ช่วยเหลือในรูปแบบของธนาคารสำหรับการจำนอง: ขั้นตอนในการได้รับ, เงื่อนไขการตั้งสำรอง, ภาพรวมของธนาคาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

จำนอง. สำหรับบางคนมันคือความฝัน สำหรับบางคนมันคือความจริงที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ มีคนต้องการจะจ่ายให้หมดอย่างรวดเร็ว และมีคนเพิ่งจ่ายไปและกำลังจะเอาไปเพิ่ม แพ็คเกจเอกสารสินเชื่อจำนองเหมือนกับสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไป

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่นายจ้างจะจ่ายเงินให้ลูกจ้างเป็นเงินสดโดยไม่กำหนดเงินเดือนที่แท้จริงในเอกสารราชการ จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องการเงินกู้จำนองและเงินเดือนอย่างเป็นทางการต่ำ? จะตรวจสอบรายได้จริงได้อย่างไร? แล้วลูกค้าที่ทำงานสองงานขึ้นไปอย่างไม่เป็นทางการล่ะ? สถาบันการเงินจะรับหลักฐานเงินเดือนแบบใด? นี่คือบทความของเรา

วิธีคำนวณรายได้

ใบรับรองในรูปแบบของธนาคารสำหรับการจำนองเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อรายได้อย่างเป็นทางการซึ่งยืนยันโดยเอกสารภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับไม่เพียงพอ วิธีการกำหนดความเพียงพอของจำนวนเงินเงินเดือนที่จะได้รับจำนอง?

ประการแรก จำนวนเงินกู้ที่ธนาคารจะอนุมัติขึ้นอยู่กับจำนวนเงินสดฟรีที่บุคคลจะได้รับหลังจากชำระหนี้ จากจำนวนรายได้ที่ลูกค้ายืนยัน ค่าครองชีพรายเดือนและค่าใช้จ่ายบังคับรายเดือนจะถูกหักออก นี่คือจำนวนเงินที่ลูกค้าสามารถชำระค่าจำนองได้

ประการที่สอง จำไว้ว่ารายได้นั้นคำนวณโดยคำนึงถึงบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของลูกค้า การมีอยู่ของผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกัน ปรากฎว่าค่อนข้างมีปัญหาในการพิจารณาว่ามีรายได้เพียงพอที่จะได้รับการจำนองหรือไม่ แต่ละธนาคารเป็นรายบุคคลในแง่ของการตั้งถิ่นฐาน

มีเพียงหนึ่งคำแนะนำ เพื่อให้ได้โอกาสและสิทธิในการเลือกที่หลากหลาย เป็นการดีกว่าสำหรับลูกค้าที่จะให้หลักฐานของรายได้ทั้งหมดที่มีอยู่ ดังนั้นใบรับรองในรูปแบบของธนาคารสำหรับการจำนองจึงเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อไม่ให้ผูกมัดลูกค้าที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่จำกัด ไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่าแบบฟอร์มใบรับรองเป็นอย่างไร

ในภาพคือตัวอย่างใบรับรองในรูปแบบของธนาคารสำหรับการจำนอง "Rosselkhozbank"

ต้องการความช่วยเหลืออะไร

รูปแบบของธนาคารถือเป็นการรับข้อมูลเกี่ยวกับเงินเดือนที่ไม่เป็นทางการของลูกค้าอย่างครบถ้วนและเชื่อถือได้ คนส่วนใหญ่ที่พบเอกสารนี้เป็นครั้งแรกมีความกังวลว่าข้อมูลจะถูกโอนไปยังสำนักงานสรรพากร จากนั้นคุณต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับรายการคงค้างทั้งหมด ในกรณีนี้ นายจ้างอาจถูกปรับมหาศาล

ความกลัวในกรณีนี้ไม่มีมูล ธนาคารไม่มีอำนาจในการเผยแพร่ข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลที่ลูกค้าให้มา สำหรับการเปิดเผยความลับทางการค้า ธนาคาร (ในฐานะองค์กร) และพนักงานบางคนต้องเผชิญกับค่าปรับ เพิกถอนใบอนุญาตและการลงโทษ สูงสุดและรวมถึงจำคุกด้วย ใบรับรองในรูปแบบของธนาคารถูกสร้างขึ้นเพื่อช่วยผู้กู้เนื่องจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศไม่เสถียรมาก หลายบริษัทเลี่ยงภาษีจ่ายค่าจ้างภายใต้โครงการ "สีเทา"

สำหรับนายจ้าง

ปัญหาหลักเมื่อได้รับใบรับรองในรูปแบบของธนาคารเพื่อการจำนองคือการปฏิเสธผู้บริหารของบริษัทที่ผู้ขอสินเชื่อถูกว่าจ้างให้ออก นักบัญชีและหัวหน้าบริษัท-นายจ้างกลัวการถ่ายโอนข้อมูลไปยังบริการด้านภาษี สำหรับเงินกู้เช่นเพื่อขอรับการจำนองได้มีการคิดค้นใบรับรองในรูปแบบของธนาคารเป็นพิเศษ มันมีอยู่เพื่อเพิ่มโอกาสของผู้สมัครในการได้รับการอนุมัติเงินกู้ จำนวนเงินที่ผู้สมัครขอจากสถาบันการเงินโดยตรงขึ้นอยู่กับประเภทของข้อมูลที่ได้รับการยืนยันเกี่ยวกับรายได้ของลูกค้า ในกรณีที่มีปัญหาในการออกใบรับรองในที่ทำงานอ้างอิงมาตรา 62 แห่งประมวลกฎหมายแรงงานของสหพันธรัฐรัสเซียจะช่วยได้ ตามบทความนี้ องค์กรต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันรายได้ไม่เกินสามวันนับจากวันที่ขอ แน่นอนว่าไม่แนะนำให้ทะเลาะกับนายจ้างหากไม่ต้องการร่างเอกสารที่จำเป็น ด้านล่างเราจะพิจารณาประเด็นหลักในการกรอกใบรับรองในรูปแบบของธนาคาร

รายละเอียดนายจ้าง

ตัวอย่างเช่น ลองพิจารณาใบรับรองในรูปแบบของธนาคารสำหรับการจำนอง VTB ชื่อนายจ้างเขียนไว้ครบถ้วนตามที่ระบุไว้ในเอกสารทางกฎหมายบริษัท ไม่จำเป็นต้องมีตราสินค้าหรือโลโก้ ที่อยู่ (ตามกฎหมายและตามจริง) เขียนไว้ครบถ้วน บางครั้งใบรับรองกำหนดให้คุณต้องป้อนชื่อเต็มของคุณ ผู้บังคับบัญชาทันทีและหมายเลขโทรศัพท์ของเขา ต้องให้ข้อมูลนี้ด้วย ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับสายที่ระบุหมายเลขโทรศัพท์ขององค์กร มันต้องมีข้อกำหนดบังคับของหมายเลขโทรศัพท์พื้นฐาน คุณสามารถระบุโทรศัพท์มือถือได้หากมีการเขียนโทรศัพท์พื้นฐานไว้ด้วย ต้องระบุ TIN, OGRN, KPP ของนิติบุคคลแบบเต็มด้วย

ในรูปด้านล่างหนังสือรับรองการจำนองในรูปของ VTB Bank

ข้อมูลผู้สมัคร

ชื่อเต็ม พนักงานระบุไว้ในใบรับรองแบบเต็ม วันเกิดต้องตรงกับหนังสือเดินทาง บ่อยครั้งที่ใบรับรองประกอบด้วยตำแหน่งของพนักงานและความอาวุโสในองค์กร ไม่ควรข้ามบรรทัดเหล่านี้ ควรทำซ้ำรายการในสมุดงานอย่างสมบูรณ์

เงินเดือน

ในตารางพิเศษ นักบัญชีของบริษัทต้องระบุจำนวนเงินทั้งหมดที่พนักงานได้รับในแต่ละเดือน ในบรรทัดที่แยกจากกัน กำหนดปีของเงินคงค้างและเดือน ถัดไปจะมีการเขียนจำนวนเงินที่พนักงานได้รับในเดือนที่ระบุ มันถูกระบุเป็นตัวเลข ในตอนท้ายจะมีการเขียน "ยอดรวม" และยอดรวมสำหรับช่วงเวลาที่ผ่านมา ข้อมูลที่ให้ไว้ในใบรับรองเงินเดือนจะถูกตรวจสอบความถูกต้อง รายได้จะนำมาเปรียบเทียบกับรายได้เฉลี่ยในภูมิภาคสำหรับผู้ที่มีอาชีพเดียวกัน จึงต้องระบุเป็นจำนวนจริง ไม่ต้องป้อนเกินเธอเป็นจริงๆ

ในภาพด้านล่าง ตัวอย่างรายได้ในใบรับรองในรูปแบบของธนาคารเพื่อการจำนองจาก Alfa-Bank

ออกแบบ

ระยะเวลาที่ระบุเงินเดือนต้องมีอย่างน้อย 6 เดือน ในบางกรณีอนุญาตให้ออกใบรับรองเป็นเวลา 4 เดือนหากประสบการณ์ในองค์กรไม่เพียงพอ สำหรับธนาคาร การกรอกระยะเวลาสูงสุดที่เป็นไปได้ (ภายในตาราง) ถือเป็นลำดับความสำคัญสูงสุด

ควรให้ความสนใจกับลายเซ็นของนักบัญชีและหัวหน้าองค์กร หากเป็นบุคคลเดียวกัน ธนาคารแนะนำให้แนบสำเนาคำสั่งแต่งตั้งบุคคลนี้ให้ดำรงตำแหน่งหัวหน้าฝ่ายบัญชี หากหัวหน้าและหัวหน้าฝ่ายบัญชีเป็นคนต่างกัน ควรมีลายเซ็นสองฉบับ มีทั้งถอดรหัส

คุณสามารถขอใบรับรองในรูปแบบธนาคารสำหรับการจำนอง (ตัวอย่าง) ได้โดยตรงที่สาขาหรือพิมพ์จากเว็บไซต์ของสถาบันการเงินเฉพาะแห่ง

เอกสารรับรองโดยตรากลมขององค์กรที่ว่าจ้าง ตราประทับของโทรสารหรือตราประทับบริษัทไม่สามารถใช้ได้

ตัวอย่างใบรับรองในรูปแบบของธนาคารสำหรับการจำนองจาก Sberbank ตั้งอยู่บนเว็บไซต์ของสถาบันการเงิน คำแนะนำโดยละเอียดสำหรับการกรอกแนบมาด้วย

ตรวจสอบคำสั่งซื้อ

เอกสารที่ส่งมาได้รับการตรวจสอบอย่างไร? ความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ระบุสำหรับการจำนองในใบรับรองในรูปแบบของธนาคารถูกตรวจสอบในหลายขั้นตอน ระบบการให้คะแนนประมวลผลข้อมูลเกี่ยวกับรายละเอียดของบริษัทนายจ้างและข้อมูลของลูกจ้างที่ขอสินเชื่อจำนอง ข้อมูลที่ลูกค้าให้มาแบ่งผ่านฐานข้อมูลและการลงทะเบียนของรัฐ (พวกเขาจะมองหาการปฏิบัติตาม) ดังนั้นจึงเป็นที่ชัดเจนว่าองค์กรที่ระบุในใบรับรองมีอยู่จริงหรือไม่และดำเนินกิจกรรมหรือไม่

เจ้าหน้าที่สินเชื่ออยู่ถัดจากการตรวจสอบ หน้าที่ของมันคือการพิจารณาว่าจำนวนรายได้ที่ลูกค้าประกาศนั้นสอดคล้องกันจริงหรือไม่ ผู้ตรวจสอบตรวจสอบแบบสอบถามซึ่งข้อมูลจะต้องตรงกับข้อมูลจากใบรับรอง ในแบบสอบถามซึ่งในขั้นต้นกรอกโดยผู้ขอสินเชื่อเมื่อสมัครจำนองเงินเดือนจะแสดงเต็มจำนวน จะต้องสอดคล้องกับจำนวนเงินในใบรับรองในรูปแบบของธนาคาร ความคลาดเคลื่อนในข้อมูลที่ผู้กู้ให้มาเองอาจทำให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อคิดว่าข้อมูลไม่เป็นความจริง

ใส่ใจกับรูปลักษณ์ของตัวช่วย ไม่อนุญาตให้แก้ไข ลบออก ข้อมูลจะต้องจัดรูปแบบตามฟิลด์ข้อมูล มีการตรวจสอบความถูกต้องของตราประทับ ใน 99% ของกรณี เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะโทรไปยังหมายเลขโทรศัพท์ที่ระบุในใบรับรอง ตามหมายเลขงาน ข้อมูลระบุว่าผู้สมัครทำงานจริงในบริษัทหรือไม่ ตำแหน่งและประสบการณ์การทำงานตรงกันหรือไม่ เป็นการเหมาะสมที่จะเตือนพนักงานที่รับโทรศัพท์ว่าธนาคารจะโทรไปยืนยันข้อมูล หากเจ้าหน้าที่สินเชื่อติดต่อนายจ้างไม่ได้ ใบสมัครจะถูกปฏิเสธหรือแขวนจนกว่าโทรศัพท์จะไม่สามารถใช้งานได้

ตัวอย่างใบรับรองในรูปแบบของธนาคารสำหรับการจำนองจาก Gazprombank แตกต่างกันในข้อกำหนดสำหรับข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับองค์กร การกรอกต้องใช้ความแม่นยำและความแม่นยำ

ทำอย่างไรโดยไม่ต้องใช้ตัวช่วย

ผู้มีโอกาสเป็นหนี้อาจไม่มีเวลารวบรวมเอกสารครบชุด ในกรณีส่วนใหญ่ หากลูกค้าไม่สามารถจัดทำใบแจ้งยอดจากธนาคารเพื่อการจำนองได้ ถือเป็นความผิดของบริษัทที่ว่าจ้าง เนื่องจากบริษัทกลัวที่จะเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ที่ไม่เป็นทางการของพนักงาน จะทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้? ธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่บางแห่งได้พัฒนาโครงการสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยโดยมีเอกสารเพียงสองฉบับเท่านั้น ผู้สมัครจะต้องนำหนังสือเดินทางและ SNILS หรือใบขับขี่มาด้วย

ข้อเสียของโปรแกรมที่ให้คุณหลีกเลี่ยงการให้ใบรับรองในรูปแบบของธนาคารสำหรับการจำนองเมื่อส่งเอกสารคืออะไร? ธนาคารใดให้โอกาสนี้

ข้อเสียเปรียบหลักคือขึ้นดอกเบี้ย ธนาคารรับความเสี่ยงด้วยการไว้วางใจลูกค้าที่มีรายได้ที่ไม่ได้รับการยืนยัน สำหรับสิ่งนี้พวกเขารับค่าตอบแทนในรูปของเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้น

ลบที่สองคือเงินดาวน์ที่เพิ่มขึ้น จำนวนมาก (30-40% ของค่าที่อยู่อาศัย) เป็นหลักประกันการละลายของผู้กู้ในอนาคต

ออกแบบสินเชื่อบ้านโดยใช้เอกสาร 2 ฉบับ

ธนาคารที่ยอมรับเงื่อนไขดังกล่าว:

• "ทิงคอฟฟ์". จากเงินดาวน์ 15% อัตราดอกเบี้ยจาก 6% เป็น 14% ขึ้นอยู่กับเกี่ยวกับประเภทอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อ
• VTB. จากเงินดาวน์ 40% เมื่อซื้อบ้านหลังที่สอง และ 30% เมื่อซื้อบ้านหลังแรก เรทเริ่มต้นที่ 9.6%
• ธนาคารออมสิน. จากผ่อนชำระ 40% และเพิ่มอีก 0.5% จากอัตราฐาน
• ธนาคารกัซพรอม. จากงวด 40% อัตราจาก 10.2%
• รอสเซลคอซแบงค์. จากเงินดาวน์ 40% เรทจาก 9.35%
• "ธนาคารอัลฟ่า". เงินดาวน์อย่างน้อย 50% อัตราจาก 9.79%
• "เดลต้าเครดิต". เงินฝาก 40% และอัตรา 8.25%
• "ธนาคารข้ามชาติ". ผ่อน 30% อัตรา 8.2% สถาบันการเงินนี้มีวงเงินจำนอง สำหรับมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก นี่คือ 12 ล้านรูเบิล และสำหรับผู้อยู่อาศัยในการตั้งถิ่นฐานอื่น - 5 ล้านรูเบิล
• อูราลซิบ. เงินฝาก 40% และอัตรา 9.4%

สรุป

สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมใบรับรองในรูปแบบของธนาคารเป็นไปได้หากเอกสารถูกร่างขึ้นตามกฎทั้งหมด สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าคุณไม่ควรพยายามให้ใบรับรองปลอมแก่ธนาคาร บนอินเทอร์เน็ตและแหล่งอื่น ๆ มีโฆษณาพร้อมข้อเสนอหลายพันรูเบิลเพื่อสร้างเอกสารด้วยจำนวนที่ต้องการ แพคเกจนี้ยังรวมถึงสำเนาสมุดงาน การอ้างอิงดังกล่าวจะไม่ได้รับการยืนยัน เจ้าหน้าที่ตรวจสอบสินเชื่อที่อยู่อาศัยทำงานอย่างระมัดระวัง ตรวจสอบข้อมูลให้ถูกต้องแม่นยำ หากพบความคลาดเคลื่อน ลูกค้าที่ฉ้อฉลจะถูกคุกคามด้วยการปิดกั้นผ่านทุกช่องทางสำหรับการดำเนินการสินเชื่อในอนาคต แม้กระทั่งสามารถโอนคดีให้ตำรวจได้ สงสัยแอปพลิเคชันที่ฉ้อโกงจะถูกปฏิเสธด้วยรหัสพิเศษที่จะบล็อกลูกค้าจากการได้รับเงินกู้ใด ๆ ตลอดชีวิต