"ธนาคารเลโต": บทวิจารณ์ JSC "ธนาคารฤดูร้อน" "ธนาคารเลโต" - สินเชื่อเงินสด

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

JSC "Leto Bank" - บริษัท ย่อยของ VTB 24 ซึ่งดำเนินงานในส่วนของการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภคจำนวนมาก ธนาคารกำหนดข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับผู้กู้และนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลาย

ประวัติศาสตร์

ในปี 1990 สถาบันสินเชื่อ "Bezhitsa-Bank" ปรากฏใน Bryansk บริการของมันถูกใช้งานโดยองค์กรที่ใหญ่ที่สุดของเมือง ค่อยๆ เริ่มที่จะเชี่ยวชาญในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อผู้บริโภค ในปี 2548 สำนักงานจัดการทรัพย์สินแห่งสหพันธรัฐได้เข้าร่วมเป็นเจ้าของทุนขององค์กรและในปี 2549 ธนาคารแห่งมอสโกซึ่งภายในสามปีได้นำส่วนแบ่งมาสู่ระดับที่สูงกว่า 95% ในปี 2554 สถาบันการเงินของเมืองหลวงถูกครอบครองโดย VTB Group และนับเป็นบริษัทย่อยนับตั้งแต่นั้นมา

ในเดือนเมษายน 2555 เกือบ 100% ของหุ้นทั้งหมด (ส่วนเล็กๆ ยังคงอยู่กับผู้ถือหุ้นส่วนน้อย) ของ Bezhitsa-Bank เป็นของ VTB 24 แล้ว และ Dmitry Rudenko ซึ่งเคยทำงานเป็นรองประธาน Russian Standard กลายเป็นหัวหน้าคณะกรรมการ เขามีประสบการณ์มากมายในตลาดสินเชื่อผู้บริโภค (รวมถึงการพัฒนาสินเชื่อ POS ซึ่งค่อนข้างใหม่สำหรับรัสเซีย)- ในร้านค้าปลีกเมื่อซื้อสินค้า) ผู้บริหารระดับสูงของโครงสร้างทางการเงินยังรวมถึงผู้จัดการระดับสูงอื่นๆ ของ Russian Standard ด้วย ในเดือนตุลาคม 2555 Bezhitsa-Bank ได้ทำการเปลี่ยนชื่อและรีแบรนด์โดยเปลี่ยนชื่อ นี่คือลักษณะที่ปรากฏของ Leto Bank มอสโกกลายเป็นเมืองที่สำนักงานกลางขององค์กรตั้งอยู่

โมเดลธุรกิจ

ตอนนี้ "ธนาคารเลโต" เป็นสถาบันที่เชี่ยวชาญในส่วนธุรกิจค้าปลีกที่เรียกว่าตลาดสินเชื่อผู้บริโภค ในบรรดาผลิตภัณฑ์หลัก ได้แก่ การออกสินเชื่อในรูปแบบด่วน (รวมถึงผ่านแอปพลิเคชันในเครือข่ายค้าปลีก) เป็นเงินสดหรือด้วยบัตร มีการเปิดแผนกเครดิตและเงินสดจำนวนมากทั่วประเทศมีแบรนด์ระดับชาติใหม่ปรากฏขึ้น - Leto Bank ซึ่งมีบทวิจารณ์อยู่ในพอร์ทัลออนไลน์ที่มีเนื้อหาทั้งหมด ในอดีต องค์กรการค้าแห่งแรกที่ลงนามในข้อตกลงความร่วมมือกับบริษัทในเครือของ VTB 24 คือเครือข่าย DNS (การขายอุปกรณ์ดิจิทัล) และเครือข่าย Elmekh (ผลิตภัณฑ์ที่ทำจากขนสัตว์) โปรแกรมเครดิตของ Leto Bank ออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกในการซื้อสินค้าและชำระค่าบริการสำหรับผู้ที่มีสภาพคล่องต่ำ (หรือจำกัด ณ เวลาที่ซื้อ) การออกเงินกู้นั้นง่ายมาก - จำเป็นต้องมีเอกสารขั้นต่ำ การตัดสินใจทำได้อย่างรวดเร็ว แต่รูปแบบธุรกิจนี้ได้รับการสนับสนุนจากอัตราที่สูงมาก - อย่างน้อย 29.9% ต่อปี (เทียบกับสินเชื่อ POS และสินเชื่อรถยนต์)

โครงสร้างและลำดับความสำคัญของสินทรัพย์

แม้ว่าความนิยมในประเทศจะเติบโตอย่างรวดเร็ว แต่ที่จริงแล้ว Leto Bank ยังคงเป็น "สตาร์ทอัพ" โครงสร้างหนี้สินของสถาบันแสดงโดยงบประมาณภายใน สินทรัพย์ - in. เท่านั้นในรูปแบบของเงินกู้ระหว่างธนาคาร บัญชีองค์กรในบัญชีเฉพาะกับธนาคารกลางของรัสเซีย สินทรัพย์ประมาณครึ่งหนึ่งของ Leto Bank เกี่ยวข้องกับการจัดหาโครงสร้างพื้นฐานด้านการเงิน การเปิดสำนักงานใหม่ทั่วประเทศ และการรับรองกระบวนการให้ข้อมูล ด้วยการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ ธนาคารจึงสามารถสร้างความมั่นใจให้กับลูกค้าได้ภายในระยะเวลาอันสั้น สถาบันการเงินที่อายุน้อยแต่ได้รับการพิสูจน์แล้วแห่งนี้ให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีแก่ผู้กู้และระดับการบริการที่ดี โดยได้รับการสนับสนุนจากคุณสมบัติของพนักงาน กลุ่มเป้าหมายของผู้กู้ของ Leto Bank เป็นผู้อยู่อาศัยที่แต่งงานแล้วของศูนย์การบริหารของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีรายได้ 20,000 รูเบิลและทำงานในองค์กรขนาดเล็ก สถาบันมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าประจำโดยเสนอทางเลือกที่ให้ผลกำไร

สินเชื่อเงินสด

เมื่อมีการสร้างแบรนด์ใหม่ขึ้นในนามบุคคลของ Leto Bank OJSC ฝ่ายบริหารของ VTB 24 วางแผนที่จะเน้นงานของสถาบันในส่วนที่โครงสร้างหลักไม่ทำงาน - ส่วนบริการมวลสำหรับ ประชากร. ดังนั้นเงื่อนไขในการออกเงินกู้จากธนาคารใหม่จึงง่ายกว่ามาก ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่เป็นเรือธงของแบรนด์ Leto Bank คือสินเชื่อเงินสด ตามกฎแล้วนี่คือสินเชื่อเงินด่วน Summer-Money ซึ่งการตัดสินใจจะทำในไม่กี่นาที ผู้กู้ต้องแสดงพาสปอร์ตเท่านั้น (หากยอดเกิน 100,000 ต้องใช้เอกสารอื่นๆ)

อัตราสำหรับสายผลิตภัณฑ์นี้คือ 29.9-39.9% ซึ่งสอดคล้องกับค่าเฉลี่ยของตลาด ในขณะเดียวกันฤดูร้อนธนาคาร นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่พิเศษมาก ซึ่งเป็นอะนาล็อกที่ไม่ธรรมดาในสถาบันการเงินอื่น ๆ: เงินกู้พิเศษสำหรับผู้กู้ที่เชื่อถือได้ในอัตราจริง 19.9% ต่อปี นั่นคือเมื่อชำระเงินกู้เสร็จสิ้น ส่วนต่างจะถูกส่งคืนให้กับผู้กู้ราวกับว่าเขาได้จ่ายดอกเบี้ยตามที่ระบุแล้ว อนุญาตให้ชำระคืนบางส่วนหรือทั้งหมดได้ เงินจะถูกฝากเข้าบัญชีตามโครงการเงินรายปี มีการชำระเงินขั้นต่ำ - จำนวนเงินขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้

บริการเพิ่มเติม

"ธนาคารเลโต" บทวิจารณ์ซึ่งส่วนใหญ่พิจารณาจากคุณภาพของบริการเพิ่มเติม สามารถเสนอตัวเลือกมากมายให้ผู้ยืมที่สอดคล้องกับผลิตภัณฑ์ของธนาคารหลัก ตัวอย่างเช่น บริการ "การชำระเงินที่ขาดหายไป": ลูกค้าสามารถอนุญาตให้ชำระเงินล่าช้าได้ 1 ครั้งต่อปี และไม่มีการลงโทษสำหรับสิ่งนี้ (ยกเว้นระยะเวลาเงินกู้จะเลื่อนไปข้างหน้าหนึ่งเดือน) ตัวเลือกที่น่าสนใจคือ “เปลี่ยนวันที่ชำระเงิน”: หากบุคคลไม่มีเวลาชำระเงินตามแผน เขาสามารถเลื่อนวันที่ทำเงินออกไปได้ 15 วัน ค่าบริการ 90 rubles

มีบริการ "ลดการชำระเงิน" ที่ช่วยให้คุณปรับโครงสร้างเงินกู้ได้บ้าง: หนึ่งครั้งในช่วงเวลาที่คุณใช้เงินกู้ คุณสามารถลดการชำระเงินบังคับโดยการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด Leto Bank ยังมีผลิตภัณฑ์เช่นโครงการคุ้มครองการประกันภัย - ออกกรมธรรม์ในกรณีที่มีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ ค่าบริการ 0.74% ของวงเงินกู้ หักจากบัญชีรายเดือน

คุณสมบัติเครดิต

Leto Bank ที่ให้บริการสินเชื่อเงินสดพร้อมเอกสารขั้นต่ำ มีความโดดเด่นด้วยความโปร่งใสเป็นพิเศษของเงื่อนไขสินเชื่อ สิ่งที่ลูกค้าเห็นในสัญญาคือสิ่งที่เขาจ่ายโดยไม่มีการจารึกใดๆ ในการขอสินเชื่อ พวกเขาเสนอที่จะจัดให้มีการประกันโดยสมัครใจ ซึ่งแตกต่างจากธนาคารคู่แข่ง ซึ่งบางครั้งมีการกำหนดไว้ การตัดสินใจอย่างรวดเร็วในการสมัครเกิดจากระบบที่สมบูรณ์แบบของ "การให้คะแนน" และการประเมินความสามารถในการละลาย ดังนั้นสถาบันสินเชื่อแห่งนี้จึงไม่ต้องการเอกสารจำนวนมาก และมักจะออกเงินในวันเดียวกันกับที่สมัคร

ปัจจัยที่สำคัญมากคือโครงสร้างพื้นฐานของธนาคาร Leto ถูกรวมเข้ากับ VTB 24 ดังนั้นตู้เอทีเอ็มและสำนักงานทั้งหมดของสถาบันหลังนี้จึงพร้อมให้บริการลูกค้าภาคฤดูร้อน โดยหลักการแล้ว ผู้กู้มีโอกาสมากมายในการชำระคืน - ในสำนักงาน ผ่านเครื่องปลายทาง ระบบการโอนเงิน นอกจากนี้ Leto Bank ยังได้กำหนดขั้นตอนสำหรับการสื่อสารทางไกลกับลูกค้า ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการใช้บริการอย่างใดอย่างหนึ่งที่อธิบายไว้ข้างต้น คุณเพียงแค่โทรไปที่คอลเซ็นเตอร์ของสถาบัน ไม่จำเป็นต้องไปที่สำนักงานเลย สายด่วน Leto Bank พร้อมเสมอที่จะสื่อสารกับผู้กู้

ความสะดวกสบายของลูกค้า

แม้ว่าการตกแต่งภายในสำนักงานจะมีโทนสีที่ดูสบายๆ และเป็นมิตร เป็นเทรนด์ของสถาบันสินเชื่อของรัสเซียเกือบทุกแห่ง แต่ธนาคาร Leto ก็มีความโดดเด่นในเรื่องแนวคิด "ตามฤดูกาล" ในเรื่องโทนสีอบอุ่นที่มาจากชื่อของบริษัท ซึ่งสร้างบรรยากาศของ ความสะดวกสบายในสถานที่ของตัวเอง นอกจากการออกแบบที่สวยงามแล้ว การจัดระเบียบของสำนักงานก็น่าพอใจธนาคาร: ศูนย์บริการลูกค้าทั้งหมดทำงานทุกวัน มีจุดชำระเงิน ดึงดูดผู้คนและคำพูดเชิงบวกในชื่อที่ธนาคารมี - ฤดูร้อน ที่อยู่ของสถาบันหาได้ง่ายในไดเร็กทอรีออนไลน์ส่วนใหญ่ของเมือง

ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ย คุณสามารถฝากเงินสำหรับเงินกู้ผ่านโครงสร้างพื้นฐาน VTB 24 ซึ่งมีองค์ประกอบมากมายในเมืองส่วนใหญ่ แนวคิดเรื่องความเคารพและความเป็นมิตรกับลูกค้ายังเน้นย้ำโดยผู้บริหารของแบรนด์ Leto Bank เวลาทำการไม่ได้เป็นเพียงเกณฑ์เดียวสำหรับความสะดวกสบายของผู้กู้ ในระดับหนึ่ง ความภักดีในการประเมินความสามารถในการละลายของลูกค้าเป็นส่วนหนึ่งของรูปแบบความเป็นมิตร ผู้รับบำนาญและนักศึกษาสามารถรับเงินกู้ในสถาบันนี้ ซึ่งทัศนคติในสถาบันการเงินอื่นๆ (รวมถึง VTB 24) มักไม่น่าเชื่อถือที่สุด ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดที่ Leto Bank มีก็คือการขอสินเชื่อจะดำเนินการอย่างรวดเร็ว

เงินกู้ผ่านธนาคารบุคคลที่สาม

"ธนาคารเลโต" กำลังพยายามทดลอง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผ่านการขายผลิตภัณฑ์สินเชื่อผ่านสถาบันพันธมิตรอื่นๆ ตามข้อมูลในสื่อเฉพาะทางพบว่าหนึ่งในนั้นคือ Podem! Bank ซึ่งออกเงินกู้ตามมาตรฐานของ Leta และใช้ซอฟต์แวร์จากบริษัทลูกของ VTB 24 ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าเรากำลังพูดถึงแฟรนไชส์ธนาคาร - จนถึงตอนนี้ยังไม่ค่อยมีใครรู้จัก ปฏิสัมพันธ์ระหว่างสถาบันการเงินในรัสเซีย ฝ่ายบริหารขององค์กรเชื่อว่าความร่วมมือดังกล่าวช่วยได้วิเคราะห์ตลาดในภูมิภาคที่แบรนด์ยังไม่มีสำนักงาน ในขณะเดียวกันธนาคาร "ไปกันเถอะ!" อันที่จริงแล้ว มันแชร์ลูกค้าใหม่กับพันธมิตร โดยพยายาม "เรียกใช้" ผลิตภัณฑ์รูปแบบใหม่ของตัวเอง ในบรรดาผู้เชี่ยวชาญยังมีการประเมินที่สำคัญเกี่ยวกับปฏิสัมพันธ์ระหว่างสถาบันสินเชื่อทั้งสองแห่ง: แฟรนไชส์ซอร์อาจได้รับความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับภาพ การขายผลิตภัณฑ์ธนาคารของผู้อื่นอาจทำให้ลูกค้าเข้าใจยาก แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญจะยอมรับว่า "ไปกันเถอะ!" ได้รับค่าคอมมิชชั่นที่รับประกันโดยไม่มีความเสี่ยงด้านเครดิต

สำเร็จในภาษาของตัวเลข

ธนาคารเลโตกำลังศึกษาตลาดสินเชื่อผู้บริโภคของรัสเซียอย่างแข็งขัน ตามที่ผู้เชี่ยวชาญของสถาบัน "ภาระหนี้" ที่แท้จริงของประชากรของสหพันธรัฐรัสเซียในส่วนนี้ซึ่งตรงกันข้ามกับการประเมินในแง่ร้ายหลายครั้งไม่เกิน 10% ระดับการกระทำผิดที่ยอมรับได้ในขั้นวิกฤตในรูปแบบธุรกิจของธนาคาร ณ เวลาที่เปิดตัวคือ 15% แต่เมื่อกลไกการให้คะแนนและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ดีขึ้น ตัวเลขนี้คาดว่าจะลดลงเหลือ 12% ภายในสิ้นปี 2557 จากมุมมองของการคัดเลือกบุคลากร Leto Bank ซึ่งไม่เพียงแต่ได้รับการตรวจสอบโดยผู้กู้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงพนักงานด้วย โดยอาศัยคนหนุ่มสาวซึ่งช่วยลด "การหมุนเวียน" ของลักษณะบุคลากรในกลุ่มตลาดนี้

ในปี 2556 พอร์ตโฟลิโอของธนาคารเติบโตขึ้น 29 เท่าและเกิน 1 พันล้านรูเบิล ตัวบ่งชี้นี้ประกอบด้วยสององค์ประกอบ - สินเชื่อเงินสดและสินเชื่อ POS (16 และ 4 พันล้านตามลำดับ) ภูมิศาสตร์ของสถานที่ที่มีแบรนด์ Leto Bank กำลังเติบโตเช่นกัน - Rostov-on-Don, Kemerovo และเมืองใหญ่อื่น ๆ ได้เข้าร่วมรัสเซีย. ภายในสิ้นปี 2557 ฝ่ายบริหารของธนาคารคาดว่าพอร์ตโฟลิโอจะเพิ่มขึ้นเป็น 28 พันล้าน การปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานของสถาบันการเงินแห่งนี้ได้ลดเวลาเฉลี่ยในการพิจารณาการขอสินเชื่อลงเหลือ 10 นาที อันเป็นผลมาจากการที่ผู้กู้รอคิวรอ การตัดสินใจเกือบจะหายไปในศูนย์สินเชื่อ งานของพนักงานมีประสิทธิผลมากขึ้น - Leto Bank เข้าใจสิ่งนี้เป็นอย่างดี การวิจารณ์ของพนักงานที่ไม่สามารถปฏิเสธได้เนื่องจากการจัดระเบียบการทำงานร่วมกันที่ดีระหว่างแผนกต่างๆ

ประเมินผู้กู้

ระบบการให้คะแนนและการจัดจำหน่ายของ Leto Bank ขึ้นอยู่กับระบบอัตโนมัติตาม SAS Credit Scoring และ SAS Real-Time Decision ซึ่งออกแบบมาเพื่อทำการตัดสินใจแบบเรียลไทม์ สำนักงานเครดิตหลายแห่งมีส่วนร่วมในกระบวนการนี้ด้วย งานกำลังดำเนินการไปในทิศทางออนไลน์: ผู้กู้จะได้รับการประเมินตามโปรไฟล์ในเครือข่ายสังคมออนไลน์ ธนาคารยังวางแผนที่จะแนะนำบริการที่วิเคราะห์ความสัมพันธ์ส่วนตัวของผู้กู้: เขารู้จักใคร อายุและเพศอะไร พวกเขาโต้ตอบกันอย่างไร และสัมพันธ์กับธนาคารอย่างไร

การตรวจสอบลูกค้าตามโครงการนี้ นอกจากจะศึกษาโปรไฟล์โซเชียลแล้ว ยังสามารถระบุได้ว่าเขาซื่อสัตย์แค่ไหนเมื่อกรอกใบสมัคร ในเวลาเดียวกัน บทบาทของบุคคลในการ "ให้คะแนน" และการรับประกันภัยจะได้รับการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญ: ไม่ใช่ระบบอัตโนมัติที่ล้ำหน้าที่สุดระบบเดียว แม้แต่ระบบอัตโนมัติที่ล้ำหน้าที่สุด ก็สามารถวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ในลักษณะพหุปัจจัยได้ "ธนาคารเลโต" ใบสมัครสินเชื่อที่พิจารณาแล้วรวม - ทั้งโดยพนักงานและโดยอัตโนมัติ - มีมุมมองที่คล้ายกัน

บัตรเครดิต

ปัจจุบันไม่มีบัตรเครดิตในกลุ่มผลิตภัณฑ์ Leto Bank แต่มีกำหนดการเริ่มทำงานกับพวกเขาในปี 2014 จนถึงตอนนี้ มีเพียงสินเชื่อเงินสดเท่านั้นที่ออกให้ แต่ผู้บริหารของสถาบันเข้าใจดีว่าบัตรเป็นเครื่องมือที่จำเป็นสำหรับตลาดที่จะเพิ่มยอดขาย ในขณะเดียวกัน บัตรเครดิตมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นผลิตภัณฑ์ธนาคารอิสระ ฝ่ายบริหารได้ประกาศแผนการที่จะเปิดทิศทางนี้ให้กับสื่อเฉพาะทางหลายแห่ง Leto Bank ซึ่งมีแผนจะออกบัตรเพื่อการลงทุนโดย VTB 24 กำลังดำเนินการตามขั้นตอนที่สมเหตุสมผลตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดกล่าว

สินเชื่อไม่มีหลักประกันที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง นักวิเคราะห์เชื่อว่าจะเข้ากันได้ดีกับรูปแบบ "บัตร" นักเศรษฐศาสตร์พิจารณาว่ากลุ่มการให้กู้ยืมนี้มีความต้องการค่อนข้างมากในรัสเซีย บางทีนักการตลาดของ "ลูกสาว" ของ VTB 24 ไม่ควรรอจนถึงสิ้นปี 2014 แต่ลองฤดูกาลอื่น - ฤดูร้อน ที่อยู่ของจุดที่คุณสามารถสั่งซื้อ "บัตรเครดิต" จะได้รับแจ้งลูกค้าโดยพนักงานของสำนักงานของสถาบัน

การให้ยืม POS

ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว ฝ่ายบริหารของ Leto Bank จ้างผู้ที่เกี่ยวข้องกับการให้ยืม POS มาหลายปีแล้ว: เมื่อผู้ซื้อร้านค้าไม่มีเงินพอที่จะซื้อสินค้าที่เขาชอบ สามารถขอสินเชื่อจำนวนเล็กน้อยได้ ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดเชื่อว่าการแข่งขันระหว่างสถาบันการเงินต่างๆ ในกลุ่มนี้กำลังเติบโต: ผู้ค้าปลีกเองก็เชิญตัวแทนธนาคาร ผู้กู้สามารถเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันสินเชื่อหลายแห่งและสมัครได้พร้อมกันทั้งหมด เพื่อที่จะเลือกตัวเลือกที่ได้เปรียบที่สุด งานหลักของผู้เล่นในตลาด รวมถึง Leto Bank คือการปรับปรุงกลไกการประเมินและปรับปรุงประสิทธิภาพของโครงสร้างพื้นฐาน การแข่งขันสูง ดังนั้นลูกค้าจะเลือกสถาบันที่ตอบสนองใบสมัครได้รวดเร็วที่สุดก่อนเป็นอันดับแรก แง่มุมของการทำงานในเชิงบวกกับผู้ยืมก็มีความสำคัญเช่นกัน - หากคนหลังไม่ชอบอะไรในครั้งต่อไปเขาจะเลือกองค์กรอื่นและ Leto Bank ตระหนักดีถึงสิ่งนี้อย่างชัดเจน ความคิดเห็นของลูกค้า - แง่บวก - มีส่วนช่วยในการก่อตั้งและพัฒนาธุรกิจการธนาคารที่ประสบความสำเร็จ