วิธีการรับจำนองด้วยเงินเดือนเล็กน้อยอย่างเป็นทางการ: เอกสารที่จำเป็น, ขั้นตอนและเงื่อนไขในการลงทะเบียน, เงื่อนไขการชำระเงิน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดประการหนึ่งของการปฏิเสธสินเชื่อจำนองคือรายได้ของลูกค้าต่ำ จะเกิดอะไรขึ้นหากรายได้อย่างเป็นทางการต่ำกว่าที่กำหนดหรือไม่เพียงพอที่จะได้รับจำนวนเงินที่ต้องการ? จะเป็นอย่างไรหากนายจ้างจ่ายค่าจ้างเป็นซอง? เป็นไปได้ไหมที่จะจำนองหากไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการเลย? วิธีการรับจำนองด้วยเงินเดือนทางการเพียงเล็กน้อย พิจารณาตัวเลือกเพื่อแก้ไขสถานการณ์

วิธีคำนวณการชำระเงิน

แต่ละธนาคารมีระบบในการคำนวณการชำระเงินของลูกค้าสูงสุดที่เป็นไปได้ ในองค์กรธนาคารบางแห่ง จำนวนเงินที่ชำระต้องไม่เกิน 40% ของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน ส่วนอื่นๆ เกณฑ์นี้คือ 60% มีรูปแบบการคำนวณตามค่าครองชีพในภูมิภาค จำนวนค่ายังชีพขั้นต่ำและค่าใช้จ่ายบังคับทั้งหมดของลูกค้าจะถูกหักออกจากเงินเดือน: ค่าเลี้ยงดูและการศึกษาของเด็ก ค่าสาธารณูปโภค และอื่นๆ ตามจำนวนเงินคงเหลือคำนวณการชำระเงินกู้สูงสุด ธนาคารบางแห่งรวมบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะเป็นค่าครองชีพขั้นต่ำอีกประการหนึ่งสำหรับค่าใช้จ่ายของผู้กู้ และคนอื่น ๆ ไม่ได้ใช้โครงร่างนี้และเขียนรายการค่าใช้จ่ายนี้ตามที่ลูกค้าต้องการ แน่นอนคุณสามารถทราบได้ว่าธนาคารจะคำนวณจำนวนเงินอย่างไรในทางปฏิบัติเท่านั้น รายได้ที่ยืนยันโดยประมาณของลูกค้าไม่ควรน้อยกว่า 30,000 รูเบิลในภูมิภาคมอสโก ด้วยจำนวนที่น้อยกว่า การสมัครมักจะถูกปฏิเสธในขั้นตอนแรกของการให้คะแนน จะทำอย่างไรถ้าจำนวนเงินไม่เพียงพอที่จะได้รับเงินกู้หรือธนาคารเสนอน้อยกว่าที่คุณต้องการ? วิธีการรับจำนองด้วยเงินเดือนทางการเล็กน้อย

อ้างอิงในแบบฟอร์มธนาคาร

อาจเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการแก้ปัญหารายได้ทางการต่ำ แต่ละธนาคารมีแบบฟอร์มที่นายจ้างต้องกรอก "ด้วยมือ" ซึ่งจะระบุรายได้ทั้งหมดของลูกค้าโดยคำนึงถึงค่าจ้าง "สีเทา" สิ่งที่คุณต้องระบุในใบรับรองดังกล่าว:

1. รายได้จะต้องคงที่และค้างจ่ายอย่างน้อยสามเดือนก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารบางแห่งกำหนดให้คุณต้องให้ข้อมูลอย่างน้อยหกเดือน โปรดตรวจสอบล่วงหน้า ตามหลักการแล้วใบรับรองระบุรายได้สำหรับปี ในตารางพิเศษแต่ละเดือนทำงานและกำหนดจำนวนเงินที่ชำระ (เป็นตัวเลข) ในบรรทัดสุดท้ายเขียนคำว่า "TOTAL" และรายได้รวมในช่วงเวลาที่กำหนด

2. กรอกข้อมูลในช่องข้อมูลทั้งหมด ได้แก่ ชื่อเต็มขององค์กรและรายละเอียดตำแหน่งและข้อมูลของพนักงานที่อ้างอิง. รายละเอียดขององค์กรและหมายเลขโทรศัพท์พื้นฐานจะปรากฏขึ้นด้วย ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการหมายเลขโทรศัพท์พื้นฐาน ซึ่งควรได้รับการเอาใจใส่เป็นพิเศษ

3. จำนวนรายได้ระบุเต็ม: ค่าจ้างอย่างเป็นทางการและสีเทา

4. แบบฟอร์มมีสองลายเซ็น: นักบัญชีและหัวหน้า ทั้งสองถูกเข้ารหัส และตราบริษัทกลมเดิมขององค์กร

บ่อยครั้ง พนักงานที่บริษัทนายจ้างทำงานในรูปแบบสีเทามีปัญหาในการรับใบรับรอง องค์กรกลัวว่าธนาคารจะโอนข้อมูลไปยังบริการภาษีและจะถูกลงโทษด้วยค่าปรับหรือชำระบัญชี จริงหรือไม่ที่จะจำนองด้วยเงินเดือนเพียงเล็กน้อยถ้าใบรับรองในรูปแบบของธนาคารเต็มไปด้วยอันตราย?

อันที่จริงความกลัวเหล่านี้ไม่มีพื้นฐาน ประการแรก ธนาคารไม่มีสิทธิ์เผยแพร่ข้อมูลที่มีความลับทางการเงิน มันไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของเขาด้วยซ้ำ เนื่องจากเขาจะสูญเสียลูกค้า (และมากกว่าหนึ่งรายหากคนอื่นจากบริษัทตัดสินใจสมัครขอสินเชื่อ) ประการที่สอง มีการสร้างใบรับรองในรูปแบบของธนาคารเพื่อยืนยันรายได้ที่ไม่เป็นทางการ การสร้างเครื่องมือนี้ขัดแย้งกับแนวคิดในการถ่ายโอนข้อมูลไปยังสำนักงานสรรพากร

แหล่งรายได้อื่น

จะรับจำนองด้วยเงินเดือนข้าราชการเล็ก ๆ ได้อย่างไรถ้าเป็นรายได้จากนายจ้างทั้งหมด? มีโอกาสหากลูกค้ามีแหล่งรายได้เพิ่มเติม เช่น เงินบำนาญ สวัสดิการสังคม งานที่สอง ทุนการศึกษา นี่คือสิ่งที่สามารถยืนยันได้ เอกสารดังต่อไปนี้ควรส่งให้กับธนาคาร:

1. ขอจากหนังสือรับรองนายจ้าง 2 ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

2. ช่วยในรูปแบบของธนาคาร

3. สารสกัดจากกองทุนบำเหน็จบำนาญในการแต่งตั้งบำเหน็จบำนาญหรือใบรับรองจำนวนเงินที่ลูกค้าได้รับรายเดือน

4. นักศึกษาต้องได้รับใบรับรองจากแผนกบัญชีของมหาวิทยาลัยเกี่ยวกับการสะสมทุนโดยระบุจำนวนเงิน

5. ใบรับรองการคำนวณผลประโยชน์และการชำระเงินทางสังคมจากบริการโซเชียล

6. หากมีสัญญาเช่าทรัพย์สินระบุจำนวนเงินค่าเช่า

ออมทรัพย์

มีวิธีอื่นในการรับจำนองด้วยเงินเดือนทางการเพียงเล็กน้อยหรือไม่? ตัวเลือกถัดไปเพื่อยืนยันการละลายของลูกค้าคือการมีเงินออมของตัวเอง การปรากฏตัวของพวกเขาจะต้องลงทะเบียนไม่ช้ากว่าหกเดือนก่อนที่จะสมัครสินเชื่อจำนอง ปริมาณต้องเพียงพอจึงสามารถใช้เป็นถุงลมนิรภัยได้ ลูกค้าควรมีสิทธิ์ใช้เงินฝากหากจำเป็น เพื่อยืนยันความพร้อมของเงินทุนในบัญชี ธนาคารจะต้องจัดทำใบแจ้งยอดบัญชีและข้อตกลงการฝากเงิน

ผู้กู้ร่วม

เพื่อความปลอดภัยของการชำระเงิน ธนาคารขนาดใหญ่มักใช้นโยบายที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่สามในการดำเนินการสินเชื่อจำนอง ซึ่งมักจะเป็นคู่สมรสของลูกค้าหรือญาติสนิท จะรับจำนองด้วยเงินเดือนเล็กน้อยได้อย่างไรถ้าคู่สมรสมีรายได้สูงขึ้น? ขอแนะนำให้ผู้กู้หลักเป็นหนึ่งในคู่ของลูกค้าที่มีรายได้อย่างเป็นทางการสูงสุด สรุปเงินเดือนของผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วม หักออกจากกันค่าครองชีพขั้นต่ำหลังจากนั้นจำนวนยังคงอยู่บนพื้นฐานของการคำนวณจำนวนเงินกู้ การช่วยเหลือซึ่งกันและกันในกรณีที่มีรายได้น้อย จะให้การสนับสนุนที่ประเมินค่ามิได้ ข้อเสียคือจากนั้นทรัพย์สินจะกลายเป็นความรับผิดชอบของผู้กู้แต่ละคน หากคุณเป็นผู้กู้ร่วมและลูกค้าหลักไม่สามารถชำระเงินจำนองได้ คุณจะต้องรับผิดชอบเท่าเทียมกัน ธนาคารมีสิทธิเรียกค่าปรับจากทั้งสองฝ่ายที่เข้าร่วมสัญญาได้ ข้อดี: ผู้กู้ร่วมมีสิทธิในการจำนองอสังหาริมทรัพย์เป็นผู้กู้หลักเช่นเดียวกัน ควรเลือกบุคคลที่จะกลายเป็นเจ้าของร่วมของทรัพย์สินอย่างระมัดระวัง ควรเป็นคนที่สามารถไว้ใจได้ในเรื่องที่สำคัญเช่นนี้และได้รับการจำนองด้วยเงินเดือนทางการเพียงเล็กน้อย

ผู้ค้ำประกัน

ผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกันในการจำนองต่างกันอย่างไร? อาจมีผู้ค้ำประกันหลายรายในการให้กู้ยืมอสังหาริมทรัพย์ เหล่านี้ควรเป็นคนที่มีรายได้เพียงพอและได้รับการยืนยันในการสมัครขอสินเชื่อ ผู้ค้ำประกันไม่มีสิทธิในการมีส่วนร่วมในที่อยู่อาศัยที่ยืมมาซึ่งแตกต่างจากผู้กู้ร่วม ผู้ค้ำประกันดำเนินการเฉพาะหน้าที่การค้ำประกันการชำระหนี้ หากลูกค้ามีรายได้ไม่เพียงพอที่จะรับจำนอง เขามีสิทธิที่จะดึงดูดผู้ค้ำประกัน แต่มักจะหายาก กรณีผู้กู้ไม่ชำระเงินรายเดือน ธนาคารอาจแสดงสิทธิเรียกร้องต่อผู้ค้ำประกัน นอกจากนี้ ทายาทของผู้ค้ำประกันก็มีความเสี่ยงเช่นกัน หากผู้กู้เงินต้นไม่ชำระหนี้ เนื่องจากหนี้ของผู้ค้ำประกันเป็นมรดก

สองเอกสาร

ธนาคารมีแผนภาษีพิเศษสำหรับสินเชื่อจำนอง ซึ่งทำให้ขั้นตอนการส่งเอกสารง่ายขึ้นอย่างมาก วิธีการรับจำนองด้วยเงินเดือนทางการเล็กน้อยโดยไม่มีหลักฐานรายได้

หากลูกค้าสามารถชำระเงินเบื้องต้นได้ 40% ขึ้นไป จะมีเงื่อนไขพิเศษให้ ธนาคารไม่ต้องการใบแจ้งยอดรายได้ และการลงทะเบียนจะดำเนินการตามเอกสารสองฉบับ (หนังสือเดินทาง ใบขับขี่ หรือ SNILS) บ่อยครั้งที่ธนาคารในสินเชื่อดังกล่าวใช้อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นจึงควรพิจารณากำหนดการชำระเงินและการชำระเงินเกินให้ละเอียดยิ่งขึ้น นี่เป็นตัวเลือกที่ง่ายที่สุด ช่วยให้คุณได้รับการจำนองด้วยเงินเดือนทางการเพียงเล็กน้อย คำนวณล่วงหน้าว่าจะใช้จ่ายเงินเดือนละเท่าไรในการชำระเงิน และทรัพย์สินจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใดในตอนท้าย เกมมีค่าเทียนหรือไม่

โซเชียลโปรแกรม

ในเมืองใหญ่ของรัสเซีย ไม่เพียงแต่มีโครงการทางสังคมที่หลากหลายสำหรับพลเมืองที่อยู่ในหมวดหมู่ที่มีรายได้ต่ำและมีรายได้ต่ำของประชากร วิธีการรับจำนองด้วยเงินเดือนทางการเพียงเล็กน้อย? โดยเฉพาะอย่างยิ่งในมอสโกมีโปรแกรม "Young Family" และ "Housing" เงื่อนไขสำหรับพวกเขาแตกต่างกัน แต่เป็นไปได้ที่จะใช้ประโยชน์จากรัฐเมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง รัฐอาจให้เงินอุดหนุน ซึ่งผู้กู้สามารถใช้เพื่อเพิ่มเงินดาวน์หรือเพื่อชำระต้นหนี้ได้ ความยากลำบากในการได้รับผลประโยชน์คือการที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการ ตัวอย่างเช่น พื้นที่ใช้สอยในอพาร์ตเมนต์ตามฟุตเทจต่อคน โดยการลงทะเบียนไม่ควรเกินขั้นต่ำสำหรับภูมิภาค ทรัพย์สินที่ได้มาจะต้องอยู่ในภูมิภาคของการจดทะเบียนและรับผลประโยชน์ นอกจากนี้ ยังมีคิวยาวเพื่อรับเงินอุดหนุนจากรัฐ และมีโอกาสที่จะไม่รอเลยหากอายุของผู้กู้ใกล้จะถึง 35 ปี โปรแกรมโซเชียลออกแบบมาสำหรับเยาวชนโดยเฉพาะ อายุไม่ควรเกิน 35 ปี

จำนองทหาร

สำหรับคนที่เกี่ยวข้องกับการบริการสาธารณะและลงทะเบียนอย่างเป็นทางการในกองทหารหรือหน่วยงานภายใน มีโปรแกรมที่ยอดเยี่ยม - การจำนองทางทหาร ข้อเสียเพียงอย่างเดียวคือควรเริ่มใช้งานให้เร็วที่สุด เป็นไปได้ไหมที่จะจำนองด้วยเงินเดือนเพียงเล็กน้อย? หลังจากให้บริการมาหลายปี ทหารและพลเมืองที่เกี่ยวข้องจะได้รับเชิญให้ยื่นขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษให้ ผู้กู้จะต้องชำระเงินดาวน์ที่เพียงพอเท่านั้น นอกจากนี้ จนกว่าจะสิ้นสุดการให้บริการ รัฐเป็นผู้จ่ายเงินกู้เอง จำนวนเงินที่ครอบคลุมการชำระเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีของผู้กู้ทุกเดือน จำนวนเงินได้รับการแก้ไขสำหรับพลเมืองทหารทุกคน ดังนั้นธนาคารจะคำนวณระยะเวลาเงินกู้และจำนวนเงินที่จะได้รับล่วงหน้า ดังนั้นผู้กู้จึงไม่จำเป็นต้องจ่ายสินเชื่อบ้านอย่างสมบูรณ์

โปรแกรมพิเศษ

ในธนาคารรายใหญ่ทุกแห่งมีลูกค้าประเภทหนึ่งที่มีเงื่อนไขพิเศษในการขอสินเชื่อ หากมีการจ่ายค่าจ้างผ่านธนาคาร คุณควรถามพนักงานธนาคารเกี่ยวกับโครงการดังกล่าว ตามกฎแล้วถึงมีข้อกำหนดน้อยกว่าสำหรับลูกค้าเงินเดือนหรือบริษัทพันธมิตร ดังนั้นจึงมีโอกาสที่จะได้รับการจำนองด้วยเงินเดือนเพียงเล็กน้อยและดอกเบี้ยต่ำ

โบรกเกอร์สินเชื่อ

มีองค์กรที่พร้อมรับมือกับความยุ่งยากในการรับจำนองด้วยเงินเดือนทางการเพียงเล็กน้อย ผู้เชี่ยวชาญในองค์กรดังกล่าวสามารถเข้าถึงการจัดการของธนาคารหรือรู้วิธีเลี่ยงการตรวจสอบ พวกเขามีข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการคำนวณการชำระเงินในแต่ละธนาคาร ค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการของโบรกเกอร์สินเชื่อนั้นสูงและอยู่ในช่วง 0.5 ถึง 3% ของวงเงินกู้ แต่มีโอกาสที่แท้จริงที่พวกเขาจะได้รับความช่วยเหลือในการเป็นเจ้าของทรัพย์สินของคุณเองอย่างมีความสุข ในการเลือกนายหน้าเงินกู้ คุณควรระมัดระวังและระมัดระวัง เนื่องจากกรณีการฉ้อโกงไม่ใช่เรื่องแปลก ก่อนที่จะติดต่อ โปรดอ่านบทวิจารณ์ของผู้กู้ ขอแนะนำให้เพื่อนของคุณคนหนึ่งแบ่งปันประสบการณ์ในการขอสินเชื่อด้วยความช่วยเหลือจากองค์กรดังกล่าว

กิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

มักเสนอให้ช่วยจำนองด้วยเงินเดือนเล็กน้อย บริษัทที่ยินดีจัดหาเอกสารรายได้เท็จค่าธรรมเนียมให้ลูกค้า ขอแนะนำเป็นอย่างยิ่งว่าอย่าใช้บริการของพวกเขา สำหรับเงินจำนวนเล็กน้อย 5-10 พันรูเบิลผู้กู้ที่โชคร้ายจะได้รับใบรับรองรายได้ปลอมและสำเนาสมุดงาน การโอนเอกสารเหล่านี้ไปยังธนาคารนั้นเต็มไปด้วยการปิดกั้นลูกค้าจากการฉ้อโกง จนถึงการโอนคดีให้ตำรวจ ธนาคารมีโอกาสที่จะตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารที่ส่งมาโดยใช้ทะเบียนของรัฐ ผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ก็สามารถแยกแยะของปลอมจากเอกสารจริง นอกจากนี้ พนักงานธนาคารยังได้รับการฝึกอบรมเกี่ยวกับเทคนิคที่ช่วยให้พวกเขาสามารถคำนวณความน่าเชื่อถือของข้อเท็จจริงที่ผู้กู้ให้มา เพื่อหลีกเลี่ยงการเริ่มต้นคดีอาญา เราไม่ควรตามใจนักต้มตุ๋น

คำแนะนำ

หากตรวจสอบเอกสารรายได้ของธนาคารแล้วปรากฎว่าค่าแรงไม่เพียงพอต่อการจำนอง ให้พิจารณาเพิ่มเงินดาวน์ ด้วยวิธีง่าย ๆ เนื้อหาหลักของเงินกู้จะลดลงและจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะลดลง ดังนั้นจึงมีโอกาสที่รายได้จะเพียงพอ

กำลังปิด

เมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง คำนวณตัวเลือกของคุณ ถ้ารายได้ไม่พอจ่ายรายเดือน กู้เงินดีไหม? ท้ายที่สุด มีความเป็นไปได้ว่าจะมีมาหนึ่งเดือนหรือนานกว่านั้นเมื่อไม่สามารถชำระเงินได้ มีความเสี่ยงที่จะถูกทิ้งไว้โดยไม่มีจำนวนเงินที่ชำระไปแล้วและไม่มีอสังหาริมทรัพย์