วิธีนำเงินเข้าธนาคารด้วยดอกเบี้ย: เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย เคล็ดลับการลงทุนที่ให้ผลกำไร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ทุกคนที่ใส่ใจเกี่ยวกับอนาคตของพวกเขาอย่างน้อยก็เคยคิดเกี่ยวกับรายได้แบบพาสซีฟ บางคนลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ บางคนมีความสนใจในการเป็นเจ้าของธุรกิจ ซื้อหลักทรัพย์ ฯลฯ แต่ถ้ามีเงินทุนเริ่มต้นหรือความปรารถนาที่จะสะสมทุนนี้ คุณสามารถนำเงินเข้าธนาคารที่มีดอกเบี้ยได้ วิธีนี้ใช้เวลาไม่นาน รับรองความปลอดภัยในการออม และสร้างรายได้ที่มั่นคง

ฉันควรเชื่อธนาคารไหม

หลังจากการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารที่เพิ่มขึ้นและการล้มละลายของสถาบันการเงินเป็นระยะๆ ความคิดที่จะนำเงินเข้าธนาคารที่มีดอกเบี้ยทำให้เกิดความไม่ไว้วางใจในหมู่ประชากร ดังนั้น ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจความแตกต่างของความมั่นคงทางการเงินกันก่อน

วันนี้มีเรื่องค้ำประกันเงินฝาก มันหมายความว่าอะไร? ในกรณีที่ใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน การล้มละลายและปัญหาอื่นๆ รัฐจะค้ำประกันการคืนเงินให้ผู้ฝากเงิน จำนวนเงินประกันของเงินฝากในปี 2561 คือ 1.4 ล้านรูเบิล กล่าวคือการชำระเงินมัดจำไม่เกินจำนวนนี้จะเป็นจะทำได้ทันที หากจำนวนเงินในบัญชีมากกว่า ผู้ฝากจะได้รับเงินคืน 1.4 ล้านรูเบิลก่อน และเงินฝากส่วนที่เหลือสามารถรับได้หลังจากขายทรัพย์สินของธนาคารแล้วเท่านั้น โปรดทราบว่าเงินฝากที่เปิดเป็นดอลลาร์หรือยูโรจะจ่ายเป็นรูเบิลรัสเซียตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียในวันที่ใบอนุญาตถูกเพิกถอนหรือธนาคารถูกประกาศล้มละลาย

รัฐบาลประกันบัญชีประเภทไหน

การค้ำประกันเหล่านี้ใช้กับการฝากประเภทต่อไปนี้:

1. เงินฝาก
2. เปิดบัญชี "ตามความต้องการ"
3. บัญชีที่เชื่อมโยงกับบัตรชำระเงินธนาคาร (รวมถึงโครงการบำเหน็จบำนาญและเงินเดือน)

ไม่อยู่ในประกันรัฐบาล

1. บัญชีที่ออกสาขาต่างประเทศของธนาคาร
2. เงินฝากโลหะ
3. หนังสือออมทรัพย์และใบรับรอง
4. บัญชีที่เปิดภายใต้เงื่อนไขการจัดการทรัสต์
5. ถึงผู้ถือ

ธนาคารทั้งหมดเข้าร่วมโครงการประกันภัยหรือไม่

ธนาคารส่วนใหญ่ในสหพันธรัฐรัสเซียร่วมมือกับตัวแทนประกันของรัฐเพื่อปกป้องผลประโยชน์ทางการเงินของผู้ฝากเงิน แต่น่าเสียดายที่ไม่ใช่ทั้งหมด ความจริงก็คือความร่วมมือดังกล่าวไม่ใช่ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการดำเนินกิจกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะทำประกันเงินฝากของลูกค้าหรือไม่ ตามกฎแล้วสถาบันการเงินขนาดเล็กและธนาคารที่เพิ่งเข้าสู่ตลาดมักละเลยสิ่งนี้

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าธนาคารเข้าร่วมในระบบประกันเงินฝาก

การรับข้อมูลนี้ค่อนข้างง่าย สามารถทำได้หลายวิธี:

1. โทรสายด่วน
2. ชี้แจงข้อมูลโดยตรงที่สาขาของธนาคารเอง
3. ดูบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางของรัสเซียในหัวข้อ "หนังสืออ้างอิงของสถาบันสินเชื่อ" (นี่คือแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือที่สุดในวันนี้)

อย่างที่คุณเห็น หากธนาคารเข้าร่วมระบบประกัน ก็ไม่ต้องกลัวความปลอดภัยของกองทุน

สิ่งที่ควรมองหาเมื่อเลือกเงินฝากธนาคาร

Deposit คือ การฝากเงินประเภทหนึ่งที่เปิดให้ออมเงินและรับรายได้แบบพาสซีฟในรูปของดอกเบี้ยค้างรับ ฉันควรใส่ใจอะไรก่อนทำสัญญา

1. เงื่อนไขสัญญา. ยิ่งเงินอยู่ในธนาคารนานเท่าไหร่ รายได้ก็จะยิ่งสูงขึ้น
2. จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ (จำนวนที่ต้องใช้ในการเปิดบัญชี)
3. อัตราดอกเบี้ย. เธอเป็นตัวบ่งชี้ความสามารถในการทำกำไรของเงินฝาก ยิ่งสูงยิ่งดี
4. เงื่อนไขการคำนวณดอกเบี้ย สามารถแนบไปกับจำนวนเงินต้นของการฝากโดยตรง โอนไปยังบัญชีแยกต่างหาก หรือเครดิตในวันที่สัญญาการฝากหมดอายุ
5. ประเภทดอกเบี้ยรับ. อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสามารถคงที่หรือลอยตัว อัตราดอกเบี้ยคงที่ไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุสัญญา ไม่เหมือนลอย. อัตรานี้สามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ในตลาดการเงิน
6. เงื่อนไขการยกเลิกการฝากเงินก่อนกำหนด น่าเสียดายที่สถานการณ์ในชีวิตแตกต่างกัน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่จะต้องจัดให้มีความเป็นไปได้ในการบอกเลิกสัญญาการฝากเงินก่อนกำหนด: สามารถทำได้เมื่อใดและอย่างไร มีเงื่อนไขอย่างไร มีบทลงโทษอย่างไร ฯลฯ

ขั้นตอนการเปิดบัญชี

ตอนนี้ที่ตัดสินใจเปิดเงินฝากแล้ว ธนาคารได้รับเลือกแล้ว มาว่ากันถึงวิธีฝากเงินเข้าธนาคารแบบดอกเบี้ยและขั้นตอนในการเปิดบัญชีมีอะไรบ้าง การเปิดบัญชีเงินฝากในสำนักงานธนาคารใกล้บ้านจะสะดวกกว่า เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเสียเวลามากมายในการแก้ปัญหาบางอย่าง

วันนี้ มีสองวิธีในการฝากเงินในธนาคารที่สนใจ: โดยการติดต่อสำนักงานธนาคารและทางอินเทอร์เน็ต

ในการเปิดบัญชีที่สาขา คุณต้องมีหนังสือเดินทางติดตัว (ต้องมีตัวจริง) และเงินที่คุณจะฝากเข้าบัญชี ผู้เชี่ยวชาญจะแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขการฝากดอกเบี้ย จัดทำข้อตกลง และฝากเงินเข้าบัญชี

ในการเปิดบัญชีผ่านทางอินเทอร์เน็ต ส่วนใหญ่คุณต้องเป็นลูกค้าของธนาคารนี้และใช้ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือแอปพลิเคชันมือถือ ในระบบ คุณต้องเลือกประเภทเงินฝากที่คุณสนใจ กรอกข้อมูลส่วนตัว และใช้บัตรธนาคารเพื่อฝากเงินเข้าบัญชี

ขออภัย ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะเสนอความเป็นไปได้ในการลงทะเบียนบัญชีจากระยะไกล แต่ทุกวันแบบนี้เป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ

ภาพรวมธนาคาร. จะเอาเงินที่ไหนดอกเบี้ย

คำถามนี้ถูกถามโดยนักลงทุนในอนาคตจำนวนมาก มีคนต้องการฝากเงินในธนาคารสวิสด้วยดอกเบี้ย แต่น่าเสียดายที่ไม่ใช่ทุกคนที่มีโอกาสดังกล่าว อย่างแรกเลย สวิตเซอร์แลนด์อยู่ไกล และประการที่สอง เป็นการยากที่จะทำเช่นนี้โดยไม่รู้กฎหมายของต่างประเทศ ดังนั้นอย่าทำให้ชีวิตยากสำหรับตัวเราเอง มาคุยกันว่าธนาคารไหนที่จะนำเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในประเทศบ้านเกิดของคุณ

ตัวอย่างเช่น VTB, Sberbank, Post-Bank เสนอเงื่อนไขการฝากที่น่าดึงดูดแก่ผู้ฝาก มาดูกันดีกว่า

ธนาคาร VTB

มาเริ่มกันที่เงินฝากในธนาคาร VTB เป็นหลักประกัน ดังนั้นนักลงทุนจึงไม่ต้องกังวลกับความปลอดภัยของเงินออมของตน มาว่ากันเรื่องสินค้าที่เสนอให้ลูกค้ากัน

วันนี้มีเงินฝาก 4 ประเภท: "สูงสุด", "กำไร", "เติมเงิน" และ "สบาย" ผลิตภัณฑ์ทั้งหมดเหล่านี้มีเงื่อนไขต่างกัน: อายุการเก็บรักษา อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการเติมเต็ม ฯลฯ การชำระเงินเริ่มต้นสำหรับการเปิดเงินฝากจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 30 ถึง 100,000 รูเบิล

ภาพรวมโดยย่อของผลิตภัณฑ์เงินฝากของธนาคาร VTB

มาเริ่มรีวิวกันด้วยแท็บ "สบาย"

ระยะเวลาของสัญญา: 181 - 1830 วันตามปฏิทิน

อัตราดอกเบี้ย: สูงสุด 3.61%

จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ: RUB 30,000 / 3,000 ดอลลาร์สหรัฐ / 3,000 ยูโร

สินค้านี้มีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดของสายการฝากทั้งหมด แต่ในขณะเดียวกันมากที่สุดเงื่อนไขภักดี เงินฝากนี้สามารถเติมเงิน ถอนเงิน (สูงสุดจำนวนยอดเงินขั้นต่ำ) ในเวลาใดก็ได้ที่สะดวก นอกจากนี้ การเปิดเงินฝากประเภทนี้จะสะดวกกว่าทางอินเทอร์เน็ต เนื่องจากจำนวนขั้นต่ำในการเปิดบัญชีคือ 30,000 รูเบิล เมื่อติดต่อสำนักงานธนาคารจำนวนเงินขั้นต่ำจะเพิ่มขึ้นเป็น 100,000 รูเบิล ผลิตภัณฑ์นี้เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการเก็บเงินจำนวนมากไว้ที่บ้าน เงื่อนไขการฝากเงินแบบภักดีอนุญาตให้คุณใช้เงินได้หากจำเป็น นอกจากนี้ยังสามารถบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด แต่จะจ่ายดอกเบี้ยตามอัตราดีมานด์

ข้อเสียของผลิตภัณฑ์ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ (0.8% - เป็นดอลลาร์และ 0.01% - เป็นยูโร) การฝากประเภทนี้เหมาะกับสกุลเงินประจำชาติมากกว่า

ฝาก "เติมเงิน"

ระยะเวลาของสัญญา: 91 - 1830 วันตามปฏิทิน

อัตราดอกเบี้ย: สูงสุด 5.61%

จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

เงินฝากนี้มีไว้สำหรับการเติมเงิน แต่ตามข้อตกลง จะไม่สามารถทำธุรกรรมเดบิตได้ จำนวนการเติมเต็มขั้นต่ำคือ 15,000 รูเบิล ในกรณีที่สัญญาบอกเลิกก่อนกำหนด ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณใหม่ตามอัตราขั้นต่ำของเงินฝากแบบ "On Demand"

ต้องพูดคำสองสามคำเกี่ยวกับการจ่ายดอกเบี้ย: สามารถเพิ่มลงในเงินฝากหลักหรือโอนเข้าบัญชีแยกต่างหาก ตามคำขอของเจ้าของเงินฝาก

สินค้านี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดเงิน ตัวอย่างเช่น เป็นเครื่องมือที่ดีสำหรับเพื่อระดมทุนสำหรับอพาร์ทเมนต์หรือการซื้อขนาดใหญ่อื่นๆ

การฝาก "ถูกใจ"

ระยะเวลาของสัญญา: 91 - 1830 วันตามปฏิทิน

อัตราดอกเบี้ย: สูงสุด 6.48%

จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500.

เงินฝากนี้ไม่ได้มีไว้สำหรับการเติมเงินหรือธุรกรรมเดบิตใด ๆ ตลอดระยะเวลาของสัญญา ผลิตภัณฑ์นี้เหมาะสำหรับการเก็บเงิน ในกรณีที่สัญญาสิ้นสุดก่อนกำหนด ให้ใช้เงื่อนไขพิเศษ

การบริจาค "สูงสุด"

ระยะเวลาสัญญา: 120 วัน

อัตราดอกเบี้ย: 6.45%.

จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ: 50,000 rubles

นี่คือการฝากเงินระยะสั้นที่ไม่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมในบัญชีเพิ่มเติม สามารถเปิดได้เฉพาะในรูเบิลรัสเซียเท่านั้น ดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มโดยอัตโนมัติในจำนวนเงินฝาก

หากคุณตัดสินใจที่จะฝากเงินที่ธนาคาร VTB ด้วยดอกเบี้ย โปรดอ่านเงื่อนไขการฝากทั้งหมดอย่างละเอียด นอกจากนี้ เงินฝากบางส่วนทำกำไรได้มากกว่าเมื่อเปิดผ่านอินเทอร์เน็ต

Sberbank

การนำเงินไปลงทุนใน Sberbank ก็ไม่ใช่เรื่องยากเช่นกัน ไม่เหมือนธนาคาร VTB มีการนำเสนอเงินฝากทางสังคมที่หลากหลาย: สำหรับผู้รับบำนาญ เงินฝากเพื่อการกุศล ฯลฯ ดังนั้นก่อนที่จะเปิดบางสิ่ง โปรดอ่านเงื่อนไขของข้อตกลงอย่างละเอียด

เครื่องมือฝากเงินยอดนิยมของ Sberbank คือเงินฝาก "เติมเงิน" และ "จัดการ"เหล่านี้เป็นเครื่องมือที่สะดวกมากสำหรับการสะสมเงิน ในขณะที่เงินฝาก "บันทึก" นั้นเหมาะสำหรับการจัดเก็บเงินจำนวนมากเท่านั้น

ฝาก "เติมเงิน"

ระยะเวลาของสัญญา: สูงสุดสามปี

อัตราดอกเบี้ย: สูงสุด 3.80%

จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ: จาก 1,000 rubles / 100 ดอลลาร์

การบริจาคนี้ช่วยให้สามารถบริจาคเพิ่มเติมได้ ห้ามทำธุรกรรมเดบิต อัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินในบัญชีและระยะเวลาการฝาก ข้อยกเว้นคือผู้รับบำนาญ บัญชีของพวกเขามีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงิน

การสนับสนุน "จัดการ"

ระยะเวลาของสัญญา: สูงสุดสามปี

อัตราดอกเบี้ย: สูงสุด 3.8%.

จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ: 30,000 rubles

การฝากนี้ เช่น การฝากเงิน "สบาย" ของ VTB Bank ให้ทั้งธุรกรรมขาเข้าและขาออก เป็นการลงทุนที่สะดวกสบายสำหรับชีวิต นอกจากนี้ยังสามารถเปิดผ่านอินเทอร์เน็ตโดยใช้แอปพลิเคชันหรือบนเว็บไซต์ทางการของ Sberbank)

วางเงินดอกเบี้ยธนาคารในกรณีนี้ไม่ยาก แต่เพื่อไม่ให้สับสนในผลิตภัณฑ์จำนวนมาก ควรทำโดยตรงในสำนักงาน

วิธีนำเงินเข้าดอกเบี้ยใน Post Bank

Post Bank เสนอเงินฝากระยะสั้นให้กับลูกค้าไม่เกิน 18 เดือนพร้อมอัตราดอกเบี้ยสูงและเงื่อนไขการจัดเก็บที่ภักดี นอกจากนี้ โดยการเปิดบัญชีจากระยะไกล ลูกค้าสามารถวางใจได้เพิ่มขึ้นดอกเบี้ยเงินฝากของคุณ

การฝาก "สะสม"

ระยะเวลาสัญญา: 1 ปี

อัตราดอกเบี้ย: สูงสุด 6.15%

จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ: 5,000 rubles.

เงินฝาก เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกันของธนาคารอื่น เหมาะสำหรับการสะสมเงิน มีอายุการเก็บรักษาที่เหมาะสม กรณีบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด จะเก็บดอกเบี้ยรับไว้ หากจำเป็น สามารถถอนเงินได้ตลอดเวลา รายได้ดอกเบี้ยคงค้างของเงินฝากเกิดขึ้นทุกไตรมาส

ฝาก "กำไร"

ระยะเวลาสัญญา: 1 ปี

อัตราดอกเบี้ย: 6.35%

จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ: 500,000 rubles

เงินฝากนี้เหมาะสำหรับการเก็บเงินจำนวนมาก สามารถเติมบัญชีได้ภายใน 7 วันแรกหลังจากเปิด ไม่มีการทำธุรกรรมค่าใช้จ่าย สามารถบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนดได้ แต่อัตราดอกเบี้ยจะลดลงเหลือ 0.1% ต่อปี

สรุป

ธนาคารไหนเอาเงินดอกเบี้ยดีกว่า ทุกคนต้องตัดสินใจเอง ในแง่ของเหตุการณ์ทางประวัติศาสตร์ ปัญหานี้ได้กลายเป็นประเด็นสำหรับชาวรัสเซียหลายล้านคน ดังนั้น การเลือกไม่ควรขึ้นอยู่กับโฆษณาที่แสดงทางโทรทัศน์เท่านั้น แต่ยังต้องพิจารณาจากข้อเท็จจริงที่ชัดเจนด้วย ธนาคารจะต้องมีชื่อเสียงที่สะอาด เงื่อนไขทั้งหมดสำหรับผลิตภัณฑ์ธนาคารควรมีให้สำหรับลูกค้า โปร่งใส นอกจากนี้ ก่อนสรุปข้อตกลง พนักงานธนาคารจะอธิบายเงื่อนไขอีกครั้ง

จำไว้นะว่าถ้าคุณเข้าใกล้ประเด็นของ passive Income และการออมการเงินจากทั่วๆ ไปความเข้มงวดและความรับผิดชอบ การตัดสินใจที่จะนำเงินไปฝากในธนาคารอย่างมีกำไร ไม่เพียงแต่ช่วยประหยัดเงินเพื่อความฝันเท่านั้น แต่ยังนำรายได้ที่จับต้องได้ต่อเดือนมาอีกด้วย