PJSC MezhTopEnergoBank: เพิกถอนใบอนุญาต สาเหตุและผลที่ตามมา

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

PJSC "MezhTopEnergoBank" เป็นหนึ่งใน 110 ธนาคารชั้นนำของรัสเซียในแง่ของเงินทุนในปี 2560 แต่ในเดือนกรกฎาคม 2017 ธนาคารกลางได้เพิกถอนใบอนุญาตจากผู้ให้กู้ในมอสโก ซึ่งสร้างความประหลาดใจให้กับผู้อยู่อาศัยในมอสโกหลายหมื่นคน การเพิกถอนใบอนุญาตของ MezhTopEnergoBank ส่งผลให้เกิดความไม่พอใจของลูกค้าที่ไม่มีเวลาถอนเงินจากบัญชีของบุคคลล้มละลาย

เล็กน้อยเกี่ยวกับประวัติธนาคาร

เดิมชื่อ JSC "Interregional Fuel and Energy Bank", "MezhTopEnergoBank" ทำหน้าที่เป็นเจ้าหนี้ให้กับสถานประกอบการในเขตอุตสาหกรรมเชื้อเพลิงและพลังงานและก๊าซของรัสเซียเป็นหลัก กิจกรรมของธนาคารในด้านการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าในอุตสาหกรรมพลังงานยังคงดำเนินต่อไปตั้งแต่ปี 2537 ถึง 2541

ต่อมามอสโก "MezhTopEnergoBank" ก็เริ่มขยายกิจกรรม จุดเริ่มต้นคือการแนะนำผลิตภัณฑ์ใหม่สู่ตลาดค้าปลีก ตั้งแต่ปี 2550 สำนักงานเพิ่มเติมของ MezhTopEnergoBank เริ่มปรากฏในภูมิภาคมอสโกและภูมิภาคอื่น ๆ ของประเทศ (เช่น โนโวซีบีร์สค์)

จากปี 2010 ถึง 2011 Bank Alemar OJSC ค่อยๆ แทรกซึมกลุ่ม MezhTopEnergoBank ในปี 2560 หกเดือนก่อนการเพิกถอนใบอนุญาตของ MezhTopEnergoBank ผู้ให้กู้อยู่ในอันดับที่หนึ่งร้อยแปดในประเทศในแง่ของสินทรัพย์ ในเมืองหลวง MezhTopEnergoBank เป็นหนึ่งในร้อยธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในภูมิภาค

การเริ่มต้นของความยากลำบาก

MezhTopEnergoBank เริ่มประสบปัญหาเกี่ยวกับทรัพย์สินในปี 2560 เท่านั้น ในเวลานั้นเขาเป็นหนึ่งในร้อยธนาคารที่ดีที่สุดในมอสโกและภูมิภาค แบรนด์ MezhTopEnergoBank เป็นที่รู้จักในหมู่ชาวเมืองหลวง สาขาที่เปิดให้บริการจนถึงเดือนกรกฎาคม 2017 และในภูมิภาคอื่นๆ

ความยากลำบากที่เป็นที่รู้จักของสาธารณชนเริ่มต้นเมื่อวันที่ 29 มิถุนายน 2017 ข้อมูลที่ปรากฏในสื่อเกี่ยวกับความล่าช้าในการทำธุรกรรมผ่าน MezhTopEnergoBank เจ้าหน้าที่ธนาคารปฏิเสธปัญหา แต่ลูกค้าเริ่มกังวลเรื่องเงินลงทุน

ในวันที่ 30 มิถุนายน จำนวนการสมัครถอนเงินฝากเพิ่มขึ้นสิบสามเท่า เนื่องจากลูกค้าจำนวนมากหลั่งไหลเข้ามา เซิร์ฟเวอร์ของ MezhTopEnergoBank จึงเริ่มประสบปัญหาทางเทคนิคจริงๆ ซึ่งทำให้เกิดความไม่สงบจำนวนมากขึ้น ตั้งแต่วันที่ 4 ก.ค. สาขาต่างๆ เริ่มปฏิเสธที่จะออกเงินสดให้กับลูกค้า ตู้เอทีเอ็มของ MezhTopEnergoBank หยุดการออกเงินสดให้ผู้ถือบัตร

ผู้บริหารว่าอย่างไร

คอมเมนต์จากสมาชิกบอร์ด"MezhTopEnergoBank" ที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายมีความสนใจอย่างมากในผู้ฝากเงินที่ถูกทิ้งไว้โดยไม่มีการลงทุนและตอนนี้ถูกบังคับให้คืนเงินผ่านการชดเชยการประกันจาก "DIA" จากข้อมูลของผู้บริหาร เหตุผลในการเพิกถอนใบอนุญาตของ MezhTopEnergoBank PJSC คือ:

1. สถานการณ์ในภาคก่อสร้างและการลงทุนที่ถดถอย MezhTopEnergoBank พึ่งพาเศรษฐกิจการตลาดเป็นอย่างมาก เช่นเดียวกับธนาคารทุกแห่งที่ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าองค์กร กิจกรรมในภาคการก่อสร้างที่ลดลงส่งผลให้ปริมาณสินเชื่อที่ออกลดลงซึ่งส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ย
2. ปริมาณหนี้ที่ค้างชำระเพิ่มขึ้นจากผู้กู้รายใหญ่จำนวนหนึ่งทำให้สภาพคล่องแย่ลง
3. เลื่อนการรีไฟแนนซ์โครงการสำคัญของ MezhTopEnergoBank

ตามที่ผู้นำของ MezhTopEnergoBank ชี้ให้เห็นในการสัมภาษณ์ สาเหตุที่ทำให้เสียชื่อเสียงและความมั่นใจของลูกค้า สิ่งนี้กระตุ้นให้เกิดการถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม ลูกค้าเริ่มปิดบัญชีในสำนักงาน

การลดลงอย่างรวดเร็วของสินทรัพย์ของตัวเองถึงระดับวิกฤต (น้อยกว่า 2 เปอร์เซ็นต์) แต่สิ่งนี้ไม่ได้ป้องกัน MezhTopEnergoBank จากการปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดจนถึงวันที่ 2 กรกฎาคม 2017 ใบอนุญาตของ MezhTopEnergoBank PJSC ถูกเพิกถอนในอีก 18 วันต่อมา ในวันที่ 20 กรกฎาคม 2017 โดยการตัดสินใจของธนาคารกลาง

ความคิดเห็นของนักเศรษฐศาสตร์และผู้เชี่ยวชาญอิสระ

ผู้เชี่ยวชาญไม่เห็นด้วยกับความคิดเห็นของผู้บริหาร"MezhTopEnergoBank" เกี่ยวกับสาเหตุของการล้มละลายขององค์กร พลเมืองที่เขียนรีวิวเกี่ยวกับสถานการณ์กับธนาคารสนับสนุนตำแหน่งของผู้เชี่ยวชาญ

การเพิกถอนใบอนุญาตจาก MezhTopEnergoBank ไม่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ตลาดในประเทศมากเท่ากับที่หัวหน้าองค์กรทางการเงินพยายามพิสูจน์ ปัญหาเศรษฐกิจการตลาดในรัสเซียไม่ได้เริ่มต้นในปี 2560 แต่เกิดขึ้นทันทีหลังวิกฤตในปี 2555 ธนาคารที่สามารถเอาชนะคลื่นของวิกฤตระหว่างปี 2555 ถึง 2559 อยู่ใน 100 อันดับแรกในแง่ของสินทรัพย์ในรัสเซีย

"MezhTopEnergoBank" อยู่ในอันดับที่หนึ่งร้อยแปดในการจัดอันดับทรัพย์สินของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อต้นปี 2560 แต่เมื่อเดือนมีนาคม 2560 ปัญหาทางการเงินของบริษัทก็ปรากฏชัด ผู้เชี่ยวชาญจากธนาคารกลางมั่นใจว่าเหตุผลในการเพิกถอนใบอนุญาตของ MezhTopEnergoBank ประการแรกคือการลงทุนในสินทรัพย์คุณภาพต่ำ

เหตุผลในการเพิกถอนใบอนุญาต

การละเมิดกฎหมายของรัสเซีย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการหลีกเลี่ยงการตรวจสอบทางการเงินและการฉ้อโกงด้วยเงินกู้จำนวนมาก ก็มีบทบาทสำคัญในการล่มสลายของธนาคารเช่นกัน ความล้มเหลวอย่างเป็นระบบในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในด้านธนาคาร (เช่น การไม่ปฏิบัติตามระดับสภาพคล่องของสินทรัพย์ เป็นต้น) นำไปสู่การเพิกถอนใบอนุญาตในปี 2560

ตั้งแต่ต้นปี 2560 MezhTopEnergoBank มีปัญหาในภาคสินเชื่อเป็นระยะ การขาดทรัพย์สินในสัดส่วนที่สูงทำให้ผู้บริหารต้องออกเงินกู้เพื่อเงินที่องค์กรไม่มี

ทำงานขาดทุน ผู้ให้กู้หวังที่จะคืนระดับของสภาพคล่องด้วยดอกเบี้ยจ่าย สิ่งนี้นำไปสู่นโยบายสินเชื่อที่ไม่ลงตัว มีความโดดเด่นด้วยเปอร์เซ็นต์การอนุมัติใบสมัครสูง "MezhTopEnergoBank" ออกเงินกู้แม้กระทั่งกับ บริษัท ที่ไม่ได้ให้ใบรับรองกิจกรรมทางการเงิน การออกเงินกู้ให้กับผู้กู้ที่ไม่น่าเชื่อถือทำให้ปริมาณหนี้ที่ค้างชำระเพิ่มขึ้น ซึ่งทำให้สถานการณ์ทางการเงินติดลบในธนาคารแย่ลง

มาตรการของรัฐ

ธนาคารกลางได้แนะนำขั้นตอนการตรวจสอบ MezhTopEnergoBank ซ้ำแล้วซ้ำอีก แต่มาตรการป้องกันไม่ได้ทำให้สถานการณ์ด้านทรัพย์สินดีขึ้น ตามที่หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ ผู้บริหารมีหน้าที่ในการเพิกถอนใบอนุญาตของ MezhTopEnergoBank

ระหว่างการตรวจสอบของรัฐ พบว่ามีการถอนเงินจำนวนมากในต่างประเทศ พวกเขาสามารถมีอิทธิพลต่อผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ การถอนทรัพย์สินของ MezhTopEnergoBank อย่างผิดกฎหมายนั้นเท่ากับการฉ้อโกง (มาตรา 159 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ผลการสอบสวนกิจกรรมของธนาคารตลอดปี 2560 เป็นการเพิกถอนใบอนุญาตของ MezhTopEnergoBank โดยธนาคารกลางเมื่อวันที่ 20 กรกฎาคม 2560 ผู้ประกันตน สำนักงานประกันเงินฝาก ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลทรัพย์สินล้มละลาย

ผลที่ตามมาของลูกค้า

ธนาคารกำลังประสบปัญหาทางการเงิน ลูกค้ามากกว่า 4/5 รายค้นพบเมื่อวันที่ 30 มิถุนายนเท่านั้น เมื่อเขาระงับการดำเนินการกับบุคคลและนิติบุคคล สิ่งนี้นำไปสู่ความพยายามที่จะถอนเงินสดออกจากบัญชี

แต่ผู้ฝากเงินไม่สามารถรับเงินที่สำนักงาน MezhTopEnergoBank ได้อีกต่อไป เกิดปัญหาในการออกเงินที่ตู้ ATM ของเครือข่าย

เนื่องจากผู้ให้กู้เป็นสมาชิกของระบบประกันเงินฝากตั้งแต่ปี 2548 ลูกค้าของธนาคารไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับจำนวนเงินสูงถึง 1.4 ล้านรูเบิล รัฐบาลเป็นผู้ค้ำประกัน

ผู้ฝากเงิน "MezhTopEnergoBank" ที่พังแล้วสามารถรับเงินสดได้ที่ธนาคารตัวแทน รายชื่อธนาคารอยู่ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสำนักงานประกันเงินฝาก

ขอเงินคืนได้อย่างไร

หากธนาคารซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบประกันเงินฝาก DIA ล่มสลาย ลูกค้าไม่ควรสิ้นหวัง จำนวนเงินสูงสุด 1.4 ล้านรูเบิลจะคืนให้กับพวกเขาเต็มจำนวนภายใต้การดูแลของผู้ประกันตนของรัฐ

เพิกถอนใบอนุญาตของ MezhTopEnergoBank บังคับให้ชาวมอสโกและผู้อยู่อาศัยในภูมิภาคอื่น ๆ มองหาธนาคารที่กลายเป็นตัวแทนของเจ้าหนี้ล้มละลาย ตัวแทนของ MezhTopEnergoBank ชนะการแข่งขัน "DIA" สำหรับการชำระเงินเงินฝากของ "MezhTopEnergoBank":

• Sberbank;
• "ธนาคารรอสเซลคอซแบงก์";
• ธนาคารอูราลซิบ

ในสาขาของสถาบันการเงินเหล่านี้ ผู้กู้สามารถชำระเงินกู้โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นและนับจำนวนเงินเอาประกันภัยคืน

ในโนโวซีบีสค์ ลูกค้าสามารถรับเงินคืนได้ รวมถึงสาขาเพิ่มเติมของ Otkritie Bank ข้อมูลการเพิกถอนใบอนุญาต"MezhTopEnergoBank" ในโนโวซีบีสค์โพสต์บนหน้าอย่างเป็นทางการของสาขา Rosselkhozbank และ Otkritie มีชื่อเป็นตัวแทน

ชำระหนี้เงินกู้ที่ MezhTopEnergoBank

ผู้กู้ธนาคารล้มละลายต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาเงินกู้ในเวลาที่เหมาะสม มิเช่นนั้นจะถูกปรับ บทลงโทษ และประวัติเครดิตไม่ดี

ผู้กู้ MezhTopEnergoBank ก็ไม่มีข้อยกเว้น พวกเขาต้องชำระคืนเงินกู้ที่ออกก่อนล้มละลายตามกำหนดการชำระเงิน รายละเอียดแสดงอยู่ในเว็บไซต์ของ "สถาบันประกันเงินฝาก" เมื่อเปลี่ยนข้อมูลในหน้า "DIA" ผู้ชำระเงินสามารถค้นหาว่าจะโอนเงินออนไลน์ได้ที่ไหน

ชำระเงินโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นได้ที่ธนาคารทรานส์แคปปิตอล

ที่อยู่สำนักงานในมอสโก:

• สต. ตุลาคม 36;
• ทรานส์. โดคุแชฟ 5 อาคาร 3;
• สต. กองร้อย 3 หน้า 4;
• สต. Ryabinovaya, 55, อาคาร 1;
• ช. วอร์ซอ, 138a.