ผู้ประกอบการแต่ละรายถอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันอย่างไร? วิธีการถอนเงินสดจากบัญชีกระแสรายวันของผู้ประกอบการรายบุคคล

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

ก่อนที่คุณจะลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล คุณควรคำนึงว่าการถอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันของผู้ประกอบการแต่ละรายนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉพาะในตอนแรก มีข้อ จำกัด หลายประการตามที่ผู้ค้าไม่มีสิทธิ์ถอนเงินได้ตลอดเวลาที่สะดวกสำหรับพวกเขาและในจำนวนใด ๆ ผู้ประกอบการแต่ละรายถอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันอย่างไร

อย่าลืมว่าธนาคารกำหนดขีดจำกัดการถอน และเกินขีดจำกัดนี้จะมีค่าคอมมิชชันสูง แต่ถึงกระนั้นก็ตาม มีวิธีที่ถูกกฎหมายและสะดวกหลายวิธีในการเบิกเงินจากบัญชีกระแสรายวันของผู้ประกอบการแต่ละราย บทความนี้อธิบายขั้นตอนการถอนเงินและคำแนะนำที่จะช่วยให้คุณไม่ดึงดูดความสนใจจากหน่วยงานด้านภาษีโดยไม่เหมาะสม และไม่อยู่ภายใต้ค่าธรรมเนียมธนาคารที่มีเปอร์เซ็นต์สูง

วิธีถอนเงินจากบัญชีกระแสรายวัน

บ่อยครั้งในธุรกิจมีบางสถานการณ์ที่คุณต้องถอนเงินออกจากบัญชี มี 4 วิธีหลักในการทำเช่นนี้ ผู้ประกอบการแต่ละรายถอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันอย่างไร? แต่ละวิธีควรพิจารณาแยกกัน

สมุดเช็ค

วิธีนี้ได้รับความนิยมเมื่อสองสามปีที่แล้ว แต่ในขณะนี้ก็ค่อยๆ สูญเสียความเกี่ยวข้องไป ขั้นตอนการถอนเงินอาจใช้เวลาสามวัน ซึ่งไม่สะดวกสำหรับผู้ประกอบการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ถ้าเขาต้องการเงินสดอย่างเร่งด่วน นอกจากนี้ ลักษณะเฉพาะของวิธีนี้คือธนาคารจะดำเนินการให้เอกสารยืนยันการถอนเงินจากบัญชีแก่ลูกค้ารวมถึงการตัดภาษีมูลค่าเพิ่มให้กับลูกค้า สมุดเช็คสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายยังสามารถใช้ได้ในปัจจุบัน แต่วิธีอื่นๆ จะสะดวกกว่าในทางปฏิบัติมาก

บัตรธนาคาร

ถ้าจำนวนเยอะ ก็ต้องเขียนใบสมัครก่อน เพราะสาขาธนาคารอาจมีเงินไม่พอ คุณจะได้รับการชำระเงินสดจากบัญชีกระแสรายวัน จากนั้น ในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล คุณต้องโอนเงินที่ได้รับจากธนาคารไปยังยอดดุลขององค์กรของคุณ จากนั้นจึงจะสามารถใช้เงินดังกล่าวตามความต้องการของคุณเองได้ นี่เป็นวิธีทั่วไปในการถอนเงินสดจากบัญชีกระแสรายวันของผู้ประกอบการแต่ละราย

บัตรเงินสด

บัตรดังกล่าวมีชื่ออื่น - บริษัท. พวกเขาเชื่อมโยงกับบัญชีผู้ประกอบการแต่ละรายของคุณและให้ฟังก์ชันการทำงานเต็มรูปแบบของบัตรพลาสติกทั่วไป กล่าวคือ คุณสามารถถอนเงินที่เครื่องปลายทางได้ตลอดเวลา แต่ที่นี่เป็นที่น่าสังเกตว่าไม่ควรถอนเงินจำนวนมากโดยเฉพาะในช่วงแรกเวลา. มิฉะนั้น จะดึงดูดความสนใจอย่างใกล้ชิดจากหน่วยงานด้านภาษี

บัตรของบุคคล

ในการดำเนินการนี้ คุณต้องโอนเงินจากบัญชี IP ไปยังบัญชีหรือบัตรของบุคคลก่อน คุณสามารถโอนเงินไปยังบัญชีที่เป็นของธนาคารเดียวกันกับบัญชีที่ชำระได้ จากนั้นผู้ประกอบการสามารถโอนเงินโดยใช้อินเทอร์เน็ตและถอนเงินออกจากเครื่องที่ใกล้ที่สุด อย่างไรก็ตามสามารถทำได้ภายในหนึ่งวันหลังจากโอนเงินจากบัญชีปัจจุบันของ IP

คอมมิชชั่นในบัญชีกระแสรายวัน

ธนาคารเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินงานเกือบทั้งหมด การถอนเงินสดจากบัญชีกระแสรายวันก็ไม่มีข้อยกเว้น เปอร์เซ็นต์ค่าคอมมิชชั่นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ถอนเป็นหลัก นอกจากนี้ ธนาคารต่างเสนอเงื่อนไขสำหรับบัญชีที่ให้บริการต่างกัน

ค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำน้อยกว่า 1% ของจำนวนเงินทั้งหมด แต่จะเพิ่มขึ้นหากผู้ประกอบการแต่ละรายไม่มีพนักงาน ควรระบุถ้อยคำที่ชัดเจนของวัตถุประสงค์ของเงินทุนในใบเสร็จรับเงิน "เงินเดือน IP" - จะไม่ทำงาน ธนาคารปฏิเสธการดำเนินการดังกล่าวทันที เนื่องจากขัดต่อกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

โดยทั่วไป ค่าคอมมิชชั่นอยู่ที่ 1 ถึง 1.5% นอกจากนี้ยังมีภาษีขั้นต่ำในรูเบิล มันคือ 250 รูเบิล กล่าวอีกนัยหนึ่งค่าคอมมิชชั่นต้องไม่น้อยกว่าจำนวนนี้

ด้วยการใช้บัตรองค์กร ค่าคอมมิชชั่นจะเพิ่มขึ้นและคิดเป็น 5% ของจำนวนเงินที่ถอนออกจากบัญชี คุณสามารถชี้แจงอัตราที่แน่นอนในกระบวนการเปิดบัญชีในธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งได้ ต้องให้ข้อมูลทั้งหมดพนักงานของสถาบันการเงิน เมื่อได้รับข้อมูลนี้แล้ว การเลือกที่ดีที่สุดจะเป็นการดีกว่าที่จะเปิดบัญชีกระแสรายวันสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย ซึ่งจะเป็นประโยชน์ในภายหลังเมื่อทำการถอนและโอนเงิน

วิธีถอนเงินโดยไม่มีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ในกรณีที่จำเป็นต้องโอนเงินไปยังบัตรธนาคารสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล อาจไม่มีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม (ยกเว้นกรณีการชำระเงินเป็นจำนวนยี่สิบถึงแปดสิบรูเบิล) หรือถูกเรียกเก็บ ในปริมาณขั้นต่ำ นี่คือข้อได้เปรียบหลักที่มีบทบาทเมื่อผู้ประกอบการเปิดบัญชีสำหรับบุคคล เงื่อนไขหลักคือการเปิดในธนาคารเดียวกันกับบัญชีกระแสรายวัน มีสถาบันการเงินบางประเภทที่ทำการโอนไปยังบัญชีของบุคคลในธนาคารบุคคลที่สาม จากทั้งหมดนี้ คุณควรเลือกว่าจะเปิดบัญชีกระแสรายวันสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่ไหนดีกว่ากัน

ในธนาคารต่างๆ แผนภาษีจะถูกจำกัดในแง่ของจำนวนการโอน ซึ่งเกินจะคิดค่าคอมมิชชั่น ในสถาบันขนาดใหญ่บางแห่งขีด จำกัด การถอนที่อนุญาตนั้น จำกัด อยู่ที่ 100-150,000 rubles ธนาคารขนาดเล็กอนุญาตให้โอนเงินที่ไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่นเป็นจำนวนเงินรวมไม่เกิน 250,000 รูเบิลใน 4 สัปดาห์ หากเกินขีดจำกัดที่กำหนดไว้อย่างน้อยหนึ่งรูเบิล จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นจากการโอนทั้งหมด

ผู้ประกอบการแต่ละรายถอนเงินจากบัญชีเดินสะพัดอย่างไรให้ถูกลงและไม่ดึงดูดความสนใจเพิ่มขึ้น? ถอนเงินจำนวนมากโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นผู้ประกอบการแต่ละรายใช้กลอุบายและเปิดบัญชีในธนาคารต่าง ๆ ซึ่งทำให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินโดยเร็วที่สุด ตัวอย่างเช่น คุณต้องถอนเงิน 1 ล้านรูเบิลในหนึ่งวัน ธนาคารส่วนใหญ่พิจารณาธุรกรรมดังกล่าวที่น่าสงสัย ด้วยการถอนเงิน 150-250,000 rubles จากบัญชีในสถาบันต่าง ๆ ผู้ประกอบการแต่ละรายจะสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาที่ไม่จำเป็นและทำงานให้สำเร็จ

อย่าลืมว่าธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับคำสั่งจ่ายเงิน ในบางครั้ง ในส่วนของโปรโมชั่น ธนาคารจะไม่เรียกเก็บภาษีศุลกากรในช่วงเดือนแรก คุณสามารถใช้แพ็คเกจบริการที่มีคำสั่งจ่ายเงินฟรีได้ แต่คุณควรจำไว้ว่าราคาสำหรับพวกเขาจะสูงขึ้น

นอกจากนี้ แผนภาษีบางแผนยังเสนอให้โอนฟรีตามจำนวนที่กำหนด ตัวอย่างเช่น บัญชีกระแสรายวันสำหรับ IE VTB-Bank ทำให้สามารถโอนเงินได้สูงสุด 25 ครั้งต่อเดือนโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น อย่างไรก็ตาม แผนเหล่านี้ต้องการการชำระเงินรายเดือนและมีความแตกต่างอื่นๆ ที่อาจมีค่าใช้จ่ายสูง

เลือกสถาบันการเงินอย่างไรให้ใช่

รายชื่อธนาคารที่ให้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการถอนเงินจากบัญชีการชำระเงินมีดังต่อไปนี้ ขอแนะนำให้ศึกษาข้อมูลนี้โดยละเอียดเพื่อนำไปใช้ในการทำธุรกรรมที่ทำกำไร ในสถาบันการเงินเหล่านี้ทั้งหมด คุณสามารถเปิดบัญชีเพิ่มเติมโดยมีความเป็นไปได้ที่จะโอนไปยังบัญชีหลักเพิ่มเติม

รายชื่อสถาบันการเงินที่ต่ำที่สุดค่าคอมมิชชั่นเป็นดังนี้:

• "คะแนน" (ธนาคารที่อยู่ในกลุ่ม "เปิด") - มากถึง 300,000 rubles เป็นเวลา 4 สัปดาห์โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นหลังจากเกินขีด จำกัด - 0.5 เปอร์เซ็นต์
• "ธนาคาร Tinkoff" - มากถึง 300,000 rubles โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น เพิ่มเติม - จาก 1 เปอร์เซ็นต์ มีตัวเลือกที่น่าสนใจดังนี้ ฝาก 2990 ต่อเดือน และใช้จำนวนถอนได้ไม่จำกัด
• "Modulbank" - คุณสามารถโอนโดยไม่มีดอกเบี้ยสูงถึง 1 ล้านรูเบิลหลังจากนั้น - จาก 1 เปอร์เซ็นต์ นอกจากนี้ยังมีแผนภาษีที่น่าสนใจมากที่เสนอให้ฝากเงินจำนวน 19 รูเบิลสำหรับคำสั่งชำระเงินและถอนออกทันทีสูงถึงครึ่งล้านรูเบิล
• "Expert Bank" - จะทำให้สามารถโอนได้มากถึง 700,000 rubles โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น
• "VTB Bank" - บัญชีเดินสะพัดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายมีการชำระเงินฟรีจำนวนหนึ่งต่อเดือน (ตั้งแต่ 5 ถึง 25 ขึ้นอยู่กับอัตราภาษี) อย่างไรก็ตาม มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการฝากเงินถึงแม้จะเล็กน้อย
• "UBRD" - จาก 1 เปอร์เซ็นต์ และต่อมาขึ้นอยู่กับจำนวนการถอนครั้งเดียว
• ธนาคารโลโก้ - 0.6 เปอร์เซ็นต์
• Vesta Bank - จากเดิม 1 เปอร์เซ็นต์
• "Alfa-Bank" - จาก 0 เปอร์เซ็นต์ แต่ขึ้นกับภาษีและจำนวนเงินที่จะถอน
• Sberbank - จาก 1.4 เป็น 3 เปอร์เซ็นต์ ผู้ประกอบการหลายรายชอบเปิดบัญชีกระแสรายวันกับ Sberbank เนื่องจากองค์กรมีเครื่องมือที่สะดวกสำหรับการโอนเงินออนไลน์
• "SKB-Bank" - จากเดิม 1.5 เปอร์เซ็นต์

กำหนดขีดจำกัดอะไรได้บ้าง

ถอนเงินได้เท่าไหร่แต่เพียงผู้เดียวและมีข้อห้ามใด ๆ หรือไม่? กฎหมายระบุไว้ชัดเจนว่าทุกอย่างในบัญชีเป็นทรัพย์สินส่วนบุคคลของผู้ประกอบการแต่ละรายและเขาสามารถกำจัดเงินของเขาได้ตามต้องการ ดังนั้นจึงไม่มีข้อจำกัดในการถอนเงินเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัว จะไม่มีการเรียกเก็บภาษีสำหรับธุรกรรมดังกล่าว

ประเด็นหลักที่คุณต้องให้ความสนใจเมื่อทำการถอนเงินสำหรับความต้องการที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์คือความจำเป็นในการดำเนินการเอกสารการชำระเงินที่ถูกต้อง มิฉะนั้นสำนักงานสรรพากรจะพิจารณาเป็นค่าใช้จ่าย และภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจะถูกหักจากคุณ นี่เป็นหนึ่งในกฎพื้นฐานสำหรับการถอนเงินจากบัญชีกระแสรายวันของผู้ประกอบการแต่ละราย

ถอนเงินบ่อยได้ไหม? ไม่มีข้อจำกัดในการถอนเงินสด

ความแตกต่างของการรับเงินจากบัญชีของผู้ประกอบการ

หากคุณต้องการเงินสด คุณต้องตระหนักถึงประเด็นสำคัญในการถอนออกจากบัญชีการชำระเงินของคุณ ควรพิจารณาความแตกต่างก่อนที่จะถอนเงิน:

• จะไม่มีการคืนเงินให้คุณโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการใช้บัญชีกระแสรายวันโดยสถาบันการธนาคาร เป็นผลให้จำนวนเงินที่ต้องการจะถูกถอนโดยคำนึงถึงค่าคอมมิชชั่น
• จำเป็นต้องบันทึกใบเสร็จรับเงินทุกประเภท เช่น การยืนยันการถอนหรือฝากเงินที่โต๊ะเงินสดของธนาคารและบริษัทของคุณ ความต้องการจะเกิดขึ้นในกรณีที่มีข้อพิพาทกับหน่วยงานด้านภาษี

ปัญหาการถอนที่อนุญาต

มีประสบการณ์ในการทำงานกับบัญชีการชำระเงิน นักธุรกิจจะตระหนักถึงรายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมดของพวกเขามีข้อผิดพลาดที่สำคัญหลายประการและผลลัพธ์ที่ไม่น่าพอใจที่ผู้ประกอบการรายใหม่สามารถทำได้ สิ่งเหล่านี้รวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• เสียเงินเพื่อจุดประสงค์ที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ (เช่น ซื้อสินค้าทางอินเทอร์เน็ต จ่ายตรงจากบัญชีเพื่อจัดหาอุปกรณ์ให้บ้าน) ระบบการจัดเก็บภาษีบางระบบจัดให้มีการพึ่งพาปริมาณขยะที่เก็บรวบรวม สิ่งนี้ทำให้หน่วยงานทางการคลังมีเหตุผลในการพิจารณาค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ ดังนั้นผู้ประกอบการจำเป็นต้องคำนวณจำนวนค่าธรรมเนียมภาษีและรวมไว้ในการรายงานภายใน เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินมากเกินไปจากกระเป๋าเงินของคุณเอง เงินส่วนตัวจะถูกถอนหรือโอนไปยังบัตรของบุคคลธรรมดา
• โอนให้สมาชิกในครอบครัว เพื่อน ๆ จะถูกประเมินโดยตัวแทนของบริการภาษีเป็นกำไรของพวกเขา ดังนั้น การชำระเงินจะต้องเสียค่าธรรมเนียม 13% เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ดังกล่าว สิ่งสำคัญคือต้องใช้บัญชีธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจโดยเฉพาะ เมื่อได้รับเงินในบัญชีกระแสรายวันของผู้ประกอบการแต่ละราย ควรโอนไปยังบัญชีส่วนตัวหรือใช้สมุดเช็ค

การรายงาน

กฎหมายไม่ได้บังคับให้ผู้ค้าแต่ละรายปฏิบัติตามความรับผิดชอบที่เข้มงวด ในทางกลับกัน การมีอยู่ของมันคือการรับประกันความสัมพันธ์เชิงบวกกับหน่วยงานด้านภาษี

ในกระบวนการออกเอกสารการชำระเงินผ่านหน่วยงานด้านการธนาคาร เพื่อให้ได้รับอำนาจทางกฎหมาย การระบุ "จำนวนเงินและวัตถุประสงค์ของการชำระเงิน" เป็นสิ่งสำคัญ ขั้นตอนการถอนเงินออกจากบัญชีไม่มีทางแสดงในรายงานทรัพย์สินทางปัญญา เนื่องจากเป็นอภิสิทธิ์ของสถาบันสินเชื่อ จำนวนเงินทั้งหมดจะแสดงเฉพาะในการประกาศประจำปี / ไตรมาส

สายไฟ

ผู้ประกอบการต้องรายงานการดำเนินการเกี่ยวกับเงินอย่างถูกต้องโดยใช้ตัวเลือกการโพสต์อย่างใดอย่างหนึ่ง

การโพสต์แรกมีลักษณะดังนี้:

• D-t K-t ปฏิบัติการ
• 84 75 การคำนวณรายได้ของผู้ประกอบการรายบุคคล
• 75 50 การจ่ายเงิน".

วิธีการกรอกเอกสารนี้เหมาะสมที่สุดสำหรับคำแนะนำในการถอนเงินจากบัญชีการชำระเงินของ Sberbank

รายการที่สองที่ถูกต้องมีดังนี้:

• D-t K-t ปฏิบัติการ
• 76 91 กำไรสะสมของ IP
• 76 51 การเบิกจ่ายเพื่อความต้องการส่วนบุคคล

เพื่อป้องกันไม่ให้ค่าใช้จ่ายของคุณเองลงในบันทึกทางบัญชี การเขียนในการบัญชีเชิงวิเคราะห์เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณาว่าการกระทำนั้นไม่รวมอยู่ในภาษี มิฉะนั้น ฐานภาษีจะลดลง ซึ่งจะนำมาซึ่งบทลงโทษโดยบริการภาษี

ตัวเลือกการถอนที่ผิดกฎหมาย

ไม่ใช่นักธุรกิจทุกคนที่ปฏิบัติตามกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีเงินก้อนโตเป็นเดิมพัน การถอนเงินสดเป็นจำนวนมากนำไปสู่การปิดกั้นบัญชีเมื่อถึงเวลาที่ปัญหาการสะสมเงินจะได้รับการแก้ไข ดังนั้นอย่าพยายามโอนจำนวนมากทันที

มีกรณีที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่ามีการถอนเงินผ่านบริษัทวันเดียว ออกให้แก่บุคคลที่ถูกหลอก หรือใช้เอกสารที่ถูกขโมย โอนเงินจำนวนมากเข้าบัญชีของบริษัทที่คล้ายคลึงกันกับฝ่ายของ IP และจะถูกลบออกและ บริษัท หนึ่งวันไม่จ่ายภาษีบังคับ

โดยส่วนใหญ่ นักธุรกิจมักใช้วิธีถอนเงินที่ผิดกฎหมายเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษี ส่งผลให้การกระทำผิดกฎหมายที่เปิดเผยโดยหน่วยงานของรัฐต้องจ่ายเพิ่มขึ้นอีกหลายครั้ง การเพิกถอนอย่างผิดกฎหมายมีโทษปรับหรือรุนแรงกว่านั้น

เพื่อป้องกันผลลัพธ์เชิงลบ ขอแนะนำให้ใช้ตัวเลือกทางกฎหมายที่เชื่อถือได้สำหรับการถอนเงินสดจากบัญชีกระแสรายวัน IP นี้จะไม่เป็นความไม่สะดวกเฉพาะการเลือกวิธีการที่เหมาะสมเท่านั้นที่มีความสำคัญ โปรดจำไว้ว่าในการพยายามประหยัดเงิน คุณอาจสูญเสียมากขึ้นไปอีก หากคุณละเมิดกฎหมายที่บังคับใช้อย่างร้ายแรงในกระบวนการนี้