ธนาคาร "พยุหะ": เพิกถอนใบอนุญาต ธนาคารกลางลิดรอน Legion ของใบอนุญาต

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ผู้ออกรัสเซีย ทิวทัศน์ ภาพจำลองขาวดำ และผู้เชี่ยวชาญด้านการทรงตัวกับแกลเลอรี่ภาพเหมือนของประธานาธิบดีอเมริกัน ตระหนักเมื่อสองสามปีก่อนว่าแท่นพิมพ์ไม่ใช่ยาครอบจักรวาล ต้องใช้มาตรการที่เข้มงวด มีเพียงหน่วยงานกำกับดูแลเท่านั้นที่ใช้มาตรการหลังจากข้อเท็จจริง เมื่อกองทัพของผู้ฝากเงินที่ไม่พอใจของสถาบันล้มละลายถามอย่างสิ้นหวัง: “เงินของเราอยู่ที่ไหน”

ความซับซ้อนดังกล่าวเกิดขึ้นในฤดูร้อนปี 2560 กับลูกค้าหลายรายของ Legion Bank การเพิกถอนใบอนุญาตกระทบความเป็นอยู่ที่ดีของผู้ฝากเงินในสิบเมืองของประเทศ และทำลายงานในภาคการเงินถึง 832 ตำแหน่ง ทะเบียนการเรียกร้องของเจ้าหนี้ถูกปิดเมื่อวันที่ 29 พฤศจิกายน ฝ่ายบริหารภายนอกกำลังดำเนินมาตรการเพื่อชำระบัญชีผู้เข้าร่วมตลาดการเงิน

ภาพเหมือนของฮีโร่

องค์กรกำลังเตรียมพร้อมสำหรับการยกเว้นจาก Unified State Register of Legal Entities บริษัทดำเนินธุรกิจในตลาดบริการทางการเงินมาเป็นเวลา 23 ปี LLP และ LLC, CJSC, OJSC และสุดท้าย JSC - กลุ่มรัฐขององค์กร

รัฐไม่เคยจดทะเบียนเป็นผู้ถือหุ้น บริษัทเอกชนโดยสิ้นเชิง กฎหมายกองทุนแบ่งออกเป็นสาขาวิชาเอกในรูปแบบของผู้บริหารระดับสูงด้วยส่วนแบ่ง 85.31% และผู้ถือหุ้นส่วนน้อยที่มีส่วนแบ่ง 14.69%

ชัยชนะของแรงงานในกรณีที่ถูกประกาศล้มละลายนั้นไม่มีใครสนใจอย่างแน่นอน พูดถึงการเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารกลาง Legion Bank อยู่ในทะเบียนของสถาบันประกันเงินฝาก ผู้ฝากเงินแต่ละรายรับประกันการชดเชยภายในวงเงินของเงินที่ฝากไว้ในบัญชี แต่ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล

ธนาคารดึงดูดเงินสดฟรีจากคนทำงานและผู้รับบำนาญ การทำงานกับการ์ด Legion เป็นเรื่องยาก มีตู้เอทีเอ็มของตัวเองสองโหลที่ KFU ช่วยชีวิต "Uralsib" ด้วยเครือข่ายเทคโนโลยีที่กว้างขวาง OBB "Atlas"

เงินกู้ถูกออกโดยไม่มีการคำนวณความเสี่ยงที่เหมาะสม ดังนั้นภายในเดือนมกราคม 2559 หนี้ของผู้กู้ 22 คนในจำนวน 7.2 พันล้านรูเบิลได้สะสม โครงการแปลกๆ เช่น การซื้อกางเกงยีนส์ในตุรกีด้วยราคา 1.5 พันล้านรูเบิล เป็นการครอบคลุมสำหรับการขอสินเชื่อด้วยการแจกจ่ายเงินเข้ากระเป๋าส่วนตัวในภายหลัง

รูเบิลและผู้คน

จำนวนเงินฝากของบุคคลได้รับการแก้ไขที่ระดับ 12 พันล้านรูเบิลรัสเซีย นอกจากนี้ นิติบุคคลได้มอบความไว้วางใจ 2 พันล้านที่ได้มาจากการทำงานหนักเกินไป หน่วยงานตรวจสอบแบบฟอร์ม KFU และประเมินจำนวนสินทรัพย์ที่ 5.2 พันล้าน โดยรวมแล้วตามการตรวจสอบเบื้องต้น ความแตกต่างระหว่างหนี้สินและสินทรัพย์ของตัวเองมีจำนวน 8.8 พันล้านรูเบิลรัสเซีย เงินของผู้ฝากบินหายไปตลอดกาล

เจ้าของร่วม JSCB "Legion" เป็นสองโหล ห้าคนอยู่ในคณะกรรมการ ห้าคนทำงานในกระดาน. ในบรรดาพนักงานที่จัดการงานนั้น มีบุคคลที่มีประวัติเกี่ยวกับแนวคิด "การขโมยเงิน", "การยักยอกเงิน" ผ่านสัญญาที่สมมติขึ้น หนึ่งในผู้นำคือผู้ก่อตั้งสมาคมการวิจัยและการผลิตที่มีอดีตอันน่าเศร้า ผู้อำนวยการขององค์กรพัฒนาเอกชนแห่งนี้ถูกศาลตัดสินให้ริบทรัพย์สินในประเทศอื่น

เหตุผลในการเพิกถอนอำนาจ

หน่วยงานกำกับดูแลพยายามชี้นำบุคคลที่เกี่ยวข้องในทิศทางของกฎหมาย ข่มขู่และห้ามผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นภูเขาทองเพื่อแลกกับเงินฝากที่วางไว้

แต่ความพยายามที่จะควบคุมไม่เป็นผล ในช่วงวันหยุดฤดูร้อน พวกเขาได้จัดให้ Legion Bank เพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารกลาง

สำนักงานส่วนตัวมีสิทธิ์ในการวางแผนพื้นที่ทำงานอย่างอิสระ กลุ่มบุคคลที่เกี่ยวข้องกับธนาคารเริ่มโครงการลงทุนโดยใช้เงินทุนดึงดูดของผู้ฝากเพื่อผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น - สาขาวิชา

การลงทุนคือการลงทุนระยะยาว และผลตอบแทนจากการลงทุนก็ไม่ใช่สิ่งสำคัญในทันที

การเปลี่ยนแปลงของผลลัพธ์ทางการเงินมีดังนี้:

2014 อยู่ในแดนบวกด้วยกำไร 91 ล้านรูเบิล

2015 ยังคงอยู่ในแดนบวก 9.5 ล้านรูเบิล

2016 - สีแดงเข้ม ขาดทุนสามร้อยล้านรูเบิล

2017 ปลายเดือนมิถุนายน - ปัญหาในการฝากเงินให้กับลูกค้าจำนวนมาก

หากธนาคารเป็นตัวแทนของธนาคาร ในวันที่ 7 กรกฎาคม ธงเดลต้าจะเหมาะสมเหนือทางเข้า - อยู่ให้ห่าง ฉันแทบจะไม่สามารถจัดการได้ การเพิกถอนใบอนุญาตธนาคาร Legion มีเหตุผลสามประการ:

1. กฎหมายทุนมีจำนวน 973,068,400 รูเบิล ระหว่างการตรวจสอบ พบว่าจำนวนเงินของตัวเองต่ำกว่ามูลค่าขั้นต่ำของทุนจดทะเบียน กำหนดตายตัวเมื่อเข้าสู่ KFU ในทะเบียนของรัฐ

2. พารามิเตอร์พิเศษของหมวดหมู่ "ความเพียงพอของเงินทุนของตัวเอง" ณ วันที่ตรวจสอบลดลงต่ำกว่า 2%

3. การละเมิดคำแนะนำของธนาคารกลางและบทบัญญัติของกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการธนาคารซ้ำแล้วซ้ำอีก

อาชีพอิสระของนักการเงินเอกชน

ธนาคาร Legion เข้าสู่รายชื่อ 45 CFU ที่รอดชีวิตจากการเพิกถอนใบอนุญาตในปี 2560 ในเดือนกรกฎาคม

สถาบันการเงินสินเชื่อบุคคลไม่ได้วางแผนที่จะส่งแบบฟอร์มอนุญาตไปยังหน่วยงานกำกับดูแล นักการเงินให้บริการชุดมาตรฐาน:

• งานกลางเป็นตัวกลางทางการเงิน
• การดำเนินงานของตัวแทนจำหน่าย
• การจัดการหลักทรัพย์;
• หน้าที่ของโบรกเกอร์
• ฝาก;
• เก็บสัมภาระ

ออกใบอนุญาตสำหรับประเภทงานที่ระบุไว้ แต่ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา ผลการดำเนินงานยังคงเป็นลบ สำนวนที่น่ารังเกียจ "hole in the pocket" อธิบายสถานการณ์ของ KFU อย่างดีที่สุด

หลุมดำแห่งการละเมิด

แก้ไขเมื่อทำการตรวจสอบ:

1. เงินสดขาด 360 ล้านรูเบิล

2. การหายตัวไปของทรัพย์สินทางวัตถุมูลค่า 370 ล้านรูเบิล

3. เจ้าหนี้เสีย

เมื่อสถาบันล้มละลาย ทางหนีที่เป็นไปได้คือ:

1.สุขาภิบาลภายใต้ปีกของธนาคารกลาง เฉพาะบริษัทแกนหลักขนาดใหญ่เท่านั้นที่สามารถปรากฏที่นี่ เช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นกับ KFU Otkritie และ Binbank

2. ใบอนุญาตไม่ถูกเพิกถอน แต่ให้ระยะเวลาในการค้นหานักลงทุน

3. นักการเงินที่เจ๊งขอร้องให้ผู้ถือหุ้นขอบริจาคเงินเข้ากองทุนที่ได้รับอนุญาต

แต่เป็นการยากที่จะพูดถึงความไว้วางใจของผู้ถือหุ้น เมื่อกิจกรรมของฝ่ายบริหารของบริษัทสะท้อนให้เห็นในประมวลกฎหมายอาญาอย่างมีเงื่อนไข ตัวอย่างเช่น การมีส่วนร่วมในการถอนเงินจำนวนมากในต่างประเทศภายใต้สัญญาเท็จกับนักธุรกิจชาวตุรกี

ปรากฏตัวในวลาดิเมียร์

ภายในสิ้นปี 2560 ที่ตั้งของหน่วยงานกำกับดูแลสูญเสียธนาคาร 350 แห่ง สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการชำระบัญชีคือการมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจเงา การฟอกทุนที่ได้รับซึ่งเป็นการละเมิดกฎหมายของรัสเซีย

ในวลาดิเมียร์ การเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร Legion ไม่ได้ทำให้ประหลาดใจ แต่นำปัญหามาสู่ผู้ฝากเงิน เงินเดือนเฉลี่ยต่อเดือนในเมืองคือ 27.1 พันรูเบิล รายได้น้อยกว่า 23.5 พัน แต่ถึงแม้จะมีรายได้เหล่านี้ ผู้คนก็สามารถเปิดเงินฝากและเงินฝากได้ นอกจากนี้ คนชั้นกลางบางกลุ่มยังได้รับรายได้ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยอีกด้วย นักลงทุนอารมณ์เสีย ตามกฎหมาย เงินทุนของบุคคลได้รับการประกันใน DIA แต่ในจำนวนไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล

ธุรกิจเริ่มต้นด้วยความตั้งใจดี เปิดสาขาและสำนักงานเพิ่มเติมเพื่อขยายฐานลูกค้า ลูกค้าองค์กรแตกแยกกันมานานแล้ว ความหวังยังคงอยู่สำหรับบุคคล การให้ยืม และการให้ยืม

ในเมืองVladimir Bank Legion ใช้ใบอนุญาตเดียวกันกับเมืองอื่นๆ อีกแปดเมือง เมื่อหน่วยงานกำกับดูแลออกคำสั่ง ประกาศล้มละลายได้ถูกส่งไปยังสาขาและนำไปเผยแพร่ในสื่อประชาสัมพันธ์ ผู้ฝากจากวลาดิเมียร์เขียนใบสมัครขอเงินคืน ยืนต่อแถวและรอในลักษณะเดียวกับผู้ฝากจากเยคาเตรินเบิร์ก เพนซา และมอสโก

มันอยู่ใน Ivanovo

ในเมืองเจ้าสาว เปิดสาขาและสำนักงานเพิ่มเติมอีก 3 แห่งเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ผลตอบรับเกี่ยวกับคุณภาพของงาน KFU นั้นยอดเยี่ยมมาก ลูกค้าบางคนสังเกตเห็นความเป็นมืออาชีพและความภักดีต่อลูกค้า เร่งการประมวลผลแพ็คเกจใบรับรองและสัญญา ลูกค้ารายอื่นแสดงความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์ที่ปฏิเสธที่จะจ่ายเงินให้ปลัดอำเภอ

ในเมือง Ivanovo การเพิกถอนใบอนุญาตของ Legion Bank ได้นำความเศร้าโศกและความยุ่งยากมาสู่ลูกค้า

แต่ก็มีการออกเงินกู้ เงินฝากนำดอกเบี้ย ทุนการคลอดบุตรได้รับการยอมรับเพื่อชำระคืนเงินกู้

มือเจ้าหนี้

ใบอนุญาตธนาคาร Legion ถูกถอดออก ผู้นำคนปัจจุบันสูญเสียความมั่นใจและอยู่ภายใต้การดูแลของคณะกรรมการสอบสวนของสหพันธรัฐรัสเซียและสำนักงานอัยการสูงสุด หน่วยงานกำกับดูแลได้แต่งตั้งผู้บริหารชั่วคราวให้กับองค์กร

กำหนดการบริหารชั่วคราวเมื่อเผชิญกับการหายตัวไปของสัญญาเงินกู้เดิมได้ดำเนินการสอบสวนของตนเอง ผลลัพธ์ที่ได้นั้นน่าประหลาดใจ: มีการออกเงินกู้ให้กับบริษัทที่ไม่มีกิจกรรมการผลิตจริงและไม่มีการพิสูจน์ว่าสามารถละลายได้ โดยไม่ประเมินความเสี่ยงจากการไม่คืนสินค้า เรื่องสัญญาแยกต่างหากที่กำหนดขึ้นเป็นการโอนสิทธิเรียกร้อง มีการถอนสินทรัพย์

มักเป็นแบบนี้ ในตอนแรกฝ่ายบริหารทำผิดพลาด และหน่วยงานกำกับดูแลจะไม่สังเกตเห็นความผิดพลาด จากนั้นมีสิ่งล่อใจให้ทำซ้ำเนื่องจาก "ความผิดพลาด" นำผลกำไรมาสู่กระเป๋าของคุณเอง คลื่นของเหตุการณ์ดังกล่าวไม่สามารถควบคุมได้ ในที่สุดชายคนนั้นก็ตัดสินใจคว้าของใหญ่ก่อนจะถึงจุดจบอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

มันเลยเกิดในธนาคาร Legion การเพิกถอนใบอนุญาตในปี 2560 ถูกเติมเต็มในเดือนกรกฎาคมโดยมีบุคคลอื่นที่เกี่ยวข้อง จุดจบที่คาดหวังเพราะผู้จ้างงานจะรับผิดชอบในการประเมินความเสี่ยงของการปล่อยสินเชื่อให้กับโครงการ จะไม่คิดด้วยซ้ำว่าโครงการนั้นได้รับการส่งเสริมจากเจ้าของสำนักงานหรือไม่ แม่นยำกว่านี้ พนักงานจะไม่ได้รับอนุญาตให้แสดงความเสี่ยงนี้

เซฟซ้ายเจ้าหนี้ขวา

ปัญหาเกี่ยวกับใบอนุญาตธนาคาร Legion กลายเป็นเรื่องปวดหัวสำหรับคนหลายพันคน บุคคลสำคัญขโมยเงิน 11.9 พันล้านรูเบิลจากคนทำงานและผู้รับบำนาญ และระหว่างทาง พวกเขารับเงิน 3.1 พันล้านจากนิติบุคคล

“นักฟิสิกส์” แม้เพียงบางส่วน แต่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของรัฐ บริษัทและผู้ประกอบการรายย่อยที่เปิดบัญชีสำหรับกิจกรรมการผลิตบอกลาเงินตลอดไป

บทเรียนคราดคนอื่น

เรื่องนี้ผ่านไปแล้ว แต่มีประโยชน์สำหรับลูกค้าของ CFU อื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งไม่ใช่จากสิบอันดับแรกที่จะทราบขั้นตอน

ตรวจสอบว่าลูกค้าอยู่ในรายชื่อ DIA เพื่อขอรับเงินคืนหรือไม่ หากไม่พบนามสกุลหรือรวมลูกค้าแล้ว แต่จำนวนเงินที่ต้องชดใช้น้อยกว่าจำนวนเงินที่ฝาก ให้รีบเขียนใบสมัครต่อหน่วยงานเพื่อความไม่ลงรอยกัน ต้องเขียนลงบนกระดาษและส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมแจ้ง แค่ประโยคเดียวไม่พอ จำเป็นต้องทำสำเนาใบรับรองการเงินที่สำนักงานทนายความ: ข้อตกลงการฝากเงินและการชำระเงินด้วยจำนวนธุรกรรมในบัญชี แนบเอกสารในการสมัคร ทางที่ดีควรเก็บต้นฉบับไว้จนกว่าปัญหาจะได้รับการแก้ไข

การลิดรอนใบอนุญาตของธนาคาร Legion ไม่ได้ยกเลิกสิทธิ์ของผู้ฝากเงินในการสมัคร DIA เพื่อขอเงินคืน แม้ว่าจะมีการคืนส่วนหนึ่งของหนี้ที่ค้างชำระให้กับบุคคลนั้นก็ตาม นอกเสียจากทางหน่วยงานสามารถเรียกเงินจากลูกหนี้ในชั้นศาลได้ เป็นการเหมาะสมสำหรับผู้ใช้บริการของผู้ล้มละลายในการยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อสนับสนุนคำร้องพร้อมหลักฐาน เรียกร้องให้คืนจำนวนเงินฝากและจ่ายค่าชดเชย

ควรยื่นเรื่องร้องเรียนกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเกี่ยวกับการฉ้อโกงโดยนักการเงินเมื่อรับเงินฝาก

เจ้าหนี้ล้มละลายไม่ได้ปลดหนี้ให้ลูกหนี้ชำระหนี้ สำนักงานยอมรับการชำระเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้จนถึงเดือนกันยายน นอกจากนี้ Alfa-Bank ยังรับช่วงต่อการยอมรับการชำระเงินสำหรับเงินกู้ที่ออกในสกุลเงินดอลลาร์และยูโร

ไซต์ปิด ทุกคนไปหน้าการเงิน

เว็บไซต์ของสถาบันการเงินไม่สามารถใช้ได้ ในการลงทะเบียน Unified State Register of Legal Entities บริษัทยังคงอยู่ภายใต้ PSRN 1097711000100 ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับเวลาและที่อยู่ของการชำระเงินมัดจำให้กับบุคคลที่ได้รับผลกระทบจะเปิดขึ้นเมื่อติดต่อที่อยู่เว็บไซต์ คำสั่งของการกระทำของเจ้าหนี้ถูกกำหนด - หลังจากที่ทุกคนได้วางเงินสดไว้ในบัญชีฟรีสำนักงานให้ยืมกับองค์กรจริงๆ

ย้อนอดีต

ลูกค้าของ KFU มีประโยชน์ที่จะรู้ว่าธนาคารทุกแห่งที่ 5 ในประเทศนั้นไม่ได้กำไรมาเป็นเวลาสองปีแล้ว แม้แต่ใน 100 อันดับแรก บริษัท 20% ขาดทุนสุทธิใน 24 เดือน CFU พร้อมการรับประกันของรัฐดูน่าเชื่อถือมากขึ้น นโยบายการเงินของสถาบันที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบดำเนินการด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้ยืมและการรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมที่ออกโดยบุคคลล้มละลายที่คาดไม่ถึง โดยลดอัตราดอกเบี้ยลง คุณสามารถไว้วางใจบริษัทดังกล่าว