ขั้นตอนการรับจำนอง: เอกสาร เงื่อนไข ค่าใช้จ่าย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บ่อยครั้งเมื่อเงินไม่พอซื้อบ้าน ผู้คนก็ซื้อด้วยเครดิต ขั้นตอนการรับจำนองหมายถึงการปฏิบัติตามและการปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการของผู้กู้ นั่นคือเหตุผลที่ก่อนที่จะติดต่อธนาคาร คุณควรศึกษารายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมดของกระบวนการนี้ เพื่อหลีกเลี่ยงความยุ่งยากและรับเงินกู้จำนองได้อย่างรวดเร็ว

ข้อกำหนดของสถาบันการเงินสำหรับผู้กู้

ก่อนติดต่อสถาบันสินเชื่อ ก่อนอื่นคุณต้องค้นหาขั้นตอนการรับจำนอง นอกจากนี้ คุณต้องเข้าใจว่าสามารถปฏิเสธเงินกู้ได้ด้วยเหตุผลหลายประการ ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องสร้างภูมิหลังที่ดีสำหรับความร่วมมือกับธนาคารในทันทีโดยได้ศึกษาเงื่อนไขมาตรฐานสำหรับการรับจำนอง ลองพิจารณาบางส่วน:

• ความพร้อมใช้งานของทรัพย์สิน ผู้ยืมจะต้องเป็นเจ้าของทรัพย์สินเพื่อเป็นหลักประกัน
• ความเป็นไปได้ที่จะชำระเงินดาวน์จำนวนที่มาจาก 30%ค่าใช้จ่ายของอพาร์ทเมนท์ขึ้นไป
• จำนวนเงินที่ชำระคืนรายเดือนไม่ควรเกิน 1/2 ของรายได้ของผู้กู้เงิน
• เงื่อนไขบังคับสำหรับการได้รับเงินกู้ดังกล่าวคือการประกันไม่เพียง แต่สำหรับอพาร์ตเมนต์ แต่ยังรวมถึงตลอดชีวิต

ระยะเวลาจำนอง

ขั้นตอนการรับจำนองแตกต่างจากเงินกู้อื่นในแง่ ขั้นต่ำมักจะไม่เกิน 3 ปีและสูงสุดคือ 30 และในบางกรณีอาจถึง 50 ข้อกำหนดดังกล่าวทำให้หลายคนตกใจ ท้ายที่สุด มีคนไม่กี่คนที่อยากพึ่งพาองค์กรการธนาคารเป็นเวลานาน

การขอสินเชื่อจำนอง

นอกจากนี้ยังควรสังเกตด้วยว่าสถาบันการเงินกำหนดข้อกำหนดและข้อจำกัดของตนเองสำหรับผู้กู้ยืม ตัวอย่างเช่น ในการรับเงินเครดิตเพื่อที่อยู่อาศัย คุณต้องมีใบอนุญาตผู้พำนักถาวรและทำงาน นอกจากนี้ประสบการณ์การทำงานทั้งหมดของผู้กู้ต้องมีอย่างน้อย 1 ปี หากประวัติเครดิตของลูกค้าได้รับความเสียหาย ก็ไม่น่าเป็นไปได้ที่จะได้รับการจำนอง นอกจากนี้เขาไม่ควรมีประวัติอาชญากรรมและสินเชื่อคู่ขนานอื่นๆ อายุขั้นต่ำในการรับเงินกู้คือตั้งแต่ 21 ปี และอายุสูงสุดไม่เกิน 65-75 ปี ณ เวลาที่ชำระคืนเงินกู้

เมื่อกรอกใบสมัครสามารถระบุผู้กู้ร่วมได้ พี่น้อง คู่สมรส ผู้ปกครอง หรือคนรู้จัก ชายที่อายุต่ำกว่า 27 ปีต้องแสดงบัตรประจำตัวทหารต่อธนาคาร หากไม่มีเขา เงินกู้จะถูกปฏิเสธ แม้ว่าเขาจะล่าช้าเนื่องจากการเรียนก็ตาม เมื่อทำการสมัครเพื่อการจำนองพร้อมกันในองค์กรธนาคารหลายแห่ง จำเป็นต้องค้นหาข้อกำหนดโดยละเอียดเพิ่มเติมสำหรับผู้กู้และขั้นตอนในการได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์ในแต่ละแห่ง เมื่อใบสมัครจำนองของคุณได้รับการอนุมัติแล้ว คุณสามารถเริ่มเลือกบ้านที่เหมาะสมได้ ธนาคารจัดสรรเวลาหลายเดือนสำหรับกิจกรรมเหล่านี้

การจำนองดำเนินการอย่างไร

ขั้นตอนการขอสินเชื่อมีดังนี้: กรอกใบสมัคร, ค้นหาอสังหาริมทรัพย์, อนุมัติที่อยู่อาศัย, สรุปข้อตกลง ธนาคารจะตัดสินใจในเชิงบวกตั้งแต่วินาทีที่เอกสารทั้งหมดถูกส่งไปยังสถาบันสินเชื่อภายใน 5-10 วันทำการ ในช่วงเวลานี้ เขาตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ให้ไว้และกำหนดจำนวนเงินกู้สูงสุดที่ผู้สมัครสามารถใช้ได้ หลังจากได้รับอนุมัติแล้ว ลูกค้าจะดำเนินการเลือกอสังหาริมทรัพย์ แม้ว่าบางคนจะเลือกอพาร์ตเมนต์ล่วงหน้า องค์กรการธนาคารยังมีข้อกำหนดบางประการสำหรับที่อยู่อาศัย ซึ่งต้องนำมาพิจารณา

เมื่อผู้กู้พบทางเลือกที่เหมาะสม เขาจะต้องได้รับสำเนาเอกสารทั้งหมดสำหรับธนาคารจากผู้ขายและดำเนินการประเมินมูลค่าทรัพย์สินอิสระ ในกรณีนี้บริษัทประเมินจะต้องได้รับการรับรองจากสถาบันการเงิน หลังจากส่งเอกสารสำหรับอพาร์ตเมนต์แล้ว ธนาคารจะตรวจสอบและตรวจสอบอย่างรอบคอบเพื่อขจัดความเสี่ยงทางกฎหมายและทางการเงิน ซึ่งใช้เวลา 3 ถึง 7 วัน เมื่อได้รับอนุมัติจากทุกจุดในวันที่นัดหมาย คู่สัญญาจะต้องไปปรากฏตัวที่องค์กรธนาคารเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น ผู้กู้จะต้องลงนามในข้อตกลงและรับจำนวนเงินที่จำเป็นในการซื้อบ้านเท่านั้น

เครดิตสถาบันมักจะควบคุมการตั้งถิ่นฐานซึ่งดำเนินการเป็นเงินสดผ่านตู้นิรภัยระหว่างคู่กรณี กองทุนเครดิตและการชำระเงินเริ่มต้นจะอยู่ในตู้เซฟนี้ ไม่สามารถรับได้จนกว่าการโอนกรรมสิทธิ์ที่อยู่อาศัยจะเสร็จสิ้น เมื่อผู้ซื้อกลายเป็นเจ้าของอพาร์ตเมนต์คนใหม่และได้รับใบรับรอง ผู้ขายจะสามารถถอนเงินออกจากตู้เซฟได้

รับเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์สำรอง

ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านมือสองมีข้อดี:

1. หลังจากเสร็จสิ้นการทำธุรกรรม อพาร์ตเมนต์สามารถอยู่อาศัยได้ทันที
2. การซื้ออสังหาริมทรัพย์รองง่ายกว่ามาก เนื่องจากองค์กรการธนาคารเต็มใจที่จะให้กู้ยืมแก่กลุ่มตลาดนี้โดยเฉพาะ
3. ที่อยู่อาศัยสามารถเลือกได้ทุกที่และทุกพื้นที่
4. คุณสมบัติเหล่านี้มักสร้างขึ้นด้วยวัสดุก่อสร้างที่ทนทานกว่า จึงมีความทนทานและพอดีกับบิล

ขั้นตอนการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำรองเป็นที่สนใจของพลเมืองจำนวนมากในปัจจุบัน ธนาคารมักจะเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยแก่ลูกค้าในการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ดังกล่าว สิ่งสำคัญคือจำนวนเงินกู้ไม่เกินมูลค่าของทรัพย์สินที่เลือกอย่างมาก กล่าวอีกนัยหนึ่ง ผู้กู้ควรจะสามารถชำระเงินได้ทันทีจาก 15-35% ของต้นทุน

เหนือสิ่งอื่นใด คุณไม่สามารถจำนองทรัพย์สินที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดของธนาคารได้ ตัวอย่างเช่น เรือนรองต้องอยู่ในสภาพดี บนอพาร์ตเมนต์ในอาคารที่จะรื้อถอนจะไม่ได้รับการจำนอง นั่นคือเหตุผลที่ผู้กู้จะต้องทุ่มเทเวลาอย่างมากในการหาที่อยู่อาศัยที่เหมาะสม

การจำนองที่ Sberbank ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ในการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ใน Sberbank คุณต้องเตรียมเอกสารชุดหนึ่งซึ่งประกอบขึ้นจากเอกสารต่อไปนี้:

• พาสปอร์ต;
• ใบรับรองรายได้ในรูปแบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 คน
• ใบรับรองเพิ่มเติม: หนังสือเดินทาง บำนาญ บัตรประจำตัวทหาร ใบขับขี่
• สมุดงาน

แทนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ผู้กู้มีสิทธิ์ยื่นตัวอย่างใบรับรองธนาคาร นายจ้างกรอกข้อมูล ป้อนข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ ประสบการณ์พนักงานในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา และการหักเงิน โดยพื้นฐานแล้ว ตัวเลือกนี้ใช้ในกรณีที่องค์กรไม่สามารถให้ข้อมูลมาตรฐานเกี่ยวกับภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ราย เอกสารอื่นใดที่จำเป็นสำหรับการจำนองที่ Sberbank นอกเหนือจากที่ระบุไว้? สถาบันการเงินอาจขอให้ลูกค้าจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมเพื่อยืนยันข้อมูล

ฉันจะรับจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลได้อย่างไร

สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมการสนับสนุนจากรัฐออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือกลุ่มประชากรที่อ่อนแอและพลเมืองที่มีรายได้ต่ำ เป้าหมายของโครงการคือเพื่อเพิ่มกำลังซื้อของประชาชนและกระตุ้นการสร้างอสังหาริมทรัพย์ใหม่สำหรับประชากร จริงอยู่ การจำนองด้วยการสนับสนุนจากรัฐไม่อนุญาตให้คุณซื้อที่อยู่อาศัยสำรอง จะสามารถรับกองทุนเครดิตได้เฉพาะอสังหาริมทรัพย์ในบ้านที่กำลังก่อสร้างและอาคารใหม่

ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งมีส่วนร่วมในโครงการนี้ - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank และอื่นๆ แต่ควรเข้าใจว่าเฉพาะนักพัฒนาที่มีความร่วมมือกับองค์กรทางการเงินหรือหน่วยงานของรัฐเท่านั้นที่จะสามารถรับเงินกู้จำนองนี้ได้

ต้นทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย

คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าจะต้องเสียค่าจำนองเท่าไรหากได้รับการอนุมัติเงินกู้ บ่อยครั้งที่พฤติกรรมนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าผู้กู้คำนวณต้นทุนรวมของอพาร์ทเมนท์อย่างไม่ถูกต้อง เป็นผลให้พวกเขามีปัญหาเพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้

เมื่อซื้อบ้านด้วยเครดิต คุณต้องชำระค่าบริการต่างๆ ซึ่งอาจอยู่ในช่วง 3-10% ของมูลค่าทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่น บางธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการดำเนินการขอสินเชื่อ นอกจากนี้ หากสถาบันการเงินปฏิเสธที่จะรับเงินกู้ ผู้กู้จะไม่สามารถคืนเงินที่ชำระได้

เงื่อนไขหลักในการขอสินเชื่อจำนองคือการประเมินที่อยู่อาศัยที่ซื้อโดยอิสระ มีการปฏิบัติตามขั้นตอนเพื่อกำหนดจำนวนเงินกู้ ส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะร่วมมือกับผู้ประเมินราคาอยู่แล้ว ดังนั้นลูกค้าจึงไม่จำเป็นต้องมองหาผู้เชี่ยวชาญด้วยตนเอง จริงคุณจะต้องจ่ายประมาณ 5-20,000 rubles สำหรับบริการดังกล่าว

คุณยังคงต้องแยกออกเพื่อทำประกัน ตามกฎหมายปัจจุบันเมื่อซื้ออพาร์ตเมนต์จำเป็นต้องป้องกันตัวเองจากการสูญเสียที่อยู่อาศัยและความเสียหายของเขา นอกจากนี้ ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะรับเงินกู้หากผู้กู้ไม่รับประกันความเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนท์และชีวิต ดังนั้น บริษัทประกันยังคงต้องจ่ายสองสามเปอร์เซ็นต์ของค่าที่อยู่อาศัย

คุณควรจำเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมของสถาบันการเงิน: สำหรับการเช่าเซลล์ การโอนเงินหรือถอนเงิน หากมีปัญหาในการชำระหนี้ ธนาคารจะเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับ ขอแนะนำให้หลีกเลี่ยงสถานการณ์ดังกล่าวเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหา

สรุป

ก่อนที่คุณจะกู้เงิน จงพิจารณาถึงผลที่ตามมาของการตัดสินใจครั้งนี้ให้ดีเสียก่อน บางทีตอนนี้ภาระทางการเงินดังกล่าวอาจเหลือทน ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะรอช่วงเวลาที่ดีกว่า แน่นอนว่าการคำนวณต้นทุนทั้งหมดในการได้รับเงินกู้จำนองนั้นไม่สมจริง แต่เมื่อสมัครสินเชื่อดังกล่าว คุณควรคำนึงถึงงบประมาณของครอบครัวและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันด้วย