2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42
เลตเตอร์ออฟเครดิตในแง่ง่ายคืออะไร? คำถามนี้สามารถพบได้บ่อยในเวิลด์ไวด์เว็บ หลายคนเชื่อว่าคำนี้ใช้เพื่ออ้างถึงคำที่ซับซ้อนซึ่งคนทั่วไปไม่สามารถเข้าใจได้ แต่ในความเป็นจริงทุกอย่างง่ายกว่าที่คิด ในบทความของเราวันนี้ เราจะบอกคุณในรายละเอียดว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคารคืออะไร สนใจ? แล้วเริ่มทำความคุ้นเคยกับตัวเองเร็ว ๆ นี้!
เลตเตอร์ออฟเครดิตในแง่ง่ายคืออะไร
เราจะไม่ท้อถอย แต่จะตอบคำถามของคุณทันที ในแง่ที่ง่ายที่สุด เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดและน่าเชื่อถือที่สุดในการปกป้ององค์กรของคุณจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่วงหน้าสำหรับธุรกรรมทางการเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตทำให้สามารถประกันเมื่อร่วมมือกับพันธมิตรรายใหม่ ธนาคารในสถานการณ์นี้เป็นตัวกลางซึ่งบัญชีพิเศษเก็บเงินชั่วคราว นอกจากนี้เขายังทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันซึ่งรับผิดชอบในการชำระเงินทางการเงิน สิ่งนี้สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อทั้งซัพพลายเออร์และผู้รับ
เลตเตอร์ออฟเครดิต - บัญชีธนาคารพิเศษที่ให้สิทธิ์จองการเงินในความสัมพันธ์ทางการค้า หากทั้งสองฝ่ายปฏิบัติตามเงื่อนไขในข้อตกลง ธนาคารจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับผู้รับ
เลตเตอร์ออฟเครดิตใช้ที่ไหน
เลตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคาร พูดง่ายๆ มันคืออะไร? เราคิดว่าคำถามนี้ชัดเจน ตอนนี้เรามาดูกันว่ามันใช้ที่ไหน ตามกฎแล้วรูปแบบการคำนวณเหล่านี้มักใช้ในภาคธุรกิจ: ผู้ประกอบการที่สั่งซื้อผลิตภัณฑ์สามารถมั่นใจได้ว่าการเงินจะถูกถอนออกจากบัญชีการทำงานของเขาหลังจากจัดส่งเท่านั้น ในทางกลับกันซัพพลายเออร์สามารถมั่นใจได้ว่าเขาจะได้รับเงินที่สมควรได้รับ เงินจะถูกโอนเมื่อธนาคารได้รับเอกสารที่จำเป็นเท่านั้น นอกจากนี้ รูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตมักจะใช้เมื่อทำธุรกรรมซื้อ-ขายจำนวนมาก
เลตเตอร์ออฟเครดิตทำงานอย่างไร
เพื่อตอบคำถามนี้ คุณเพียงแค่ต้องทำความคุ้นเคยกับอัลกอริทึมของการกระทำของฝ่ายที่ตัดสินใจใช้รูปแบบการคำนวณที่เรากำลังพูดถึง:
- ซัพพลายเออร์ประกาศเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นลายลักษณ์อักษร จากนั้นจึงกำหนดบัญชีธนาคารให้เขา
- หลังจากได้รับสินค้าแล้วผู้ซื้อยื่นเอกสารไปที่ธนาคารซึ่งยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญากับซัพพลายเออร์
- เมื่อขั้นตอนข้างต้นเสร็จสิ้น จำนวนเงินที่ตกลงล่วงหน้าจะถูกถอนออกจากบัญชีของผู้ซื้อ
การถอนสามารถทำได้โดยธนาคารที่ชำระเงินหรือธนาคารผู้รับ
หนังสือสัญญาสินเชื่อ
นอกจากเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นคำง่ายๆ แล้ว คุณยังต้องรู้ว่าต้องใช้อะไรบ้างในการทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์
เอกสารที่ควบคุมความสัมพันธ์ของคู่สัญญามีข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นในการทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ แก้ไขสัญญา:
- ประเภทของแบบฟอร์มที่ใช้
- ค่าคอมมิชชั่น
- รายละเอียดผู้เข้าร่วม
- จำนวนเงินทุนที่สามารถจองได้
- คำแนะนำที่จำเป็นในกรณีที่ผิดนัด
- เงื่อนไขเลตเตอร์ออฟเครดิต
- สั่งจ่าย
- สิทธิและหน้าที่ของทั้งสองฝ่าย
ประเภทเลตเตอร์ออฟเครดิต
ธนาคารมีเลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทต่อไปนี้:
| เคลือบ (ฝาก) | ใช้มากที่สุด. เงินจะถูกโอนจากจุดเริ่มต้นไปยังบัญชีของธนาคารผู้รับผลประโยชน์ |
| เปิด | ธนาคารที่ดำเนินการได้รับสิทธิ์ในการระงับการเงินจากบัญชีตัวแทนภายในจำนวนที่ระบุในข้อตกลง |
| เพิกถอนได้ | ผู้ออกอาจยกเลิกการโอนเงินหากผู้ชำระเงินทำคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษร ไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากผู้รับ |
| เอาคืนไม่ได้ | ข้อตกลงยกเลิกก็ต่อเมื่อผู้ขายตกลงตามนี้ |
| ยืนยันแล้ว (เพิกถอนได้/เพิกถอนไม่ได้) | ผู้รับเหมาทำการชำระเงินแม้ว่าจะไม่มีเงินในบัญชีของผู้ชำระเงิน |
| จอง | ธนาคารที่เปิดบัญชีสามารถจัดทำหนังสือถึงผู้ขายเกี่ยวกับประวัติการชำระเงินในกรณีที่ผู้ซื้อไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา ในสถานการณ์เช่นนี้ ผู้ซื้อจะต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดที่มีต่อซัพพลายเออร์ |
| ปืนลูกโม่ | ตามกฎแล้ว พวกเขาจะเปิดให้ชำระเงินส่วนหนึ่งของการชำระเงินเต็มจำนวน และหลังจากการสะสมเงินจากผู้ซื้อ การดำเนินการจะกลับมาเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ก่อนหน้านี้ ใช้ในพื้นที่ที่มีการจัดส่งสินค้าตามเวลาที่กำหนด |
| หนังสือเวียน | ให้สิทธิ์รับเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตในจดหมายทุกฉบับของสถาบันสินเชื่อที่ปรึกษา |
| มีประโยคสีแดง | ตามคำแนะนำของผู้ออก องค์กรการธนาคารที่ให้คำปรึกษาจะเครดิตเงินให้กับผู้ขาย ก่อนที่เขาจะจัดเตรียมเอกสารยืนยันการจัดส่ง |
ตอนนี้เรามาดูกันดีกว่าว่ามีการร้องขอมากที่สุด
ถูกปิดและเปิดออก
การฝากและธุรกรรมการค้ำประกันเป็นเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ใช้บ่อยที่สุด ประเภทของสัญญากำหนดข้อกำหนดของการดำเนินการเอง
- ครอบคลุมการดำเนินงาน ในกรณีนี้ เมื่อออกเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารผู้ออกจะโอนเงินผ่านบัญชีของผู้ชำระเงินตลอดรายการขนาดของเลตเตอร์ออฟเครดิต การเงินจะมอบให้กับการกำจัดธนาคารที่ดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบตลอดระยะเวลาการทำธุรกรรม
- ยังไม่เปิดดำเนินการ การดำเนินการธนาคารที่มีการค้ำประกันเกี่ยวข้องกับการโอนเงินโดยธนาคารผู้ออกบัตร สถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการได้รับโอกาสในการถอนเงินจากบัญชีภายในมูลค่าเลตเตอร์ออฟเครดิต ขั้นตอนการถอนเงินจากบัญชีในธนาคารผู้ออกบัตรถูกกำหนดโดยข้อตกลงพิเศษระหว่างสถาบันการเงิน
เพิกถอนได้และเอาคืนไม่ได้
ความต้องการอันดับสอง เพิกถอนไม่ได้และไม่สามารถเพิกถอนได้ พวกเขายังมีคุณสมบัติพิเศษของตัวเอง
- การดำเนินการเพิกถอน ธนาคารผู้ออกบัตรมีสิทธิ์เต็มที่ในการปรับปรุงหรือยกเลิกการดำเนินการธนาคารที่เพิกถอนได้ทั้งหมด พื้นฐานสำหรับการถอนเลตเตอร์ออฟเครดิตอาจเป็นคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ชำระเงิน ในกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องประสานงานกับผู้รับเงิน หลังจากขั้นตอนนี้ ธนาคารผู้ออกจะไม่รับผิดชอบใดๆ ต่อผู้ชำระเงิน
- การดำเนินการที่เพิกถอนไม่ได้ เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่สามารถปฏิเสธได้สามารถยกเลิกได้ก็ต่อเมื่อผู้รับตกลงที่จะเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญา ไม่พิจารณาการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขบางส่วนในสถานการณ์นี้
ผู้รับเงินจากการทำธุรกรรมทางธนาคารอาจปฏิเสธที่จะชำระเงิน แต่จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาและตามที่ระบุไว้ในข้อตกลง จากข้อตกลงก่อนหน้านี้ การยอมรับบุคคลที่สามที่มีสิทธิ์ของผู้ชำระเงินก็สามารถทำได้เช่นกัน
ข้อดีและข้อเสีย
นอกจากคำว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตในคำง่ายๆ แล้ว หลายคนยังสนใจข้อดีและข้อเสียของปรากฏการณ์นี้ด้วย
ข้อดีที่ชัดเจนได้แก่:
- การควบคุมทางกฎหมายของสัญญา
- ความเป็นไปได้ในการทำกำไรส่วนเกินจากบัญชีของผู้ซื้อ
- ลดความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับจำนวนเงินที่ตกลงในข้อตกลง
- รับประกันว่าผู้ซื้อจะได้รับสินค้าตรงเวลา
- สิทธิ์ในการประหยัดดอกเบี้ยจ่าย (ซึ่งไม่สามารถกู้ได้กับเงินกู้ปกติ)
หากเราพิจารณาเลตเตอร์ออฟเครดิตอย่างเป็นกลาง เราควรพูดถึงข้อเสียของมันด้วย:
- ระยะเวลาสัญญาเนื่องจากเอกสารจำนวนมาก
- ความเป็นไปได้ของการจำกัดการทำธุรกรรมโดยรัฐ
- คอมมิชชั่นแพง
- เงินจะไม่ถูกโอนเข้าบัญชีของผู้รับเงินโดยไม่ได้จัดเตรียมเอกสารที่ระบุในการทำสัญญา
การตั้งถิ่นฐานร่วมกัน
เมื่อทำสัญญาในสัญญา จำเป็นต้องระบุรูปแบบของข้อตกลงร่วมกัน รวมถึงรูปแบบการให้บริการหรือคุณสมบัติของการส่งมอบสินค้า นอกจากนี้ ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่วางแผนไว้และคุณลักษณะต่างๆ ได้ระบุไว้ในเอกสาร เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต ข้อมูลต่อไปนี้ควรอยู่ในสัญญา:
- ชื่อธนาคารผู้ออก
- ข้อมูลระบุตัวผู้รับเงิน
- ชื่อสถาบันการเงินที่ให้บริการผู้รับเงิน
- จำนวนเงินในธนาคารการดำเนินงาน
- แบบที่ใช้ทั้งสองฝ่าย
- วิธีการแจ้งผู้รับเงินเกี่ยวกับการเปิดธุรกรรมในธนาคาร
- วิธีการแจ้งผู้ชำระเงินที่ต้องฝากเงิน
- ระยะเวลาของเลตเตอร์ออฟเครดิต กำหนดเวลาของเอกสารสำคัญและกฎสำหรับการดำเนินการ
- คุณสมบัติของการชำระเงิน
เลตเตอร์ออฟเครดิต
บริการสำหรับธุรกรรมเลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถทำได้หลายวิธี ขึ้นอยู่กับสถาบันเครดิต ตามกฎแล้ว ธนาคารจะดำเนินการดังกล่าว:
- เปิดบริการ. ธนาคารเปิดหนี้สินทางการเงินหลังจากการสมัครของลูกค้า ในการทำให้ภาระผูกพันนี้เป็นจริง ในนามของผู้ยื่นคำขอ ธนาคารจะต้องโอนเงินให้กับผู้ขายสินค้าหรืออสังหาริมทรัพย์ ยิ่งไปกว่านั้น ผู้ออกสามารถมอบหมายภาระผูกพันนี้ให้กับธนาคารอื่นหลังจากตรวจสอบหลักทรัพย์ที่สำคัญทั้งหมดแล้ว
- ยืนยันคำมั่นสัญญา ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันการชำระเงินสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตซึ่งจัดทำโดยองค์กรธนาคารอื่น
- ให้คำปรึกษาเลตเตอร์ออฟเครดิต. แจ้งสถาบันสินเชื่อว่ามีการเปิด แก้ไข หรือปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต การแจ้งอย่างเป็นทางการมักจะส่งทางจดหมาย โทรสาร หรือวิธีการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ หลังจากตรวจสอบเอกสารแล้ว ธนาคารจะแจ้งให้ผู้ขายทราบเกี่ยวกับการออกใบแจ้งหนี้ตามจำนวนเงินที่ระบุในสัญญา การให้คำปรึกษาถูกควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมาย ดังนั้น เพื่อหลีกเลี่ยงการละเมิด ธนาคารจึงทุ่มเทเวลาและความพยายามอย่างมากให้กับกระบวนการนี้
- การปฏิบัติตามภาระผูกพัน ระยะแรกประกอบด้วยการตรวจสอบเอกสารที่ส่งจากผู้รับทุน เมื่อธนาคารสองแห่งมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรม ฝ่ายที่ดำเนินการจะต้องแนะนำธนาคารผู้ออกการชำระเงิน ขั้นตอนนี้ยอมรับได้ก็ต่อเมื่อเอกสารเป็นไปตามข้อกำหนดของสัญญาเท่านั้น หากเอกสารไม่ตรงตามเงื่อนไขเหล่านี้ ภาระผูกพันจะไม่บรรลุผล การชำระเงินจะเกิดขึ้นได้เมื่อผู้ซื้อตกลงยอมรับเอกสารที่มีข้อบกพร่อง
ควรใส่ใจอะไร
เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไรเราเคยคุยกันไปแล้ว ในท้ายที่สุดเราจะเน้นประเด็นสำคัญสองสามข้อ
เพื่อให้การเป็นหุ้นส่วนประสบความสำเร็จ ผู้ชำระเงินต้องศึกษารูปแบบการดำเนินการธนาคารนี้ด้วยตนเองหรือด้วยความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ เลตเตอร์ออฟเครดิตแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรูปแบบของการชำระหนี้ร่วมกัน ในบางกรณี คุณต้องเลือกรูปแบบหุ้นส่วนที่เหมาะสมที่สุด
Kcredit พูดง่าย ๆ คืออะไร ? เราหวังว่าเราจะสามารถให้คำตอบที่ชัดเจนและเข้าใจง่ายสำหรับคำถามนี้!
