ประกันบ้านพร้อมจำนอง : ค่าใช้จ่าย จำเป็น เอกสาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นประกันแยกประเภท มีลักษณะเฉพาะบางประการที่คุณต้องรู้ก่อนที่คุณจะลงนามในเอกสารสำหรับการจำนอง กรมธรรม์ประกันจำนองออกอย่างไร? มีเงื่อนไขอะไรบ้างและราคาทั้งหมดเท่าไร? ความแตกต่างทั้งหมดนี้รบกวนจิตใจของผู้ที่ไม่ชำนาญเรื่องประกัน

ฉันจำเป็นต้องทำประกันอพาร์ทเมนต์ในการจำนองหรือไม่

ถ้าจะจำนองต้องประกันบ้าน ก่อนตัดสินใจกู้เงินประเภทนี้ต้องคิดให้ถี่ถ้วนล่วงหน้า โดยปกติธนาคารกำหนดให้คุณทำประกันไม่เพียงแค่ตัวบ้านเท่านั้น แต่ยังรวมถึงชีวิตและผลงานของผู้กู้ด้วย เพราะเขาจะไม่ต้องเสี่ยงและจะกำหนดให้คุณต้องจ่ายค่าประกันแบบครอบคลุม นี่คือวิธีที่องค์กรทางการเงินปกป้องผลประโยชน์ของตนอย่างมีประสิทธิภาพและถูกกฎหมาย

มีกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ควบคุมความสัมพันธ์ด้านเครดิต "ในการจำนอง" ลงวันที่ 16 กรกฎาคม 1998 ตามที่ระบุไว้ อสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดจะต้องได้รับการประกันเพื่อลดความเสี่ยง

หากไม่มีประกัน สถาบันการเงินอย่างเป็นทางการไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธเงินกู้ แต่ในทางปฏิบัติ เปอร์เซ็นต์ดังกล่าวถูกกำหนดให้บุคคลนั้นปฏิเสธที่จะรับเงินในเงื่อนไขดังกล่าว ธนาคารมีหน้าที่ให้ลูกค้าเลือกบริษัทประกันที่เขาจะประกันอพาร์ตเมนต์ในการจำนอง แต่คุณไม่สามารถปฏิเสธธุรกรรมทางการเงินนี้ได้

จำนวนประกันขึ้นอยู่กับสภาพตัวบ้านเอง หากคุณตัดสินใจที่จะประกันชีวิตของคุณเองตามที่ธนาคารร้องขอ สถานะสุขภาพของคุณจะถูกนำมาพิจารณาด้วย มีความแตกต่างมากมายของการประกันจำนอง มาเรียงตามลำดับค่ะ

ประกันห้องชุดจำนอง. คุณสมบัติและความแตกต่าง

สิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อลงนามในสัญญาเงินกู้จำนอง? ธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยมักจะทำงานร่วมกับบริษัทประกันขนาดใหญ่หลายแห่ง คุณในฐานะลูกค้าสามารถเลือกองค์กรประกันภัยใดก็ได้ แต่ยังคงมาจากรายชื่อบริษัทที่ธนาคารจะระบุให้คุณทราบ

มีความแตกต่างอะไรอีกบ้าง? หากลูกค้าปฏิเสธที่จะชำระค่าประกันชีวิต พนักงานธนาคารมีสิทธิ์ในกรณีนี้ที่จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อที่อยู่อาศัยอีก 1%

หลังจากกรอกเอกสารทั้งหมดแล้ว คุณสามารถรับกุญแจอพาร์ทเมนท์ของคุณได้อย่างปลอดภัย ซึ่งคุณต้องรับเครดิต ดังนั้นจึงเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าด้วย เขาสงบ โดยรู้ว่าในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันใดๆ บริษัทประกันภัยจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ธนาคารต้องใช้คืน

งานประกันที่ครบกำหนดชำระทั้งหมดระบุไว้ในสัญญา รายการนี้ต้องได้รับการตรวจสอบ

ประเภทประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ประกันจำนองอพาร์ตเมนต์มีหลายประเภท เราจะพิจารณาคุณสมบัติของแต่ละรายการด้านล่าง และอันดับแรกแสดงรายการ:

- วัตถุประกัน

- สุขภาพและผลงานของผู้กู้;

- ชื่อบ้าน;

- ประกันความรับผิดของผู้ยืม

- ตกงาน

เป็นที่ชัดเจนว่าวัตถุของการประกัน นั่นคือ บ้านหรืออพาร์ตเมนต์เอง เป็นผู้ประกันตนโดยไม่ล้มเหลว การระเบิดของแก๊สอย่างกะทันหัน ไฟไหม้ หรือการโจรกรรม และการก่อกวน - ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้ที่เกิดขึ้นในชีวิตของเรานั้นไม่สามารถป้องกันได้ เมื่อกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยจะเข้ามามีบทบาทไม่ว่าจะเป็นบ้านใหม่หรือเก่า ไม่ว่าจะเป็นพื้นไม้ ชำรุดทรุดโทรม ประกันบ้านที่ไม่ได้มาตรฐาน เช่น บ้านลับ จะมีราคาแพงกว่าอพาร์ตเมนต์ทั่วไป

แยกเงื่อนไขการจำนองสำหรับผู้ที่รับจำนองทหาร. สวัสดิการบางอย่างมีไว้สำหรับบุคลากรทางทหารและเงินกู้บางส่วนจะจ่ายจากคลังของรัฐ อย่างไรก็ตาม ทหารเองต้องจ่ายค่าประกันในกรณีนี้ และผลประโยชน์ไม่สามารถใช้ได้ที่นี่

ประกันประสิทธิภาพจะดีกว่าเมื่อคุณมีสุขภาพไม่ดีหรือมีโรคเรื้อรังอยู่แล้ว

ประกันตัว

มาอธิบายกันให้ละเอียดมากขึ้นว่าการประกันห้องชุดคืออะไร การประกันภัยประเภทนี้จำเป็นเมื่อมีความเป็นไปได้ที่คุณจะไม่สามารถเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อมาได้ แต่หายากกรณี โดยปกติ หากอพาร์ตเมนต์หรือบ้านเพิ่งสร้างแต่ยังไม่มีเจ้าของ การประกันชื่อก็ไม่จำเป็นโดยสิ้นเชิง

ประกันดังกล่าวรับประกันการชำระเงินจำนวนหนึ่งจากบริษัทประกันภัยในกรณีที่เอกสารบางส่วนในระหว่างการดำเนินการขายและซื้อถูกดำเนินการอย่างไม่ถูกต้องและการซื้อของคุณจะไม่ถูกต้องตามกฎหมาย ตัวแทนเครดิตของคุณจะได้รับเงินจากบริษัทประกัน นั่นคือธนาคาร

บริษัทประกันจะจ่ายเท่าไหร่? หน่วยงานจะจ่ายส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินที่คุณยืมจากธนาคารและมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน และเฉพาะในกรณีที่คุณประกันอพาร์ทเมนท์ที่ได้รับในราคาเต็มและไม่ใช่บางส่วน

ค่าประกันดังกล่าวประมาณ 0.5% ของวงเงินกู้จำนองทั้งหมด ไม่เกินนี้ ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยตามกรอบกฎหมายต้องไม่เกิน 3 ปี

ประกันชีวิต

ความแตกต่างที่สำคัญของนโยบายดังกล่าวคือการขึ้นกับอัตราตามอายุของผู้เอาประกันภัย นอกจากนี้จำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น อาชีพของลูกค้าและสภาพทั่วไปของสุขภาพของเขา หากลูกค้ามีงานอดิเรกที่รุนแรงหรือทำงานในอุตสาหกรรมอันตราย เปอร์เซ็นต์ก็จะสูงเช่นกัน

คุณสามารถทำประกันสำหรับกรณีดังกล่าว:

- ทุพพลภาพชั่วคราว;

- ทุพพลภาพ;

- ลูกค้าเสียชีวิต

หากลูกความเสียชีวิตในเรือนจำ ในสงคราม หรืออันตรายถึงชีวิตโดยสมัครใจ ประกันจะถูกปฏิเสธให้กับครอบครัวของผู้ตาย

มีเวลาเมื่อธนาคารที่คุณเลือกบังคับให้คุณลงนามในสัญญาประกันชีวิต แม้ว่าคุณจะไม่เห็นความจำเป็นก็ตาม จะทำอย่างไรในกรณีนี้? เตรียมใบรับรองจากโรงพยาบาลล่วงหน้า หากคุณนำใบรับรองที่ระบุว่าคุณมีสุขภาพที่ดีและไม่แสดงที่สำนักงานแพทย์ ค่าใช้จ่ายของนโยบายดังกล่าวจะน้อยที่สุด นอกจากนี้ ประกันชีวิตยังคำนึงถึงอายุของลูกค้าด้วย หากเขาอายุต่ำกว่า 40 ปี อัตราดอกเบี้ยในหลายธนาคารจะต่ำกว่าในกรณีที่ลูกค้ามีอายุ 60 ปีขึ้นไป ดังนั้นเมื่อสมัครประกันประเภทนี้ ขอแนะนำให้ทำการคำนวณในหลายองค์กรพร้อมๆ กัน และเลือกแบบที่มีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่า

ค่าประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย. วิธีประหยัดเงิน

โดยหลักการแล้ว คุณสามารถทำประกันที่อยู่อาศัยได้ทุกที่ แต่ในทางปฏิบัติ ปัญหานี้ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดโดยธนาคาร หากคุณขอสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคธรรมดา พนักงานธนาคารจะไม่ยืนกรานในการทำประกันเป็นพิเศษ แต่เมื่อลงนามในสัญญาจำนองทุกอย่างก็เข้มงวดมากขึ้น พวกเขามักจะเลือกประกันบ้านสำหรับการจำนองที่ VTB 24 หรือที่ Sberbank แต่ที่ไหนดีที่สุด? แต่ละธนาคารมีข้อดี แต่ก็มีข้อเสียด้วย

หากคุณเลือกประกันชีวิตและบ้านที่มีการจำนองที่ VTB 24 คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ไม่ใช่ใน 20 ปี แต่ใน 5. ในขณะเดียวกันราคาประกันจะลดลง 25% มีโปรแกรมพิเศษสำหรับสิ่งนี้ อย่างไรก็ตาม หากคุณเลือกประกันกับ VTB 24 คุณตกลงที่จะจ่าย 2 กรมธรรม์: สำหรับความปลอดภัยของอพาร์ตเมนต์และเพื่อชีวิตและสุขภาพของตนเอง

ค่าใช้จ่ายของนโยบายในองค์กรนี้ขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่ลูกค้าเลือก ลูกค้ายังสามารถเลือกประเภทของการประกันทรัพย์สินที่เสนอได้:

1. เสียความเป็นเจ้าของ
2. ความเสียหายต่อทรัพย์สินโดยบุคคลที่สามโดยเจตนาหรือไม่เจตนา
3. ความเสี่ยงของการมีส่วนได้ส่วนเสียระหว่างขั้นตอนการก่อสร้าง

แล้วเขาจะอยากได้ประกันแบบครอบคลุมไหม? สำหรับการประกันที่ครอบคลุม อัตราเดิมพันทั้งหมดจะลดลง สามารถเลือกโปรแกรมประกันได้โดยตรงที่เว็บไซต์ของบริษัท

แต่ Sberbank เสนอประกันภาคบังคับเพียงประเภทเดียวเท่านั้น - สำหรับอสังหาริมทรัพย์ แต่สายพันธุ์อื่น ๆ นั้นเป็นไปโดยสมัครใจ แต่คุณอาจถูกขอให้ซื้อประกันการสูญหาย อัตราเฉลี่ยในธนาคารนี้สำหรับปี 2560 นี้คือ 0.225% ต่อปีของยอดรวมของภาระผูกพันเงินกู้ของคุณ แต่คุณสามารถเลือกหนึ่งใน 19 องค์กรประกันที่ทำงานร่วมกับ Sberbank ได้

เมื่อคำนวณค่าประกันสำหรับอพาร์ตเมนต์ที่จำนอง ปัจจัยต่อไปนี้จะถูกนำมาพิจารณา:

- ข้อกำหนดของธนาคารของคุณ;

- จำนวนเงินกู้;

- สภาพที่อยู่อาศัย (ข้อกำหนดทางเทคนิค);

- ระยะเวลาประกันทั้งหมด;

- การปรากฏตัวของธุรกรรมก่อนหน้า

คุณสามารถประหยัดได้มากด้วยการซื้อกรมธรรม์ที่มีประกันแบบครอบคลุม "VTB 24" เสนอให้ประหยัดด้วยวิธีนี้ นั่นคือประกันทุกประเภทที่สถาบันสินเชื่อเสนอให้พร้อมๆ กัน

แต่ Sberbank จะให้ส่วนลดดอกเบี้ยหากลูกค้าทำประกันชีวิตและสุขภาพ หากบางองค์กรได้ประกันสุขภาพและความสามารถในการทำงานของคุณแล้ว ให้ติดต่อและทำประกันบ้านของคุณที่นั่น ได้ส่วนลดแน่นอน สามารถรับส่วนลดได้หากบุคคลเปลี่ยนประเภทของกิจกรรมและอาชีพของเขาไม่รวมอยู่ในรายชื่อคนที่คุกคามถึงชีวิตอีกต่อไป เขาจะต้องลดเบี้ยประกันเมื่อสมัคร หากคุณคำนวณความแตกต่างเหล่านี้ทั้งหมด คุณสามารถออกนโยบายตามเงื่อนไขที่ค่อนข้างดีได้ แต่ถึงแม้จะมีส่วนลดทั้งหมด แต่ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงเป็นการลงทุนที่มีค่าใช้จ่ายสูง

การต่อสัญญาประกัน

ประกันจ่ายให้ตลอดระยะเวลาที่คำนวณการจ่ายเครดิต แต่มักจะมีการเจรจาสัญญาใหม่ทุกปี หากเงื่อนไขทั้งหมดยังคงเหมือนเดิม และลูกค้าพอใจกับสถานการณ์ สัญญาก็จะยืดเยื้อออกไป แต่เมื่อสถานการณ์เปลี่ยนแปลงไปในทางใดทางหนึ่ง เอกสารก็มีการเปลี่ยนแปลง ตัวอย่างเช่น ลูกค้าได้ชำระส่วนสำคัญของเงินกู้แล้ว และระยะเวลาการชำระคืนก็ลดลง ส่งผลให้จำนวนเงินเอาประกันภัยลดลงร้อยละหนึ่งด้วย

ประกันบ้าน. เอกสารที่ต้องใช้

แน่นอนว่าแต่ละองค์กรมีเงื่อนไขของตัวเอง แต่ทุกองค์กรอยู่ภายใต้กฎหมายเดียวกันของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับผู้ประกันตนทั้งหมด ต้องส่งเอกสารให้บริษัทประกันอย่างถูกต้อง หากคุณไม่มีประสบการณ์ในการทำงานกับสถาบันการเงิน โปรดปรึกษาทนายความ

รายการเอกสารส่วนใหญ่เหมือนกันและรวมถึง:

- TIN ของคุณ;

- คำสั่ง;

- ลงนามในสัญญาจำนอง;

- หนังสือเดินทางหรือเอกสารแสดงตนอื่น ๆ;

- เอกสารยืนยันการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัย;

- ลงมือบนที่ดินถ้าคุณซื้อบ้านบนไซต์

ส่งและตรวจสอบเอกสารทั้งหมดแล้ว ลูกค้าชำระค่าประกันและงวดแรก มันเกิดขึ้นที่สะดวกในการลงนามในข้อตกลงไตรภาคี ฝ่ายในนั้นจะเป็นธนาคารของคุณ คุณ และบริษัทประกันภัย

เพื่อให้บริษัทประกันคืนเงินเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยขึ้น ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

1. นำเอกสารที่จำเป็นในสำเนาสัญญามาด้วย
2. ชำระตรงเวลา
3. แจ้งหน่วยงานเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น หากมีระบุไว้ในสัญญาของคุณ

บริษัทประกันภัยมีสิทธิปฏิเสธการชำระเงินได้หากไม่ได้ชำระตรงเวลาอย่างน้อยหนึ่งงวด

ค่าประกัน

ค่าประกันแต่ละประเภทไม่เหมือนกัน และแน่นอนว่าแต่ละธนาคารมีอัตราและความแตกต่างของตัวเอง หากคุณตกลงทำประกันจำนองที่ Sberbank ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์จะต่ำกว่าที่ VTB-24 แม้ว่าคุณจะทำข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยเดียวกันก็ตาม

สูตรคำนวณค่าประกันรวมอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และยอดหนี้ ความแตกต่างอื่นๆ ก็ถูกนำมาพิจารณาด้วย

จ่ายเพียงปีละครั้ง แต่ถ้าลูกค้า เช่น ได้เริ่มซ่อมแซมในอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อมาแล้วไม่สามารถชำระเงินจำนวนนี้ได้ในแต่ละครั้งก็สามารถตกลงกันได้การพังทลายของมัน จากนั้นจึงแบ่งค่าธรรมเนียมออกเป็น 4 ส่วนเท่าๆ กัน และจ่ายเป็นรายไตรมาส

งานประกัน

ในองค์กรประกันภัยมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยหลายเหตุการณ์ซึ่งธนาคารจะได้รับจำนวนเงินที่ระบุไว้ในสัญญา กรมธรรม์ประกันภัยบ้านในการจำนองในองค์กรต่าง ๆ มีค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน และด้วยเหตุนี้ จึงเป็นการประกันสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันหลายประการที่อาจเกิดขึ้นได้ เหล่านี้มักจะเรียกว่า:

- ไฟไหม้;

- ปัญหาท่อน้ำ (น้ำท่วม);

- ระเบิด;

- ลักทรัพย์;

- ภัยธรรมชาติ;

- ป่าเถื่อน;

- การทรุดตัวของพื้นดิน;

- น้ำท่วมตอนน้ำใต้ดินขึ้น

บริษัทประกันบางแห่งเสนอประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยในกรณีที่เครื่องบินชนอาคาร รายชื่อเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยอาจค่อนข้างกว้าง คุณเลือกนโยบายที่เหมาะสมกับคุณ คุณไม่ควรจ่ายเงินสำหรับรายการประกันทั้งหมด

เงินประกัน

คนเซ็นสัญญาประกันพร้อมจำนอง ต้องระบุเงื่อนไขทั้งหมด รวมถึงเงื่อนไขค่าเสียหายในสัญญาที่คุณลงนาม

ในส่วนของประกันชีวิต ประกันต้องครอบคลุมจำนวนเงินที่เหลือทั้งหมด หากลูกค้าล้มป่วยหรือได้รับบาดเจ็บเนื่องจากไม่สามารถทำงาน บริษัทประกันจะต้องจ่ายเงินให้ผู้กู้ของคุณในเวลานี้จาก 50 ถึง 70% ของจำนวนเงินที่ค้างชำระ

คืนเงิน

หากลูกค้าได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินทั้งหมดของเขากับธนาคารแล้ว เขาจะทำได้ไหมได้ส่วนประกันคืนเพราะประกันจ่ายต้นปีทั้ง 12 เดือน? หากคุณทำประกันใน VTB สิ่งนี้เป็นไปได้ ในการทำเช่นนี้ คุณเพียงแค่ต้องยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด แล้วเงินบางส่วนจะถูกส่งคืนให้คุณ

ตั้งแต่ปีที่แล้ว (2016) มีโอกาสทางกฎหมายที่จะเรียกร้องเงินคืนผ่านศาลหากธนาคารกำหนดให้ทำประกันกับคุณ