ธนาคาร "ไฟมอสโก": บทวิจารณ์ ความน่าเชื่อถือของธนาคาร "Lights of Moscow"

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ธนาคารพาณิชย์ "Ogni Moskvy" เริ่มกิจกรรมในสหพันธรัฐรัสเซียในปี 1993 เมื่อได้รับใบอนุญาตให้ดำเนินการด้านการธนาคาร และเจ็ดปีต่อมา - เพื่อดึงดูดเงินฝากจากบุคคล ความเป็นมืออาชีพระดับสูงนั้นพิสูจน์ได้จากการเป็นสมาชิกใน SWIFT สมาคมธนาคารรัสเซีย และ ARBK เป็นเวลานานที่สถาบันการเงินได้ให้บริการที่หลากหลายแก่นิติบุคคลและบุคคล แต่ในเดือนกุมภาพันธ์ปีนี้เขาเริ่มมีปัญหา

ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับปัญหา

ในเดือนเมษายนของปีนี้ มีการประกาศว่าการรับเงินฝากใน "Ogni Moskvy" ถูกระงับ ธนาคารระบุว่าปัญหาเกิดจากปัญหาทางเทคนิค มีการประกาศโปรแกรมการฝากเงินแบบใหม่ ดังนั้นการรับเงินฝากจึงถูกระงับชั่วคราว นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อไม่ได้ทำธุรกรรมระหว่างนิติบุคคลและบุคคล แม้จะมีแถลงการณ์อย่างเป็นทางการ แต่ก็มีข่าวลือว่าปัญหาเกี่ยวข้องกับการห้ามของธนาคารกลาง

ในเดือนกุมภาพันธ์ 2557 มีการดำเนินการตรวจสอบธนาคารกลางตามกำหนดซึ่งเป็นผลมาจากการบังคับใช้ข้อจำกัด 12 ล้านรูเบิล - สูงสุดที่อนุญาตจำนวนเงินฝากทั้งหมดที่ดึงดูดในธนาคาร "Moscow Lights" อันดับเครดิตสถาบันสินเชื่อจนถึงจุดนี้ค่อนข้างต่ำ ธนาคารอยู่ในอันดับที่สอง (อันดับที่ 172) ในแง่ของสินทรัพย์ สำหรับไตรมาสแรกของปี 2556 เขาได้รับผลกำไร 142 ล้านและในช่วงเวลาเดียวกันของปีปัจจุบัน - ขาดทุน 57 ล้าน เป็นผลให้สองสาขาถูกปิด - ใน Dubna และ Podolsk - เนื่องจากไม่สามารถทำกำไรได้ หลังจากประกาศนี้ ความน่าเชื่อถือของ Ogni Moskvy Bank ในสายตาลูกค้าจำนวนมากได้ลดลงอย่างรวดเร็ว

เพิกถอนใบอนุญาต

เมื่อวันที่ 16 พฤษภาคม 2014 ธนาคารแห่งรัสเซียได้ประกาศเพิกถอนใบอนุญาตจากสถาบันสินเชื่อเงินทุนสองแห่ง หนึ่งในนั้นคือธนาคาร "Lights of Moscow" ใบอนุญาตถูกเพิกถอนเนื่องจากการไม่ปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับซ้ำแล้วซ้ำอีก ในเวลาเดียวกัน มีการประกาศว่าจะจ่ายเงินมัดจำไม่เกินวันที่ 27 พฤษภาคม การตัดสินใจนี้ทำโดยสำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) สำหรับผู้เข้าร่วมระบบดังกล่าว การเพิกถอนใบอนุญาตถือเป็นการประกัน ภายใต้ข้อตกลงผู้ฝากมีสิทธิที่จะคืนเงินมัดจำ 100% แต่จำนวนเงินชดเชยทั้งหมดไม่ควรเกินเจ็ดแสนรูเบิล อดีตลูกค้าของสถาบันสินเชื่อเริ่มให้ความสนใจในการลงทะเบียนเพื่อรับเงินประกัน

ปัญหาเกี่ยวกับ DIA เมื่อคืนเงินมัดจำ

ไม่ใช่ลูกค้าเก่าของธนาคารทุกคนที่เห็นตัวเองอยู่ในรายชื่อสำหรับการจ่ายค่าชดเชย หลายคนระบุว่าพวกเขาถูกปฏิเสธการชำระเงินเนื่องจากชื่อของพวกเขาไม่อยู่ในทะเบียนเงินฝากธนาคาร เมื่อมันปรากฏออกมาในภายหลัง การทำธุรกรรมได้ดำเนินการโดยไม่ต้องแจ้งเตือนลูกค้าเกี่ยวกับการปิดบัญชี ความรับผิดชอบสำหรับการฉ้อโกงเหล่านี้คือธนาคาร Ogni Moskvy ความคิดเห็นของลูกค้าในฟอรัมยืนยันสิ่งนี้ ผู้ฝากมีสารสกัดอยู่ในมือซึ่งพิสูจน์ว่าพวกเขาไม่ยินยอมให้ดำเนินการดังกล่าว

ต้องมีทางออกเสมอ

แม้จะมีการบอกเลิกสัญญาฝ่ายเดียว ธนาคารก็มีดอกเบี้ยเงินฝาก จึงสามารถถอนเงินบางส่วนได้ ที่เหลือต้องรอผลการตัดสินของ อปท. หน่วยงานกล่าวว่าพวกเขากำลังดำเนินการแก้ไขปัญหานี้อย่างแข็งขันและไม่ควรมีปัญหากับการชดเชย สามารถยื่นเคลมประกันได้ภายในสองปี นี่คือเวลาเฉลี่ยที่ธนาคารต้องชำระบัญชี

สำหรับผู้ร่วมสมทบที่ไม่พบว่าตัวเองอยู่ในทะเบียนการจ่ายเงินชดเชยในขั้นต้น ทนายความแนะนำให้ทำตามขั้นตอนต่อไปนี้ ในการเริ่มต้นเขียนใบสมัครไปที่ DIA เพื่อรวมไว้ในการลงทะเบียนการชำระเงินประกัน ถัดไป คุณต้องเขียนคำแถลงถึงตำรวจเกี่ยวกับสถานการณ์และยื่นฟ้อง หากภายใน 30 วันตามปฏิทิน DIA ไม่ให้คำตอบ ก็ควรยื่นคำร้องครั้งที่สอง - ต่อหน่วยงานแล้ว ขั้นตอนนี้ไม่ควรละเลย นี่อาจเป็นวิธีเดียวที่จะคืนเงินที่ลงทุนในธนาคาร Ogni Moskvy คำติชมจากอดีตผู้ฝากเงินของ Master Bank ซึ่งใบอนุญาตถูกเพิกถอนไปเมื่อเดือนธันวาคม 2556 ยืนยันได้เพียงสิ่งนี้ ลูกค้าจำนวนมากยังไม่ได้รับการตอบกลับจาก DIA

ธนาคาร "ไฟมอสโก":ความคิดเห็นของลูกค้าเกี่ยวกับกระบวนการคืนเงิน

สามารถรับเงินชดเชยผ่านสาขาของ Sberbank สถาบันการเงินจะคืนเงินให้อย่างเคร่งครัดตามทะเบียน DIA ธนาคารยังเป็นตัวกลางระหว่างลูกค้าและ DIA หากข้อมูลของคุณไม่อยู่ในทะเบียน ที่สาขาขององค์กรโดยตรง คุณสามารถเขียนใบสมัครและจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการรวมในทะเบียนได้

หลังจากตรวจสอบ "Lights of Moscow" แล้ว พบว่ามีธุรกรรมจำนวนหนึ่งที่ไม่แสดงในงบดุลและไม่อยู่ในระบบธนาคาร โครงการนี้คล้ายกับสถานการณ์ของ Mosoblbank และ Master Bank มาก ขั้นแรกหลังจากเซ็นสัญญากับลูกค้าและฝากเงินเข้าบัญชีโดยผู้ฝากเงิน ให้โอนเงินไปยังบัญชีของบริษัทที่เกี่ยวข้องกันในคืนวันเดียวกัน หากลูกค้าทราบเกี่ยวกับการดำเนินการดังกล่าว มันเป็นเพียงความบังเอิญเท่านั้น ธนาคารที่สองมีกลุ่มผู้ฝาก VIP แยกต่างหากซึ่งเงินไม่ผ่านโต๊ะเงินสดทั่วไป

จะทำอย่างไรกับลูกค้าที่มียอดเงินฝากมากกว่า 700,000 rubles

ข้อกำหนดของลูกค้าที่ทำการฝากเงินในจำนวนมากกว่า 700,000 rubles ไปยังธนาคาร Ogni Moskvy จะต้องได้รับการตอบสนองก่อน หลังจากเพิกถอนใบอนุญาตแล้ว ธนาคารแห่งรัสเซียจะแต่งตั้งผู้บริหารชั่วคราวเพื่อจัดการสถาบันสินเชื่อจนกว่าศาลจะตัดสินให้เริ่มกระบวนการชำระบัญชี

ในการยื่นคำร้อง เจ้าหนี้ (อดีตผู้ฝากเงินธนาคาร) จะต้องเขียนใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษร ระบุจำนวนเงินและรายละเอียดสำหรับการโอนเงินในนั้น ถึงคำสั่งต้องแนบสำเนาหรือต้นฉบับเอกสารประกอบ สิ่งเหล่านี้อาจเป็น:

• ข้อตกลงกับธนาคาร;
• คำตัดสินของศาลเสร็จสิ้น;
• เอกสารที่ยืนยันการทำธุรกรรมไปยังบัญชีกับสถาบันสินเชื่อ
• ใบแจ้งยอดบัญชีระบุยอดเงิน ควรเป็นวันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต
• เอกสารประกอบอื่นๆ

เงื่อนไขขั้นตอนการคืนเงิน

การบริหารชั่วคราวภายในสามสิบวันหลังจากได้รับใบสมัครต้องแจ้งให้ผู้สมัครทราบถึงการรวมข้อกำหนดของเขาในการลงทะเบียน (ทั้งหมดหรือบางส่วน) หรือการปฏิเสธ หลังอาจถูกปิดไม่เร็วกว่า 60 วันหลังจากการประกาศการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อในหนังสือพิมพ์ Vesti Bank of Russia วันปิดรับสมัครที่แน่นอนจะระบุไว้ในประกาศ

ขั้นตอนในการตอบสนองความต้องการของลูกค้ามีดังนี้ ประการแรก บุคคลที่ได้ทำข้อตกลงการฝากเงินกับธนาคารจะได้รับบริการ และภาระผูกพันที่เกิดขึ้นจากอันตรายต่อชีวิตหรือสุขภาพได้รับการตอบสนอง นอกจากนี้ - ข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย ภาระผูกพันในการจ่ายค่าชดเชยตามสัญญาจ้าง ข้อกำหนดที่ตามมาแต่ละกลุ่มจะเป็นไปตามข้อกำหนดหลังจากปฏิบัติตามภาระหน้าที่ภายใต้ข้อกำหนดก่อนหน้านี้อย่างครบถ้วน

CV

ก่อนหน้านี้มีรายงานว่า DIA ไม่พบการยืนยันว่าลูกค้ากว่าสองพันคนทำการฝากเงินรวมเป็นหนึ่งพันล้านรูเบิลในธนาคาร "แสงแห่งมอสโก" ผลตอบรับจากลูกค้าที่เป็นผู้ฝากเงินกับธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตเช่นกัน ยืนยันว่าขั้นตอนการคืนเงินค่อนข้างยาว ขั้นแรกคุณต้องรวบรวมเอกสารทั้งหมดเพื่อยืนยันความเป็นจริงของการลงทุน คุณต้องติดต่อ Sberbank เพื่อรับเงินประกันด้วยเอกสารเหล่านี้ หากไม่พบชื่อของคุณในทะเบียน DIA คุณสามารถเขียนใบสมัครถึงสมาคมได้โดยตรงผ่าน Sberbank แล้วรอการตัดสินใจของพวกเขา