วิธีรับเงินกู้ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์: เงื่อนไข เอกสาร ขั้นตอน รีวิว

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

หลายคนต้องการเงินกู้จำนวนมาก เมื่อต้องการทำเช่นนี้ พวกเขาวาดขึ้นเงินกู้ในธนาคารต่าง ๆ หากจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมาก ธนาคารก็ต้องการหลักประกัน ซึ่งมักใช้เป็นอสังหาริมทรัพย์ ประชาชนควรเข้าใจวิธีการขอสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์ ข้อกำหนดสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยคืออะไร และปัญหาใดบ้างที่อาจพบได้ในกระบวนการชำระคืนเงินกู้ ส่วนใหญ่มักจะต้องใช้หลักประกันที่มีราคาแพงเมื่อยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่มีนัยสำคัญ

เงื่อนไขการลงทะเบียน

ในขั้นต้น บุคคลที่วางแผนจะกู้ยืมเงินจำนวนมากควรหาข้อมูลจากธนาคารต่างๆ ว่าเป็นไปได้หรือไม่ที่จะกู้เงินค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์ ไม่ใช่ทุกสถาบันการธนาคารจะเสนอโอกาสดังกล่าว และธนาคารยังกำหนดข้อกำหนดสำหรับผู้กู้และหลักประกันที่แตกต่างกันด้วย

ตามปกติ เงินกู้ดังกล่าวมีให้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

• ผู้กู้ต้องมีอายุระหว่าง 21 ถึง 75 ปี แต่ธนาคารบางแห่งจะไม่ออกเงินกู้จำนวนมากให้กับประชาชนหลังจากนั้นอายุ 65 ปี;
• ผู้รับจะต้องเป็นพลเมืองรัสเซีย
• เขาต้องมีสถานที่ทำงาน
• อพาร์ตเมนต์ที่จำนำต้องไม่มีภาระผูกพันหรือปัญหาอื่นๆ
• ผู้ยืมต้องเป็นเจ้าของทรัพย์สินเพียงผู้เดียว

ข้อกำหนดที่แน่นอนสามารถพบได้ที่สาขาของธนาคารที่เลือก

ได้กำไรไหม

วิธีการให้ยืมนี้ถือว่าเป็นประโยชน์สำหรับผู้เข้าร่วมแต่ละคนในกระบวนการ พลเมืองสามารถรับเงินจำนวนมากซึ่งเขาสามารถใช้เพื่อแก้ปัญหาต่างๆได้

ธนาคารจะได้เงินคืนอยู่ดี ดังนั้นแม้ว่าผู้กู้จะตามการชำระเงินไม่ทัน สถาบันการธนาคารก็สามารถขายทรัพย์สินเพื่อให้ได้เงินก้อนโตได้

เพื่อวัตถุประสงค์อะไร

ใน Sberbank สามารถออกเงินกู้ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ แต่เนื่องจากมีการออกเงินทุนจำนวนมากจริงๆ ผู้กู้จะต้องแจ้งให้พนักงานของสถาบันการธนาคารทราบเกี่ยวกับสิ่งที่จะใช้จ่ายเงิน ตามมาตรฐาน เงินกู้ค้ำประกันโดยที่อยู่อาศัยเพื่อวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้:

• ก่อสร้างอาคารพักอาศัยส่วนตัว
• ดำเนินการซ่อมแซมคุณภาพสูงหรือสร้างที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ใหม่;
• ซื้ออสังหาริมทรัพย์ใหม่ แสดงโดยห้อง อพาร์ตเมนต์ หรือบ้าน
• ปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่สำหรับการซื้อทรัพย์สินขนาดใหญ่
• เริ่มต้นธุรกิจ;
• การพัฒนาบริษัทที่มีอยู่

หากอสังหาริมทรัพย์คุณภาพสูงเป็นหลักประกัน ธนาคารมักไม่ค่อยปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ เนื่องจากเงื่อนไขการให้กู้ยืมดังกล่าวเป็นประโยชน์ต่อสถาบันสินเชื่อ

ข้อดีของการออกแบบ

เงินกู้ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์โดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้มีประโยชน์มากมายสำหรับผู้กู้จำนวนมาก ซึ่งรวมถึง:

• ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารไม่ต้องการให้ผู้กู้ยืนยันการจ้างงานอย่างเป็นทางการ ดังนั้นพลเมืองก็สามารถเป็นผู้ว่างงานได้
• กองทุนให้มาเป็นระยะเวลานาน
• ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วม
• คุณสามารถรับเงินจำนวนมากได้
• อนุญาตให้ใช้เงินที่ได้รับเพื่อแก้ปัญหาต่างๆ
• ยังคงความเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์ซึ่งจำนำกับสถาบันการธนาคาร
• ธนาคารภักดีต่อผู้กู้ แม้ว่าประวัติเครดิตจะติดลบก็ตาม
• เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำ;
• ไม่ต้องเตรียมเอกสารเยอะในการกู้
• ไม่ต้องดาวน์

สำหรับธนาคาร เงินกู้ดังกล่าวมีความปลอดภัยและให้ผลกำไร เนื่องจากเงินที่ออกให้แก่ผู้ยืมจะคืนให้ในทุกกรณี จำนวนเงินที่ออกจะต้องน้อยกว่ามูลค่าตลาดของทรัพย์สินที่มีภาระผูกพัน

ข้อบกพร่อง

เงื่อนไขการกู้ยืมที่ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์ไม่เสมอไปนั้นจะสร้างกำไรและน่าสนใจสำหรับผู้กู้ ดังนั้นเงินกู้นี้มักจะมาพร้อมกับข้อเสียมากมาย ซึ่งรวมถึง:

• การปิดดีลถือเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและใช้เวลานาน
• จำเป็นต้องมีกรมธรรม์ประกันสำหรับอพาร์ทเมนต์ที่ถูกจำนำ
• ผู้ยืมมีหน้าที่ประเมินทรัพย์สินด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง โดยธนาคารจะสามารถเข้าใจได้ว่าเขาจะได้รับเงินเท่าไรหากขายหลักประกัน และผู้ยืมจะได้รับเงินจำนวนที่ ต่ำกว่ามูลค่าของวัตถุอย่างมาก
• มีโอกาสถูกซ่อนค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสูง
• จำกัดสิทธิ์ของบุคคลในทรัพย์สินของเขา ดังนั้นเขาจึงไม่สามารถสรุปข้อตกลงได้ จุดประสงค์หลักคือการเปลี่ยนความเป็นเจ้าของ
• หากบุคคลมีสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันที่นำไปสู่ฐานะการเงินที่ถดถอย มีความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะฟ้องและกำหนดให้ขายหลักประกัน
• ธนาคารมักไม่ค่อยตกลงที่จะรับเป็นหลักประกันอพาร์ทเมนต์ที่เป็นที่อยู่อาศัยแห่งเดียวของผู้กู้ ดังนั้นคุณต้องใช้ทรัพย์สินเพิ่มเติมเท่านั้น
• จะต้องซื้อประกันทรัพย์สินทุกปี
• เงินกู้ยืมจะออกให้กับที่อยู่อาศัยก็ต่อเมื่ออพาร์ตเมนต์มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดจำนวนมาก ทรัพย์สินทั้งหมดจึงอาจไม่เหมาะสำหรับวัตถุประสงค์เหล่านี้

ดังนั้น ก่อนที่คุณจะกู้เงินค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์ คุณควรศึกษาแง่ลบของการตัดสินใจดังกล่าว บางครั้งก็ถือว่ามีกำไรมากขึ้นในการออกสินเชื่อผู้บริโภคมาตรฐานโดยไม่มีหลักประกันหรือมีส่วนร่วมของผู้ค้ำประกัน

ข้อกำหนดในการเคหะ

ก่อนขอสินเชื่อ เจ้าของบ้านต้องตัดสินใจว่าจะกู้เงินค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์ได้หรือไม่ ธนาคารจะออกเงินทุนจำนวนมากโดยมีเงื่อนไขว่าทรัพย์สินที่เสนอนั้นตรงตามข้อกำหนดหลายประการเท่านั้น ข้อกำหนดหลัก ได้แก่:

• อพาร์ตเมนต์มีเจ้าของทั้งหมดเป็นผู้ยืม ดังนั้นจึงไม่มีเจ้าของร่วมรายอื่น
• วัตถุไม่ใช่ที่อยู่อาศัยเพียงแห่งเดียวของบุคคล เพราะไม่เช่นนั้นในอนาคตจะไม่สามารถขายเพื่อรับเงินจำนวนหนึ่งได้
• อาคารที่อพาร์ตเมนต์ตั้งอยู่ได้รับมอบหมายแล้ว
• เจ้าของไม่มีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ โดยไม่ต้องลงทะเบียนล่วงหน้า
• พันธนาการที่ถูกจับกุมหรือประกันตัวไม่ได้รับอนุญาต
• สภาพของอพาร์ทเมนต์ต้องเหมาะสมที่สุดจึงจะสามารถใช้งานได้ตามวัตถุประสงค์

ต้องศึกษาข้อกำหนดของธนาคารทั้งหมดล่วงหน้าเพื่อพิจารณาความเป็นไปได้ในการได้รับเงินกู้

คุณสมบัติในการขอสินเชื่อ

ธนาคารที่ให้เงินกู้ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์จะประเมินทรัพย์สินที่เสนออย่างอิสระ หากไม่เป็นไปตามข้อกำหนดบางประการพลเมืองจะถูกปฏิเสธในการรับจำนวนเงินที่ต้องการกองทุน

เงินกู้เงินสดที่ค้ำประกันโดยหุ้นในอพาร์ตเมนต์นั้นหายาก เนื่องจากการปรากฏตัวของเจ้าของทรัพย์สินรายอื่น ธนาคารจะมีปัญหามากมายในการขายวัตถุดังกล่าว นอกจากนี้ อพาร์ตเมนต์ที่ไม่อนุญาตให้ผู้เยาว์ลงทะเบียน

ทำอย่างไร

หากมีคนสนใจในการขอสินเชื่อจากอพาร์ตเมนต์ คุณควรประเมินวัตถุก่อน รายงานที่ได้รับจากผู้เชี่ยวชาญเป็นเอกสารบังคับสำหรับสถาบันการธนาคาร ขั้นตอนการขอสินเชื่อแบ่งออกเป็นขั้นตอน:

• ในขั้นต้น กำลังศึกษาโปรแกรมต่างๆ ที่นำเสนอโดยธนาคารหลายแห่งและเหมาะสมกับความต้องการของผู้กู้ในอนาคต
• รวบรวมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ
• ส่งใบสมัครไปยังสถาบันการธนาคารต่าง ๆ และขั้นตอนสามารถทำได้ไม่เฉพาะเมื่อไปเยี่ยมชมสาขาของธนาคารด้วยตนเอง แต่ยังผ่านทางอินเทอร์เน็ต
• แล้วต้องรอผลการตัดสินของธนาคาร
• ขณะนี้ พนักงานของสถาบันการธนาคารกำลังประเมินและตรวจสอบอสังหาริมทรัพย์ซึ่งเสนอให้เป็นหลักประกันโดยผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
• หากมีการตัดสินใจในเชิงบวก ตัวแทนของธนาคารจะจัดทำสัญญาเงินกู้ซึ่งจะต้องศึกษาอย่างรอบคอบโดยพลเมือง
• ถ้าไม่มีปัญหาหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝง สัญญาก็ลงนาม
• มีการจำนำสำหรับอสังหาริมทรัพย์ และภาระผูกพันนี้จำเป็นต้องลงทะเบียนกับ Rosreestr;
• พลเมืองได้รับจำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

ด้วยความช่วยเหลือของอัลกอริธึมข้างต้นของการดำเนินการที่มีการออกเงินกู้ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์ บทวิจารณ์เกี่ยวกับวิธีการให้กู้ยืมนี้มีความขัดแย้ง เนื่องจากวิธีนี้ไม่เพียงมีข้อดีแต่ยังมีข้อเสียที่สำคัญด้วย

ทางเลือกธนาคารอัจฉริยะ

ก่อนที่คุณจะกู้เงินค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์ คุณควรตัดสินใจเลือกสถาบันการธนาคารที่พลเมืองจะให้ความร่วมมือ เมื่อเลือกองค์กรที่เหมาะสมที่สุด จะพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้:

• ผลการให้คะแนนอิสระ
• เวลาทำการของธนาคาร;
• รีวิวเกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบันนี้ จากลูกค้าโดยตรง;
• คำแนะนำบริการพิเศษบนอินเทอร์เน็ตที่เชี่ยวชาญในการเปรียบเทียบข้อเสนอของธนาคารต่างๆ
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้;
• เงื่อนไขอื่นๆ ที่จำเป็นสำหรับผู้กู้;
• เงื่อนไขการออกเงินกู้;
• จำนวนสูงสุดที่ผู้ยืมสามารถรับได้
• จำนวนเอกสารที่ต้องเตรียมลงนามในสัญญาเงินกู้

ธนาคารที่ให้เงินกู้ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์เสนอเงื่อนไขต่างๆ ในการรับเงินกู้ยืมแก่ลูกค้าของตน ดังนั้น ก่อนเริ่มสมัครสินเชื่อดังกล่าว คุณควรศึกษาข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมด เพื่อไม่ให้ค่าคอมมิชชั่นและการชำระเงินต่าง ๆ เกิดขึ้นกับผู้กู้

เตรียมเอกสารอะไรบ้าง

มากที่สุดบ่อยครั้งที่ประชาชนต้องการติดต่อ Sberbank ที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว เงินกู้ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์ออกโดยธนาคารนี้ตามเงื่อนไขมาตรฐาน ในการลงนามในสัญญาเงินกู้ ผู้กู้ต้องเตรียมเอกสารบางอย่าง โดยปกติธนาคารต้องการเอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทางของผู้กู้;
• สมุดงาน;
• ใบรับรองจากสถานที่ทำงานหลักที่มีข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของพลเมืองในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา
• เอกสารสำหรับอพาร์ทเมนต์ซึ่งรวมถึงสารสกัดจาก USRN หนังสือเดินทางทางเทคนิคและหนังสือเดินทางเกี่ยวกับที่ดิน หากมี;
• รายงานการประเมินที่มีข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับทรัพย์สินตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับราคาตลาดโดยประมาณของทรัพย์สิน
• ถ้าผู้กู้แต่งงานแล้ว คุณต้องได้รับความยินยอมจากคู่สมรสในการออกเงินกู้และโอนอพาร์ทเมนท์เป็นหลักประกัน
• หากมีผู้เยาว์ลงทะเบียนในสถานที่นี้ คุณจะต้องได้รับอนุญาตเพิ่มเติมจากหน่วยงานผู้ปกครอง

ถ้าคุณรู้วิธีกู้เงินจากอพาร์ตเมนต์ ใครๆ ก็มีโอกาสได้รับเงินจำนวนมากจากธนาคาร แต่ในขณะเดียวกัน คุณต้องมั่นใจในสถานการณ์ทางการเงินของตัวเอง เพื่อไม่ให้สูญเสียอสังหาริมทรัพย์ราคาแพงในอนาคต

สมัครได้ที่ไหน

คุณสามารถรับเงินกู้ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ในสถาบันการธนาคารต่างๆ ส่วนใหญ่แล้ว พลเมืองต้องการติดต่อองค์กรต่อไปนี้:

• "Rosselkhozbank" เสนอสินเชื่อที่ไม่มีวัตถุประสงค์หลักประกันอสังหาริมทรัพย์เป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปีด้วยอัตราดอกเบี้ย 15% และคุณยังสามารถรับสูงถึง 10 ล้านรูเบิล;
• Sberbank เสนอเงินกู้นี้เป็นเวลา 20 ปีที่ 14% ต่อปี แต่คุณสามารถรับได้สูงสุด 10 ล้านรูเบิล แม้ว่าจำนวนเงินกู้ที่แน่นอนจะพิจารณาจากต้นทุนของที่อยู่อาศัย
• แม้ Tinkoff เสนอเงินกู้ค้ำประกันโดยอพาร์ทเมนท์ แต่จำนวนเงินที่ออกต้องไม่เกิน 60% ของราคาตลาดของที่อยู่อาศัย และคิดอัตรา 11.6% แม้ว่าระยะเวลาเงินกู้จะนานถึง 15 ปี

แนะนำให้ศึกษาข้อเสนอของธนาคารอื่นๆ เพื่อเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมและเอื้ออำนวยมากที่สุดสำหรับความร่วมมือ

มีข้อจำกัดอะไรบ้าง

หากจำนำบ้านไว้กับธนาคาร เจ้าของวัตถุนี้ต้องเผชิญกับข้อจำกัดบางประการ ซึ่งรวมถึง:

• วางแผนใหม่ได้ก็ต่อเมื่อได้รับอนุญาตจากธนาคารแล้วเท่านั้น
• ไม่สามารถลงทะเบียนญาติในวัตถุนี้ได้
• ห้องนี้ไม่สามารถใช้เป็นหลักประกันเมื่อได้รับเงินกู้จากสถาบันการเงินอื่น
• คุณไม่สามารถแลกเปลี่ยนที่อยู่อาศัยหรือบางส่วนได้
• วัตถุต้องไม่อยู่ภายใต้การทำธุรกรรมที่แตกต่างกัน

ควรคำนึงถึงข้อจำกัดข้างต้นก่อนยื่นขอสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอพาร์ตเมนต์

สรุป

ธนาคารหลายแห่งออกกองทุนจำนวนมากซึ่งค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาแพงและมีคุณภาพสูง ก่อนสมัครสินเชื่อดังกล่าว คุณควรประเมินผลบวกและลบลักษณะกระบวนการ นอกจากนี้ การเลือกสถาบันการธนาคารที่เหมาะสมและเชื่อถือได้เป็นสิ่งสำคัญ

อพาร์ตเมนต์ที่จำนำธนาคารไม่สามารถขายหรือโอนได้ ภาระผูกพันจะถูกลบออกหลังจากการชำระคืนเงินกู้ครั้งสุดท้ายเท่านั้น