กำลังตรวจสอบหนังสือค้ำประกันของธนาคารที่อายุต่ำกว่า 44-FZ Unified Federal Register ของการค้ำประกันธนาคาร

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26:22

การค้ำประกันของธนาคารเป็นหนึ่งในสองทางเลือกที่ซัพพลายเออร์ที่ทำงานในระบบความสงบเรียบร้อยของประชาชนสามารถรับประกันประสิทธิภาพของสัญญาได้ เอกสารรับประกันว่าหากผู้รับเหมาหลีกเลี่ยงภาระผูกพัน ธนาคารจะชดเชยความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับสิ่งนี้ให้กับลูกค้า ในทางปฏิบัติ บางครั้งซัพพลายเออร์ขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคารที่ไม่ถูกต้องหรือมีคุณภาพต่ำ อย่างไรก็ตาม หากคุณทราบเกณฑ์ทั้งหมดที่ต้องมีการค้ำประกันประสิทธิภาพของธนาคารที่เหมาะสม ก็สามารถหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ได้

ทำไมถึงรับประกัน

การค้ำประกันของธนาคารเป็นเครื่องมือที่สะดวกมาก โดยเฉพาะสำหรับซัพพลายเออร์ที่เกี่ยวข้องกับการจัดซื้อจัดจ้างภายใต้กฎหมาย 44-FZ ท้ายที่สุด อีกทางเลือกหนึ่งคือการโอนเงินโดยตรงไปยังบัญชีกระแสรายวันของลูกค้า ซึ่งหมายความว่าเงินจะถูกถอนออกจากการหมุนเวียนขององค์กรตลอดระยะเวลาของสัญญาซึ่งก่อให้เกิดการสูญเสียผลกำไรอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ คุณจะต้องจ่ายค่าหนังสือค้ำประกันจากธนาคารด้วย แต่จำนวนเงินนี้ไม่มากนัก ดังนั้นผู้ดำเนินการส่วนใหญ่ในระบบคำสั่งของรัฐจึงชอบที่จะทำให้แน่ใจว่าภาระหน้าที่ของตนไม่ใช่ภาระของตนเองกองทุนแต่เป็นหนังสือค้ำประกันธนาคาร

หลักประกันของธนาคารภายใต้ 44-FZ ปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้า ในขณะเดียวกันก็เป็นเครื่องมือที่ทำหน้าที่คุ้มครองซัพพลายเออร์ด้วย ยิ่งไปกว่านั้นจากลูกค้าเองจากความปรารถนาที่จะให้ผู้รับเหมาต้องเสียค่าปรับและบทลงโทษสำหรับการละเมิดเล็กน้อย ท้ายที่สุดแล้ว การรับเงินภายใต้หนังสือค้ำประกันของธนาคารนั้นยากกว่าการหักค่าปรับจากหลักประกันที่ทำด้วยเงิน "สด" อย่างมาก

ความเสี่ยงของการรับประกันที่ไม่ดี

คุณสามารถรับการค้ำประกันได้โดยตรงจากธนาคารหรือผ่านนายหน้าตัวกลาง ในทั้งสองกรณี มีความเสี่ยงที่จะได้รับการรับประกันคุณภาพต่ำ สำหรับซัพพลายเออร์ นี่อาจหมายถึงไม่เพียงแค่เสียเวลาและเงินเท่านั้น แต่ยังสูญเสียสัญญาของรัฐบาล รวมถึงการได้มาซึ่งสถานะของคู่สัญญาที่ไม่น่าเชื่อถือ

ความเสี่ยงที่ชัดเจนที่สุดคือการได้ใบรับประกันปลอม แต่นั่นไม่ใช่อันตรายเพียงอย่างเดียว บางครั้งธนาคารพยายามที่จะโกงและกำหนดเงื่อนไขที่ดีสำหรับตัวเองในข้อความซึ่งเป็นที่ยอมรับไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของข้อกำหนดของสัญญาของรัฐ ซัพพลายเออร์ที่ไม่มีประสบการณ์อาจไม่สังเกตเห็นสิ่งนี้ และจากนั้นต้องเผชิญกับความจริงที่ว่าลูกค้าจะไม่ยอมรับการรับประกัน

ดังนั้น ทั้งลูกค้าและซัพพลายเออร์ต่างสนใจตรวจสอบหนังสือค้ำประกันของธนาคาร อันดับแรกต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าไม่ปฏิเสธการรับประกัน และข้อที่สองจำเป็นต้องตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมาย ทำอย่างไร? มีหลายวิธี และคุณต้องใช้วิธีที่ซับซ้อน

ธนาคารที่ถูกต้อง

กฎ 1: มีเพียงธนาคารเท่านั้นที่สามารถออกหนังสือค้ำประกันได้ ไม่มีองค์กรอื่นๆ รวมทั้งไมโครไฟแนนซ์ไม่สามารถทำเช่นนี้ได้ กฎข้อที่ 2: ไม่ยอมรับการค้ำประกันจากธนาคารใด ๆ เพื่อเป็นหลักประกันสำหรับสัญญาของรัฐ แต่เฉพาะที่ระบุไว้ในรายการพิเศษของกระทรวงการคลังเท่านั้น การตรวจสอบหนังสือค้ำประกันของธนาคารก่อนรับมีดังนี้ คุณต้องค้นหารายชื่อธนาคารในเว็บไซต์ของกระทรวงที่ได้รับการอนุมัติจากกระทรวงเพื่อออกหนังสือค้ำประกันสัญญาของรัฐบาล และตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมสถาบันสินเชื่อที่เลือกไว้ด้วย

หากพบว่ามีธนาคารดอกเบี้ยอยู่ในรายชื่อที่อนุญาต นี่เป็นสัญญาณที่ดี แต่ยังไม่ถึงความสำเร็จอย่างสมบูรณ์ ตอนนี้คุณต้องหันไปใช้ Unified Information System (UIS) บนเว็บไซต์การจัดซื้อจัดจ้างสาธารณะ นี่เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การตรวจสอบว่าธนาคารออกหนังสือค้ำประกันที่ลูกค้าไม่ยอมรับบ่อยเพียงใด ซึ่งสามารถทำได้ใน Unified Register ซึ่งสะท้อนถึงการค้ำประกันทั้งหมดที่ออกโดยธนาคาร เราจะกลับมาอีกครั้งเมื่อเราพูดถึงวิธีการตรวจสอบหนังสือค้ำประกันของธนาคารหลังการออก

ดังนั้น ในรีจิสทรีที่กล่าวถึง คุณสามารถใช้ตัวกรอง "ปฏิเสธที่จะยอมรับ" และวิเคราะห์ผลลัพธ์เป็นเวลา 2-3 เดือน แทบจะไม่คุ้มค่าที่จะติดต่อธนาคารที่ลูกค้าปฏิเสธการค้ำประกันอย่างต่อเนื่อง

เนื้อหาในเอกสาร

ก่อนลงนามในสัญญาค้ำประกันกับธนาคาร คุณควรทำความคุ้นเคยกับเนื้อหาในนั้นก่อน ข้อความจำเป็นต้องมีบทบัญญัติบางประการโดยที่ลูกค้าจะไม่สามารถยอมรับได้ รายการเงื่อนไขดังกล่าวทั้งหมดมีอยู่ในส่วนที่ 2 และ 3 ของกฎหมาย 44-FZ ในหมู่พวกเขาคือ:จำนวนและระยะเวลาของหนังสือค้ำประกันของธนาคาร เงื่อนไขที่เพิกถอนไม่ได้ ภาระผูกพันในการชำระค่าปรับสำหรับการชำระเงินล่าช้า และอื่นๆ ต้องออกหนังสือค้ำประกันบนหัวจดหมายของสถาบันสินเชื่อ

ควรให้ความสนใจเป็นพิเศษกับประเด็นต่อไปนี้ การค้ำประกันต้องระบุว่าธนาคารมีหน้าที่ต้องชดใช้ค่าเสียหายเต็มจำนวนและไม่เพียงแต่ในส่วนที่ไม่ครอบคลุมโดยค่าปรับ ความเสียหายจะต้องได้รับการชดเชยสำหรับความล้มเหลวใด ๆ โดยซัพพลายเออร์ในการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญา ในขณะเดียวกัน ธนาคารไม่ควรกำหนดให้ลูกค้าแสดงเอกสารของศาลเพื่อเป็นหลักฐานว่าผู้รับเหมาได้ละเลยหน้าที่ของตน นี่เป็นสิ่งสำคัญเพราะไม่ใช่ว่าทุกกรณีของการบอกเลิกสัญญามาถึงศาล

มองหาอะไรอีก

ในการทำธุรกรรมใดๆ เมื่อทำข้อตกลงกับธนาคาร คุณต้องให้ความสำคัญกับสภาวะตลาดโดยเฉลี่ย ดังนั้น คุณควรศึกษาข้อเสนอขององค์กรสินเชื่อหลายแห่งก่อน เพื่อทำความเข้าใจว่าโดยปกติแล้วการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารจะใช้เวลานานเท่าใดและราคาเท่าไหร่

ผู้ค้ำประกันโดยสุจริตจะกำหนดให้บริษัทยื่นเอกสารประกอบการพิจารณาอย่างน้อยเอกสารประกอบ ภาษีและบันทึกทางบัญชีตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับการซื้อ การศึกษาข้อมูลนี้ใช้เวลาหลายวัน โดยปกติแล้วจะออกการรับประกันภายในหนึ่งสัปดาห์ หากคุณได้รับสัญญาว่าจะออกให้แล้วใน "วันนี้" และ / หรือขอชุดเอกสารขั้นต่ำ ข้อเสนอดังกล่าวดูน่าสงสัยอย่างยิ่ง คุณควรระวังด้วยหากมีการรับประกันไม่จ่ายให้ธนาคารแต่จ่ายให้ตามรายละเอียดบุคคลที่สาม

ออกการรับประกัน: กำลังตรวจสอบรายการใน Registry

หากดำเนินการเบื้องต้นอย่างระมัดระวัง สิ่งนี้จะช่วยลดโอกาสที่จะได้รับ "ของปลอม" หรือการรับประกันคุณภาพต่ำ อย่างไรก็ตาม ยังเร็วเกินไปที่จะผ่อนคลาย หลังจากได้รับเอกสารแล้วคุณต้องตรวจสอบในทะเบียนการค้ำประกันของธนาคารซึ่งกล่าวไว้ข้างต้น สิ่งนี้ใช้เฉพาะกับการค้ำประกันที่ออกเพื่อให้มั่นใจว่าการทำสัญญาภายใต้กฎหมาย 44-FZ.

หนังสือค้ำประกันต้องปรากฏในทะเบียนไม่เกินวันทำการถัดไปหลังการออก ภาระผูกพันที่จะวางถูกกำหนดโดยกฎหมายให้กับธนาคารที่ออกเอกสาร การตรวจสอบหนังสือค้ำประกันของธนาคารในทะเบียนดำเนินการโดยใช้ชื่อของผู้ค้ำประกันหรือซัพพลายเออร์ หมายเลขสัญญาหรือรหัสการซื้อ จากการค้นหา ข้อมูลเกี่ยวกับการรับประกันควรแสดงบนหน้าจอ และทางด้านซ้ายซึ่งมีการระบุจำนวนเงิน สถานะ "Placed" ควรแสดง

ไม่มีการรับประกัน: ทำไม

ในบางกรณี การรับประกันอาจมีความล่าช้าเนื่องจากเว็บไซต์ EIS ทำงานผิดปกติ แต่ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งหากพรุ่งนี้การรับประกันไม่อยู่ในรีจิสทรีนี่เป็นสัญญาณที่แย่มาก อันที่จริง ในกรณีนี้ ลูกค้าจะถือว่าผู้ชนะในการซื้อได้หลบเลี่ยงการปฏิบัติหน้าที่ของตน ลูกค้าจะไม่สามารถเซ็นสัญญากับซัพพลายเออร์ดังกล่าวได้ มิฉะนั้น เขาจะฝ่าฝืนกฎหมาย

หากเช็คค้ำประกันของธนาคารในเว็บไซต์จัดซื้อจัดจ้างสาธารณะให้ผลลบประการแรกคุณควรติดต่อธนาคารที่ออกบัตร อาจมีความเข้าใจผิดบางอย่าง ในกรณีนี้ ควรแก้ไขโดยเร็วที่สุด หากเป็นที่ชัดเจนว่าผู้ค้ำประกันกระทำการโดยทุจริต ควรยื่นเรื่องร้องเรียนต่อธนาคารกลาง

ตรวจสอบหนังสือค้ำประกันของธนาคารผ่านธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ดังนั้น ด้วยการรับประกันภายใต้คำสั่งของรัฐ ทุกอย่างค่อนข้างง่าย เนื่องจากมีการลงทะเบียนพิเศษ แต่ด้วยการประมูลแบบองค์กรและเชิงพาณิชย์ สถานการณ์ค่อนข้างแตกต่างออกไป ธนาคารไม่จำเป็นต้องโพสต์การค้ำประกันดังกล่าวต่อสาธารณะ ดังนั้นคุณจะต้องดำเนินการด้วยตนเอง

คุณสามารถทำการตรวจสอบเบื้องต้นของหนังสือค้ำประกันของธนาคารได้ที่เว็บไซต์ของธนาคารกลาง ดังนั้นคุณสามารถมั่นใจได้ว่าโดยหลักการแล้วธนาคารจะออกหนังสือค้ำประกัน ในการดำเนินการนี้ ให้เลือกส่วน "ข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรสินเชื่อ" และค้นหาธนาคารผู้ค้ำประกันในไดเรกทอรี

ทันทีหลังจากค้นหาสถานะใบอนุญาตการธนาคารจะปรากฏขึ้น เมื่อคลิกที่ชื่อธนาคาร คุณจะเห็นรายการเอกสารทางการเงินตามปีและเดือน คุณควรเปิดเอกสาร "ข้อมูลการหมุนเวียน" สำหรับวันที่พร้อมใช้งานล่าสุด นอกจากนี้ในส่วน "บัญชีนอกงบดุล" ค้นหาบัญชี 91315 - ธนาคารสะท้อนข้อมูลการค้ำประกัน ค่าในบรรทัดนี้จะต้องแตกต่างจากศูนย์และมูลค่าการซื้อขายจะเทียบเท่ากับจำนวนเงินค้ำประกัน

แน่นอนว่านี่เป็นเพียงการวิเคราะห์เพียงผิวเผินเท่านั้น คุณจะไม่ได้รับข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับความถูกต้องของการรับประกัน ในการดำเนินการนี้ คุณต้องติดต่อธนาคารที่ออกให้อย่างเป็นทางการรับประกันโดยขอยืนยันความถูกต้อง คำขอที่คล้ายกันสามารถส่งไปยังธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

บทสรุปและเคล็ดลับ

ดังนั้น จึงไม่ยากที่จะตรวจสอบหนังสือค้ำประกันของธนาคารภายใต้ 44-FZ หรือมากกว่าความเป็นจริงของการออก อย่างไรก็ตาม การร่างขึ้นอย่างถูกต้องและรวมเงื่อนไขที่จำเป็นทั้งหมดเป็นสิ่งสำคัญเท่าเทียมกัน การรับประกันคุณภาพต่ำอาจส่งผลที่ไม่พึงประสงค์อย่างมากต่อซัพพลายเออร์ นอกจากนี้ การขอเอกสารใหม่กับธนาคารอื่นเป็นอย่างน้อย

ดังนั้น ผู้เชี่ยวชาญแนะนำอย่างยิ่งว่าผู้ที่ยื่นขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคารเพื่อทำสัญญากับรัฐบาล ควรทำความคุ้นเคยกับบทบัญญัติของมาตรา 45 ของกฎหมายการจัดซื้อจัดจ้างสาธารณะดังกล่าว ไม่ยากเลยที่จะเข้าใจความซับซ้อนทั้งหมดของบรรทัดฐานทางกฎหมายนี้ แต่จะป้องกันไม่ให้คุณได้รับเอกสารที่วาดขึ้นอย่างไม่ถูกต้อง