงินดาวน์ก็สูงกว่ามาก
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้และต้นทุนสุดท้ายของทรัพย์สิน (เทียบกับราคาจริง) สูงกว่าในการทำธุรกรรมเช่าซื้อมาก

หมายเหตุ! ต้นทุนรวมของทรัพย์สินที่เช่าเป็นผลรวมของราคาจริงและค่าบำรุงรักษา

ให้เช่าแบบต่างๆ

ขึ้นอยู่กับการกระทำของธุรกรรมการเช่าซื้อ มีสองประเภท:

การเงิน. สาระสำคัญของประเภทนี้อยู่ที่ข้อเท็จจริงที่ว่าผู้บริโภคดำเนินการเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเช่าเพื่อไถ่ถอนสินทรัพย์ที่เช่าในราคาที่กำหนดในสัญญา นั่นก็คือการได้เป็นเจ้าของเต็มรูปแบบและเป็นเจ้าของเพียงผู้เดียว ตามกฎแล้ว ทรัพย์สินจะจ่ายผู้เช่าตามมูลค่าคงเหลือ ซึ่งได้มาจากการลบค่าเช่าที่ชำระไปแล้วออกจากต้นทุนทั้งหมด
ปฏิบัติการ. ในกรณีนี้ เป็นที่เข้าใจกันว่าผู้เช่าไม่ได้จ่ายสำหรับทรัพย์สินที่เช่า แต่เฉพาะสำหรับการเช่าเท่านั้น เมื่อสิ้นสุดสัญญา ทรัพย์สินจะคืนให้ผู้ให้เช่า

การเช่าทางการเงินมีสามประเภท:

บางส่วน. ในกรณีนี้ ผู้เช่าเป็นผู้จ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการทรัพย์สินที่เช่า
อิ่ม. ในกรณีนี้ ผู้ให้เช่าจะถือว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการบริการวัตถุที่เช่า
ระหว่างประเทศ (ข้อตกลงสรุปโดยบริษัทจากรัสเซียและประเทศอื่น ๆ) หรือภายในประเทศ (คู่สัญญาในการทำธุรกรรมการเช่าเท่านั้นวิสาหกิจของรัสเซีย).

สำหรับบุคคล

ลิสซิ่งสำหรับบุคคลคืออะไร? กล่าวโดยสรุป นี่คือสัญญาเช่าการเงิน ซึ่งบุคคลสามารถใช้สิทธิในการซื้อหรือค่อยๆ ได้มาซึ่งวัตถุที่เป็นกรรมสิทธิ์ และถ้าให้ละเอียดกว่านี้ก็จะเป็น

.
คำขอของบุคคลนั้นได้รับการพิจารณาโดยบริษัทและข้อตกลงได้ข้อสรุปกับเขา ตามเงื่อนไขของข้อตกลง ผู้ให้เช่าได้ทรัพย์สินที่ระบุโดยผู้เช่า จากนั้นจึงโอนวัตถุนั้นไปให้พลเมืองใช้โดยเสียค่าธรรมเนียมและตามระยะเวลาที่กำหนด
เมื่อสิ้นสุดการทำธุรกรรม บุคคลสามารถซื้อสินทรัพย์ที่เช่าออกด้วยมูลค่าคงเหลือ หรือส่งคืนให้กับผู้ให้เช่า

ทุกอย่างเรียบง่ายและราคาไม่แพง กล่าวคือ ปรากฎว่าการเช่าสำหรับบุคคลนั้นเกี่ยวข้องกับการที่พลเมืองของรัสเซีย (หากต้องการ) เข้าสู่ความสัมพันธ์ทางกฎหมายแบบเช่าซื้อ โดยมีเงื่อนไขว่าเขาต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของสัญญา

เอกสารที่ต้องใช้ในการขอลีสซิ่งสำหรับบุคคลธรรมดา

รายการเอกสารที่ต้องใช้:

เอกสารแสดงตน นั่นคือ หนังสือเดินทางและสำเนา (ทุกหน้าโดยไม่มีข้อยกเว้น)
แบบสอบถามที่กรอกโดยไม่มีข้อผิดพลาด
เอกสารที่ 2 พิสูจน์ตัวตนและมีรูปถ่าย (เช่น หนังสือเดินทาง)
ใบรับรองที่ระบุแหล่งที่มาของรายได้ (เช่น สัญญาจ้างงานหรือสำเนาสมุดงาน)
เอกสารระบุยอดรายได้ในช่วงเวลาหนึ่ง (เช่น หนังสือรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบ)

หมายเหตุ! ประการแรก: ในการเช่าความสัมพันธ์ทางกฎหมาย อายุของลูกค้าไม่สำคัญ ประการที่สอง ในกรณีของการทำธุรกรรมดังกล่าว ความเสี่ยงของผู้ให้เช่าจะลดลงเป็นศูนย์ เนื่องจากในกรณีที่ไม่ชำระเงิน ผู้เช่าจะถูกปฏิเสธค่าเช่าเพียงอย่างเดียว และทรัพย์สินยังคงอยู่ในทรัพย์สินของผู้ให้บริการในทุกกรณี

ลิสซิ่งสำหรับนิติบุคคล

การเช่าสำหรับนิติบุคคลเป็นเพียงความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างบริษัทกับองค์กรลีสซิ่งที่จัดหาอุปกรณ์ ยานพาหนะ และสิ่งของในการเช่าระยะยาวพร้อมสิทธิ์ในการซื้อในอนาคต

เป็นเครื่องมือทางการเงินที่สะดวกสบายมากที่ช่วยให้คุณได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องเปลี่ยนเงินทุนหมุนเวียนหลักเพื่อซื้อทรัพย์สินบางอย่างซึ่งจะช่วยลดภาระภาษี เป็นปัจจัยที่กำหนดในการเลือกสินเชื่อธนาคารหรือลีสซิ่ง

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการร่างข้อตกลงสำหรับนิติบุคคล

เมื่อร่างสัญญาเช่า แพ็คเกจของเอกสารรวมถึงสำเนางบดุลสำหรับรอบระยะเวลาการรายงานห้าครั้งล่าสุด (เพื่อให้แม่นยำยิ่งขึ้นไตรมาส) พร้อมเครื่องหมายบังคับของกรมตรวจภาษีซึ่งเป็นสารสกัดจากทะเบียนผู้ถือหุ้น (หากเป็นบริษัทร่วมทุน) พร้อมสำเนาเอกสารดังต่อไปนี้:

ใบรับรองที่มีการระบุบัญชีที่เปิดของบริษัทอย่างถูกต้อง
หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานภาษี
หนังสือเดินทางของผู้จัดการ หัวหน้าฝ่ายบัญชี และทุกคนที่มีสิทธิ์ลงนามในเอกสาร
ใบรับรองการจดทะเบียนของรัฐ

ข้อดีของการให้เช่าสำหรับนิติบุคคล

เมื่อทำข้อตกลงกับบริษัทลีสซิ่ง นิติบุคคลมีข้อดีมากมาย:

ไม่ต้องใช้รายจ่ายทางการเงินจำนวนมากในแต่ละครั้ง
บ่อยครั้งมากที่ผู้ให้บริการเสนอส่วนลดที่ดีสำหรับการเช่า
กำลังอัปเกรดกำลังการผลิตอย่างรวดเร็ว
คุณสามารถวางใจในความช่วยเหลือจากผู้ให้บริการในด้านพิธีการทางศุลกากรของเครื่องหรืออุปกรณ์ที่เช่าตลอดจนการลงทะเบียน
ระบบการชำระเงินที่ตกลงกันค่อนข้างยืดหยุ่นซึ่งคำนึงถึงคุณสมบัติทางธุรกิจมากมาย (เช่น ฤดูกาล)
กำลังปรับภาระภาษีโดยการลดฐานภาษี
ผู้ให้บริการรับประกันการเช่ารถยนต์ อุปกรณ์หรือเครื่องจักรให้เช่า
หลังจากสัญญาหมดอายุ ผู้เช่าสามารถส่งคืนทรัพย์สินให้กับผู้ให้บริการ หรือไถ่ถอนวัตถุที่เช่าจากการเช่า หรือแลกเปลี่ยนสิ่งที่คล้ายกัน แต่ให้ใหม่เท่านั้น นั่นคือ ผู้บริโภคมีสามตัวเลือกสำหรับวิธีจัดการกับวัตถุ

สัญญาคืออะไร

สัญญาใดๆ จะแก้ไขประเด็นหลักของการปฏิสัมพันธ์ระหว่างคู่สัญญา (ในกรณีของเรา สัญญาเหล่านี้คือผู้ให้เช่าและผู้เช่า) เอกสารนี้ต้องมีรายการต่อไปนี้:

รายละเอียดของคู่กรณีในการทำธุรกรรมและเบอร์ติดต่อ
รายละเอียดทั้งหมดของหัวข้อการทำธุรกรรม
ระยะเวลาของสัญญาเช่าการเงินพร้อมวันที่แน่นอน
ขั้นตอนการชำระเงินและจำนวนเงินที่ชำระ
ภาระผูกพันของคู่กรณี คือ ผู้ให้เช่าและผู้เช่า

เงื่อนไขใดที่จะคืนหรือแลกทรัพย์สินเมื่อสิ้นสุดการทำธุรกรรม
สามารถยกเลิกสัญญาได้ในกรณีใด
เงื่อนไขเพิ่มเติมที่ขึ้นอยู่กับว่าเรื่องของการเช่าคืออะไร
จุดโทษ
วันที่ลงนามในสัญญาและลงนาม (พร้อมสำเนา) ของผู้เข้าร่วมแต่ละคน

สำคัญ! สัญญาเช่าที่ลงนามต้องจดทะเบียนกับ Rosreestr

รายละเอียดทะเบียนรถ

เมื่อเช่ารถ ประเด็นต่อไปนี้เป็นพื้นฐาน:

ค่าธรรมเนียมแรกเข้า (ล่วงหน้า) จะต้องชำระในนามของผู้ให้เช่าก่อนการโอนทรัพย์สินให้ผู้เช่า สิ่งนี้ควรได้รับการแก้ไขในสัญญา จำนวนเงินสามารถประมาณ 50% ของมูลค่าทรัพย์สินที่เช่า หากผู้บริโภคจ่ายเงินจำนวนมากหน่วยงานภาษีอาจทำข้อตกลงการเช่าซื้อสัญญาซื้อขายล่วงหน้าใหม่ได้ (โดยมีการผ่อนชำระสำหรับการชำระเงิน) กับผลที่ตามมาทั้งหมด

สำคัญ! ข้อเสนอที่ไม่มีการชำระเงินล่วงหน้าควรแจ้งเตือนคุณ หายากมาก

เงื่อนไขสัญญาเช่าการเงิน 1-5ปีก็ได้
ขั้นตอน (นั่นคือ กำหนดการ) สำหรับการชำระเงินรายเดือน ขนาดโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 5-6% ของราคารถทั้งหมด
การกำหนดมูลค่าคงเหลือของทรัพย์สิน ก็สามารถ 70-80% ของราคารถได้เลย
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน (เช่น ภาษีขนส่ง ค่าซ่อมรถในปัจจุบัน การตรวจสอบทางเทคนิค และค่าปรับตำรวจจราจร) ทั้งหมดนี้ผู้เช่าสามารถแบกรับไว้ได้ หากผู้ให้เช่าเป็นผู้ชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ค่าบำรุงรักษาจะถูกบวกเข้ากับต้นทุนรวมของยานพาหนะ
ข้อจำกัดที่เกี่ยวข้องกับการกระทำบางอย่างเกี่ยวกับเรื่องของการเช่า หมายถึงการห้ามออกหรือส่งออกยานพาหนะไปต่างประเทศโดยไม่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าและการลงทะเบียนของยานพาหนะเป็นมรดกหรือคำมั่นสัญญา
ถอนเรื่องเช่าซื้อ. สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา (แน่นอนในช่วงระยะเวลาของสัญญาเช่า) หากเงื่อนไขในสัญญาถูกละเมิดในระดับหนึ่ง ทางนี้เท่านั้นไม่มีอย่างอื่น ใช่ การเช่ารถเป็นธุรกิจที่ไม่มีการประนีประนอม

หมายเหตุ! กรณีถอนตัวจะไม่มีการดำเนินการใดๆ อย่าแม้แต่รอ รถจะถูกลบออกอย่างง่ายดาย นอกจากนี้ยังไม่มีการคืนเงินที่ชำระไปแล้ว

บทลงโทษที่เป็นไปได้ พวกเขาคืออาจตามมาในกรณีที่ทรัพย์สินของผู้ให้เช่าเสียหาย และถูกต้องแล้ว

รถลีสซิ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินที่รู้จักกันมานาน แต่ที่น่าแปลกก็คือ ส่วนใหญ่ถูกใช้โดยนิติบุคคล ตามที่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนของตลาดยานยนต์กล่าวว่าขณะนี้เป็นเวลาที่บุคคลต่างๆเริ่มเข้าสู่ความสัมพันธ์ทางกฎหมายแบบลีสซิ่ง ทำไมจะไม่ล่ะ? ยิ่งไปกว่านั้น การเช่ารถสำหรับบุคคลก็มีข้อดีหลายประการ

รายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ ของการจดทะเบียนอสังหาริมทรัพย์ในการเช่า

บริการนี้เพิ่งเริ่มได้รับความนิยม แม้ว่าก่อนหน้านี้ กฎหมายไม่ได้ห้ามการใช้อสังหาริมทรัพย์เป็นเรื่องของการเช่า (เช่น กระท่อมนอกเมือง อพาร์ตเมนต์ หรือแม้แต่สถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย) ยิ่งกว่านั้นราคาของวัตถุสามารถสูงถึง 50 ล้านรูเบิลและระยะเวลาของสัญญาอาจถึงสิบปี ปัจจุบันความเกี่ยวข้องของการเช่าอสังหาริมทรัพย์มีความเกี่ยวข้องกับข้อเท็จจริงที่ว่ามันเปิดให้บุคคลทั่วไปเข้าถึงได้ ชีวิตไม่หยุดนิ่ง

ธนาคารเริ่มให้คนเช่าบ้าน ซึ่งขั้นตอนการจดทะเบียนก็ไม่ต่างจากสัญญาทั่วไปมากนัก เพื่อให้เข้าใจว่าการเช่าอสังหาริมทรัพย์คืออะไร มาดูอัลกอริทึมของการดำเนินการในความสัมพันธ์ทางกฎหมายดังกล่าว:

ผู้บริโภคพบทรัพย์สินที่เหมาะสม
ธนาคารซึ่งอิงตามใบสมัครจากลูกค้า ซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเงินของตัวเองและโอนไปยังผู้เช่าตามสัญญาเช่าการเงิน
หลังจากหมดสัญญาผู้บริโภคจะซื้อทรัพย์สินที่เหลือค่าใช้จ่าย

สำคัญ! การคืนทรัพย์สินสามารถทำได้เฉพาะในกรณีที่ผู้เช่าล้มละลายทางการเงิน ในกรณีดังกล่าว ลูกค้าจะทำสัญญาสองฉบับในขั้นต้น: สัญญาหนึ่งสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยที่มีการชำระเงินรอการตัดบัญชี และสัญญาฉบับที่สองซึ่งจัดให้มีการเช่าอสังหาริมทรัพย์ระยะยาวและการซื้อในอนาคต

กำลังปิด

ลิสซิ่งอุปกรณ์ ยานพาหนะ หรืออสังหาริมทรัพย์ ต่างจากการปล่อยกู้ธนาคาร เป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพพอสมควรที่ช่วยให้คุณพัฒนาธุรกิจได้ ด้วยสิ่งนี้ คุณสามารถขยายกำลังการผลิตและแนะนำเทคโนโลยีใหม่ๆ ในการผลิตได้ แน่นอน ในความสัมพันธ์ทางกฎหมายดังกล่าว มีความเฉพาะเจาะจงของรายการเช่าทางบัญชีซึ่งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาอย่างเต็มที่

สารบัญ: