ธนาคารสามารถเสนอเงินฝากที่ให้ผลกำไรอะไรแก่ผู้รับบำนาญได้บ้าง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

งานในการรักษาและเพิ่มเงินออมเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้รับบำนาญมาโดยตลอด การรักษาและเพิ่มเงินออมของคุณไม่ง่ายอย่างที่คิด

แต่ด้วยวิธีการที่เชี่ยวชาญในการวิเคราะห์ข้อเสนอที่มีอยู่สำหรับวิธีการออมเงินที่มีชื่อเสียงและเป็นที่นิยมที่สุด - เงินฝากธนาคาร - ไม่ว่าในกรณีใด คุณสามารถรับรายได้เล็กน้อยและระดับความน่าเชื่อถือในการลงทุนที่ค่อนข้างสูงในขณะที่ ไม่มีความรู้พิเศษใดๆ มาดูกันว่าเงินฝากที่ให้ผลกำไรสำหรับผู้รับบำนาญมีอะไรบ้าง อัตราดอกเบี้ยเงินฝากบำเหน็จบำนาญ และโดยทั่วไป คุณควรไปเปิดเงินฝากที่ไหน

เงินช่วยเหลือผู้รับบำนาญเป็นอย่างไร

แต่ยังต้องมีความรู้ทางการเงินเพียงเล็กน้อยในการพิจารณาธนาคารที่เหมาะสม ในการฝากเงิน ต้องใช้เอกสารบางอย่าง:

- หนังสือเดินทางหรือเอกสารอื่นเพื่อระบุตัวตน

- TIN และเอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารกำหนดหากจำเป็น (ก่อนไปธนาคารที่ให้มารายการควรระบุไว้ล่วงหน้าดีที่สุด);

- หนังสือรับรองผู้รับบำนาญ - หากมีแผนจะเปิดเงินฝากบำเหน็จบำนาญ

ในสถานการณ์ที่จะโอนเงินบำนาญจากบัญชีอื่น คุณควรให้รายละเอียด การดำเนินการที่เหลือในการเปิดเงินฝากนั้นง่ายมาก: การดำเนินการตามสัญญาและการฝากเงินใช้เวลาไม่เกินหนึ่งชั่วโมง เงินฝากที่มีกำไรสำหรับผู้รับบำนาญไม่ได้จัดเตรียมไว้สำหรับข้อกำหนดพิเศษ นอกจากนี้ เหตุผลในการเกษียณอายุไม่สำคัญ หากคุณมีใบรับรองเงินบำนาญในมือ ธนาคารก็ไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะเปิดเงินฝาก แม้ว่าจะไม่ได้กำหนดเงินบำนาญสำหรับวัยชราก็ตาม

ฝากเงื่อนไขอะไรบ้าง

เนื่องจากผู้ฝากเงินที่เกษียณอายุแล้วไม่ใช่ลูกค้าธนาคารที่แยกจากกัน ดังนั้นจึงควรพิจารณาทั้งเงินฝากธนาคารธรรมดาและเงินฝากบำเหน็จบำนาญพิเศษ

เมื่อเลือกข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุดสำหรับตัวคุณเอง อย่างแรกเลย คุณควรคำนึงถึงเกณฑ์หลายประการ:

1. อัตราดอกเบี้ยเป็นตัวแปรสำคัญของการฝากเงิน สำหรับความสามารถในการทำกำไรที่แท้จริงของเงินฝากนั้น จะต้องสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ (ในปี 2557 อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 6.5%) และยิ่งตัวบ่งชี้นี้สูงเท่าใด การลงทุนเงินก็จะยิ่งมีกำไรมากขึ้นเท่านั้น เงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับผู้รับบำนาญไม่ได้เปิดในอัตราดอกเบี้ยสูงเสมอไป สิ่งนี้ควรจำไว้เมื่อทำการฝากเงิน

2. จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ ตามกฎแล้วเงินฝากบำนาญจะออกจากหนึ่งพันรูเบิล (แม้ว่านอกจากนี้ยังมีเงินฝากที่มีเกณฑ์ขั้นต่ำหนึ่งร้อยรูเบิล)

3. ความเป็นไปได้ของการฝากเงินในอนาคตและวิธีคำนวณดอกเบี้ยเมื่อจำนวนเงินเพิ่มขึ้น

4. ดอกเบี้ยคำนวณอย่างไรกันแน่? สามารถรวมเป็นยอดเงินฝากและเพิ่มได้

5. เป็นไปได้ไหมที่จะถอนเงินบางส่วนโดยไม่ปิดเงินฝากก่อนกำหนด ยิ่งหมดอายุเงื่อนไขนี้ยิ่งสำคัญ

6. นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับผู้รับบำนาญที่สามารถกำจัดเงินฝากได้ในกรณีที่เสียชีวิตโดยไม่ต้องทำธุรกรรมเพิ่มเติม โชคดีที่ธนาคารมีตัวเลือกดังกล่าวด้วย

7. ความเป็นไปได้ของการขยายเงินฝาก (การยืดออก) อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินฝากนี้ในขณะที่ต่ออายุ

นอกจากนี้ควรให้ความสนใจกับธนาคารด้วย เมื่อพิจารณาถึงสถานะปัจจุบันของระบบธนาคารในประเทศของเราแล้ว แม้แต่สถาบันที่ใหญ่ที่สุดก็ควรได้รับความเชื่อถือด้วยการออมด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่ง แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะคาดการณ์ล่วงหน้าว่าธนาคารใดจะอยู่ในมุมมองของหน่วยงานกำกับดูแล เงินฝากที่มีกำไรสำหรับผู้รับบำนาญสามารถพบได้ในเกือบทุกสถาบันการเงิน คุณเพียงแค่ต้องดูว่ามีเงื่อนไขอะไรบ้าง

ด้วยเหตุนี้ หากคุณต้องการเปิดเงินฝากในจำนวนที่เกินจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถขอคืนได้ภายใต้โปรแกรมประกันเงินฝาก (เจ็ดแสนรูเบิล) ทางที่ดีควรติดต่อธนาคารหลายแห่งพร้อมกันและแบ่ง จำนวนเงินหรือติดต่อหนึ่งในธนาคารของรัฐ

การฝากเงินบำเหน็จบำนาญกับเงินฝากธรรมดาต่างกันอย่างไร

ตามหลักแล้ว เงินฝากดังกล่าวจะต่างกันตรงที่ต้องใช้ใบรับรองเงินบำนาญเพื่อขอเงินบำนาญ นอกจากนี้ ในธนาคารส่วนใหญ่ เงินฝากที่ทำกำไรได้สำหรับผู้รับบำนาญจะได้รับอนุญาตให้เปิดโดยลูกค้าที่เก็บเงินบำนาญไว้ในกองทุนของสถาบันการเงินแห่งนี้เท่านั้น นอกจากนี้ เงื่อนไขของการฝากเงินธรรมดาและเงินบำนาญอาจแตกต่างกันไปตามเกณฑ์สองประการ:

- อัตราดอกเบี้ย ตามกฎแล้วเงินฝากบำนาญจะเปิดในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่อย่าลืมว่าตลาดบริการธนาคารก็มีเงินฝากธรรมดาเช่นกัน ซึ่งมีอัตราที่สูงกว่าเงินบำนาญ

- เงื่อนไขที่นุ่มนวลขึ้นเกี่ยวกับการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด

เงินฝากหลักที่ธนาคารมอบให้ผู้รับบำนาญมีอะไรบ้าง

เงินฝากบำเหน็จบำนาญสองประเภทหลักคือเงินฝากอุปสงค์และเงินฝากประจำ แบบแรกสะดวกมากในการเปิดใบเสร็จและเก็บออมเงินบำนาญ ในขณะที่อันหลังช่วยให้คุณออมและเพิ่มเงินเหล่านั้นได้

ไม่ใช่ทุกธนาคารจะมีสินค้าพิเศษสำหรับผู้สูงอายุได้ โดยพื้นฐานแล้ว เฉพาะองค์กรขนาดใหญ่ที่กระตือรือร้นพัฒนางานร่วมกับผู้รับบำนาญเท่านั้นที่มีผลิตภัณฑ์ดังกล่าว โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ให้พวกเขา

เงื่อนไขอื่นๆ สำหรับการฝากเงินสำหรับผู้รับบำนาญแทบไม่ต่างจากเงื่อนไขการฝากธรรมดา:

- วันที่เปิดมีตั้งแต่วันเดียวเดือนถึงห้าปี

- สกุลเงินใดก็ได้ นอกจากนี้ บางองค์กรอาจเสนอการฝากเงินหลายสกุลเงิน

- อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 3 ถึง 11 เปอร์เซ็นต์ และส่วนใหญ่จะจ่ายเป็นรายเดือน

- หากสัญญาสิ้นสุดก่อนกำหนดและเงินทั้งหมดถูกถอนออกจากเงินฝากบำเหน็จบำนาญ ดอกเบี้ยจะถูกกำหนดตามอัตราการรีไฟแนนซ์ตามสูตรของธนาคาร

ฉันสามารถเปิดเงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับผู้รับบำนาญได้ที่ไหน

1. ตามธรรมเนียมแล้ว Sberbank ยินดีที่จะทำงานกับคนวัยเกษียณ แน่นอนว่าพวกเขาไม่ได้เสนอเงินฝากพิเศษสำหรับประชากรประเภทนี้ แต่ในขณะเดียวกันก็ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของเงินฝากพวกเขาจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

2. Gazprombank เสนอเงินฝากในเงื่อนไขพิเศษสำหรับลูกค้า Gazfond จำนวนเงินที่จะเปิดคือหนึ่งร้อยรูเบิลอัตราดอกเบี้ยสูงสุดหกเปอร์เซ็นต์และระยะเวลาตั้งแต่หกเดือนถึงหนึ่งปีครึ่ง

3. Rosselkhozbank มีเงินฝากพิเศษ "Pension Plus" จำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับการลงทะเบียนคือ 500 รูเบิลและอัตราสูงถึง 8.5% เงื่อนไขคือตั้งแต่หนึ่งถึงสองปี ในเวลาเดียวกัน เป็นไปได้ที่จะถอนเงินบางส่วน โดยคงอัตราไว้จนกว่าจะถึงเกณฑ์ขั้นต่ำ 500 รูเบิล เงินฝากจะขยายโดยอัตโนมัติหากไม่มีการอ้างสิทธิ์

4. เงินฝากที่มีกำไรสำหรับผู้รับบำนาญยังมีให้บริการที่ Eurokommerz Bank จนถึงปัจจุบันเขามีอัตราสูงสุด - 10.5% สำหรับเงินฝาก "รายได้บำเหน็จบำนาญ" และ 10.25% สำหรับเงินฝาก"ทุนบำเหน็จบำนาญ". เงินฝากเหล่านี้เปิดเป็นระยะเวลาหนึ่งปีครึ่งถึงสามปีจำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับการเปิดคือสองพันรูเบิล นอกจากนี้ เงินฝากทั้งสองมีความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวของพวกเขาคือ อันที่สองใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ของดอกเบี้ย นั่นคือ การเพิ่มจำนวนเงินฝากโดยการบวกดอกเบี้ยเข้าไป

5. นอกจากนี้ ธนาคารยูนิคอร์นยังมีอัตราที่สูง - มากถึง 10% เกณฑ์การเปิดขั้นต่ำคือพันรูเบิล ระยะเวลาฝากสูงสุดหนึ่งปี และไม่มีการถอนบางส่วน

นอกเหนือจากที่กล่าวข้างต้น ธนาคารอื่น ๆ ยังสามารถเสนอเงินฝากบำนาญได้

สรุป

การฝากเงินเพื่อการเกษียณเป็นวิธีที่ประหยัดที่สุดและเพิ่มการออมเล็กน้อยในระยะสั้นหรือระยะยาว วันนี้ ธนาคารหลายแห่งสามารถเสนอเงินฝากที่ให้ผลกำไรแก่ผู้รับบำนาญ การค้นหาและเปรียบเทียบข้อเสนอในสถานการณ์นี้เหมาะสมที่สุด แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่สูงมากนักในปัจจุบัน แต่ก็ไม่ยากที่จะหาข้อเสนอที่จะให้อัตราสูงกว่าเงินเฟ้อ แม้แต่ในธนาคารของรัฐที่ใหญ่ที่สุด