โครงการเงินเดือนคือ ถอดรหัสแนวคิด ข้อดีข้อเสีย คุณสมบัติ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บริษัทขนาดใหญ่และขนาดเล็กส่วนใหญ่ต้องการจ่ายค่าจ้างพนักงานเป็นบัตรธนาคาร ซึ่งทำได้ด้วยเหตุผลหลายประการ ซึ่งส่วนใหญ่สามารถนำมารวมกันภายใต้แนวคิดเดียว - "ความสะดวก" โครงการเงินเดือนเป็นโปรแกรมที่ช่วยให้คุณจัดระเบียบการชำระเงินดังกล่าวได้ง่ายที่สุด นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณได้รับโบนัสบางอย่างในระหว่างการใช้งานโดยทั้งนายจ้างและลูกจ้าง

สาระสำคัญของแนวคิดคืออะไร

โครงการเงินเดือนเป็นข้อตกลงพิเศษระหว่างองค์กรและสถาบันการธนาคารที่อนุญาตให้คุณโอนค่าจ้างให้กับพนักงานขององค์กรที่ไม่ใช่เงินสดโดยตรง แต่เป็นบัตรธนาคาร ในการดำเนินการนี้ ธนาคารจะออกบัตรเงินเดือนเฉพาะ ซึ่งเงินจะถูกโอนเข้า

ออกบัตร เปิดบัญชีพิเศษ และนอกจากนี้ การบำรุงรักษาทั้งโครงการโดยรวมจะดำเนินการโดยผู้ว่าจ้าง สถาบันการธนาคารแต่ละแห่งเสนอเงื่อนไขของตนเองสำหรับบริการดังกล่าว ตัวอย่างเช่น ข้อเสนอขององค์กรธนาคาร "AK Bars": โครงการเงินเดือนและ "Orion" (ระบบข้อมูลสำหรับระบบอัตโนมัติและการบำรุงรักษา)

เนื่องจากมีโครงการและผลิตภัณฑ์เฉพาะจำนวนมากที่สถาบันสินเชื่อให้แก่ลูกค้า จึงควรพิจารณาในรายละเอียดเพิ่มเติมทั้งระบบเองและข้อเสนอเฉพาะสำหรับบริการธนาคาร ตลาด

นายจ้างทำเพื่ออะไร

บริษัทที่เชื่อมต่อกับบริการดังกล่าวมีเป้าหมายหลายอย่างพร้อมกัน ประโยชน์หลักสำหรับองค์กรผ่านบริการนี้:

• โครงการเงินเดือนช่วยประหยัดเวลาและเงินได้มาก เนื่องจากช่วยลดค่าใช้จ่ายในการทำบัญชี รวมถึงยกเลิกโต๊ะเงินสดซึ่งจำเป็นมากเมื่อจ่ายเงินเดือนให้พนักงานเป็นเงินสด
• รายได้ของพนักงานไม่ระบุตัวตนโดยสมบูรณ์
• โครงการอนุญาตให้ควบคุมระยะไกล
• ในบางกรณี บริษัทสามารถรับบริการได้ในอัตราที่ลดลง ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการการค้า
• เกิดขึ้นที่องค์กรธนาคารให้โบนัสเพิ่มเติมแก่องค์กรที่เชื่อมต่อ ในรูปแบบของส่วนลดสำหรับการสื่อสารเคลื่อนที่ ประกันภัย และการซื้อสำนักงานบางรายการ

ทำไมพนักงานถึงต้องการ

พนักงานบริษัทอย่างตามกฎแล้ว พวกเขายังยินดีที่จะเข้าร่วมโครงการบัญชีเงินเดือน เนื่องจากผู้ใช้แต่ละรายมีสิทธิ์ได้รับโบนัสเล็กน้อย:

• พนักงานสามารถออกบัตรพลาสติกเพิ่มเติมที่เชื่อมโยงกับบัญชีของเขาได้ ออกแบบมาให้สมาชิกในครอบครัวใช้งานง่าย
• บางธนาคารเสนอบริการผู้ใช้โครงการบัญชีเงินเดือนที่ต้องชำระเงินนอกโครงการดังกล่าว
• สำหรับบริการอื่นๆ องค์กรธนาคารสามารถให้เงื่อนไขบริการพิเศษที่จะทำกำไรได้มากกว่า ซึ่งอาจส่งผลกระทบไม่เพียงแค่ขนาดของค่าคอมมิชชั่น แต่บางครั้งลูกค้าดังกล่าวจะได้รับดอกเบี้ยเงินฝากและเงินฝากที่สูงขึ้น หรือสินเชื่อที่สะดวกกว่า
• โปรแกรมความภักดีสำหรับโครงการเงินเดือนมักจะมีเงื่อนไขที่ดีกว่ามาก
• ในบางครั้ง อาจมีการจัดโปรโมชั่นเพิ่มเติมสำหรับผู้ถือบัตรดังกล่าว

วิธีเชื่อมโครงการเงินเดือนในธนาคาร

ธนาคารส่วนใหญ่เชื่อมต่อกันโดยใช้อัลกอริธึมเดียวในโครงการบัญชีเงินเดือนทั้งหมด นี่เป็นข้อตกลงหลักที่องค์กรต้องตกลงกับธนาคารและจัดการแลกเปลี่ยนเอกสารทางอิเล็กทรอนิกส์ หลังจากนั้นธนาคารจะออกชุดบัตรให้พนักงานแต่ละคนที่เชื่อมโยงกับโครงการ ซึ่งจดทะเบียนในแผนกบัญชีของบริษัท

หลังจากที่จำเป็นต้องจ่ายค่าจ้าง นักบัญชีจะสร้างบัญชีเงินเดือนที่โอนเข้าธนาคาร หลังจากนั้นองค์กรธนาคารจะโอนเงินไปยังบัตรของโครงการที่เชื่อมต่อ

ค่าใช้จ่ายในการถอนเงินสดแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ตัวอย่างเช่น โครงการเงินเดือน AK Bars อนุญาตให้คุณถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มของทุกธนาคารในรัสเซียโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น แต่จำนวนเงินนั้นจำกัดไว้ที่ 50,000 รูเบิลรัสเซีย แต่เงื่อนไขดังกล่าวจะไม่เกิดขึ้นทุกที่ ในธนาคารอื่น การถอนเงินสดไม่ได้จำกัด แต่คุณต้องมองหาตู้เอทีเอ็มของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง และในองค์กรสินเชื่ออื่นๆ คุณสามารถถอนเงินในอัตราโครงการเงินเดือนที่แยกต่างหาก

ความคล้ายคลึงกันของระบบต่างๆ

โดยพื้นฐานแล้วโครงการเหล่านี้มีความคล้ายคลึงกันและเป็นไปตามข้อตกลงระหว่างธนาคารและองค์กร ตามกฎแล้ว องค์กรจะเปิดโครงการเงินเดือนในธนาคารเดียวกันกับที่วางสินทรัพย์ทางการเงินหลัก สิ่งนี้ช่วยลดความยุ่งยากในการโต้ตอบของนักบัญชีกับการเงิน นอกจากนี้ ธนาคารยังรับเงินโดยใช้คำสั่งจ่ายเงิน หลังจากนั้นจะถูกโอนไปยังพนักงานในบัตรตามจำนวนที่กำหนด

โครงการเงินเดือนของธนาคารต่างๆ แตกต่างกันอย่างไร

สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งพยายามเสนอข้อเสนอที่น่าดึงดูดที่สุด เนื่องจากบริษัทใดชอบที่จะเก็บเงินไว้ในธนาคารเดียว ดังนั้นโดยครอบคลุมเงินเดือนในส่วนของการเงินขององค์กร ธนาคารจึงสามารถวางใจในผลิตภัณฑ์อื่นๆ ได้

ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดในโครงการเงินเดือนที่แสดงในโปรแกรมโบนัส องค์กรการธนาคารหลายแห่งมีโปรแกรมความภักดีที่ลูกค้าสามารถใช้ได้ ในโครงการเงินเดือน"Alfa-Bank" ผู้ใช้มีโอกาสเช่นเดียวกับผู้ถือบัตรทั่วไป แต่นอกจากนี้ยังมีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในบัญชีออมทรัพย์และอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับการแปลง

ภาพรวมบริการของธนาคารต่างๆ

เพื่อให้ผู้ถือที่มีศักยภาพสามารถสำรวจข้อเสนอจำนวนมากในตลาดได้ดียิ่งขึ้น จำเป็นต้องพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงการเงินเดือนของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและเป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ประชาชน แต่ละคนมีทั้งข้อดีและข้อเสียจำนวนหนึ่ง ลูกค้าแต่ละคนจะตัดสินใจด้วยตัวเองว่าข้อเสนอใดดีที่สุด

VTB

โครงการเงินเดือน "VTB-bank" เลือกสำหรับแต่ละองค์กรเป็นรายบุคคล สถาบันการเงินไม่ได้เสนอเงื่อนไขที่เหมือนกันสำหรับทุกคน อัตราภาษีเฉพาะจะขึ้นอยู่กับสัญญา จำนวนพนักงาน และขนาดของบริษัท โดยรวมแล้ว คุณสามารถเชื่อมต่อแพ็คเกจบริการสามแบบ: "รายบุคคล" "พื้นฐาน" และ "พรีเมียม" สัญญาส่วนบุคคลจะสรุปแยกกันกับพนักงานแต่ละคนและเหมาะสำหรับผู้ใช้ที่มีเงินเดือนเฉลี่ย 10,000 แบบพื้นฐานเหมาะกับผู้ชมในวงกว้างที่สุด ต้องการคนในรัฐมากกว่า 10 คน และเหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินเดือนเฉลี่ยสูงถึง 10,000 คน แพ็คเกจพรีเมียมเป็นแพ็คเกจที่ล้ำหน้าที่สุด อย่างไรก็ตาม ต้องใช้เงินเดือนพนักงานอย่างน้อย 10,000 คนและจากคนในรัฐ 10 คน

นอกจากนี้ หลังจากสิ้นสุดสัญญาสำหรับการเชื่อมต่อโครงการบัญชีเงินเดือน VTB สามารถติดตั้ง ATM ในอาณาเขตขององค์กรได้ โอกาสนี้แนะนำให้ใช้ในองค์กรขนาดใหญ่ที่มีพนักงานจำนวนมาก

ธนาคารอัลฟ่า

ในการเชื่อมต่อโครงการเงินเดือนในอัลฟ่า คุณต้องสมัครลงทะเบียนก่อน คุณสามารถทำได้โดยโทรไปที่หมายเลขโทรศัพท์ที่ระบุบนเว็บไซต์ หลังจากนั้นคุณจะต้องมาที่ธนาคารและทำข้อตกลง

หากโครงการเงินเดือนได้รับการสรุปโดยไม่มีข้อกำหนดเพิ่มเติมจากองค์กร ตามค่าเริ่มต้นแล้ว อัตราภาษีของบริษัทฟรีจะเชื่อมต่อกัน ซึ่งอนุญาตให้ออกบัตรทองและบัตรแพลตตินั่มได้

ผู้ใช้ทุกคนที่เชื่อมต่อกับระบบนี้มีโอกาสที่จะใช้อัตราภาษีส่วนบุคคลสำหรับการทำธุรกรรมบัตร และแพคเกจบริการที่จำเป็นสำหรับการใช้บัตร Alfa-Bank นั้นไม่มีค่าใช้จ่ายในโครงการเงินเดือน ในเวลาเดียวกัน โบนัสโปรแกรมความภักดีทั้งหมดที่มีให้กับธนาคารในบัตรเฉพาะจะรวมไว้สำหรับลูกค้าที่จ่ายเงินเดือนด้วย แต่ละคนสามารถสั่งซื้อประเภทของการ์ดที่เหมาะกับตัวเองและจะได้กำไรมากที่สุด

โครงการเงินเดือนของธนาคารอื่น

แน่นอนว่าธนาคาร Sberbank ที่ใหญ่ที่สุดในประเทศก็มีโครงการเงินเดือนของตัวเองเช่นกัน ซึ่งมุ่งเป้าไปที่ผู้ชมที่กว้างที่สุด อย่างไรก็ตาม แม้จะมีตำนานว่าสถาบันแห่งนี้ทำกำไรได้มากที่สุดจากทั้งหมดที่มีอยู่ แต่ในความเป็นจริงข้อเสนอของสถาบันนั้นไม่แตกต่างจากที่อื่นในตลาดมากนัก: บัตรแบบคลาสสิกและแบบพรีเมียม การเข้าร่วมโปรแกรมความภักดีของธนาคาร ความเป็นไปได้ในการออกบัตรกับบุคคล การออกแบบและเงื่อนไขอื่นๆ

Ak เสนอวิธีแก้ปัญหาที่ค่อนข้างแปลกใหม่บาร์ : ธนาคารมาพร้อมกับข้อเสนอของระบบข้อมูล Orion โครงการเงินเดือนในระบบนี้สะดวกในการควบคุมและอินเทอร์เฟซใช้งานง่าย นอกจากนี้ลูกค้าเงินเดือนโดยเชื่อมต่อกับระบบเงินเดือนนี้จะสามารถ ถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มได้อย่างอิสระทั่วรัสเซีย แม้ว่าจะมีจำนวนจำกัด

จะเชื่อมโยงพนักงานกับโครงการเงินเดือนได้อย่างไร

พนักงานไม่ต้องดำเนินการใดๆ เพิ่มเติม เขาเพียงแค่ต้องได้รับบัตรเงินเดือนที่ออกให้ที่สำนักงานหรือที่สาขาของธนาคาร และทำความคุ้นเคยกับภาษีศุลกากร

อย่างไรก็ตาม องค์กรไม่เพียงแต่จำเป็นต้องทำข้อตกลงกับธนาคารเท่านั้น แต่ยังต้องจัดระเบียบบัญชีของโครงการเงินเดือนที่องค์กรด้วย ในการดำเนินการนี้ ข้อมูลในโครงการที่เปิดอยู่จะต้องโอนไปยังนักบัญชีเพื่อให้สามารถตั้งค่าใน 1C หรือโปรแกรมบัญชีอื่นที่องค์กรใช้ ดังนั้น กระบวนการของการตั้งค่าดังกล่าวจึงต้องได้รับการพิจารณาในรายละเอียดอีกเล็กน้อย

บัญชีสำหรับโครงการเงินเดือนใน1С

ในซอฟต์แวร์ที่รู้จักกันดีทั้งหมด "1C: Enterprise" จำเป็นต้องจัดระเบียบบัญชีแยกต่างหากของเงินที่จ่ายโดยใช้โครงการเงินเดือน แน่นอน คุณสามารถรับเงินที่ได้รับผ่านธนาคารโดยไม่ต้องเข้าร่วมในโครงการที่อธิบายไว้ข้างต้น อย่างไรก็ตาม หากองค์กรมีอยู่แล้ว การทำบัญชีจะต้องถูกจัดเก็บไว้ในเอกสารทางบัญชี

ในการตั้งโครงการเงินเดือนใน "1C: ZUP" คุณต้องเปิดรายการเมนู "โครงการเงินเดือน" ในส่วน"การจ่ายเงิน"

ในการ์ดที่สร้าง ให้ป้อนชื่อองค์กรและธนาคารที่ทำสัญญา

เหนือรายการ "โครงการเงินเดือน" คือ "การเข้าสู่บัญชีส่วนตัว" ซึ่งคุณสามารถป้อนบัญชีส่วนตัวของพนักงานที่ออกโดยธนาคารได้ อย่างไรก็ตาม ควรทำสิ่งนี้ก็ต่อเมื่อไม่มีการกำหนดค่าการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์กับธนาคาร การป้อนบัญชีส่วนตัวในกรณีนี้ทำได้ง่ายที่สุด: หลังจากกรอกส่วนหัวของการ์ดแล้ว คุณต้องคลิกที่การกรอก หลังจากนั้นระบบจะป้อนบัญชีส่วนตัวของพนักงานทุกคนในองค์กร

เนื่องจากบริษัทหนึ่งสามารถมีโครงการเงินเดือนได้หลายโครงการ คุณต้องเลือกโครงการที่จะถือว่าเป็นโครงการหลักในการตั้งค่า ซึ่งสามารถทำได้ในแท็บ "การบัญชีและเงินเดือน" จากนั้นโปรแกรมบัญชีจะเลือกโดยอัตโนมัติตามค่าเริ่มต้น

ตำนานหลักเกี่ยวกับโครงการเงินเดือน

ตำนานประการแรกคือการที่จะเข้าร่วมโครงการดังกล่าว คุณจะต้องเปิดบัญชีปัจจุบัน ซึ่งไม่เป็นเช่นนั้น: ธนาคารส่วนใหญ่ดำเนินการโดยใช้การลงทะเบียนอิเล็กทรอนิกส์ และไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีกระแสรายวัน ซึ่งช่วยประหยัดเวลาและเงินของบริษัทอีกด้วย

ตำนานที่สองเป็นกระบวนการที่ยาวนานในการเปลี่ยนธนาคาร หากจำเป็นต้องเปลี่ยนเงื่อนไขของโครงการเงินเดือน ตามกฎแล้ว ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่จะจัดประชุมภายในไม่กี่สัปดาห์: พวกเขาให้พนักงานดำเนินการเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดอย่างรวดเร็ว

ตำนานที่สามเกี่ยวกับความซับซ้อนการบัญชีของโครงการเงินเดือนที่องค์กร ดังที่เราเห็นข้างต้น การตั้งค่าโครงการดังกล่าวในเวอร์ชันซอฟต์แวร์นั้นไม่ยาก และข้อมูลส่วนใหญ่สามารถป้อนได้โดยอัตโนมัติ

โครงการเงินเดือนเป็นวิธีที่สะดวกที่สุดในการจ่ายเงินเดือนให้กับทั้งบริษัทและพนักงาน ในขณะนี้ องค์กรส่วนใหญ่ตระหนักดีว่าความสะดวกในการใช้บริการนี้มากกว่าค่าใช้จ่าย และพนักงานจำนวนมากต้องการใช้บัตรเงินเดือน เนื่องจากมีเงื่อนไขและอัตราที่เอื้ออำนวยต่อผู้ใช้มากกว่าบัตรเดบิตทั่วไปจากธนาคารเดียวกัน ดังนั้นโครงการเงินเดือนโดยไม่พูดเกินจริงจึงเป็นที่ต้องการสำหรับองค์กรของรัสเซียโดยเฉพาะธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่