การรีไฟแนนซ์ MFIs ที่มีความล่าช้า: ขั้นตอน เงื่อนไข คุณสมบัติ รีวิว

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

MFIs กำหนดข้อกำหนดที่ต่ำกว่าสำหรับผู้กู้ในอนาคตเมื่อได้รับจำนวนเงินสูงถึง 50,000 rubles อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ถูกชดเชยด้วยเงื่อนไขการให้กู้ยืมระยะสั้น - ตั้งแต่ 7 ถึง 30 วัน และอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 2% ต่อวัน ต่างจากธนาคารตรงที่ MFI ไม่ต้องการเอกสารจำนวนมากในการขอสินเชื่อ โดยเฉพาะเงินจำนวนเล็กน้อย

จากการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินรายย่อยหลายรายและอัตราดอกเบี้ยรายวันที่สูงเกินไป บุคคลอาจตกหลุมหนี้ที่เกิดจากการไม่สามารถชำระหนี้ที่ได้ตรงเวลา ผลที่ตามมาจากการกระทำดังกล่าวเป็นเรื่องน่าเศร้า บ่อยครั้ง หนี้ที่ค้างชำระเกิน 90–120 วันจะจบลงที่หน่วยงานเรียกเก็บเงิน หรือถูกโอนในรูปแบบของคดีความต่อศาลเพื่อเรียกเก็บเงินตามจำนวนที่กำหนดผ่านปลัดอำเภอ

ผู้ให้ยืมด้วยตนเองไม่สามารถแก้ปัญหาทางการเงินได้ ดังนั้นจึงมีสองวิธีจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากนี้ ประการแรกคือการพิจารณาคดีของปัญหา เป็นการยึดทรัพย์สินด้วยการขายในภายหลังหรือการลงทะเบียนล้มละลายหากจำนวนหนี้โดยรวมมากกว่า 500,000 รูเบิล เป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงผลทางกฎหมายดังกล่าว การทำเช่นนี้มีโปรแกรมการรีไฟแนนซ์หนี้ที่ให้บริการโดยสถาบันการเงินต่างๆ วิธีนี้ไม่เพียงแต่จะปิดหนี้ที่มีอยู่ได้อย่างรวดเร็วเท่านั้น แต่ยังสามารถเลือกอัตราสำหรับวงเงินกู้รายเดียวที่สามารถชำระเป็นรายเดือนได้ด้วย

การรีไฟแนนซ์หนี้ใน MFIs ปรากฏค่อนข้างเร็ว ก่อนหน้านี้ ธนาคารได้เสนอบริการที่คล้ายกันเพื่อปิดหนี้ของผู้บริโภค สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนอง

เมื่ออาจจำเป็นต้องรีไฟแนนซ์

เพื่อไม่ให้นำคดีไปสู่การพิจารณาคดีที่อาจสูญเสียทรัพย์สินส่วนบุคคลทั้งสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ คุณไม่ควรสะสมหนี้ หากมีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ในระยะแรก ก็ควรพิจารณาทางเลือกในการปรับโครงสร้างหนี้

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อใน MFI จะหลีกเลี่ยงการสะสมหนี้ อย่างไรก็ตาม เมื่อเลือกวิธีนี้ ควรพิจารณาความแตกต่างทั้งหมด ตั้งแต่การประเมินความสามารถในการละลายของคุณไปจนถึงการเลือกองค์กรที่จะจัดการกับการปรับโครงสร้างหนี้

ผู้กู้อาจประสบปัญหา

การรีไฟแนนซ์ใน MFIs ที่มีการกระทำผิดโดยไม่มีหลักประกันถือเป็นการดำเนินการที่มีความเสี่ยงสำหรับสถาบันการเงินใดๆ นี่เป็นเพราะบุคคลที่สมัครซึ่งได้อนุญาตให้ละเว้นการชำระเงินเป็นเวลา 1 เดือนขึ้นไป ธนาคารและโครงสร้างทางการเงินอื่นๆ การออกสินเชื่อ คำนวณการละลายของลูกค้า

มีบางกรณีที่คุณจะต้องเพิ่มรายได้และประกาศอย่างเป็นทางการตามรูปแบบเอกสารที่กำหนดไว้ (ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 แห่ง) เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติขั้นตอนทางการเงินดังกล่าว

ปัญหาหลักคือบริษัทไมโครเครดิตมีความภักดีต่อพลเมืองที่ไม่ได้รับการว่าจ้างอย่างเป็นทางการ หากคุณต้องยื่นขอปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร มีความเป็นไปได้สูงที่จะถูกปฏิเสธ เนื่องจากพนักงานจะต้องได้รับหลักฐานแสดงรายได้ทางกฎหมาย

ขั้นตอนหลักในการรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ใน MFIs ที่ค้างชำระต้องมีการดำเนินการหลายอย่างจากลูกหนี้ คุณไม่ควรคาดหวังว่าขั้นตอนนี้จะเร็วเท่ากับการออกเงินกู้เอง ตอนนี้ เมื่อสมัครปรับโครงสร้างใหม่ พนักงานของสถาบันการเงินจะตรวจสอบบุคคลสำหรับการละลายของเขาและความรับผิดชอบอย่างรอบคอบมากขึ้น

เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ คุณสามารถใช้การรับประกัน เพิ่มโอกาสที่บริษัทไมโครเครดิตหรือธนาคารจะอนุมัติการตัดสินใจรีไฟแนนซ์เล็กน้อย เป็นสิ่งสำคัญที่บุคคลมีรายได้ต่อเดือนเพียงเล็กน้อยแต่มั่นคง ถ้าไม่มีงานและรายได้ไม่ประกาศ จะต่อเวลาไม่ได้

ดังนั้น เมื่อติดต่อกับธนาคาร คุณควรนึกถึงผู้ค้ำประกันในญาติสนิทและความพร้อมของการจ้างงานอย่างเป็นทางการ

ติดต่อได้ที่ไหน

รีไฟแนนซ์ใน MFIs จากระยะไกลได้ แต่ในตอนแรกเท่านั้นขั้นตอน หากจำนวนหนี้มีน้อย มากถึง 1-20,000 rubles ก็สามารถใช้บริการผ่านอินเทอร์เน็ตได้โดยไม่ต้องไปเยี่ยมสำนักงานของสถาบันสินเชื่อเป็นการส่วนตัว

มี 3 ตัวเลือกหลักในการรีไฟแนนซ์หนี้ที่ค้างชำระ:

1. ในองค์กรสินเชื่อขนาดเล็กที่มีการก่อหนี้
2. ที่สถาบันไมโครไฟแนนซ์อื่น
3. ในธนาคาร

แต่ละสถาบันในรายชื่อมีเงื่อนไขของตนเองสำหรับการให้บริการนี้ สิ่งสำคัญคือต้องทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขทั้งหมดก่อนสมัครและตรวจสอบว่าผู้ยืมปฏิบัติตามข้อกำหนดในขณะที่สมัครหรือไม่

อยู่ใน MFIs ที่มีหนี้สิน

การรีไฟแนนซ์ใน MFIs ที่มีการกระทำผิดโดยไม่มีหลักประกันเป็นตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุด จะประสบความสำเร็จแม้ว่าลูกค้าจะยื่นขอสินเชื่อมากกว่าหนึ่งครั้งและชำระเงินตรงเวลา จากนั้นพนักงานของบริษัทเองก็สามารถเสนอให้ปรับโครงสร้างหนี้ได้ในแง่ดียิ่งขึ้น

บ่อยครั้ง บริษัทสินเชื่อรายย่อยเปิดโอกาสให้ลูกค้าชำระหนี้ได้ยาวนานขึ้น หากกู้มา 7-14 วัน สามารถขยายเวลาได้ถึง 2 เดือน ที่เพิ่มเข้ามาในเงื่อนไขนี้คือการตรึงอัตราดอกเบี้ย ซึ่งหมายความว่าลูกค้าจะต้องชำระหนี้ที่เกิดขึ้นตรงเวลาโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยรายวัน

การตัดสินใจนี้ทำโดยพนักงานขององค์กรไมโครไฟแนนซ์ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องจัดการกับระยะเริ่มต้นของการค้างชำระ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณแก้ไข.ได้อย่างรวดเร็วปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินกู้

ไปยังสถาบันการเงินรายย่อยอื่น

การรีไฟแนนซ์ใน MFIs โดยไม่มีหลักประกันยังเสนอโดยผู้เข้าร่วมตลาดรายอื่น พวกเขาทำเช่นนี้เพื่อขยายฐานลูกค้า อย่างไรก็ตาม อาจมีปัญหาที่เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขในการปิดหนี้เก่าและออกเงินกู้ใหม่

เงื่อนไขในกรณีนี้แทบไม่ต่างกันเลย อย่างเป็นทางการผู้ยืมจะชำระหนี้เก่า แต่ทันทีเขาจะได้หนี้ใหม่ตามเงื่อนไขเดิม ในกรณีนี้ มีความเสี่ยงที่จะกลับมาอยู่ในตำแหน่งที่รายได้ไม่เพียงพอต่อการชำระเงิน ในขณะเดียวกัน ก็ควรเข้าใจว่าเงื่อนไขการให้กู้ยืมดังกล่าวก็มีข้อจำกัดเช่นกัน

ปิดหนี้ใหม่เจ้าหนี้จะมีเวลาไม่เกิน 30 วัน การสมัครปรับโครงสร้างหนี้เป็นสิ่งที่คุ้มค่าก็ต่อเมื่อรายได้อนุญาตให้คุณชำระหนี้ตรงเวลา

ไปที่ธนาคาร

รีไฟแนนซ์ MFIs ในธนาคารได้ก็ต่อเมื่อพลเมืองมีรายได้อย่างเป็นทางการ เป็นที่น่าสังเกตว่าโครงสร้างทางการเงินดังกล่าวเกี่ยวข้องกับลูกหนี้อย่างเคร่งครัด ดังนั้นหากมีการกู้ยืมเกินกำหนดเกิน 90-120 วัน ก็ไม่คุ้มที่จะปรับโครงสร้างหนี้เพื่อขออนุมัติจากผู้เชี่ยวชาญของธนาคาร

อย่างไรก็ตาม มีโปรแกรมที่มุ่งดึงดูดลูกค้าใหม่ด้วยเช่นกัน ก่อนสมัคร คุณควรเยี่ยมชมเว็บไซต์ทางการของธนาคาร และศึกษาประเภทของสินเชื่อที่เสนอ ตลอดจนเงื่อนไขในการขอรับสินเชื่อ ควรสังเกตว่าโปรแกรมดังกล่าวไม่ได้มีการแนะนำบ่อยและเป็นโปรโมชั่นเพื่อดึงดูดผู้กู้รายใหม่

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์

การดำเนินการทั้งหมดของผู้กู้จะต้องค่อยเป็นค่อยไปเพื่อให้ได้รับการตัดสินใจในเชิงบวกเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ สิ่งสำคัญคือต้องเน้นประเด็นหลักเมื่อติดต่อสถาบันการเงิน:

1. รับใบรับรองในรูปแบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบ พร้อมยืนยันรายได้จริงต่อเดือน ถ้าจ้างไม่เป็นทางการก็ต้องแก้ไข
2. เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติให้รีไฟแนนซ์ ขอความช่วยเหลือจากเพื่อนหรือญาติเพื่อเป็นผู้ค้ำประกัน
3. ประเมินความเสี่ยงทางการเงินทั้งหมดของคุณ อัตราหลังจากการรีไฟแนนซ์จะลดลง แต่สิ่งนี้ไม่ได้บรรเทาความรับผิดชอบของผู้กู้ในรูปแบบของการชำระหนี้ใหม่
4. ดูข้อเสนอที่มีทั้งหมดในภูมิภาคที่ผู้กู้ตั้งอยู่

ในมอสโก การรีไฟแนนซ์ใน MFIs ที่มีความล่าช้าเป็นบริการยอดนิยม ดังนั้นจึงจัดทำโดยองค์กรไมโครเครดิตหรือธนาคารเองเท่านั้น แต่ยังให้บริการโดยนิติบุคคลอื่น ๆ ที่อยู่ภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเงินกู้มีภาระผูกพันในการชำระหนี้ที่ค้างชำระของผู้ยื่นคำขอ หลังจากนั้นหนี้ใหม่จะเกิดขึ้น แต่สำหรับ บริษัท เองแล้วและกำหนดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับผู้กู้

การรีไฟแนนซ์หนี้ใน MFIs เป็นการดำเนินการทางการเงินที่จริงจัง ดังนั้นจึงมีการออกแบบตามกฎหมาย เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้กู้จะมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดทั้งหมด มิเช่นนั้นการปรับโครงสร้างหนี้จะถูกปฏิเสธ

การประเมินเงื่อนไขที่มีอยู่ในตลาดการรีไฟแนนซ์และการปล่อยสินเชื่อ เราสามารถแยกแยะประเด็นหลักจากข้อกำหนดที่กำหนดไว้:

• ผู้ได้รับเครดิตอายุเกิน 21 ปี;
• มีงานทำ
• รายได้ไม่ต่ำกว่าค่ายังชีพขั้นต่ำที่กำหนดในภูมิภาค;
• การมีอยู่ของผู้ค้ำประกันในกรณีที่มีความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงินกู้หลังการปรับโครงสร้างหนี้

นอกจากนี้ MFI หรือธนาคารอาจเสนอข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับลูกค้า นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องให้รายละเอียดการติดต่อจากสถานที่ทำงานอย่างเป็นทางการ เพื่อที่เมื่อสมัคร ผู้เชี่ยวชาญด้านบริการรักษาความปลอดภัยตรวจสอบข้อมูลที่ระบุในแบบสอบถามและใบรับรอง 2-NDFL สำหรับการปฏิบัติตาม

เมื่อพวกมันปฏิเสธได้

ใน MFIs การรีไฟแนนซ์ที่มีความล่าช้าก็มีการกำหนดขีดจำกัดเช่นกัน โดยพื้นฐานแล้ว บริษัทสินเชื่อรายย่อยจะไม่จัดให้มีการปรับโครงสร้างหนี้หากมีหนี้เกิน 100,000 รูเบิล นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าอัตรานี้ไม่ได้คำนวณสำหรับเดือน แต่สำหรับหนึ่งวัน เป็นผลให้จำนวนหนี้ใหม่จะเพิ่มขึ้นเท่านั้นและจะใช้เวลาหลายปีในการชำระคืน

เหตุผลที่สองของการปฏิเสธมีสาเหตุมาจากการชำระเงินขาดหายไปนานกว่า 90 วัน สถาบันสินเชื่อมักจะโอนหนี้ดังกล่าวไปที่สำนักเรียกเก็บเงินหรือส่งไปที่ศาลเพื่อเรียกเงินกู้ยืมผ่านปลัดอำเภอ เป็นไปได้ที่จะได้รับการยืดเวลาด้วยหนี้ที่ค้างชำระเป็นเวลานานเฉพาะใน MFI ที่กู้ยืมเงินนี้

ข้อมูลเท็จในแบบฟอร์มการสมัครเมื่อสมัครรีไฟแนนซ์ก็อาจนำไปสู่การปรับโครงสร้างหนี้อาจถูกปฏิเสธ การระบุเฉพาะข้อมูลที่เชื่อถือได้นั้นคุ้มค่า

ความเสี่ยงของการรีไฟแนนซ์หนี้คืออะไร

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อรายย่อยใน MFIs ช่วยขจัดหนี้เก่า แต่ในขณะเดียวกัน ผู้กู้มีหน้าที่อีกอย่างหนึ่งในรูปแบบของเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยใหม่ สิ่งสำคัญคือต้องคำนวณว่ามีเงินเพียงพอที่จะจ่ายรายเดือนหรือไม่

การชำระเงินที่ค้างชำระทั้งหมดเกินกว่า 10 วันจะระบุไว้ในประวัติเครดิตของลูกค้า ด้วยแอปพลิเคชันใหม่สำหรับบริษัทไมโครไฟแนนซ์หรือธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญจะได้รับสารสกัดจาก NBKI และตรวจสอบว่าบุคคลนั้นรับผิดชอบอย่างไรเมื่อชำระหนี้ก่อนหน้านี้

จุดสำคัญที่ต้องใส่ใจ

ใน MFIs การรีไฟแนนซ์สามารถทำได้ทางออนไลน์ในบัญชีส่วนตัวของคุณ องค์กรสินเชื่อรายย่อยบางแห่งเสนอโอกาสนี้ให้กับลูกค้าประจำ ดังนั้นเมื่อก่อหนี้ ควรตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญของบริษัทว่าสามารถระงับการคำนวณดอกเบี้ยหรือขอเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ได้หรือไม่

คุณไม่ควรกู้เงินจากองค์กรไมโครไฟแนนซ์อื่น ๆ แม้ว่าพวกเขาจะได้รับการอนุมัติแล้วก็ตาม เมื่อจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนสูงกว่าความสามารถทางการเงินของผู้กู้มาก นี้สามารถนำไปสู่หนี้สินมากยิ่งขึ้น ตามกฎแล้วธนาคารคำนึงถึงความสามารถในการละลายของลูกค้าและให้สินเชื่อเฉพาะในกรณีที่เขาใช้จ่ายเงินไม่เกิน 40-50% ของรายได้ของเขา แต่บริษัทสินเชื่อรายย่อยมักละเลยการคำนวณดังกล่าว

สรุปผลลัพธ์

ใน MFIs สามารถรีไฟแนนซ์ได้ในระยะแรกและในจำนวนเล็กน้อย สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณสามารถรีไฟแนนซ์จากธนาคารได้หากไม่มีการผิดนัดชำระหนี้ ในการทำเช่นนี้ คุณต้องคำนวณความเสี่ยงทางการเงินของคุณล่วงหน้า

หากมีความเป็นไปได้ว่า ณ สิ้นเดือนจะไม่มีการเรียกเก็บเงินจำนวนที่ต้องการเพื่อชำระคืนไมโครเครดิต คุณควรติดต่อธนาคารเพื่อขอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ หรือบัตรเครดิต ซึ่งจะเป็นการปิดหนี้ของ MFI และลดเปอร์เซ็นต์การชำระรายเดือน ประวัติเครดิตที่ได้รับการปรับปรุงจะเป็นโบนัสสำหรับสิ่งนี้