"ความน่าเชื่อถือ" (NPF): บทวิจารณ์ คะแนน NPF "Doverie": จะยกเลิกสัญญาได้อย่างไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

รัสเซียมีกองทุนบำเหน็จบำนาญนอกภาครัฐหลายสิบกองทุน หน้าที่หลักของพวกเขาคือช่วยเหลือรัฐในการจ่ายค่าชดเชยประเภทที่เหมาะสมแก่ประชาชน ในบรรดาแบรนด์ที่มีชื่อเสียงที่สุดของตลาดประกันบำนาญของรัสเซียคือ NPF Doverie องค์กรนี้ประสบความสำเร็จในการดำเนินธุรกิจในตลาดมากว่า 17 ปี ลักษณะเฉพาะของกิจกรรมของกองทุน "Trust" คืออะไร? ลูกค้า NPF เขียนความคิดเห็นเกี่ยวกับข้อเท็จจริงของการมีปฏิสัมพันธ์กับกองทุนอย่างไร อะไรคือตำแหน่งของ NPF ในการจัดอันดับของหน่วยงานที่มีชื่อเสียง?

ข้อมูลกองทุน

NPF "Doverie" ก่อตั้งขึ้นในปี 1997 - เป็นหนึ่งในกองทุนบำเหน็จบำนาญนอกภาครัฐแห่งแรกในสหพันธรัฐรัสเซีย ในบรรดาผู้ร่วมก่อตั้งขององค์กร ได้แก่ VolgaTelecom, OJSC NMGK, OJSC Granit, OJSC Nizhpharm และ CJSC Nizhegorodpromstroybank NPF ให้ความร่วมมือไม่เฉพาะกับบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงนิติบุคคลด้วย

ในปี 2547 องค์กรได้รับใบอนุญาตให้ดำเนินการด้านการประกันบำเหน็จบำนาญและความมั่นคงที่ไม่ใช่ของรัฐ ในปี 2010 NPF "Doverie" ได้ทำข้อตกลงกับ OJSC "BINBANK" ต่อมาองค์กรกลายเป็นบริษัทจัดการกองทุน"กลุ่มบินไฟแนม". บริษัทจัดการอีกแห่งในกองทุนนี้คือ Management Company Bazis-Invest LLC ตอนนี้ NPF อยู่ในองค์กร 10 อันดับแรกของรัสเซียในโปรไฟล์ที่เกี่ยวข้อง กองทุนนี้ถือว่าเป็นหนึ่งในกองทุนที่ให้ผลกำไรสูงสุด กองทุนนี้อยู่ใน 30 องค์กรชั้นนำของรัสเซียในแง่ของสินทรัพย์ของตัวเอง

ภูมิศาสตร์กิจกรรม

สำนักงานใหญ่ของ NPF "Doverie" อยู่ที่ไหน? ที่อยู่ของโครงสร้างการจัดการขององค์กร: มอสโก, เลน Bolshoy Savvinsky, 12, อาคาร 9 ขนาดของทุนจดทะเบียนขององค์กรคือ 150 ล้านรูเบิล ภูมิศาสตร์ปัจจุบันของ NPF "Doverie" - มอสโกและอีกกว่า 20 ภูมิภาคของรัสเซีย ผู้เชี่ยวชาญประมาณการว่ากองทุนนี้เป็นหนึ่งในกองทุนที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็วที่สุดในแง่ของการพัฒนาเครือข่ายในหัวข้อของสหพันธ์

การเปลี่ยนแปลงโครงสร้าง

ในปี 2014 มูลนิธิได้ดำเนินการตามขั้นตอนสำหรับการเปลี่ยนแปลงสถานะองค์กรและทางกฎหมาย - จาก NCO เป็น JSC มีการสร้างโครงสร้างใหม่ - CJSC NPF Doverie ในปี 2558 กองทุนได้รวมอยู่ในทะเบียนของรัฐขององค์กรที่เป็นสมาชิกของระบบประกันสิทธิลูกค้า ตอนนี้ CJSC "NPF Doverie" เป็นชื่ออย่างเป็นทางการขององค์กร

ผลลัพธ์และอันดับ

ในปี 2555 องค์กรเข้าสู่กองทุน 10 อันดับแรกในแง่ของจำนวนข้อตกลงที่ลงนามว่าด้วยการมีส่วนร่วมของประชาชนในโครงการประกันบำเหน็จบำนาญภาคบังคับ ในปีเดียวกัน ธนาคารชั้นนำหลายแห่งในสหพันธรัฐรัสเซียได้กลายเป็นหุ้นส่วนของ NPF กลยุทธ์การตลาดของกองทุนประกอบด้วยกิจกรรมที่หลากหลาย: การใช้ช่องทางโฆษณา, แหล่งข้อมูลออนไลน์

NPFดำเนินกิจกรรมหลัก 2 ด้าน: ทำงานในด้านความมั่นคงที่ไม่ใช่ของรัฐรวมถึงการมีปฏิสัมพันธ์กับพลเมืองภายใต้กรอบของโครงการประกันบำนาญภาคบังคับ งานขององค์กรทั้งสองส่วนได้รับการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญว่าประสบความสำเร็จ ตัวอย่างเช่น ในไตรมาสแรกของปี 2556 ผู้คนมากกว่า 339,000 คนในด้านปฏิสัมพันธ์ภายใต้โครงการประกันบำเหน็จบำนาญภาคบังคับได้ให้ความมั่นใจแก่กองทุน NPF บทวิจารณ์ซึ่งเริ่มเผยแพร่อย่างแข็งขันทางออนไลน์ มีลักษณะโดยลูกค้าเป็นโครงสร้างที่ผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติและตอบสนองทำงาน ในไตรมาสที่ 1 ของปี 2556 จำนวนเงินออมในกองทุนมีจำนวน 7.8 พันล้านรูเบิล ซึ่งมากกว่าตัวเลขในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2555 ประมาณ 20 เท่า

ประเมินโดย National Rating Agency

หนึ่งในเกณฑ์ที่บ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของ NPF "Doverie" คือการจัดอันดับ มันสามารถเกิดขึ้นได้บนพื้นฐานของเกณฑ์ที่เสนอโดยองค์กรต่างๆ ดังนั้น National Rating Agency จึงพิจารณาว่าสำหรับ NPF "Doverie" ควรกำหนดอันดับที่ระดับ AA- ตามการจัดประเภทที่องค์กรนี้ใช้ ตัวบ่งชี้นี้กำหนดลักษณะกองทุนเป็นโครงสร้างที่น่าเชื่อถือมาก

การประเมิน RA "Expert"

อีกองค์กรหนึ่งคือหน่วยงาน Expert RA เห็นว่ากองทุนควรจัดเป็นองค์กรที่มีเรตติ้ง A + ตามการจัดหมวดหมู่ของหน่วยงานนี้ หมายความว่า NPF มีลักษณะที่เชื่อถือได้เช่นกัน ในเวลาเดียวกัน นักวิเคราะห์ "Expert RA" ได้กำหนดสถานะ "เสถียร" ให้กับการคาดการณ์ ซึ่งหมายความว่า ZAO NPFความน่าเชื่อถือ” (ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญหลายคนสัมพันธ์กับมุมมองนี้) มีแนวโน้มสูงที่จะคงอันดับเรตติ้งในปัจจุบันไว้ในอนาคต พิจารณาลักษณะของการให้คะแนนโดยละเอียดมากขึ้น

ปัจจัยอันดับสูง

อะไรคือสาเหตุที่กองทุน "Trust" ขึ้นตำแหน่งสูงเช่นนี้? NPF (ความเห็นของนักวิเคราะห์ตลาดจำนวนมากยืนยันเรื่องนี้) ประการแรก จัดการเพื่อสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่สมดุล นอกจากนี้ ปัจจัยเชิงบวกประการหนึ่งในการประเมินกิจกรรมขององค์กรคือการสนับสนุนจากผู้ก่อตั้ง มีบทบาทสำคัญโดยการกระจายแบบไดนามิกของแผนก NPF ในภูมิภาคของรัสเซียรวมถึงคุณสมบัติระดับสูงของพนักงานของกองทุน นักวิเคราะห์กล่าวว่าหน่วยงานจัดการระดับสูงของกองทุนจ้างบุคคลที่ถือว่ามีความสามารถมากที่สุดในด้านประกันบำนาญนอกภาครัฐ

นโยบายการลงทุนขององค์กรมีลักษณะเฉพาะโดยผู้เชี่ยวชาญค่อนข้างอนุรักษ์นิยม นั่นคือ NPF "Doverie" (รีวิวของพนักงานที่ทำงานในตำแหน่งที่เกี่ยวข้องยืนยันสิ่งนี้) สร้างงานโดยพยายามให้แน่ใจว่าด้านหนึ่งมีความสามารถในการทำกำไรสูง ในทางกลับกัน เพื่อใช้เครื่องมือทางการเงินที่เชื่อถือได้

เกี่ยวกับความคิดเห็นของหน่วยงาน Expert RA ปัจจัยเชิงบวกในการประเมินอันดับกองทุนก็คือความสามารถในการทำกำไรระดับสูงของการออมที่เกิดขึ้นในบัญชีส่วนบุคคลของพลเมืองที่ได้ทำสัญญาประกันกับ NPF ตัวอย่างเช่น ในช่วงปี 2552 ถึง 2555 ตัวเลขที่สอดคล้องกันคือ 29% ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อไม่เกิน 23% ในช่วงเวลาเดียวกัน

อันดับความน่าเชื่อถือสูงของ NPF Dooverie CJSC ตามนักวิเคราะห์ อาจเกี่ยวข้องกับพลวัตการเติบโตที่น่าประทับใจของการออม เช่นเดียวกับข้อเท็จจริงที่ว่ากองทุนเป็นหนึ่งในผู้นำของตลาดรัสเซียในแง่ดังกล่าว เกณฑ์เป็นจำนวนข้อตกลงที่ลงนามในส่วน OPS

ตัวชี้วัดเชิงบวกอื่นๆ ที่ส่งผลต่อการประเมิน "Expert RA" - อัตราส่วนที่เหมาะสมของเงินสำรองประกันและตัวบ่งชี้เช่น RPPO นักวิเคราะห์บันทึกว่าในไตรมาสที่ 3 ของปี 2556 มีจำนวน 6.4% ในขณะที่มูลค่าตลาดเฉลี่ยอยู่ที่ 6%

นอกจากนี้ยังสามารถสังเกตได้ว่ากระบวนการทางธุรกิจและการทำงานของโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีของกองทุนได้รับการประเมินโดย Expert RA สำหรับ NPF Dooverie ว่าสูงพอสมควร

ปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่มีอิทธิพลต่อตำแหน่งระดับสูงของ NPF ในการจัดอันดับหน่วยงานที่มีชื่อเสียงคือการเปิดเผยแผนการจัดหาเงินทุนขององค์กรโดยนักลงทุน ดังนั้น ตั้งแต่ปี 2011 หัวข้อดังกล่าวจึงเป็นองค์กรทางการเงินขนาดใหญ่ที่สนใจจะส่งเสริมตลาดประกันบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ

เกณฑ์บังคับ

ในปี 2556 คิดเป็น 0.2% ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการออม เช่นเดียวกับ 2% ในแง่ของค่าใช้จ่าย NPF นักวิเคราะห์ของ "Expert RA" พบว่าเป็นการยากที่จะประเมินกลุ่มเป้าหมาย และตลอดจนคุณภาพการบริการที่เป็นลักษณะเฉพาะของบริษัทจัดการ "BIN FINAM Group" องค์กรนี้ยังไม่ได้รับการประเมินในแง่ของการจัดอันดับความน่าเชื่อถือที่เกิดจากผู้เชี่ยวชาญจาก Expert RA และโครงสร้างที่มีชื่อเสียงอื่นๆ ที่จะเข้าเกณฑ์ในการจัดประเภทบริษัทให้เป็นระดับ “A” และอยู่เหนือระดับนั้น

กลยุทธ์การพัฒนาต่อไป

ข้อมูลที่เผยแพร่ในแหล่งต่าง ๆ ระบุว่ากองทุนจะเน้นการพัฒนาที่การเพิ่มฐานลูกค้าต่อไป เช่นเดียวกับการสร้างโปรแกรมบำเหน็จบำนาญในส่วนของการสื่อสารองค์กร

นอกจากนี้ โมเดลธุรกิจที่มีแนวโน้มของกองทุนยังเกี่ยวข้องกับการปรับปรุงคุณภาพการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าและเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานของโครงสร้างต่างๆ ขององค์กรโดยรวม

สิ้นสุดสัญญากับ NPF

แม้ว่ารีวิวบนพอร์ทัลเฉพาะของลูกค้าของ NPF "Doverie" จะเป็นไปในเชิงบวก แต่ประชาชนบางคนต้องเผชิญกับความจำเป็นในการยุติสัญญากับกองทุน ซึ่งอาจเกิดจากสาเหตุหลายประการ ตัวอย่างเช่น บริษัทนายจ้างที่ทำข้อตกลงกับกองทุนอื่นสามารถให้คำแนะนำที่เหมาะสมได้ หากบุคคลตัดสินใจที่จะปฏิเสธความร่วมมือกับ NPF "Doverie" จะยกเลิกสัญญาด้วยวิธีที่ถูกต้องที่สุดได้อย่างไร

เงื่อนไขการสิ้นสุดสัญญาที่อนุญาต

ตามกฎหมาย การยกเลิกสัญญากับ NPF สามารถทำได้ทุกเมื่อ สิ่งที่พลเมืองต้องทำคือส่งใบสมัครไปยังองค์กรประเภทที่เหมาะสม อีกด้วยจำเป็นต้องลงนามในเอกสารตามที่จำนวนเงินในบัญชีของ NPF จะถูกโอนไปยังกองทุนอื่นหรือโอนไปยังรายละเอียดธนาคารของพลเมือง

ในขณะเดียวกัน ขั้นตอนการชำระเงินที่กำหนดโดย NPF "Doverie" อาจแตกต่างจากมาตรฐานที่นำมาใช้ในองค์กรอื่นๆ ที่มีโปรไฟล์คล้ายคลึงกัน แต่ตามกฎแล้วการชำระเงินจะดำเนินการเมื่อใช้เงินสะสมในสูตรการคำนวณรวมถึงรายได้เพิ่มเติม เงินที่ชำระไปแล้วจะถูกหัก

ไม่สำคัญว่าเมื่อใดที่บุคคลหนึ่งตัดสินใจที่จะยุติความสัมพันธ์กับ Trust Fund - ในระยะที่สะสมเงินหรืออยู่ในขั้นตอนการชำระเงิน จำนวนเงินทั้งหมดที่ชำระให้กับลูกค้าจะต้องโอนภายในขั้นตอนที่กำหนดไว้

หนี้สินภาษี

สิทธิของพลเมืองที่จะได้รับรายได้จาก NPF ซึ่งสัญญาสิ้นสุดลงนั้นมาพร้อมกับภาระผูกพันในการจ่ายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับประเภทรายได้ที่เกี่ยวข้อง จริงหากบุคคลเลือกตัวเลือกตามที่กองทุนถูกโอนไปยัง NPF อื่นจาก Trust ก็ไม่ต้องจ่ายภาษี ความแตกต่างอีกอย่างหนึ่ง: ค่าใช้จ่ายทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินจากองค์กรหนึ่งไปยังอีกองค์กรหนึ่งเป็นภาระของลูกค้า NPF

กฎที่เราพิจารณาแล้วเป็นเรื่องปกติสำหรับกองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐทั้งหมด รวมถึง NPF "Doverie" วิธีบอกเลิกสัญญาเราได้ศึกษา ตอนนี้ เรามาสำรวจความคิดเห็นต่างๆ ของผู้เชี่ยวชาญ รวมถึงลูกค้าของ "Doveriya" กัน ระดับความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงินกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐนี้เป็นอย่างไร

บทวิจารณ์เกี่ยวกับกองทุน "Trust"

ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดหลายคนบอกว่ากองทุนนี้โชคดีที่มีชื่อที่มีคำว่า "trust" ด้วย NPF (ความคิดเห็นของผู้มีส่วนร่วมหลายคนยืนยันสิ่งนี้) จัดการเพื่อสร้างความประทับใจให้ประชาชนด้วยความสามารถระดับสูงของพนักงาน พลเมืองพูดถึงผู้เชี่ยวชาญขององค์กรว่าเป็นผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองและมีประสบการณ์ ซึ่งพร้อมที่จะอธิบายให้ลูกค้าทราบถึงความแตกต่างของโปรแกรมบำเหน็จบำนาญ

สำหรับความคิดเห็นเกี่ยวกับ NPF ที่พิจารณา เป็นลักษณะที่ระดับการประเมินกิจกรรมขององค์กรไม่ได้ขึ้นอยู่กับภูมิภาค หากเมืองที่ลูกค้าเขียนรีวิวเกี่ยวกับ NPF Doverie อาศัยอยู่คือมอสโก ความคิดเห็นก็สร้างสรรค์พอๆ กับที่นักลงทุนสร้างขึ้น เช่น จาก Orenburg นี่แสดงให้เห็นว่าในทุกภูมิภาค NPF ดำเนินการภายใต้กรอบของการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้ารูปแบบเดียว ซึ่งเห็นได้ชัดว่ามีลักษณะเฉพาะด้วยวิธีการเฉพาะบุคคลอย่างเหมาะสมและการบริการคุณภาพสูงสำหรับพลเมืองที่ได้สมัคร หากเมืองที่สาขาของ NPF "Doverie" ดำเนินการคือ Samara บทวิจารณ์จากพลเมืองในท้องถิ่นอาจจะคล้ายกับที่ Muscovites ทิ้งไว้

ปัจจัยผลตอบแทน

ผู้ร่วมสมทบทุนชอบอะไรนอกจากบริการ? หากเราวิเคราะห์ความคิดเห็นในเรื่องของปัจจัยที่กำหนดความไว้วางใจไว้ล่วงหน้า - NPF (บทวิจารณ์ของนักวิเคราะห์หลายคนมีความสัมพันธ์กับสิ่งนี้) ดึงดูดลูกค้าด้วยความน่าเชื่อถือ นั่นคือกองทุนไม่ได้สัญญาว่านักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนที่เหลือเชื่อ แต่ทำให้ชัดเจนว่าตัวบ่งชี้ที่ประสบความสำเร็จซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การลงทุนในปัจจุบันไม่ได้เกิดขึ้นโดยบังเอิญ. ดังนั้น ตามหลักฐานจากการทบทวนที่ส่งถึง NPF Dooverie ลูกค้าจึงได้รับความสนใจจากความโปร่งใสในความสัมพันธ์ขององค์กรกับผู้ฝากเงิน ผู้เชี่ยวชาญ NPF ที่โต้ตอบกับพลเมืองอธิบายรายละเอียดข้อดีของการทำสัญญากับกองทุนโดยเน้นที่ความสมดุลของรูปแบบการลงทุนขององค์กร

ประชาชนยังมีข้อสงสัยเกี่ยวกับกิจกรรมของกองทุนอีกด้วย ส่วนใหญ่เชื่อมโยงกับแบบอย่างซึ่งสะท้อนถึงการเยี่ยมชมโดยตัวแทนของ NPF ไปยังอพาร์ทเมนท์ของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าและข้อเสนอที่ล่วงล้ำเพื่อสรุปข้อตกลง อย่างไรก็ตาม ไม่มีข้อมูลสาธารณะที่น่าเชื่อถือว่าการปฏิบัติของ NPFs ดังกล่าวเป็นระบบ รวมทั้งข้อเท็จจริงที่ปฏิเสธไม่ได้ว่าเป็นพนักงานของ Doveriya ที่ทำการเยี่ยมเยียน ตัวแทนสามารถเป็นคนกลางในการเสนอข้อตกลงกับ NPF ต่างๆ