ระบบวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดในรัสเซีย คำอธิบายของระบบการชำระเงิน Visa และ Mastercard

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ระบบการชำระเงิน - วิธีการและเครื่องมือทั่วไปที่ใช้สำหรับการโอนเงิน การชำระหนี้ และการควบคุมภาระหนี้ระหว่างผู้เข้าร่วมในการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจ ในหลายประเทศ มีความแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญเนื่องจากข้อกำหนดที่หลากหลายในระดับการพัฒนาเศรษฐกิจและลักษณะของกฎหมายการธนาคาร

ระบบการชำระเงินที่หลากหลาย

ระบบการชำระเงินทั้งหมดแบ่งออกเป็นสองประเภท: ระหว่างประเทศและในประเทศ

• ประเภทแรกรวม Visa และ MasterCard, Diners Club และ American Express
• ประเภทที่สองคือ Sbercard (รับบัตรที่ Sberbank และองค์กรพันธมิตรเท่านั้น), Union Card, NPS และอื่นๆ

ยิ่งสถานะองค์กรการตั้งถิ่นฐานสูงขึ้น ก็ยิ่งรับสินค้าได้มากขึ้นเท่านั้น โดยปกติประเภทระบบการชำระเงินจะไม่ส่งผลต่อค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของผู้ถือบัตร ดังนั้น Visa และ Mastercard - จะเลือกอะไรดี

ระบบชำระวีซ่า

Visa International Service Association เป็นระบบการชำระเงินชั้นนำของโลกโดยอิงจากเงินดอลลาร์ ดังนั้นธุรกรรมการแปลงสกุลเงินทั้งหมดจึงผ่านพ้นไปได้ ลำดับความสำคัญในการทำงานของ บริษัท นี้มอบให้กับการพัฒนาตลาดบัตรเครดิต มูลค่าการซื้อขายอยู่ที่ประมาณ 4.8 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี ระบบนี้เสนอราคาในองค์กรการค้าและบริการ 30 ล้านแห่งในกว่า 200 ประเทศทั่วโลก ให้บริการโดยตู้เอทีเอ็มหนึ่งล้านเครื่องทั่วโลก จำนวนสถาบันที่เป็นสมาชิกระบบรวมแล้วเกิน 20,000 หน่วย เป็นวีซ่าที่เป็นเจ้าของมากกว่า 50% ของมูลค่าการซื้อขายของกองทุนขององค์กรการชำระเงินทั่วโลก จำนวนบัตรที่ออกมีความผันผวนประมาณ 2 พันล้านชิ้น ในประเทศตะวันตก เครื่อง POS จะตั้งอยู่ในร้านค้าหรือร้านอาหารขนาดใหญ่เกือบทั้งหมด การมีบัตรวีซ่าที่มีกองทุนเครดิตหรือบัญชีเดบิตที่ไม่ใช่ศูนย์ ทุกคนสามารถชำระค่าสินค้าและบริการด้วยวิธีที่ไม่ใช่เงินสดได้ แน่นอน ขึ้นอยู่กับความพร้อมของอุปกรณ์ธนาคารในระดับที่กำหนด ประโยชน์ของระบบ:

• เข้าถึงเงินได้ตลอดเวลาทุกที่ในโลก เช่นเดียวกับการใช้อินเทอร์เน็ต
• ความสามารถในการขนส่งสกุลเงินข้ามพรมแดนโดยไม่ต้องอยู่ภายใต้ขั้นตอนการประกาศศุลกากร
• ทันที หักเงินจากบัตรโดยไม่มีค่าคอมมิชชัน (ต้องชำระเงินที่ POS-terminal) ทั่วโลก
• ความสามารถในการโอนจำนวนหนึ่งไปยังบัญชีต่าง ๆ เช่นเดียวกับอื่น ๆ อีกมากมายบริการ

วีซ่าในตลาดธนาคารรัสเซีย

ในช่วงสิบปีที่ผ่านมา ตลาดบริการวีซ่าในรัสเซียเป็นตลาดที่มีพลวัตมากที่สุดตลาดหนึ่ง พนักงานขององค์กรและองค์กรจำนวนมากมีบัตรเงินเดือน และรูปแบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดก็เป็นที่ยอมรับและเป็นที่ต้องการมากขึ้นเรื่อยๆ วันนี้ ในสหพันธรัฐรัสเซีย แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะจินตนาการถึงซูเปอร์มาร์เก็ตขนาดใหญ่หรือสถานีเติมรถยนต์ที่ไม่มีเครื่อง POS ที่สามารถรับการชำระเงินด้วยวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจากบริษัทนี้

ระบบชำระเงินมาสเตอร์การ์ด

MasterCard International เป็นระบบการชำระเงินระหว่างประเทศที่รวมสถาบันการเงินมากกว่าสองหมื่นแห่งในกว่าสองร้อยรัฐ เป้าหมายหลักของบริษัท:

• ตอบสนองความต้องการในการยุติคดีของบุคคล เช่นเดียวกับนิติบุคคล
• การนำโปรแกรมออกบัตรที่ออกภายใต้แบรนด์ MasterCard, Maestro และ Cirrus

ทิศทางสำคัญของการพัฒนาในระยะปัจจุบันคือการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์บนอินเทอร์เน็ต

ในปี 2509 ธนาคารหลายแห่งในสหรัฐอเมริกาได้ลงนามในข้อตกลงเพื่อจัดตั้งสมาคมบัตรระหว่างธนาคาร ในปี พ.ศ. 2511 บริษัทได้เริ่มร่วมมือกับระบบการชำระเงินยูโรการ์ด ชื่อมาสเตอร์การ์ดนั้นได้รับการอนุมัติในปี 2522 เท่านั้น ในปี 2523 องค์กรนี้เป็นผู้นำในตลาดโลก - จำนวนบัตรที่ออกให้ถึง 55 ล้าน ภายในปี 2549 ระบบได้รับการยอมรับว่าเป็นหนึ่งในระบบมากที่สุดมีประสิทธิภาพและเชื่อถือได้ มากกว่า 25% ของบัตรธนาคารทั่วโลกเป็นของบริษัทนี้ ปัจจุบัน MasterCard มีธุรกรรมมากกว่า 23 พันล้านครั้งต่อปี

มีบริการพิเศษสำหรับผู้ใช้บัตร - แอปพลิเคชั่นมือถือ MasterCard FAVORITES - โทรศัพท์ให้คุณดูข้อมูลล่าสุดได้

ระบบมาสเตอร์การ์ดในรัสเซีย

การใช้ MasterCard ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเริ่มเข้มข้นขึ้นทุกปี รัสเซียถือเป็นรัฐที่มีแนวโน้มว่าจะขยายการทำงานและการพัฒนาระบบการชำระเงินนี้ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา MasterCard ไม่ได้เป็นผู้นำที่สำคัญกว่าบริษัทชั้นนำในภาคธุรกิจเงินสด - Visa อีกต่อไป 38.5% ของบัตรพลาสติกในตลาดรัสเซียเป็นของมาสเตอร์การ์ด จำนวนรวมของพวกเขาอยู่ที่ประมาณ 27 ล้านเล่ม Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank และ Russian Standard ร่วมมือกับ MasterCard

มาสเตอร์การ์ดและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ในปี 2556 จำนวนการชำระเงินออนไลน์ในระบบมาสเตอร์การ์ดเพิ่มขึ้น 25% จำนวนผู้ใช้ที่แสดงความตั้งใจที่จะซื้อบัตรสำหรับการชำระเงินออนไลน์ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน บริการต่างๆ ในอุตสาหกรรมนี้มีการพัฒนาอย่างแข็งขัน ฝ่ายบริหารของบริษัทเสนอให้สร้างบริการของตนเอง (PayPass Wallet) เป็นกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การใช้งานมีการวางแผนไว้จนถึงขณะนี้ แต่แหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตจำนวนมากได้ประกาศความตั้งใจที่จะเชื่อมต่อการชำระเงินสำหรับไซต์โดยใช้การคำนวณประเภทนี้

วิธีรับบัตรธนาคารของระบบการชำระเงินระหว่างประเทศ

วิธีการขอวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดนั้นค่อนข้างง่าย:

• สมัครกับธนาคารใด ๆ ในโลกที่รองรับระบบนี้
• หากคุณมีเอกสารประจำตัว (โดยปกติคือหนังสือเดินทาง) ให้ทำข้อตกลงในการให้บริการ

สำหรับตัวบัตรเอง มีทั้งเดบิตและเครดิต

ประเภทแรกใช้เฉพาะจำนวนเงินที่โอนเท่านั้น ในสถานการณ์ที่เงินในบัตรหมด จะต้องโอนไปยังบัญชีของคุณเพื่อใช้บริการที่ระบบเสนอต่อไป ในขณะเดียวกันก็มีวงเงินเงินสดเพิ่มขึ้นซึ่งเป็นปัญหา

บัตรเครดิตมีประโยชน์มากกว่า - การชำระเงินทั้งหมดได้รับการคุ้มครองโดยจำนวนเงินที่แน่นอนที่ออกโดยธนาคาร จำเป็นต้องชำระหนี้ก่อนครบกำหนดระยะเวลาเท่านั้น จากนั้นเงินสำหรับเงินกู้จะถูกสะสมในบัญชีอีกครั้ง บัตรส่วนใหญ่ในรัสเซียเป็นบัตรเดบิต เว้นแต่จะมีการระบุตัวเลือกอื่นไว้อย่างชัดเจนในสัญญา

การตั้งถิ่นฐานออนไลน์

บัตรเดบิตระหว่างประเทศบางใบไม่สามารถใช้ชำระค่าบริการและซื้อสินค้าทางอินเทอร์เน็ตได้ สำหรับระบบบัตร Visa นี่คือ Visa Gold, Visa Classic ขึ้นไป หรือสร้างขึ้นเป็นพิเศษสำหรับเครือข่าย Visa Internet ซึ่งเป็นอะนาล็อกของ Visa Classic ด้วยบัตร Visa Electron คุณสามารถถอนเงินที่เครื่องปลายทางได้ แต่ไม่สามารถชำระเงินออนไลน์ได้หากเธอไม่มี CVV2 บัตร VISA Virtual ได้รับการพัฒนาโดยเฉพาะสำหรับการทำธุรกรรมออนไลน์และเพื่อเพิ่มความมั่นใจของผู้ใช้ในการค้าออนไลน์

MasterCard Standard ขึ้นไปเหมาะสำหรับระบบการชำระเงิน MasterCard เมื่อทำการชำระเงินออนไลน์ และบัตร Master Card Maestro (เดบิต) ที่คล้ายกับ Visa Electron ใช้สำหรับการทำธุรกรรมออฟไลน์เท่านั้น (ไม่มี CVC2)หากเว็บไซต์ระบุ Visa Electron หรือ Maestro เป็นหนึ่งในวิธีการใน ในกรณีนี้ หมายถึงการชำระเงินโดยใช้ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ของต่างประเทศที่คล้ายกับ Moneybookers หรือบัตรที่ออกโดยธนาคารบางแห่งในฝั่งตะวันตก (มีรหัส CVV2 หรือ CVC2)

ระบบวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดในรัสเซีย – สถานการณ์ปัจจุบัน

ในช่วงสถานการณ์ปัจจุบันในยูเครนเมื่อวันที่ 21 มีนาคม 2014 บางระบบได้บังคับใช้มาตรการคว่ำบาตรกับธนาคารรัสเซียบางแห่ง (โดยเฉพาะ Visa และ Mastercard) บัตรหยุดทำงานในร้านค้าปลีกและตู้กดเงินสดแบบอยู่กับที่ สิ่งที่น่ารำคาญที่สุดคือ Visa และ Mastercard บล็อกระบบการชำระเงินโดยไม่มีการเตือนใดๆ ผู้ถือบัตรประมาณครึ่งล้านรายของบริษัทเหล่านี้พบว่าตนเองอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก แต่อย่างที่คุณทราบ องค์กรเหล่านี้สนใจที่จะร่วมมือเพิ่มเติมกับสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้น สองเดือนหลังจากเหตุการณ์ดังกล่าว ระบบการชำระเงินระหว่างประเทศและรัฐบาลตกลงที่จะดำเนินงานของบริษัทในรัสเซียต่อไป ในระหว่างการเจรจามีมีการแก้ไขกรอบกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ": บริษัท ต่างประเทศมีหน้าที่ต้องวางเงินสมทบหลักประกันรายไตรมาสเป็นจำนวนเงินหนึ่งในสี่ของการหมุนเวียนเงินสดรายวันของระบบ (นั่นคือประมาณ 100 ล้านดอลลาร์สำหรับแต่ละคน) ในบัญชีพิเศษของ Sberbank ทุกไตรมาส

ในอนาคต มีการวางแผนที่จะรวมบริษัทในเครือของ Visa และ Master Card ในรัสเซียเข้ากับระบบการชำระเงินของประเทศ นี้จะสร้างสององค์กรที่แตกต่างกัน ใบเรียกเก็บเงินในหัวข้อนี้ได้ถูกส่งไปยัง State Duma ของสหพันธรัฐรัสเซียแล้ว อีกประเด็นหนึ่งคือ การโอนผู้เข้าร่วมทั้งหมดไปยังระบบการตั้งถิ่นฐานระดับชาติเดียวจะใช้เวลามากกว่าหนึ่งเดือน แต่ต้องใช้มาตรการที่จำเป็นนี้เพื่อให้สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศมีความปลอดภัยมากขึ้นและสถานะที่ปลอดภัยสำหรับพลเมืองของรัสเซียทุกคน