ดอกเบี้ยจำนองต่ำสุด: ข้อดีและข้อเสีย

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

ปัญหาบ้านของใครหลายคน โดยเฉพาะครอบครัวหนุ่มสาว ยังคงเป็นปัญหาที่สุด ไม่กี่คนที่มีเงินเพียงพอที่จะซื้อที่อยู่อาศัยของตนเองโดยไม่ต้องหันไปใช้บริการของธนาคาร ดังนั้นสำหรับหลายๆ คน เพื่อที่จะปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา การจำนองจึงกลายเป็นทางออก เปอร์เซ็นต์ที่คุณต้องจ่ายขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อจำนองและเงื่อนไขของสถาบันสินเชื่อแห่งหนึ่ง

สิ่งที่คุณควรรู้ก่อนติดต่อธนาคาร

ตามกฎแล้ว อันดับแรก แต่ละคนจะดูที่อัตราดอกเบี้ย แล้วเลือกเงินกู้ที่ตรงตามเงื่อนไขและจำนวนเงินดาวน์เท่านั้น แต่อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับการจำนองสามารถซ่อนเงื่อนไขพื้นฐานที่ธนาคารเสนอ ซึ่งอาจรวมถึงค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมต่างๆ เมื่อพิจารณาว่าสถาบันสินเชื่อหลีกเลี่ยงเงื่อนไขเหล่านี้ในการส่งเสริมการขายเพื่อดึงดูดลูกค้า คุณควรอ่านสัญญาอย่างรอบคอบก่อนที่จะสรุปธุรกรรม

วิธีการรับจำนองด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ

มีเงื่อนไขหลายประการที่สามารถช่วยให้ผู้กู้ได้รับอัตราการจำนองต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

• ถ้าคนยืมก่อนหน้านี้ได้นำไปใช้กับสถาบันสินเชื่อแห่งหนึ่งแล้วและได้จัดตั้งตัวเองเป็นลูกค้าที่เชื่อถือได้ จากนั้นเขาก็สามารถวางใจได้ในเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น ธนาคารพร้อมที่จะให้ส่วนลดแก่บุคคลที่มีความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้ได้ ความร่วมมือดังกล่าวเป็นประโยชน์ต่อทั้งลูกค้าและธนาคาร เนื่องจากครั้งแรกสามารถนับส่วนลดได้เสมอ และครั้งที่สองได้ลูกค้าประจำ
• พนักงานของบริษัทที่เป็นลูกค้าองค์กรของธนาคารอาจให้ส่วนลดหรือสิทธิประโยชน์ได้
• หากลูกค้าซื้อที่อยู่อาศัยจากนักพัฒนาที่เป็นหุ้นส่วนของธนาคารนี้ อาจมีส่วนลดบางอย่างสำหรับเงินกู้จำนอง
• ลูกค้าที่พร้อมจะเรียกดอกเบี้ยจำนองต่ำที่สุดได้ตามคำร้องขอของธนาคาร ในการชำระเงินดาวน์สูงสุดถึง 30% ของมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด สิ่งนี้บ่งบอกถึงความสามารถในการละลายของลูกค้า และตัวธนาคารเองก็เสี่ยงในจำนวนที่น้อยกว่า ดังนั้นผู้ให้กู้จึงพร้อมที่จะลดอัตราดอกเบี้ยลง แต่แน่นอนว่าผู้ยืมต้องเตรียมเอกสารยืนยันการละลายของเขา

ประเภทของโครงการจำนอง

วันนี้มีโครงการสินเชื่อจำนองหลายธนาคารเสนอให้ การตั้งค่าให้กับผู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดในการจำนอง แต่ไม่ใช่ว่าเงื่อนไขทั้งหมดจะออกมาดีตามที่คาดไว้ ตัวอย่างเช่น ธนาคารแห่งหนึ่งพร้อมที่จะให้สินเชื่อจำนองเป็นระยะเวลา 30 ปี เงินดาวน์คิดเป็น 10% ของต้นทุนรวมของที่อยู่อาศัยที่ซื้อ เดิมพันนี้กรณีจะอยู่ที่ประมาณ 13% หากระยะเวลาเงินกู้ลดลงเหลือ 10 ปี และชำระเงินดาวน์ 50% ของมูลค่าทรัพย์สิน อัตราดอกเบี้ยก็จะน้อยกว่า 11% เล็กน้อย

สำหรับผู้ที่มีรายได้น้อยแต่ต้องการที่อยู่อาศัยอย่างยากลำบาก มีโครงการพิเศษเพื่อสังคม ภายในกรอบของโครงการดังกล่าว รัฐเป็นผู้รับผิดชอบในการชำระเงินดาวน์ จำนวนเงินงวดแรกอาจสูงถึง 40% ของค่าที่อยู่อาศัยทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข บุคคลที่อยู่ในกลุ่มประชากรบางกลุ่ม - ครอบครัวเล็กและบุคลากรทางทหารสามารถพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐได้เช่นเดียวกัน มีรายการพิเศษด้วย

ประเภทโปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถพบได้โดยตรงที่ธนาคารที่คุณวางแผนจะกู้เงิน

จำนองไหนดีที่สุด

เพื่อดึงดูดลูกค้าให้ได้มากที่สุด บางธนาคารเสนอการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ ในขณะนี้ถือว่าเป็นการจำนองที่ทำกำไรได้มากที่สุด แต่เพื่อให้ได้มา มีข้อกำหนดจำนวนหนึ่ง

สิ่งเหล่านี้รวมถึง:

1. ผู้กู้ต้องมีทรัพย์สินมีค่าที่สามารถนำไปค้ำประกันได้เมื่อยื่นขอสินเชื่อจำนอง
2. รายได้เฉลี่ยของผู้กู้ที่ขอสินเชื่อจำนองประเภทนี้ต้องสูงกว่าการจำนองที่มีเงินดาวน์
3. ทรัพย์สินที่ผู้ยืมซื้อจะต้องอยู่ในตลาดรอง

ถ้าเงื่อนไขครบพบผู้กู้สามารถคาดหวังว่าจะได้รับการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์

แต่คุณควรคำนึงถึงคุณลักษณะบางประการของการให้กู้ยืมประเภทนี้ด้วย เพื่อประกันความเสี่ยง ธนาคารอาจเสนอให้ทำประกันเพิ่มเติมสำหรับทรัพย์สินที่ได้มา เช่นเดียวกับชีวิตและสุขภาพ ดังนั้น การเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีกำไรโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ คุณจะต้องเตรียมพร้อมสำหรับข้อกำหนดที่เข้มงวดของสถาบันสินเชื่อ

โดยสรุปแล้ว เราสามารถพูดได้ว่าหากคุณตัดสินใจที่จะจำนอง คุณควรศึกษาทางเลือกทั้งหมดที่มีให้อย่างรอบคอบและรอบคอบ จากนั้นโอกาสที่จะหาเงินกู้ที่มีกำไรและดอกเบี้ยจำนองต่ำสุดจะสูง