ทุนการคลอดบุตรภายใต้การจำนองที่ Sberbank: กฎการลงทะเบียน เอกสารที่จำเป็น และจำนวนเงิน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

วิธีหนึ่งที่ใช้บ่อยที่สุดในการใช้ทุนการคลอดบุตรคือการส่งเงินเพื่อปรับปรุงสภาพที่อยู่อาศัย ในปี 2019 จำนวนใบรับรองจะเป็น 453,026 รูเบิล นี่เป็นจำนวนเงินที่น่าประทับใจมาก แต่ก็ยังไม่เพียงพอที่จะซื้อบ้าน ดังนั้นครอบครัวจึงตัดสินใจออกทุนการคลอดบุตรภายใต้การจำนองที่ Sberbank สถาบันการเงินแห่งนี้คือหนึ่งในผู้นำในการออกเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นลูกค้าจำนวนมากจึงเลือกธนาคารนี้แทน ในบทความนี้ เราจะพูดถึงกฎในการขอสินเชื่อ เอกสารที่ต้องใช้ จำนวนเงินที่คุณวางใจได้

กู้เงินได้ที่ไหน

ส่วนใหญ่มักจะเรียกเงินเพื่อคลอดบุตรเพื่อจำนองที่ Sberbank สถาบันการเงินแห่งนี้ถือเป็นผู้นำด้านจำนวนการออกสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์

เมื่อต้นปี 2562 ธนาคารแห่งนี้สามารถนับอัตราการจำนองได้ตั้งแต่ 8.5% ถึง 11.6% ในบางกรณี อัตราสุดท้ายอาจต่ำกว่านี้ด้วยซ้ำ ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าเข้าร่วมโครงการของรัฐบาลเพื่ออุดหนุนการจำนอง เปอร์เซ็นต์ยังแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับประเภทของที่อยู่อาศัยที่วางแผนจะซื้อ: อยู่ระหว่างการก่อสร้างหรือสร้างเสร็จแล้ว

ในการสมัครจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตรที่ Sberbank คุณต้องส่งใบสมัครที่สาขาใดสาขาหนึ่งของสถาบันการเงินแห่งนี้ ในกรณีนี้ คุณจะต้องระบุรายการเอกสารบางอย่าง ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามวิธีการที่คุณเลือกเพื่อยืนยันรายได้ของแรงงาน ตลอดจนปัจจัยอื่นๆ เราจะพูดถึงพวกเขาในบทความนี้

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการได้รับการจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตรใน Sberbank คือการจัดสรรหุ้นในที่อยู่อาศัยที่ซื้อสำหรับสมาชิกในครอบครัวแต่ละคน ในการทำเช่นนี้ ก่อนอื่นคุณต้องไปที่สาขาของกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซีย ณ สถานที่อยู่อาศัยเพื่อสรุปภาระผูกพันที่จำเป็น

เงื่อนไข

ในการรับจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตรที่ Sberbank คุณจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ ความช่วยเหลือจากรัฐนี้สามารถใช้เป็นเงินดาวน์สำหรับบ้านที่ซื้อหรือเพื่อชำระดอกเบี้ย

ตามเงื่อนไขเสื่อ. ทุนภายใต้การจำนองใน Sberbank นอกจากนี้ยังมีประโยคที่ระบุว่าในการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยการระดมทุนเครดิตไม่ควรรอสามปีเพื่อใช้ใบรับรอง. คุณสามารถทำได้ทันทีหลังคลอด บทบัญญัตินี้มีอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ควบคุมการสนับสนุนของรัฐสำหรับครอบครัวที่มีเด็ก

ตามเงื่อนไขของการจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตรที่ Sberbank คุณสามารถส่งคำชี้แจงเกี่ยวกับวิธีที่คุณวางแผนจะจัดการทรัพยากรทางการเงินเหล่านี้ได้ทันทีที่คุณออกใบรับรองเอง

ในขณะเดียวกัน ก็ควรพิจารณาว่ากฎหมายห้ามมิให้ใช้เงินจำนวนนี้เพื่อค่าคอมมิชชั่น ค่าปรับ ริบ และค่าปรับที่อาจเกิดในครอบครัวขึ้นระหว่างการใช้เงินกู้จำนองที่ดำเนินการก่อนหน้านี้

ในการโอนเงินเพื่อชำระค่าจำนอง ผู้ถือหนังสือรับรองจะต้องยื่นคำขอแบ่งหุ้นให้บุตรและคู่สมรสในที่อยู่อาศัยที่ซื้อเสื่อ เงินทุน. หลังจากนั้นกองทุนบำเหน็จบำนาญจะเริ่มขั้นตอนการใช้เงินนั้น

ควรเน้นว่าตามเงื่อนไขของการจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตรใน Sberbank ภาระผูกพันนี้จะต้องสำเร็จภายในหกเดือนหลังจากการกำจัดภาระผูกพันจากอพาร์ตเมนต์หรือบ้านและชำระหนี้เงินกู้.

กฎ

ทุนการคลอดบุตรภายใต้การจำนองใน Sberbank ได้รับอนุญาตให้ซื้อที่อยู่อาศัยที่สร้างเสร็จแล้วหรืออยู่ระหว่างการก่อสร้าง ในกรณีนี้ ผู้ยืมต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด

เพื่อขออนุมัติจำนองใต้เสื่อ ทุนใน Sberbank ลูกค้าต้องมีอายุ 21 ปี การชำระเงินกู้ควรมีอายุไม่เกิน 75 ปี หากการจ้างงานและรายได้ของเขาไม่ได้รับการยืนยัน แถบนี้จะลดลง 10 ปี

มันต้องพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย ตามเงื่อนไขในการลงทะเบียนทุนการคลอดบุตรสำหรับการจำนองที่ Sberbank สถานที่ทำงานที่เป็นทางการแห่งสุดท้ายจะต้องลงทะเบียนอย่างน้อยหกเดือน ในขณะเดียวกัน ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา คุณต้องออกกำลังกายอย่างน้อย 1 ปี เฉพาะลูกค้าที่ได้รับเงินเดือนอย่างเป็นทางการจากบัญชีที่เปิดกับ Sberbank เท่านั้นที่จะเพิกเฉยต่อข้อกำหนดล่าสุดได้

นอกจากนี้ยังมีบทบาทสำคัญด้วยความจริงที่ว่าในกระบวนการรับทุนการคลอดบุตรสำหรับการจำนองใน Sberbank นั้นได้รับอนุญาตให้ดึงดูดผู้กู้ร่วม ไม่ควรเกินสามคน ในสถานการณ์นี้ รายได้ของพวกเขาจะถูกนำมาพิจารณาเมื่อกำหนดจำนวนเครดิตสูงสุดที่คุณสามารถใช้ได้ ในเวลาเดียวกัน คู่สมรสจะต้องเป็นผู้กู้ร่วม ยกเว้นในกรณีที่เขาไม่ใช่พลเมืองของรัสเซียหรือมีการสรุปสัญญาการแต่งงานระหว่างสามีและภรรยาซึ่งระบุเงื่อนไขสำหรับการเป็นเจ้าของทรัพย์สินแยกต่างหาก

ควรจำไว้ว่าก่อนที่จะไปที่กองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อจัดการเงิน คุณต้องทำสัญญากู้ยืมเงินก่อน

ขั้นตอน

คุณสามารถดูรายละเอียดทั้งหมดของการได้รับการจำนองสำหรับทุนการคลอดบุตรใน Sberbank ออนไลน์ ลองมาดูที่พวกเขาในบทความนี้ ขั้นตอนต่อไปนี้รอคุณอยู่

1. ส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดไปที่ธนาคารอย่างครบถ้วน
2. หากสถาบันการเงินมีการตัดสินใจในเชิงบวก ผู้กู้จะเลือกทรัพย์สินที่เขาวางแผนจะซื้อ หลังจากนั้นควรส่งชุดเอกสารไปที่ธนาคารกับเขา
3. พนักงาน Sberbank ต้องอนุมัติวัตถุ หลังจากนั้นจึงลงนามในเอกสารเงินกู้
4. สิทธิ์ในทรัพย์สินได้รับการจดทะเบียนกับ Rosreestr.
5. กำลังดำเนินการสินเชื่อบ้าน
6. สำหรับกองทุนบำเหน็จบำนาญ คุณต้องได้รับใบรับรองจากธนาคารที่คุณได้รับเงินกู้ โปรดทราบว่าหากคุณวางแผนที่จะครอบคลุมส่วนหนึ่งของการชำระเงินดาวน์ด้วยใบรับรอง คุณจะต้องมีใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญซึ่งระบุยอดเงินคงเหลือของทุนการคลอดบุตร จริงไม่จำเป็นต้องรับก่อนสมัคร กฎหมายให้เวลาสามเดือนสำหรับสิ่งนี้หลังจากได้รับการอนุมัติเงินกู้

ลูกค้ามีสิทธิขอสินเชื่อจำนองใต้เสื่อ ทุนใน Sberbank ในสาขาที่อยู่ภายใต้หนึ่งในสามเงื่อนไข จะต้องอยู่ที่สถานที่ลงทะเบียน:

• ผู้ยืม;
• ของทรัพย์สินที่คุณยื่นขอจำนอง
• นายจ้างของลูกค้า

จำนอง

คำนวณการจำนองใน Sberbank สำหรับทุนการคลอดบุตรจะช่วยคุณได้ในทุกสาขาของสถาบันการเงินแห่งนี้

เมื่อซื้อบ้านสำเร็จรูป ลูกค้าสามารถวางใจได้ 300,000 rubles นานถึง 30 ปี ในกรณีนี้ คุณต้องชำระเงินเริ่มต้นขั้นต่ำ 15% ของมูลค่าทรัพย์สิน หากผู้กู้ไม่ยืนยันรายได้และการจ้างงาน จำนวนเงินดาวน์ของเขาต้องไม่น้อยกว่า 50%

โปรดทราบว่าจำนวนจำนองต้องไม่เกิน 85% ของราคาประเมินหรือมูลค่าสัญญาของทรัพย์สิน ที่ให้ไว้แล้วออกที่อยู่อาศัยเป็นหลักประกัน

เมื่อซื้อบ้านที่กำลังก่อสร้าง ลูกค้าสามารถวางใจได้ในเงื่อนไขเดียวกัน แต่ดอกเบี้ยสุดท้ายในการจำนองจะมีลำดับความสำคัญต่ำกว่า หากเงินกู้ออกภายใต้โปรแกรมสิทธิพิเศษโดยมีส่วนร่วมของนักพัฒนา เงินกู้ไม่สามารถออกได้นานกว่า 12 ปี

อัตราดอกเบี้ย

ปัจจุบัน Sberbank มีอัตราฐานที่แตกต่างกัน เมื่อทำธุรกรรมเพื่อซื้อบ้านสำเร็จรูป ลูกค้าสามารถนับ 11% ต่อปี

ดาวน์ 50% เพิ่มเป็น 11.6% สำหรับการซื้อบ้านที่กำลังก่อสร้าง ให้คิดอัตราฐานเท่ากับ 10.5% ด้วยการมีส่วนร่วมในโปรแกรมเงินอุดหนุนเป็นระยะเวลา 7 ถึง 12 ปีจะลดลงเหลือ 9% และเป็นระยะเวลาสูงสุด 7 ปี - ถึง 8.5%

พร้อมๆ กันมีระบบปรับลดและขึ้นอัตราดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่น เมื่อซื้ออพาร์ตเมนต์โดยใช้พอร์ทัล DomClick อัตราจะลดลง 0.3% นี่คือบริการพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อขาย ซื้อ และค้นหาอสังหาริมทรัพย์

หากคุณมีบัตรเงินเดือนใน Sberbank ด้วยประกันชีวิต คุณสามารถลดอัตราลงได้ 1% และเมื่อซื้อที่อยู่อาศัยจากนักพัฒนาบางรายนานถึง 12 ปี ให้ลดอีก 2% นอกจากนี้ ในกรณีที่ลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์ของสิทธิ์ในทรัพย์สินโดยไม่ต้องไปที่ศูนย์มัลติฟังก์ชั่นและ Rosreestr อัตราจะลดลง 0.1%

หากไม่มีบัตรเงินเดือน คุณสามารถยืนยันรายได้ของคุณโดยใช้ใบรับรองธนาคารหรือภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 แห่ง ซึ่งจะช่วยให้คุณลดเปอร์เซ็นต์สุดท้ายอีก 03%.

ตัวอย่างเช่น เมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์มูลค่า 5 ล้านรูเบิล เงินสมทบขั้นต่ำจะอยู่ที่ 750,000 รูเบิล หากคุณกู้เงินสูงสุด 30 ปี ยืนยันรายได้ ประกันชีวิต และสมัครทางอิเล็กทรอนิกส์ คุณสามารถวางใจได้ในอัตรา 11%

ในการอนุมัติสินเชื่อ คุณต้องมีรายได้ต่อเดือน 57,820 rubles การชำระเงินรายเดือนจะเท่ากับ 40,474 รูเบิล

แพ็คเอกสาร

ในการสมัครจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตรที่ Sberbank เอกสารที่คุณต้องจัดเตรียมขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ แพ็คเกจหลักประกอบด้วย:

• ใบสมัคร-แบบสอบถาม;
• หนังสือเดินทางของผู้กู้และผู้กู้ร่วมทั้งหมดที่มีเครื่องหมายการลงทะเบียน
• ใบรับรองเสื่อของคุณ ทุน;
• ใบรับรองจากสาขาของกองทุนบำเหน็จบำนาญบนยอดดุลที่เกิดขึ้น ทุน;
• หลักฐานการจ้างงานและรายได้

เพื่อยืนยันรายได้ คุณสามารถใช้หนึ่งในหลายวิธี:

• คนทำงานส่งหนังสือรับรองรายได้ในช่วงหกเดือนสุดท้ายจากที่ทำงาน
• ผู้รับบำนาญ - ใบรับรองจำนวนเงินบำนาญในเดือนก่อนหน้า
• ผู้ประกอบการ - การคืนภาษีสำหรับรอบระยะเวลาภาษีที่รายงานล่าสุด

มีตัวเลือกเพิ่มเติมเพื่อยืนยันการจ้างงาน คุณสามารถทำได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

• หากนี่คือสถานที่ทำงานหลัก คุณควรเตรียมสำเนาสมุดงาน สำเนาหรือใบรับรองจากนายจ้างพร้อมข้อมูลอายุงานและตำแหน่งผู้กู้
• ถ้าเป็นงาน part-time ให้สำเนาสัญญาจ้างหรือสัญญาจ้างงานเย็บและรับรองทีละหน้า (ในหน้าสุดท้ายจะมีการลงนามโดยนายจ้างระบุจำนวนแผ่น)
• สำหรับผู้ประกอบการ - หนังสือรับรองการจดทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคล (หากไม่มีต้นฉบับ สามารถแทนที่ด้วยสำเนาที่รับรองโดยทนายความ) คุณสามารถใช้ใบตอบรับจาก Unified Register of an Individual Entrepreneur หรือหนังสือรับรองการเข้าเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลใน Unified Register

เอกสารเพิ่มเติม

ในบางกรณีคุณอาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น หากคุณฝากทรัพย์สินอื่นไว้เป็นหลักประกัน คุณจะต้องใช้เอกสารหลักประกันที่คุณได้รับ

หากผู้ยืมมีการลงทะเบียนชั่วคราว คุณจะไม่สามารถทำได้โดยไม่ต้องมีหนังสือรับรองการจดทะเบียน ณ ที่อยู่อาศัยที่แท้จริงของเขา

หากไม่สามารถจัดเตรียมเอกสารเกี่ยวกับการจ้างงานและรายได้อย่างเป็นทางการ คุณจะต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมที่จะช่วยยืนยันตัวตนของคุณ อาจเป็นบัตรประจำตัวทหาร หนังสือเดินทางต่างประเทศ ใบขับขี่ ใบรับรองพนักงานของโครงสร้างของรัฐบาลกลาง ใบรับรองการประกันบำนาญ นั่นคือ SNILS

เมื่อสมัครจำนองพิเศษในอัตรา 6% คุณต้องมีสูติบัตรสำหรับบุตรของลูกค้าทุกคน หากไม่ระบุสัญชาติ เอกสารหลักฐานว่าเป็นภาษารัสเซีย

ถ้านับในการขอสินเชื่อภายใต้โครงการ "เยาวชน" จากนั้นให้แสดงสูติบัตรของเด็ก ทะเบียนสมรส และหลักฐานการเป็นญาติ หากคุณใช้รายได้ของผู้ปกครองของผู้สมัครในการคำนวณ

หลังจากอนุมัติคำขอแล้ว ขอแนะนำให้ส่งเอกสารเกี่ยวกับทรัพย์สินที่คุณรับจำนอง ตัวอย่างเช่น สัญญาร่วมทุนหรือซื้อและขาย คุณจะต้องใช้เอกสารที่ยืนยันการชำระเงินดาวน์หากใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อครอบคลุมจำนวนเงินต้นของหนี้

โปรดทราบว่าใน Sberbank คุณสามารถลงทะเบียนธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ในกรณีนี้ พนักงานของสถาบันการเงินจะส่งชุดเอกสารทั้งหมดไปยัง Rosreestr ด้วยตนเอง และลูกค้าได้รับเอกสารที่ลงทะเบียนแล้ว

จำนองพิเศษ

ข้อเสนอที่ร่ำรวยดึงดูดหลายครอบครัว: รับเงินกู้อสังหาริมทรัพย์เมื่อมีลูกคนที่สองเกิดในครอบครัวในปี 2019 ในอัตรา 6%

โครงการเงินอุดหนุนการจำนองของรัฐนี้ใช้ได้สำหรับผู้ปกครองที่มีบุตรคนที่สองหรือคนต่อมาในระหว่างวันที่ 1 มกราคม 2018 ถึง 31 ธันวาคม 2022 พวกเขาสามารถสมัครสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ในอัตราขั้นต่ำ โอกาสนี้มีให้ในพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลที่เกี่ยวข้อง

ในกรณีนี้วงเงินกู้สูงสุดคือ 6 ล้านรูเบิล เมื่อซื้อที่อยู่อาศัยในภูมิภาคมอสโก เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก มอสโก หรือเลนินกราด จะเพิ่มเป็นสองเท่า

เมื่อปรากฏบนการเกิดของลูกคนที่สอง เงินอุดหนุนจากรัฐเป็นเวลาสามปี และในกรณีที่เกิดลูกคนที่สามหรือคนต่อมา เป็นเวลาห้าปี ในขณะเดียวกัน สิ่งสำคัญคืออายุรวมของสิทธิพิเศษจำนองต้องไม่เกิน 8 ปี ซึ่งหมายความว่าหากในระหว่างการดำรงอยู่ของโปรแกรมหนึ่งในสามและหลังจากที่เด็กคนที่สี่ปรากฏในครอบครัวเงินอุดหนุนจะไม่ได้รับ 10 แต่เป็นเวลา 8 ปี นี่คือเวลาสูงสุดที่เป็นไปได้

เมื่อเงินอุดหนุนหมดลง Sberbank จะขึ้นอัตราดอกเบี้ย

เมื่อสมัครจำนองพิเศษ เงินดาวน์ต้องไม่น้อยกว่า 20% ในเวลาเดียวกัน การซื้ออสังหาริมทรัพย์จะได้รับอนุญาตเฉพาะในตลาดที่อยู่อาศัยหลักเท่านั้น จะต้องไม่เสร็จหากซื้อภายใต้ข้อตกลงการมีส่วนร่วมในการก่อสร้างร่วม หรือพร้อมใช้งานแล้ว

ข้อกำหนดเบื้องต้นอีกประการหนึ่งคืออายุของผู้กู้ในกรณีนี้เป็นผู้ประกันตนในบริษัทแห่งหนึ่งที่รับรองโดย Sberbank ตลอดระยะเวลาเงินกู้

รีวิว

พิจารณาจากการทบทวนการจำนองภายใต้ทุนการคลอดบุตรใน Sberbank ลูกค้าจำนวนมากประสบความสำเร็จในการใช้โอกาสนี้ พวกเขาประเมินในเชิงบวกว่าเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นนำไปใช้กับที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป สิ่งนี้สนับสนุนให้ผู้กู้อยู่ห่างจากข้อตกลงเกี่ยวกับตราสารทุนที่มีความเสี่ยงเมื่อลูกค้าเสี่ยงที่จะถูกปล่อยให้ไม่มีที่อยู่อาศัยโดยนักพัฒนาที่ไม่ซื่อสัตย์

ผู้ที่สมัครขอความช่วยเหลือที่สาขาใดสาขาหนึ่งของ Sberbank แล้ว บอกว่าใบสมัครได้รับการอนุมัติเร็วพอ ในเวลาเพียงสามวัน

พร้อมๆ กับที่รู้ว่ามีเยอะพอสมควรข้อเสนอแนะเชิงลบจากลูกค้าเมื่อพยายามรับจำนองที่ Sberbank แม้ว่าพวกเขาจะใช้กองทุนเพื่อการคลอดบุตรก็ตาม ตัวอย่างเช่น ธนาคารมักจะไม่อนุมัติจำนวนเงินที่ร้องขอเต็มจำนวน แม้ว่าลูกค้าจะมีประวัติเครดิตที่ดีและบัตรเงินเดือนของสถาบันการเงินเอง

สิ่งที่น่าเศร้าที่สุดคือการปฏิเสธมักมาโดยไม่มีคำอธิบาย ซึ่งทำให้ผู้ยืมสับสน