"Binbank" - เพิกถอนใบอนุญาต "Binbank" - เรตติ้งตามสินทรัพย์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ปัญหาของ Binbank เริ่มขึ้นในฤดูใบไม้ผลิปี 2017 ธนาคารขอให้หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐปรับโครงสร้างองค์กรเนื่องจากไม่สามารถดำเนินกิจกรรมทางการเงินในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียต่อไปได้ ในสื่อข้อมูลเกี่ยวกับตำแหน่งเจ้าหนี้ที่ไม่เสถียร "รั่วไหล" ในเดือนสิงหาคม 2560 ตั้งแต่นั้นมาก็มีข่าวลือเกี่ยวกับการเพิกถอนใบอนุญาตของ Binbank เกิดอะไรขึ้นกับแบรนด์ดัง และการคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเกี่ยวกับแบรนด์ตอนนี้เป็นอย่างไรบ้าง

เรตติ้งของ Binbank

ในปี 2560 วิกฤตดังกล่าวส่งผลกระทบต่อตำแหน่งของบริษัท Binbank เกือบจะเพิกถอนใบอนุญาต Binbank สูญเสียทรัพย์สินส่วนสำคัญซึ่งส่งผลต่ออันดับเครดิตของเจ้าหนี้

ในปี 2018 S&P Global Ratings ได้ปรับปรุงประวัติของสถาบันในด้านหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน คะแนน "B" ที่หน่วยงานมอบหมายก่อนหน้านี้ได้เปลี่ยนเป็น "B+" S&P Global Ratingsแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการตัดสินใจว่าสถานการณ์กับ Binbank ค่อยๆ มีเสถียรภาพ ซึ่งส่งผลต่อธรรมชาติของกิจกรรมการคาดการณ์

แต่ S&P Global Ratings ประเมินตำแหน่งของ "Binbank" ในเชิงลบในธุรกิจและส่งต่อไปยังกลุ่มเสี่ยง อย่างไรก็ตาม หน่วยงานได้บันทึกความเป็นไปได้ของการจัดหาเงินทุนให้กับผู้ให้กู้โดยหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงสำหรับผู้ฝากเงินและนักลงทุน

ในเดือนธันวาคม 2018 Binbank อยู่ในอันดับที่ 16 ในการจัดอันดับสินทรัพย์ (อ้างอิงจาก banki.ru) ในหนึ่งเดือน เขาสูญเสียทรัพย์สินไปเกือบ 2%

แต่ที่สำคัญที่สุด พนักงานของ Binbank คืออันดับลูกค้าบน banki.ru จากผลการสำรวจในปี 2561 เขาได้อันดับที่ 1 ในการรีวิวสถาบันการเงินของรัสเซีย การมุ่งเน้นที่ลูกค้าและการบริการระดับสูงทำให้ธนาคารที่มีชื่อเสียง "ไม่ตก" ในสายตาของผู้ฝากเงินท่ามกลางวิกฤตทางการเงินของบริษัท

ปัญหาของภาคการธนาคารและผลกระทบต่อ Binbank

การฟื้นฟูสมรรถภาพในปี 2560 กลายเป็นความรอดของ Binbank จากการล้มละลายที่อาจเกิดขึ้นได้ ตั้งแต่ปี 2013 ได้มีการ "ชำระล้าง" ครั้งใหญ่ในภาคการเงินในรัสเซีย ธนาคารพาณิชย์ที่ไม่มั่นคงทางการเงินได้หยุดผ่านการตรวจสอบของหน่วยงานกำกับดูแลเหมือนเมื่อก่อน สิ่งนี้นำไปสู่การไหลออกจำนวนมากของเงินฝากของลูกค้าไปยังหน่วยงานที่รัฐบาลเป็นเจ้าของ

ธนาคารพาณิชย์เช่น Binbank, Otkritie, Growth Bank เริ่มประสบปัญหาอย่างมาก ในปี 2558-2559 สถานการณ์แย่ลงเท่านั้น ลูกค้าเริ่มติดต่อสาขาของ "Binbank" เพื่อถอนเงินสดออกจากบัญชี

ทันทีที่ทรัพย์สินลดลงจนเกือบต่ำสุด ผู้ให้กู้ถูกบังคับให้ขอความช่วยเหลือ เช่นเดียวกับสถาบันอื่นที่คล้ายคลึงกัน เขาต้องการการมีส่วนร่วมของธนาคารกลาง ในสถานการณ์ปัจจุบันในประเทศ หน่วยงานกำกับดูแลต้องตัดสินใจเกี่ยวกับอนาคตของ Binbank ทันที ฝ่ายบริหารเห็นได้ชัดเจนว่าหากปราศจากการสนับสนุนจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย พวกเขาก็จะไม่สามารถกอบกู้บริษัทได้

สาเหตุของความล้มเหลวของ Binbank คืออะไร

รูปแบบธุรกิจที่ไม่ลงตัวของ "Binbank" มีส่วนทำให้ตำแหน่งเจ้าหนี้เสื่อมถอยเท่านั้น สถาบันให้เงินสนับสนุนโครงการธุรกิจของเจ้าของอย่างแข็งขันโดยลงทุนในทรัพย์สินส่วนใหญ่ของพวกเขา นโยบายดังกล่าวอาจนำไปสู่การเพิกถอนใบอนุญาตของ Binbank

ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียระบุในจดหมายถึงบริษัทว่าส่วนแบ่งของทรัพย์สินที่ออกให้เจ้าของในฐานะกองทุนเครดิตมีมากกว่า 700 พันล้านรูเบิล แต่ผู้บริหารของ "Binbank" ปฏิเสธข้อมูลเกี่ยวกับระดับของการมีส่วนร่วมในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง มีคำชี้แจงในนามของธนาคารว่าจำนวนเงินสูงสุดที่ออกให้กับโครงการธุรกิจในเครือไม่เกิน 20 พันล้านรูเบิล

ผลที่ตามมาของวิกฤตปี 2017 สำหรับ Binbank

หากไม่มีสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง การไหลออกของเงินทุนของตัวเองนำเจ้าหนี้ไปสู่วิกฤตในทันที ซึ่งเกิดขึ้นกับ Binbank นอกจากการให้กู้ยืมแล้ว ทรัพย์สินส่วนหนึ่งของ Binbank ยังถูกวางไว้ในการก่อสร้างและอสังหาริมทรัพย์เป็นภาคที่ไม่เสถียรของการผลิตในรัสเซีย

ผู้ฝากวางใจใน "Binbank" ดังนั้น เมื่อทำการถอนสินทรัพย์จำนวนมาก ผู้ให้กู้โดยรวมสามารถรักษาตำแหน่งในตลาดรัสเซียได้ แต่ความไม่สงบในหมู่ลูกค้าเริ่มทวีความรุนแรงขึ้น ในเดือนกันยายน 2017 สถานการณ์เริ่มวิกฤติ

ในขณะเดียวกัน ปริมาณเงินทุนที่เก็บไว้ก่อนการไหลออกในบัญชีของบุคคลทำให้ Binbank สามารถพัฒนาในภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียได้ ในปี 2560 มีจำนวน 539 พันล้านรูเบิล อีก 18 พันล้านรูเบิล - เงินทุนจากงบประมาณ ด้วยความแข็งแกร่งทางการเงินดังกล่าว ผู้ให้กู้จึงเป็นหนึ่งในธนาคาร 15 อันดับแรกของรัสเซียในปี 2560 ในแง่ของสินทรัพย์

แต่สินทรัพย์ที่ลดลงอย่างรวดเร็วทำให้เกิดวิกฤตในธนาคาร ลากยาวไปจนถึงสิ้นไตรมาสแรกของปี 2561 ปัจจัยชี้ขาดในการฟื้นฟูความเชื่อมั่นของลูกค้าและความแข็งแกร่งทางการเงินคือการคืนเงินทุนที่ออกให้ Rost Bank

"ธนาคารรอสต์". สุขาภิบาล

แผนก "Binbank" ยังคงให้บริการลูกค้าอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่นาน หลังจากที่สื่อรายงานว่าสถาบันได้ยื่นขอปรับโครงสร้างองค์กรใหม่ ผู้ฝากเงินก็ "บุก" เข้าไปในสาขาของ Binbank เพื่อปิดบัญชีของตน เงินทุนไหลออกจำนวนมาก ประกอบกับปัญหาภายในจำนวนหนึ่ง มีส่วนทำให้สถานการณ์แย่ลง

ใน "Binbank" ของมอสโก ลูกค้าเริ่มถามคำถามเกี่ยวกับอนาคตของบริษัทมากขึ้นเรื่อยๆ ผู้จัดการให้ความมั่นใจกับประชาชนว่าไม่มีเหตุให้ต้องกังวล แต่ก่อนหน้านั้นข้อมูลปรากฏบนเครือข่ายว่า"Growth Bank" จำเป็นต้องปรับโครงสร้างองค์กรใหม่ Binbank ถือว่าภาระหน้าที่ของเจ้าหนี้ของธนาคารที่ "อ่อนแอ" ซึ่งอยู่ในสถานะไม่สามารถส่งผลกระทบต่อทรัพย์สินของบริษัท

ตามที่นักวิเคราะห์ระบุว่า การฟื้นตัวทางการเงินของ "Growth Bank" ซึ่งเริ่มประสบปัญหาในปี 2014 เป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้สถานการณ์ทางเศรษฐกิจของ "Binbank" ได้รับการยอมรับว่าวิกฤติ "Binbank" ได้รับการแต่งตั้งให้เป็นผู้ให้กู้ระหว่างธนาคารในกระบวนการจัดระเบียบบริษัทใหม่ในปี 2014 และหลังจาก 3 ปีก็ประสบปัญหากับสินทรัพย์

การชำระบัญชีกับ Rost Bank

เมื่อวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2018 Rost Bank ควรจะคืนเงินให้กับเจ้าหนี้มากกว่า 700 พันล้านรูเบิล ในปี 2014 สำนักงานประกันเงินฝากได้ให้เงินสนับสนุนแก่สถาบันการเงินที่ไม่มั่นคง

ปริมาณสินเชื่อระหว่างธนาคารจำนวนมากส่งผลกระทบต่อตำแหน่งของ Binbank แต่ธนาคารกลางช่วยโครงสร้างทั้งสองเพื่อฟื้นฟูตำแหน่งในตลาดเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซีย ในเดือนมีนาคม 2018 Rost Bank ได้ชำระคืนเงินกู้ที่ Binbank ให้ไว้เต็มจำนวน สถานการณ์ได้รับการแก้ไข

ข่าวเกี่ยวกับการชำระหนี้ของ "ธนาคาร Rosta" ได้รับการต้อนรับอย่างอบอุ่นจากลูกค้าของ "Binbank" ในมอสโกและเมืองอื่น ๆ ตามที่ผู้จัดการของบริษัทเขียนไว้ในความคิดเห็น การไหลเข้าของเงินทุนเพื่อชำระหนี้เงินกู้ ผู้ฝากเงินที่รีบถอนเงินสดจากบัญชีของพวกเขายอมรับว่าการตัดสินใจของพวกเขารีบร้อน

พัฒนาการของผู้ให้กู้ในปี 2561ปี

ในเดือนมกราคม 2018 รายได้ของบริษัทติดลบ: ทุน "ติดลบ" 36 พันล้านรูเบิล แต่ในช่วงต้นปี 2018 ความน่าจะเป็นในการเพิกถอนใบอนุญาตของ Binbank นั้นต่ำกว่าช่วงฤดูร้อนปี 2017 ถึง 30-40% แม้ว่าจะมีตัวเลขกำไรติดลบก็ตาม เหตุผลก็คือการอนุมัติการปรับโครงสร้างธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและนโยบายใหม่ของบริษัท

มีนาคม 2018 เป็นกุญแจสำคัญในการฟื้นตัวของผู้ให้กู้ ในเดือนมีนาคม 2018 ธนาคารกลางได้จัดสรรเงินมากกว่า 56 พันล้านรูเบิลให้กับ Binbank ในเดือนเดียวกันนั้น Rost Bank ได้ชำระหนี้เต็มจำนวน ความน่าเชื่อถือของ "Binbank" และชื่อเสียงที่ดีได้รับการฟื้นฟูบางส่วน นักลงทุนไว้วางใจสถาบันอีกครั้งด้วยทุนของพวกเขา

ปัญหาของ Binbank และ Otkritie มีอะไรที่เหมือนกัน?

ในกลุ่มเจ้าหนี้รายใหญ่ Binbank ไม่ได้ปิดบังปัญหาจากธนาคารกลางและได้ยื่นขอปรับโครงสร้างองค์กรในเดือนกันยายน 2560 อย่างเปิดเผย หนึ่งเดือนก่อนหน้านั้น ธนาคารกลางได้ช่วยเหลือผู้เข้าร่วมที่มีชื่อเสียงอีกคนในตลาดการเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย Otkritie FC เพื่อรับมือกับวิกฤติ

เช่นเดียวกับ Binbank Otkritie ประสบปัญหาร้ายแรงกับทรัพย์สิน เรื่องอื้อฉาวในสื่อทำให้เกิดข่าวลือเกี่ยวกับการสูญเสียใบอนุญาตเท่านั้น แต่หุ้นในภาคการธนาคารของ Otkritie และ Binbank นั้นมีความสำคัญ (3.2% และ 2.3% ตามลำดับในปี 2560) และแบรนด์ต่างๆ ก็เป็นที่รู้จักกันดี เหตุผลเหล่านี้ไม่อนุญาตให้หน่วยงานกำกับดูแลปฏิเสธที่จะฟื้นฟูเจ้าหนี้ เช่นเดียวกับธนาคาร YugraYugra ในปี 2560 ครอบครองตลาดน้อยกว่า 1% ในรัสเซีย (0.4%) ซึ่งกลายเป็นสาเหตุของการขาดความสนใจของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียในการรักษาเสถียรภาพ

สถานการณ์ของธนาคารจาก 15 อันดับแรกนั้นแตกต่างกัน Otkritie และ Binbank เป็นที่นิยมของผู้ฝากเงิน แต่หลังจากรายงานของสื่อในเดือนสิงหาคม 2560 บุคคลต่างรีบถอนทรัพย์สินอันเป็นผลมาจาก "หลุม" ทางการเงินของเจ้าหนี้แย่ลงเท่านั้น ธนาคารกลางตัดสินใจสนับสนุนทั้งสองบริษัทโดยเสนอเงินทุนจากกองทุนรวมกลุ่มการธนาคาร

นี่คือการฟื้นตัวของเศรษฐกิจยุคใหม่ในตลาดรัสเซีย มาตรการดังกล่าวไม่เพียงแต่ช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งเจ้าหนี้เท่านั้น แต่ยังช่วยฟื้นฟูความเชื่อมั่นของลูกค้าในความน่าเชื่อถือของ Binbank และ Otkritie ทางเลือกหนึ่งสำหรับการพัฒนาบริษัทต่อไปคือการควบรวมแบรนด์

รวม "การเปิด" และ "Binbank": เหตุผล

หลังจากการปรับโครงสร้างองค์กร Otkritie และ Binbank โดยธนาคารกลาง ข่าวปรากฏในสื่อเกี่ยวกับการก่อตั้งธนาคารที่ขยายใหญ่ขึ้นใหม่ มันเกิดขึ้นหลังจากการควบรวมกิจการของทั้งสองศึกษา นี่คือเหตุผลของการเพิกถอนใบอนุญาตของ Binbank เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2019

มีหลายสาเหตุที่แบรนด์ดังมารวมกัน:

1. เพิ่มระดับของสินทรัพย์ผ่านการดูดซึมของแบรนด์ดัง - Binbank
2. คืนความมั่นใจให้กับลูกค้าในผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์
3. เพิ่มอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารรัสเซีย

ตามแนวคิดใหม่ ธนาคารจะก่อตั้งภายใต้แบรนด์"เอฟซี โอเพ่น". แบรนด์ Binbank จะสูญเสียความเกี่ยวข้อง นั่นคือมันได้หยุดอยู่จริง ที่อยู่และหมายเลขโทรศัพท์ของ Binbank จะยังคงเหมือนเดิมจนถึงเดือนเมษายน 2019 หลังจากนั้นรายละเอียดขององค์กรก็จะเปลี่ยนไปด้วย

ผลกระทบจากการควบรวมกิจการสำหรับลูกค้าธนาคาร

Regulator ปักหมุดความหวังในการรวมเป็นหนึ่งภายใต้แบรนด์ Otkritie ตามเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสถาบันใหม่ สาขาของ Binbank จะยังคงเปิดดำเนินการเช่นเดิม

ลูกค้าที่ชำระเงินกู้ในไตรมาสแรกของปี 2562 สามารถโอนเงินเข้าบัญชีเก่าได้ รายละเอียดใหม่ของ Binbank จะปรากฏตั้งแต่เดือนเมษายน 2019 ในระหว่างการควบรวมกิจการ บัญชีของ FC Otkritie จะยังคงเหมือนเดิม ผู้ชำระเงินสามารถดูรายละเอียดใหม่ของเจ้าหนี้ได้จากเว็บไซต์ทางการของ FC Otkriti

ทำไมการเปลี่ยนแปลงจึงมีผลกับแบรนด์ Binbank เท่านั้น ข้อมูลดังกล่าวไม่ได้รับการเปิดเผยอย่างเป็นทางการจากธนาคารกลาง แต่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าแนวคิดของ "Discovery" นั้นทันสมัยและน่าสนใจสำหรับลูกค้ามากกว่า ดังนั้นรายละเอียดของ Binbank จึงเปลี่ยนไปตามแนวคิดของสาขาและตู้เอทีเอ็ม แบรนด์ใหม่จะรวมผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารของทั้งสองบริษัท แม้ว่าการควบรวมกิจการจะเกิดขึ้นอย่างเป็นทางการในวันที่ 1 มกราคม 2019 แต่แบรนด์ที่แท้จริงจะถูกรวมเข้าด้วยกันหลังจากผ่านไป 2-3 เดือนเท่านั้น