เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไรในคำง่ายๆ: สาระสำคัญและความหมาย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เลตเตอร์ออฟเครดิตในแง่ง่ายคืออะไร? คำถามนี้สามารถพบได้บ่อยในเวิลด์ไวด์เว็บ หลายคนเชื่อว่าคำนี้ใช้เพื่ออ้างถึงคำที่ซับซ้อนซึ่งคนทั่วไปไม่สามารถเข้าใจได้ แต่ในความเป็นจริงทุกอย่างง่ายกว่าที่คิด ในบทความของเราวันนี้ เราจะบอกคุณในรายละเอียดว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคารคืออะไร สนใจ? แล้วเริ่มทำความคุ้นเคยกับตัวเองเร็ว ๆ นี้!

เลตเตอร์ออฟเครดิตในแง่ง่ายคืออะไร

เราจะไม่ท้อถอย แต่จะตอบคำถามของคุณทันที ในแง่ที่ง่ายที่สุด เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดและน่าเชื่อถือที่สุดในการปกป้ององค์กรของคุณจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับธุรกรรมทางการเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตทำให้สามารถประกันเมื่อร่วมมือกับพันธมิตรรายใหม่ ธนาคารในสถานการณ์นี้เป็นตัวกลางซึ่งบัญชีพิเศษเก็บเงินชั่วคราว นอกจากนี้เขายังทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันซึ่งรับผิดชอบในการชำระเงินทางการเงิน สิ่งนี้สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อทั้งซัพพลายเออร์และผู้รับ

เลตเตอร์ออฟเครดิต - บัญชีธนาคารพิเศษที่ให้สิทธิ์จองการเงินในความสัมพันธ์ทางการค้า หากทั้งสองฝ่ายปฏิบัติตามเงื่อนไขในข้อตกลง ธนาคารจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้รับ

เลตเตอร์ออฟเครดิตใช้ที่ไหน

เลตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคาร พูดง่ายๆ มันคืออะไร? เราคิดว่าคำถามนี้ชัดเจน ตอนนี้เรามาดูกันว่ามันใช้ที่ไหน ตามกฎแล้วรูปแบบการคำนวณเหล่านี้มักใช้ในภาคธุรกิจ: ผู้ประกอบการที่สั่งซื้อผลิตภัณฑ์สามารถมั่นใจได้ว่าการเงินจะถูกถอนออกจากบัญชีการทำงานของเขาหลังจากจัดส่งเท่านั้น ในทางกลับกันซัพพลายเออร์สามารถมั่นใจได้ว่าเขาจะได้รับเงินที่สมควรได้รับ เงินจะถูกโอนเมื่อธนาคารได้รับเอกสารที่จำเป็นเท่านั้น นอกจากนี้ รูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตมักจะใช้เมื่อทำธุรกรรมซื้อ-ขายจำนวนมาก

เลตเตอร์ออฟเครดิตทำงานอย่างไร

เพื่อตอบคำถามนี้ คุณเพียงแค่ต้องทำความคุ้นเคยกับอัลกอริทึมของการกระทำของฝ่ายที่ตัดสินใจใช้รูปแบบการคำนวณที่เรากำลังพูดถึง:

ซัพพลายเออร์ประกาศเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นลายลักษณ์อักษร จากนั้นจึงกำหนดบัญชีธนาคารให้เขา
หลังจากได้รับสินค้าแล้วผู้ซื้อยื่นเอกสารไปที่ธนาคารซึ่งยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญากับซัพพลายเออร์
เมื่อขั้นตอนข้างต้นเสร็จสิ้น จำนวนเงินที่ตกลงล่วงหน้าจะถูกถอนออกจากบัญชีของผู้ซื้อ

การถอนสามารถทำได้โดยธนาคารที่ชำระเงินหรือธนาคารผู้รับ

หนังสือสัญญาสินเชื่อ

นอกจากเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นคำง่ายๆ แล้ว คุณยังต้องรู้ว่าต้องใช้อะไรบ้างในการทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์

เอกสารที่ควบคุมความสัมพันธ์ของคู่สัญญามีข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นในการทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ แก้ไขสัญญา:

ประเภทของแบบฟอร์มที่ใช้
ค่าคอมมิชชั่น
รายละเอียดผู้เข้าร่วม
จำนวนเงินทุนที่สามารถจองได้
คำแนะนำที่จำเป็นในกรณีที่ผิดนัด
เงื่อนไขเลตเตอร์ออฟเครดิต
สั่งจ่าย
สิทธิและหน้าที่ของทั้งสองฝ่าย

ประเภทเลตเตอร์ออฟเครดิต

ธนาคารมีเลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทต่อไปนี้:

เคลือบ (ฝาก)	ใช้มากที่สุด. เงินจะถูกโอนจากจุดเริ่มต้นไปยังบัญชีของธนาคารผู้รับผลประโยชน์
เปิด	ธนาคารที่ดำเนินการได้รับสิทธิ์ในการระงับการเงินจากบัญชีตัวแทนภายในจำนวนที่ระบุในข้อตกลง
เพิกถอนได้	ผู้ออกอาจยกเลิกการโอนเงินหากผู้ชำระเงินทำคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษร ไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากผู้รับ
เอาคืนไม่ได้	ข้อตกลงยกเลิกก็ต่อเมื่อผู้ขายตกลงตามนี้
ยืนยันแล้ว (เพิกถอนได้/เพิกถอนไม่ได้)	ผู้รับเหมาทำการชำระเงินแม้ว่าจะไม่มีเงินในบัญชีของผู้ชำระเงิน
จอง	ธนาคารที่เปิดบัญชีสามารถจัดทำหนังสือถึงผู้ขายเกี่ยวกับประวัติการชำระเงินในกรณีที่ผู้ซื้อไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา ในสถานการณ์เช่นนี้ ผู้ซื้อจะต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดที่มีต่อซัพพลายเออร์
ปืนลูกโม่	ตามกฎแล้ว พวกเขาจะเปิดให้ชำระเงินส่วนหนึ่งของการชำระเงินเต็มจำนวน และหลังจากการสะสมเงินจากผู้ซื้อ การดำเนินการจะกลับมาเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ก่อนหน้านี้ ใช้ในพื้นที่ที่มีการจัดส่งสินค้าตามเวลาที่กำหนด
หนังสือเวียน	ให้สิทธิ์รับเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตในจดหมายทุกฉบับของสถาบันสินเชื่อที่ปรึกษา
มีประโยคสีแดง	ตามคำแนะนำของผู้ออก องค์กรการธนาคารที่ให้คำปรึกษาจะเครดิตเงินให้กับผู้ขาย ก่อนที่เขาจะจัดเตรียมเอกสารยืนยันการจัดส่ง

ตอนนี้เรามาดูกันดีกว่าว่ามีการร้องขอมากที่สุด

ถูกปิดและเปิดออก

การฝากและธุรกรรมการค้ำประกันเป็นเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ใช้บ่อยที่สุด ประเภทของสัญญากำหนดข้อกำหนดของการดำเนินการเอง

ครอบคลุมการดำเนินงาน ในกรณีนี้ เมื่อออกเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารผู้ออกจะโอนเงินผ่านบัญชีของผู้ชำระเงินตลอดรายการขนาดของเลตเตอร์ออฟเครดิต การเงินจะมอบให้กับการกำจัดธนาคารที่ดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบตลอดระยะเวลาการทำธุรกรรม
ยังไม่เปิดดำเนินการ การดำเนินการธนาคารที่มีการค้ำประกันเกี่ยวข้องกับการโอนเงินโดยธนาคารผู้ออกบัตร สถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการได้รับโอกาสในการถอนเงินจากบัญชีภายในมูลค่าเลตเตอร์ออฟเครดิต ขั้นตอนการถอนเงินจากบัญชีในธนาคารผู้ออกบัตรถูกกำหนดโดยข้อตกลงพิเศษระหว่างสถาบันการเงิน

เพิกถอนได้และเอาคืนไม่ได้

ความต้องการอันดับสอง เพิกถอนไม่ได้และไม่สามารถเพิกถอนได้ พวกเขายังมีคุณสมบัติพิเศษของตัวเอง

การดำเนินการเพิกถอน ธนาคารผู้ออกบัตรมีสิทธิ์เต็มที่ในการปรับปรุงหรือยกเลิกการดำเนินการธนาคารที่เพิกถอนได้ทั้งหมด พื้นฐานสำหรับการถอนเลตเตอร์ออฟเครดิตอาจเป็นคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ชำระเงิน ในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องประสานงานกับผู้รับเงิน หลังจากขั้นตอนนี้ ธนาคารผู้ออกจะไม่รับผิดชอบใดๆ ต่อผู้ชำระเงิน
การดำเนินการที่เพิกถอนไม่ได้ เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่สามารถปฏิเสธได้สามารถยกเลิกได้ก็ต่อเมื่อผู้รับตกลงที่จะเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญา ไม่พิจารณาการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขบางส่วนในสถานการณ์นี้

ผู้รับเงินจากการทำธุรกรรมทางธนาคารอาจปฏิเสธที่จะชำระเงิน แต่จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาและตามที่ระบุไว้ในข้อตกลง จากข้อตกลงก่อนหน้านี้ การยอมรับบุคคลที่สามที่มีสิทธิ์ของผู้ชำระเงินก็สามารถทำได้เช่นกัน

ข้อดีและข้อเสีย

นอกจากคำว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตในคำง่ายๆ แล้ว หลายคนยังสนใจข้อดีและข้อเสียของปรากฏการณ์นี้ด้วย

ข้อดีที่ชัดเจนได้แก่:

การควบคุมทางกฎหมายของสัญญา
ความเป็นไปได้ในการทำกำไรส่วนเกินจากบัญชีของผู้ซื้อ
ลดความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับจำนวนเงินที่ตกลงในข้อตกลง
รับประกันว่าผู้ซื้อจะได้รับสินค้าตรงเวลา
สิทธิ์ในการประหยัดดอกเบี้ยจ่าย (ซึ่งไม่สามารถกู้ได้กับเงินกู้ปกติ)

หากเราพิจารณาเลตเตอร์ออฟเครดิตอย่างเป็นกลาง เราควรพูดถึงข้อเสียของมันด้วย:

ระยะเวลาสัญญาเนื่องจากเอกสารจำนวนมาก
ความเป็นไปได้ของการจำกัดการทำธุรกรรมโดยรัฐ
คอมมิชชั่นแพง
เงินจะไม่ถูกโอนเข้าบัญชีของผู้รับเงินโดยไม่ได้จัดเตรียมเอกสารที่ระบุในการทำสัญญา

การตั้งถิ่นฐานร่วมกัน

เมื่อทำสัญญาในสัญญา จำเป็นต้องระบุรูปแบบของข้อตกลงร่วมกัน รวมถึงรูปแบบการให้บริการหรือคุณสมบัติของการส่งมอบสินค้า นอกจากนี้ ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่วางแผนไว้และคุณลักษณะต่างๆ ได้ระบุไว้ในเอกสาร เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต ข้อมูลต่อไปนี้ควรอยู่ในสัญญา:

ชื่อธนาคารผู้ออก
ข้อมูลระบุตัวผู้รับเงิน
ชื่อสถาบันการเงินที่ให้บริการผู้รับเงิน
จำนวนเงินในธนาคารการดำเนินงาน
แบบที่ใช้ทั้งสองฝ่าย
วิธีการแจ้งผู้รับเงินเกี่ยวกับการเปิดธุรกรรมในธนาคาร
วิธีการแจ้งผู้ชำระเงินที่ต้องฝากเงิน
ระยะเวลาของเลตเตอร์ออฟเครดิต กำหนดเวลาของเอกสารสำคัญและกฎสำหรับการดำเนินการ
คุณสมบัติของการชำระเงิน