แผนการเงินส่วนบุคคล: ร่างคุณสมบัติ คำแนะนำ และตัวอย่าง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2024-01-17 19:10

บทความนี้จะแสดงวิธีสร้างแผนทางการเงินส่วนบุคคล ส่งผลกระทบต่อรายได้ และผู้ที่ไม่ได้วางแผนการเงินจะสังเกตเห็นว่าพวกเขา "รั่วไหลผ่านมือ" ได้อย่างไร ในกรณีนี้ บุคคลไม่สามารถลงทุนหรือเก็บเงินเพื่อสิ่งที่คุ้มค่าได้ บรรดาผู้ที่ควบคุมความสามารถของตนสามารถซื้อได้ทุกอย่าง

การวางแผนทางการเงินคืออะไร

การวางแผนทางการเงินเริ่มต้นด้วยการรู้จุดเริ่มต้นของคุณ นั่นคือคุณต้องเข้าใจจุด A ว่าคุณอยู่ที่ไหน เป็นไปไม่ได้ที่จะเดา เดา หรือคิดเอาจากใจ ต้องกำหนดด้วยวิธีเดียวเท่านั้น - เพื่อค้นหาตัวเลขของคุณ นั่นคือ เงินเท่าไหร่ และคุณใช้จ่ายที่ไหน

หากคุณวางแผนการเงินส่วนบุคคล คุณจะไม่สามารถวางแผนได้โดยไม่รู้ว่าคุณมีอะไรบ้าง ไม่สำคัญว่าคุณจะออมเพื่อวัตถุประสงค์อะไร: รถยนต์ อพาร์ตเมนต์ หรือการเดินทาง คุณต้องจัดระเบียบและเก็บบันทึกทุกอย่าง

จัดทำแผนการเงินส่วนบุคคล

สำหรับอ้างอิงเงินทุนที่คุณต้องทำ 2 ตาราง คุณสามารถเก็บแผนทางการเงินส่วนบุคคลใน Excel หรือโปรแกรมอื่นๆ หรือวาดตารางบนกระดาษแผ่นกว้าง

โต๊ะแรกรวมค่าใช้จ่ายแล้ว ต้องแบ่งออกเป็นหลายคอลัมน์ คุณสามารถเขียนทุกวันหรือเขียนจำนวนเงินเดือนของแต่ละเดือน (ด้านล่างคือตารางตัวอย่างที่คำนวณค่าใช้จ่ายในวันแรกของเดือน) ป้อนหมวดหมู่ของค่าใช้จ่ายของคุณในคอลัมน์ที่อยู่ติดกัน คุณไม่สามารถป้อนค่าใช้จ่ายทั้งหมดใน "ฮีป" ทั่วไปได้ เพราะหากคุณนับค่าใช้จ่ายทั้งหมด มันจะไม่ให้อะไรเลย หากคุณเลือกหมวดหมู่เฉพาะ เช่น จำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในร้านกาแฟ ค่าของขวัญ และเสื้อผ้า สิ่งนี้จะช่วยให้เข้าใจว่าคุณกำลังเดินไปมาถูกทางหรือไม่

ดังนั้น เลือกหมวดหมู่หลัก (เช่น ของใช้ในครัวเรือน ภาษี ค่าบำรุงรักษารถ อาหาร เสื้อผ้า ยา ความบันเทิง เด็ก ค่าเล่าเรียน และอื่นๆ) แล้วจดลงในสเปรดชีต หมวดสุดท้ายจะเป็นเบ็ดเตล็ด ตารางนี้อาจปรับเปลี่ยนเล็กน้อยในแต่ละเดือน บางทีคุณอาจลบหรือเพิ่มบางรายการ

บัญชีรายจ่าย

หลังจากวาดแผนภูมิแล้ว ให้เริ่มบันทึกจำนวนเงินที่ใช้ในหมวดใดหมวดหนึ่งเป็นรายวันหรือรายเดือน ตัวอย่างเช่น แผนการเงินส่วนบุคคลด้านล่างมีเพียง 4 หมวดหมู่เท่านั้น ซึ่งเป็นตัวอย่างง่ายๆ ภายในสิ้นเดือนคุณจะประหลาดใจกับภาพที่ได้และเข้าใจว่าเงินไปไหนทำไมคุณไม่มีอะไรเพียงพอและคุณไม่สามารถประหยัดเงินจำนวนหนึ่งเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

ตอนสิ้นเดือน คุณต้องจดยอดรวมค่าใช้จ่ายสำหรับแต่ละหมวด วิเคราะห์ ทำความเข้าใจว่ามีการใช้จ่ายเพียงพอกับความต้องการที่หลากหลายหรือไม่ ต่อไป คุณต้องจดค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับเดือนหรือปี

การบัญชีรายรับ

ถัดไป คุณต้องทำตารางเดียวกันกับค่าใช้จ่าย โดยที่คุณจะบันทึกรายได้ของคุณ งานของคุณคือแก้ไขกำไร เนื่องจากแผนการเงินส่วนบุคคลของคุณจะมาจากตารางนี้

คุณสร้างตารางด้วย เขียนวันที่ลงในคอลัมน์ หากรายได้ไม่ได้มาหาคุณทุกวัน ให้จดตัวเลขหลังข้อเท็จจริง ในคอลัมน์ที่อยู่ติดกัน ให้จดแหล่งที่มาของรายได้ เช่น ทุนการศึกษา ค่าเลี้ยงดู เงินเดือน งานนอกเวลา งานฟรีแลนซ์ และอื่นๆ เขียนจำนวนเงินที่มาถึงคุณ สิ้นเดือน คุณต้องคำนวณรายได้ทั้งหมดของคุณ

เปรียบเทียบ

ต่อไป คุณต้องเปรียบเทียบการใช้จ่ายของคุณกับรายได้ หากเงินที่เหลือเกินค่าใช้จ่าย แสดงว่าคุณมีจำนวนเงินที่แน่นอน นอกจากนี้ การดำเนินการตามแผนทางการเงินส่วนบุคคลยังคงเป็นเครื่องมือในการบรรลุเป้าหมายของคุณ เมื่อมองไปข้างหน้า คุณควรจดเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดของคุณสำหรับปีปัจจุบันและแจกจ่ายจำนวนเงินที่เหลือ คุณต้องเข้าใจว่าเงินจำนวนนี้เพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมายหรือไม่

ถ้าไม่พอก็กลับไปโต๊ะแรก คุณต้องเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนของคุณ ดูรายการค่าใช้จ่ายของคุณ: อาจมีบางอย่างที่สามารถตัดออกได้หรือเอาออกโดยไม่ทำร้ายตัวเอง? ไม่ว่าในกรณีใด อย่าจำกัดตัวเองในเรื่องอาหาร นันทนาการ และความบันเทิง เพียงแค่พยายามค้นหาตัวเลือกที่ให้ผลกำไรมากขึ้นสำหรับคุณ คำแนะนำส่วนบุคคลไม่รวมอยู่ในแผนการเงินส่วนบุคคล ทุกอย่างจะต้องรวบรวมและแก้ไขเป็นรายบุคคลเพื่อตัวคุณเอง ดังนั้นหากคุณลดรายจ่าย ตัวเลขของเงินที่เหลือเพื่อให้บรรลุเป้าหมายจะเพิ่มขึ้น

การเพิ่มประสิทธิภาพ

หากคุณได้ปรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณและใช้ชีวิตอย่างเหมาะสมจนไม่มีที่ไป เหลือเพียงทางเลือกเดียว - เพิ่มรายได้ของคุณ

ข้อกำหนดสำหรับแผนการเงินส่วนบุคคลนั้นเรียบง่าย คุณต้องมีมากกว่าที่คุณใช้จ่าย เชื่อฉันสิ ตรงกันข้ามก็จริงเช่นกัน คุณสามารถเพิ่มรายได้โดยการเพิ่มประสิทธิภาพหรือโดยมองหาแหล่งรายได้เพิ่มเติม:

1. เพิ่มประสิทธิภาพ รายการนี้ต้องมีการจัดการตนเองและการบัญชีสำหรับเวลาของคุณ วางแผนวันของคุณ กำจัดสิ่งระคายเคืองจากภายนอกหากอัตราของคุณขึ้นอยู่กับปริมาณงานที่ทำ พยายามทำมากกว่าปกติ แต่อย่าหักโหมจนเกินไป
2. ค้นหารายได้เสริม คุณสามารถหางานอิสระ ใช้เวลาทำงานพิเศษ หรือทำงานที่อื่นในวันหยุดสุดสัปดาห์และเวลาว่างถ้าคุณมีพลังงานและความปรารถนาที่จะทำ

ตัวอย่างแผนการเงินส่วนบุคคล

ด้านล่างคือตารางที่ใช้ฟรีแลนซ์เป็นตัวอย่าง ค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าแพทย์ ของขวัญ และอื่นๆ จะไม่นำมาพิจารณา แต่คุณต้องรวมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ด้วย ตัวอย่างแผนการเงินส่วนบุคคลใน Excel ที่ต้องทำง่ายกว่า แต่คุณสามารถใช้โปรแกรมพิเศษแบบเสียเงินหรือฟรีได้

วันที่	อาหาร	เสื้อผ้า	ยูทิลิตี้	บันเทิง
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
รวม:	125000	36100	56900	51990

จำนวนทั้งหมด: 269990.

แผนรายได้

มีการกล่าวไว้ข้างต้นแล้วว่าจะทำแผนการเงินส่วนบุคคลสำหรับค่าใช้จ่ายของคุณได้อย่างไร ทีนี้มายกตัวอย่างรายได้ของนักแปลอิสระคนเดียวกันที่ใช้จ่าย 270,000 rubles ต่อปี:

วันที่	บทความในร้านค้าบทความ	งานถาวร	ทุน
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (พรีเมียม)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (รางวัลวิจัย)
1.06	6500	60000 (วันหยุด)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (พรีเมียม)	5000
ผลลัพธ์	54900	457000	64000

จำนวนทั้งหมด: 575900 rubles.

บรรลุเป้าหมายทางการเงิน

อย่างที่คุณเห็น ฟรีแลนซ์ของเราเหลือ 305,000 rubles ถ้าเขาต้องการอพาร์ทเมนต์ราคา 1.2 ล้านรูเบิล เขาต้องใช้เวลาเพียง 4 ปีในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของเขา แผนการเงินส่วนบุคคลช่วยให้คุณไม่เพียงแค่ติดตามรายได้ของคุณเท่านั้น แต่ยังเพิ่มประสิทธิภาพได้อย่างมากอีกด้วย

บรรลุเป้าหมายของคุณ

เมื่อคุณตัดสินใจที่จะปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ขั้นแรกของคุณควรจะนั่งลงและเขียนรายการเป้าหมายทางการเงินที่คุณต้องการบรรลุ ผ่านและเพิ่มในรายการของคุณจนกว่าคุณจะแน่ใจว่านี่คือเป้าหมายที่คุณต้องการจริงๆ

หลังในการทำเช่นนี้ ให้วางแผนที่ชัดเจนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ แบ่งแผนเหล่านี้ออกเป็นขั้นตอนที่เป็นรูปธรรมและนำไปปฏิบัติได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายด้านเงินและกำลังดำเนินการ

ขั้นตอนต่อไปคือการจัดลำดับความสำคัญ คุณอาจจะมีเงินเป็นจำนวนมาก แต่คุณจะไม่สามารถมุ่งความสนใจไปที่เป้าหมายทางการเงินทั้งหมดของคุณได้ในคราวเดียว คุณอาจต้องการทำงานกับสิ่งที่รวดเร็วก่อนเพื่อสร้างโมเมนตัม คุณสามารถมุ่งความสนใจไปที่เป้าหมายเงินก้อนโตได้หากเป้าหมายนั้นเป็นปัญหาหลักในชีวิตของคุณ (เช่น การได้งานทำหรือปลดหนี้บัตรเครดิต)

อยากทำอะไรให้เสร็จเร็วแค่ไหน รายได้น้อยแค่ไหนก็ต้องเริ่ม คุณจะไม่มีวันบรรลุเป้าหมายทางการเงินหากไม่มีความพยายามอย่างแท้จริง

ถ้าเป้าหมายของคุณชัดเจนและแผนปฏิบัติการของคุณได้รับการกำหนด คุณก็รู้ว่าคุณต้องทำอะไรอย่างแน่นอน สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเริ่มต้น แต่ละขั้นตอนเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่ง ดังนั้นอย่าข้ามขั้นตอนเหล่านี้ พวกเขาร่วมกันรับประกันความสำเร็จทางการเงิน

เส้นทางสู่ความสำเร็จ

คนส่วนใหญ่ที่ตัดสินใจรับหน้าที่ดูแลความเป็นอิสระทางการเงินจะก้าวกระโดดและสร้างความก้าวหน้าที่แท้จริงตั้งแต่เนิ่นๆ เมื่อเวลาผ่านไปความซบเซาเริ่มต้นขึ้น เรามีความสนใจในชีวิตมากมายจนง่ายมากที่จะฟุ้งซ่านจากเป้าหมายทางการเงินของเรา เรากำหนดภารกิจเอง เรากำลังดำเนินการบางอย่างเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของเรา และเรามีความยินดีกับต้นฉบับของเราความสำเร็จ. แต่ในไม่ช้าเราก็พบบางอย่างที่จะทำที่อื่นและให้ความสนใจเพียงเล็กน้อยกับสิ่งที่ควรให้ความสำคัญอย่างตรงไปตรงมา เราเน้นที่กิจกรรมอื่นแต่ไม่คิดถึงแผน

และเมื่อเราเลิกคิดถึงมัน เราก็เริ่มที่จะละทิ้งมัน แล้วสิ่งที่เราต้องทำจริงๆ ก็แค่ไม่อยากทำ! มันไม่ได้ทำให้ความรู้สึก. แต่มันคือเรื่องจริง

งานจริงส่วนใหญ่ที่เราต้องทำเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินนั้นน่าเบื่อที่สุด คุณอาจไม่มีความกระตือรือร้นในการทำงานใดๆ แต่คุณจะต้องพอใจในการทำงาน!

วิธีปฏิบัติที่ยอมรับข้อสองมีอธิบายไว้ในหนังสือเล่มใหญ่ของ Brian Tracy ชื่อ Eat the Frog ชื่อหนังสือและแนวคิดมาจากคำตอบของคำถามว่า “วิธีกินกบที่ดีที่สุดคืออะไร” คำตอบ: "เร็ว"

แนวคิดที่สำคัญที่สุดคือการเพิ่มประสิทธิภาพงานที่จำเป็นต้องทำจริงๆ หรืองานเหล่านั้นจะค้างคาคุณจนกว่าคุณจะทำ ทำอย่างรวดเร็วและก่อน

หลักการนี้ใช้ได้กับชีวิตส่วนใหญ่ แต่ในแง่การเงิน มันไม่ต้องจ่ายบิลหรืออะไรทั้งนั้น เลิกใช้เพียงเพราะคุณกลัวมัน น่าทึ่งมากที่งานเหล่านี้ทำให้คุณรู้สึกกดดันและทำให้คุณมีความสุขได้มากเพียงใด มันคุ้มค่าที่จะพูดกับตัวเอง:“กินกบตัวนี้ กินกบตัวนี้ กินกบตัวนี้ จากนั้นไปยังงานที่ต้องทำและทำมัน ลองพิจารณาขั้นตอนทางการเงินหนึ่งขั้นตอนที่หรือใกล้กับด้านบนสุดของรายการของคุณเธอและตั้งแต่ต้นเพื่อให้ได้สิ่งที่คุณต้องการ หากคุณทำเช่นนี้ ความสำเร็จทางการเงินของคุณเกือบจะรับประกันได้เพราะความสำเร็จในแต่ละวันของคุณจะกระตุ้นแรงจูงใจที่แน่วแน่ที่จะดำเนินต่อไป

แรงจูงใจ

สมมติว่าคุณต้องการประหยัดเงิน 3,000 รูเบิลต่อเดือนหรือเพิ่มอีก 3,000 ต่อเดือนเพื่อชำระค่าบัตรเครดิต แทนที่จะรวมจำนวนเงินที่แน่นอนนี้ ให้ช่วง เช่น $2,500 ถึง $3,200 ต่อเดือน แก่ตัวคุณเอง Maura Scott ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการตลาดที่ Florida State University กล่าวว่าการมีขอบเขตเป็นแรงจูงใจมากกว่าเพราะเรามองว่าทำได้และท้าทาย มีแรงผลักดันทางจิตวิทยาสองอย่างที่สนับสนุนแรงจูงใจของเราในการยึดมั่นในเป้าหมายระยะยาว ยิ่งยากที่จะบรรลุเป้าหมาย ยิ่งเราได้รับรางวัลด้วยความรู้สึกพึงพอใจมากขึ้นหากเราทำสำเร็จ แต่ก็มีโอกาสมากกว่าที่เราจะล้มเหลวและผิดหวัง

แต่นั่นแหละความงามของมัน “ถ้ามันง่ายเกินไป มันไม่รู้สึกเหมือนเป็นเป้าหมาย แต่ในขณะเดียวกัน เป้าหมายก็ต้องอยู่ภายในขอบเขตของความสามารถของบุคคล” สกอตต์กล่าว และถ้าคุณทำงานหนักขึ้นเพื่อไปให้ถึงจุดสูงสุดของคุณ ช่วงเป้าหมาย คุณจะสัมผัสได้ถึงความสำเร็จมากขึ้น

นี่คือสิ่งที่ใช้ได้ผลในชีวิตจริง ตอนนี้คุณรู้วิธีใช้แผนการเงินส่วนบุคคลแล้ว จัดทำรายการเป้าหมายทางการเงินพร้อมแผนเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย เขียนรายการงานที่สำคัญในแต่ละวัน รวมทั้งสิ่งที่คุณตั้งใจจะทำในวันนี้เพื่อเพิ่มการเงินของคุณ จากนั้นให้มุ่งมั่นที่จะทำสิ่งที่อยู่ในลำดับความสำคัญของคุณตามลำดับความสำคัญและดำเนินการทันที แม้ว่าจะหมายความว่าคุณต้อง "กินกบตัวนั้น"!