สินเชื่อที่อยู่อาศัย ("ธนาคาร Raiffeisenbank"): บทวิจารณ์, เงื่อนไข, อัตรา, การชำระคืน, การรีไฟแนนซ์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ด้วยการพัฒนาของทรงกลมเศรษฐกิจและสังคม ความต้องการของประชากรในการให้กู้ยืมเพิ่มขึ้น การกู้ยืมเงินในสถาบันการเงินทำให้สามารถซื้อหากำไร ค้นหาจำนวนที่จำเป็นในเวลาที่เหมาะสม หรือซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยใช้การจำนอง ข้อเสนอที่ให้ผลกำไรมากมายสามารถพบได้ในโปรแกรมเงินกู้ของ Raiffeisenbank

การจำนองคืออะไร

สินเชื่อที่อยู่อาศัย หมายถึง การจำนองอสังหาริมทรัพย์ สามารถใช้ซื้อบ้านด้วยเครดิตได้ อนุญาตให้ออกเงินกู้ด้วยข้อตกลงหนึ่งฉบับหรือหลายฉบับ (เครดิต, การจำนอง) พวกเขาควบคุมสถานะของผู้เข้าร่วม (ธนาคารคือเจ้าหนี้ ผู้กู้คือลูกหนี้) และเงื่อนไขในการชำระหนี้ ลูกค้าของธนาคารมีหน้าที่ชำระหนี้ตามกำหนดการชำระเงินโดยคำนึงถึงดอกเบี้ยหากมีหนี้อยู่ บางองค์กรต้องการผู้จำนองภายใต้สัญญาจำนองซึ่งจะจัดหาที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน จำนองต้องลงทะเบียนใน Unified State Registerสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์และการทำธุรกรรมกับมัน

เลือกสินเชื่อจำนองอย่างไรให้ถูกวิธี

ก่อนเลือกการจำนอง ลูกค้าต้องทำการวิเคราะห์เปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารต่างๆ อย่างละเอียด เงินกู้ดังกล่าวจะออกให้เป็นระยะเวลานานเสมอ ดังนั้นคุณต้องคำนึงถึงความแตกต่างที่สำคัญทั้งหมดด้วย:

• ความเป็นไปได้ของความผันผวนของค่าเงินในกระบวนการชำระหนี้
• มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในการให้บริการสินเชื่อ
• มูลค่าของต้นทุนที่เกี่ยวข้อง (เช่น การประเมินมูลค่าตลาดของบ้านจำนอง บริการประกัน ค่าธรรมเนียมรัฐบาล)

การประเมินความสามารถของคุณอย่างเป็นกลางในการชำระเงินและทางเลือกในการชำระคืนเงินกู้ในกรณีที่เกิดปัญหาที่คาดไม่ถึง เช่น ตกงานหรือต้องการรักษา จำเป็นต้องมีจำนวนเงินดาวน์ที่จำเป็น วิเคราะห์ความสามารถของคุณอย่างเพียงพอในการชำระเงินกู้เป็นประจำ เลือกวิธีที่ทำกำไรและสะดวกที่สุดสำหรับคุณในการชำระคืนเงินกู้ ลูกค้าต้องศึกษาข้อตกลงจำนองอย่างอิสระก่อนลงนามและเข้าใจอย่างชัดเจนถึงต้นทุนเงินกู้เต็มจำนวนซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ชำระเกินทั้งหมด หากมีข้อสงสัย ควรปรึกษาทนายความ แต่ในกรณีส่วนใหญ่ ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าทุกประเภทคือการจำนอง (Raiffeisenbank) คำติชมเกี่ยวกับงานขององค์กรส่วนใหญ่เป็นไปในเชิงบวก

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ Raiffeisenbank: เงื่อนไขการรับ

"ธนาคาร Raiffeisenbank"เสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยสำหรับการรับจำนอง เงินกู้ดังกล่าวจะช่วยให้คุณสามารถขยายพื้นที่อยู่อาศัย ซื้อที่อยู่อาศัยใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ดี และไม่มีเอกสารเพิ่มเติมใดๆ หากต้องการเปิดข้อตกลงจำนองกับ Raiffeisenbank คุณต้องเตรียมเอกสารและพิสูจน์ความสามารถในการชำระ

ประโยชน์ของการเสนอสินเชื่อ

"ธนาคาร Raiffeisenbank" ได้พัฒนาเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการรับจำนอง ลูกค้าสามารถเลือกตัวเลือกที่เป็นประโยชน์มากที่สุดสำหรับตัวเอง โดยใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทั้งหมดของโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากสถาบันการเงิน:

1. ข้อเสนอดีๆจาก JSC "Raiffeisenbank" - อัตราการจำนองเริ่มต้นที่ 11%
2. แพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำและลดราคาสำหรับลูกค้าประเภทพิเศษ
3. จัดโปรโมชั่นร่วมกับพันธมิตรและนักพัฒนาเพื่อสร้างราคาที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมที่สุด
4. การขอสินเชื่อจำนอง พิจารณาเพียง 2-5 วัน
5. ไม่จำเป็นต้องมีการค้ำประกัน
6. เมื่อพิจารณาคำขอจำนอง รายได้ของคู่สมรสจะถูกสรุปรวม
7. สัญญาประกันภัยอาจมีส่วนเดียว - เกี่ยวกับความเสี่ยงของความเสียหาย การสูญเสียอสังหาริมทรัพย์
8. ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด นี่เป็นวิธีปฏิบัติโดย Raiffeisenbank (เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) การจำนองช่วยขยายทางเลือกของลูกค้าได้อย่างมาก
9. บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเพื่อการชำระเงินที่ง่าย

นอกจากนี้ธนาคารยังมีพิเศษข้อเสนอให้กับลูกค้าเงินเดือน สำหรับผู้กู้ประเภทนี้ รายการเอกสารที่จำเป็นลดลง (คุณต้องมีหนังสือเดินทางและ SNILS เท่านั้น) แต่มีข้อกำหนดเพิ่มเติมคือ ประสบการณ์การทำงาน ณ สถานที่ทำงานสุดท้ายอย่างน้อย 3 เดือน และรวมแล้วอย่างน้อย 1 ปี การไม่มีธุรกิจของตัวเอง ค่าจ้างจะถูกโอนเป็นส่วนหนึ่งของโครงการเงินเดือนและถือเป็น แหล่งรายได้เท่านั้น

เอกสารประกอบการขอสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์

ความเร็วในการให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามเงื่อนไขของลูกค้า การส่งเอกสารครบชุด โดยทั่วไปจะรวมถึง:

• ใบสมัคร-แบบสอบถาม;
• เอกสารส่วนตัว (หนังสือเดินทาง, หนังสือรับรองการประกันบำเหน็จบำนาญภาคบังคับ, ความยินยอมในการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคล, ทะเบียนสมรส);
• ข้อมูลการจ้างงาน (บันทึกการจ้างงานหรือข้อตกลงจากที่ทำงาน ใบรับรองทนายความ);
• เอกสารรายได้ - ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับ, ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 3 ฉบับ, ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารพร้อมรายละเอียดวัตถุประสงค์ในการชำระเงินประจำ, ใบรับรองรายได้รูปแบบอิสระ, สารสกัดจาก USRN;
• ข้อมูลเกี่ยวกับการจำนำ ("ธนาคาร Raiffeisenbank, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่ได้จัดเตรียมให้สำหรับรายการนี้เสมอไป

ชุดเอกสารเป็นแบบมาตรฐาน การรวบรวมเอกสารไม่ก่อให้เกิดปัญหาใดๆ หนึ่งในตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุดคือการจำนอง (Raiffeisenbank) ความคิดเห็นของลูกค้ามักจะเป็นไปในเชิงบวก

อัตราดอกเบี้ยและการชำระคืนจำนองที่ Raiffeisenbank

อัตราดอกเบี้ยในการจำนองขึ้นอยู่กับเครดิตที่เลือกโปรแกรมและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจเลือกขั้นสุดท้าย คุณควรศึกษาประเด็นต่างๆ อย่างรอบคอบ ในบางสถานการณ์ อัตราดอกเบี้ยและบทลงโทษอาจเพิ่มขึ้น

คุณสามารถคำนวณสินเชื่อโดยใช้บริการออนไลน์พิเศษ ข้อเสนอดังกล่าวจัดทำโดยโปรแกรม "Raiffeisenbank" - Ipoteka เครื่องคิดเลขที่คุณสามารถคำนวณเงินกู้ของคุณสามารถพบได้โดยคลิกที่แท็บ "บุคคลธรรมดา - สินเชื่อที่อยู่อาศัย" หากจำเป็น คุณควรใช้บริการของบริษัทพันธมิตรด้านอสังหาริมทรัพย์ คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับรายชื่อของพวกเขาได้ในส่วน "สินเชื่อที่อยู่อาศัย - พันธมิตร"

ประเภทของโครงการจำนองจาก Raiffeisenbank

สถาบันการเงินมีโปรแกรมจำนองหลายประเภท Raiffeisenbank เสนอเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับที่อยู่อาศัยรองมีเงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับลูกค้า โปรแกรมที่มีทั้งหมดแสดงอยู่ในตาราง:

ชื่อโครงการจำนอง	อัตราดอกเบี้ยรายปี	เครดิตเทอม	วงเงินกู้สูงสุดในรูเบิล	ดาวน์
อพาร์ทเม้นท์ในตลาดรอง	11, 5%	1-25 ปี	26 ล้านรูเบิล	จาก 15%
อพาร์ทเม้นท์ในตึกใหม่	จาก 11%	1-25 ปี	26 ล้านรูเบิล	จาก 10%
บ้านค้ำประกัน	11, 5%	1-25 ปี	26 ล้านถู
สินเชื่อที่อยู่อาศัยพร้อมทุนการคลอดบุตร	จาก 11%	1-25 ปี	26 ล้านรูเบิล พร้อมเงินดาวน์	0%
กระท่อมในตลาดรอง	จาก 12, 75%	1-25 ปี	26 ล้านรูเบิล พร้อมเงินดาวน์	จาก 40%
สินเชื่อบ้านไม่มีหลักประกัน	จาก 17, 25%	อายุ 1-15 ปี	9 ล้านรูเบิล
รีไฟแนนซ์เงินกู้กับธนาคารอื่น	จาก 11, 5%	1-25 ปี	26 ล้านรูเบิล
รีไฟแนนซ์จำนองสกุลเงินต่างประเทศ	10, 5% -12% ขึ้นอยู่กับสถานะลูกค้า	เงื่อนไขเป็นรายบุคคล	เงื่อนไขเป็นรายบุคคล

ขั้นตอนแรกของการลงทะเบียนคือการสมัครจำนอง "Raiffeisenbank" ทำให้สามารถออกได้โดยขอรับคำปรึกษาส่วนตัวทางออนไลน์หรือโดยการติดต่อสาขาของธนาคาร สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการดำเนินการตามสัญญาประกันเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อเปิดการจำนอง เงื่อนไขจะแตกต่างกันไปและขึ้นอยู่กับประเภทของโปรแกรมเงินกู้ ซึ่งอาจรวมถึงการประกันความเสี่ยงการเสียชีวิตของผู้กู้ ผู้จำนอง ความทุพพลภาพถาวร ความเสี่ยงในการสูญเสีย ความเสียหายต่อทรัพย์สิน หรือเฉพาะหมวดประกันความเสี่ยงของการสูญเสีย ความเสียหาย

แต่กรณีหลังอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 0.5-3.2% ขึ้นอยู่กับอายุของลูกค้า หากต้องการในระหว่างระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ บริษัท ประกันภัยสามารถเปลี่ยนได้ แต่ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขทั่วไปข้อกำหนดสำหรับเงื่อนไขการประกันที่เสนอโดยโปรแกรม Raiffeisenbank - Ipoteka เครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ขององค์กรจะช่วยคุณในการคำนวณ

วิธีชำระหนี้

ความสม่ำเสมอของการชำระคืนเงินกู้ช่วยให้มั่นใจแนวโน้มเชิงบวกในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้กู้ที่มีต่อธนาคาร และลดความเสี่ยงของการสะสมของดอกเบี้ย หากจำเป็น ลูกค้าสามารถเปลี่ยนแปลง ปรับกำหนดการชำระเงิน เมื่อบรรลุข้อตกลงกับฝ่ายบริหารของธนาคาร และทำให้การชำระเงินจำนองสำหรับตนเองง่ายขึ้น มีหลายวิธีในการชำระหนี้ บุคคลสามารถเลือกสิ่งที่สะดวกและเป็นประโยชน์ต่อตัวเองมากที่สุด:

• POS-terminals, ATM ของ "Raiffeisenbank", "MDM Bank" พร้อมฟังก์ชัน "Cash-in";
• โอนจากบัตรของธนาคารอื่นหรือโอนเงินผ่านธนาคารจากสถาบันการเงินบุคคลที่สาม
• โต๊ะเงินสด Raiffeisenbank;
• เทอร์มินอล, ATM ของ Binbank และ Moscow Credit Bank;
• กีวีเทอร์มินัล;
• การโอนเงินผ่านระบบชำระเงินมงกุฎทองคำ;
• ผ่านระบบ Raiffeisen Connect (RC)

ควรจำไว้ว่าวิธีการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารที่แตกต่างกันนั้นขึ้นอยู่กับค่าคอมมิชชั่นที่แตกต่างกัน เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเมื่อทำการเลือกควรพิจารณาไม่เพียง แต่ความสะดวกสบายในการชำระเงิน แต่ยังมีความแตกต่างกันนิดหน่อยนี้ด้วย การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด "Raiffeisenbank" ไม่ได้กำหนดค่าคอมมิชชั่น แต่ควรกำหนดความเป็นไปได้ดังกล่าวในสัญญาเงินกู้

ผู้ยืมต้องสมัครที่ศูนย์ข้อมูลของธนาคารพร้อมใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษร การตัดสินใจจะทำในวันที่อุทธรณ์หรือวันถัดไป โดยจะต้องเป็นคนงาน เห็นได้ชัดว่าเป็นการจำนอง (Raiffeisenbank) ที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีที่สุด ความคิดเห็นของลูกค้ายืนยันสิ่งนี้เท่านั้น

หากคุณมีปัญหาในการรับเงินคืน

การชำระหนี้เป็นกระบวนการที่ยาวนานมาก ลูกค้าต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันและโอนเงินให้ตรงเวลาตามกำหนดการของแต่ละบุคคล หากมีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ทันเวลาก็ไม่จำเป็นต้องสะสมหนี้และทำให้สถานการณ์แย่ลง หากจำเป็น คุณสามารถดูเงื่อนไขในการรับการชำระเงินรอการตัดบัญชีได้ หากนโยบายการจำนองของธนาคารสำหรับโปรแกรมเฉพาะระบุไว้สำหรับสิ่งนี้

หลังจากเขียนใบสมัครที่เหมาะสมแล้ว ลูกค้าจะสามารถหาเวลาแก้ไขปัญหาหรือหาจำนวนเงินที่ต้องการได้ คุณยังสามารถลองเจรจาการเปลี่ยนแปลงในกำหนดการชำระเงินแต่ละงวด หรืออีกวิธีหนึ่งคือ รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ

คุณสมบัติการรีไฟแนนซ์เงินกู้

หากจำเป็น ลูกค้าสามารถรีไฟแนนซ์จำนองในธนาคารอื่นหรือใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อจาก Raiffeisenbank - รีไฟแนนซ์จำนองสกุลเงินต่างประเทศ รีไฟแนนซ์สินเชื่อจากธนาคารอื่น หลังจากส่งใบสมัครแล้ว จะต้องเตรียมเอกสารเป็นชุดๆ รวมถึงเรื่องของหลักประกันด้วย ในปัจจุบันขณะนี้ธนาคารยังไม่มีโครงการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่มีอยู่

สินเชื่อที่อยู่อาศัย ("ธนาคาร Raiffeisenbank"): บทวิจารณ์ของลูกค้า

ลูกค้าส่วนใหญ่พอใจกับระดับของบริการและข้อกำหนดของโปรแกรมการจำนองจากสถาบันการเงินแห่งนี้ แต่บางคนไม่ชอบงานของพนักงานเฉพาะของ Call Center ในบางสถานการณ์คุณต้องรอเป็นเวลานานสำหรับรายการเอกสารหลังจากสมัครออนไลน์ หลายคนสังเกตว่าโครงการจำนองเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัดเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา และตอนนี้ที่ลดลงแล้ว เป็นไปไม่ได้ที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเก่าด้วยอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ดีกว่า

"ธนาคาร Raiffeisenbank" มีโปรแกรมการจำนองหลายโปรแกรมที่มีเงื่อนไขและข้อเสนอพิเศษต่างกัน ลูกค้าที่ได้เลือกสิ่งที่เป็นประโยชน์ที่สุดสำหรับตัวเองแล้ว สามารถฝากใบสมัครออนไลน์โดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร จากนั้นจึงเตรียมชุดเอกสารเท่านั้น หากไม่มีปัญหาใดๆ การจำนองจะได้รับการอนุมัติภายใน 2-5 วัน บริการออนไลน์พิเศษจะช่วยให้คุณคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้อย่างรวดเร็ว ("ธนาคาร Raiffeisenbank")