ธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต: รายการ, เหตุผลในการห้ามดำเนินการธนาคาร, การล้มละลายและการชำระบัญชี

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

หากธนาคารไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินกับผู้ฝากเงิน ธนาคารอาจถูกเพิกถอนใบอนุญาต ธนาคารพาณิชย์ประมาณ 80 แห่งล้มละลายทุกปี ผลที่ตามมาสำหรับลูกค้าที่ฝากเงินในสถาบันดังกล่าวหรือกู้เงินเป็นค่าลบ แต่ผู้ฝากเงินมักไม่ค่อยมีความคิดว่าสิ่งต่างๆ จะเป็นอย่างไรกับธนาคารที่พวกเขาฝากเงินออมไว้ รายชื่อธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตช่วยให้คุณทราบได้ว่าใครล้มละลายและจะทำอย่างไรกับสินเชื่อและเงินฝาก

ทำไมใบอนุญาตถูกเพิกถอนได้

มีสาเหตุหลายประการที่สถาบันการเงินอาจสูญเสียใบอนุญาตในการดำเนินงาน แต่เหตุผลหลักคือการไม่ปฏิบัติตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "การธนาคาร" ใน 8 ใน 10 กรณีการละเมิดมีความเกี่ยวข้องกับต่ำสภาพคล่องของสินทรัพย์เนื่องจากนโยบายการให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยง กล่าวอีกนัยหนึ่งธนาคารให้กู้ยืมมากกว่าที่จะสามารถจ่ายได้ อะไรต่อไป

การผิดนัดเงินกู้ขั้นต่ำดึงดูดผู้กู้รายใหม่ แต่บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้ที่ให้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเกือบทุกคนมักถูกทาบทามโดยลูกค้าที่มีประวัติเครดิตไม่ดี การออกสินเชื่อให้กับลูกค้าที่ไม่น่าเชื่อถือใน 7 ใน 10 คดีทำให้หนี้ค้างชำระเพิ่มขึ้น

งั้น. นโยบายสินเชื่อที่ไม่ลงตัวเป็นหนึ่งในสาเหตุหลักของการเพิกถอนใบอนุญาตโดยธนาคารกลาง แต่บ่อยครั้งไม่ใช่แค่เรื่องของเธอ ฝ่ายบริหารของธนาคารตระหนักดีถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับบริษัทเสมอ แต่ไม่ใช่ในทุกกรณี ผู้จัดการและผู้บริหารระดับสูงพยายามที่จะใช้มาตรการเพื่อจัดระเบียบธนาคารใหม่ ในทางตรงกันข้าม 78% ของคดีล้มละลาย มีการเปิดเผยการโอนเงินจำนวนมากของธนาคารในต่างประเทศ

ธุรกรรมดังกล่าวบ่งชี้การถอนสินทรัพย์ สิ่งนี้มีผลกระทบในทางลบต่อภาระผูกพันต่อเจ้าหนี้และลูกค้า และมักเป็นสาเหตุของการเพิกถอนใบอนุญาตอย่างรวดเร็ว ผู้บริหารของ Vnesheconombank, MezhTopEnergobank และ Probiznebank สังเกตเห็นการโอนสินทรัพย์ในต่างประเทศ จากการสอบสวน ผู้นำบางคนถูกตั้งข้อหาฉ้อโกง (มาตรา 159 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย)

"อนาคต" สำหรับการเพิกถอนใบอนุญาตโดยธนาคารกลาง

สื่อและอินเทอร์เน็ตช่วยให้ประชาชนทราบว่าเจ้าหนี้ของตนมีปัญหาทางการเงินหรือไม่ ธนาคารมักจะไม่โฆษณาปัญหาร้ายแรงมาก่อนจนกระทั่งเป็นที่รู้จักของนักข่าว มิฉะนั้น จะนำไปสู่การถอนสินทรัพย์จำนวนมากอย่างรวดเร็ว (เช่นเดียวกับ MezhTopEnergobank) ซึ่งจะทำให้สถานการณ์ทางการเงินแย่ลงไปอีก

ผู้ให้กู้สามารถรวมอยู่ในรายชื่อธนาคารที่มีใบอนุญาตถูกเพิกถอนจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียหากสำนักงานเริ่มชำระเงินล่าช้าหรือปฏิเสธที่จะยอมรับพวกเขาเป็นเวลาหนึ่งวันขึ้นไป ความล่าช้าที่ยาวนานไม่น่าจะเกิดจากความล้มเหลวทางเทคนิค ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน ธนาคารกลางจะบังคับให้เจ้าหนี้หยุดรับการชำระเงิน รวมทั้งเมื่อชำระเงินออนไลน์ ดังนั้นการปฏิเสธที่จะรับการชำระเงินเป็นหนึ่งในผู้ส่งสารแห่งปัญหาทางการเงิน

สัญญาณที่บ่งบอกว่าบริษัทอาจอยู่ในรายชื่อธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตคือการขาดเงินในตู้เอทีเอ็ม นี่ไม่ใช่เรื่องเกี่ยวกับการทำให้อุปกรณ์ว่างเปล่าชั่วคราว แต่เกี่ยวกับการขาดเงินสดในตู้เอทีเอ็มหลายเครื่องพร้อมกันในระยะยาว

หากคุณไม่ได้รับเงินจากบัตรธนาคารเป็นเวลา 3 วันขึ้นไป คุณควรติดต่อสำนักงานพร้อมหนังสือเดินทาง การออกจำนวนจำกัดควรแจ้งเตือนด้วย เช่น ไม่เกิน 5,000 rubles ต่อลูกค้า 1 ราย

ธนาคารใดอาจสูญเสียใบอนุญาตในอนาคต

แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะคาดเดาว่าใบอนุญาตของธนาคารจะถูกเพิกถอนหรือไม่ ตรงกันข้ามกับความคิดเห็นของลูกค้า ธนาคารกลางกำลังใช้มาตรการเชิงรุกเพื่อจัดระเบียบสถาบันการเงินใหม่ที่เศรษฐกิจรัสเซียต้องการ แต่เพื่อรักษาบริษัท ความสนใจของผู้บริหารในอนาคตก็มีความสำคัญไม่น้อย

ปี 2019 สงสัยการล้มละลายเกิดขึ้นกับเจ้าหนี้ที่มีชื่อเสียงรายใหญ่สามราย - Promsvyazbank, Otkritie และ Binbank

การฟื้นฟูพรอมเวียสแบงก์

ตั้งแต่ปี 2017 Promsvyazbank ถูกรวมอยู่ในรายชื่อธนาคารที่อาจถูกเพิกถอนใบอนุญาต เมื่อครั้งเป็นผู้นำในภาคอุตสาหกรรม เป็นหนึ่งใน 10 ธนาคารชั้นนำในสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของสินทรัพย์ (ตามผลประกอบการปี 2018) แต่ในเดือนธันวาคม 2017 ข้อมูลปรากฏในสื่อว่าธนาคารกลางกำลังดำเนินมาตรการเพื่อฟื้นฟูผู้ให้กู้ทางการเงิน

หลังจาก 2 เดือน Promsvyazbank ได้แต่งตั้งผู้บริหารชั่วคราว นี่เป็นหนึ่งในมาตรการฟื้นฟู บางส่วนหลีกเลี่ยงการล้มละลาย จำนวนการสนับสนุนทางการเงินที่จัดทำโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียมีจำนวนมากกว่า 88 พันล้านรูเบิล

ปัญหาทางการเงินของผู้เชี่ยวชาญ "Promsvyazbank" เชื่อมโยงกับนโยบายสินเชื่อที่ไม่ลงตัว นอกจากนี้ ฝ่ายบริหารของบริษัทไม่สนใจที่จะปรับโครงสร้างเจ้าหนี้ใหม่ ในทางตรงกันข้าม ในปี 2560 มีกรณีการโอนทรัพย์สินไปต่างประเทศเป็นจำนวนเงินกว่า 280 พันล้านรูเบิล

ตอนนี้สถานการณ์ทางการเงินในธนาคารไม่สามารถเรียกได้ว่ามีเสถียรภาพอย่างไม่น่าสงสัย นักเศรษฐศาสตร์ส่วนใหญ่ยอมรับว่า Promsvyazbank จะไม่รวมอยู่ในรายชื่อธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตในปี 2019 แต่ลูกค้ารับสถานการณ์ด้วยความตกใจหลังจากการตีพิมพ์ในสื่อ ส่งผลให้ในปี 2561 สภาพคล่องของสินทรัพย์ของธนาคารลดลงอย่างรวดเร็ว เนื่องจากการถอนเงินฝากและเงินสดจำนวนมากจากบัญชี

เกิดอะไรขึ้นกับ Binbank

ในปี 2560ในปีเดียวกัน Binbank หน่วยงานที่มีอิทธิพลอีกหน่วยหนึ่งของภาคการธนาคารของรัสเซียเริ่มประสบปัญหาทางการเงิน ปัญหาที่เป็นไปได้คาดการณ์ล่วงหน้าจากความล้มเหลวทางเทคนิคในโปรแกรมที่เกิดขึ้นเป็นระยะในช่วงกลางปี 2017 แต่พนักงานของ Binbank รับรองกับลูกค้าว่าทั้งหมดนี้ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับทรัพย์สินของธนาคารและเป็นเรื่องทางเทคนิคล้วนๆ

อย่างไรก็ตาม เมื่อวันที่ 20 กันยายน 2017 ผู้บริหารของ Binbank ได้ขอให้ธนาคารกลางทำการจัดระเบียบใหม่ การสนับสนุนควรจะทำให้แน่ใจว่าสถาบันการเงินดำเนินงานในระดับคุ้มทุนและฟื้นฟูความไว้วางใจของลูกค้า

สาเหตุของปัญหาทางการเงินของ Binbank แตกต่างจากกรณีอื่นๆ สถานการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการฟื้นฟู "การเติบโตของธนาคาร" ซึ่งดำเนินการด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนเครดิตของ "Binbank" สินทรัพย์ของ Rost Bank อยู่ในระดับต่ำ และจากการปรับโครงสร้างองค์กรใหม่ ธนาคารเจ้าหนี้จึงมี "หลุม" ทางการเงินที่ใหญ่กว่าก่อนการฟื้นตัว

การสนับสนุนทางการเงินจากหน่วยงานกำกับดูแล

เพื่อหลีกเลี่ยงการล้มละลาย "Binbank" ถูกบังคับให้ขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ - ธนาคารกลาง การปฏิบัตินี้ไม่ได้ใช้โดยเจ้าหนี้ชาวรัสเซียเสมอไปและไร้ประโยชน์ ได้รับการสนับสนุนทางการเงินทันเวลาจำนวนเกือบ 1 ล้านล้าน rubles อนุญาตให้ธนาคารลอยตัวได้ และปฏิบัติตามพันธกรณีต่อเจ้าหนี้

ปัจจุบัน "Binbank" ไม่รวมอยู่ในรายชื่อธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต ทั้งหมดนี้ต้องขอบคุณความช่วยเหลือที่ทันท่วงทีธนาคารกลาง. ส่วนแบ่งของบริษัทในภาคการธนาคารของรัสเซียในปี 2551 อยู่ที่ 2% คุณไม่สามารถเรียกเขาว่าร่างใหญ่ได้ แต่แบรนด์ Binbank เป็นที่รู้จักในหมู่ประชากร และผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารเป็นที่ต้องการของลูกค้า

ปัญหาการค้นพบ

หนึ่งในธนาคารเอกชนที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ แบรนด์ Otkritie ได้ยื่นขอทุนจากธนาคารกลางในเดือนสิงหาคม 2017 ก่อนหน้านี้ในเดือนกรกฎาคม 2560 มีการถอนเงินมากกว่า 617 พันล้านรูเบิลออกจากบัญชีของธนาคาร ในเดือนสิงหาคม ระดับการสูญเสียทรัพย์สินแย่ลงเท่านั้น: นิติบุคคลถอนเงินมากกว่า 389 พันล้านรูเบิลออกจากบัญชี ต่อมาธนาคารสูญเสียเงินทุนของตัวเองอีก 138 พันล้าน

สาเหตุที่ทำให้สินทรัพย์ลดลงอย่างรวดเร็วเช่นนี้ เกิดจากความไม่สงบที่เกิดขึ้นในกลุ่มลูกค้าของ "Opening" หลังการตีพิมพ์ในสื่อ กลัวเงินฝาก บุคคลและนิติบุคคลรีบถอนเงินจากบัญชีและบัตรธนาคาร เป็นผลให้สถานการณ์ของ Otkritie Bank กลายเป็นวิกฤติ Otkritie ไม่ได้เพิ่มรายชื่อธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต แต่เขากำลังจะเกิดปัญหาร้ายแรง

สาเหตุของวิกฤตใน Otkritie Bank

จุดเริ่มต้นของวิกฤตได้รับการอำนวยความสะดวกโดยการฟื้นตัวของ Trust Bank ที่ไม่ประสบความสำเร็จ เจ้าหนี้ที่ Otkritie เป็นตัวแทนล้มเหลวในการรับมือกับการฟื้นฟูซึ่งนำไปสู่ปัญหาทางการเงินครั้งแรก นอกจากนี้ ธนาคารกำลังจะเข้าซื้อกิจการบริษัทประกันภัย Rosgosstrakh พื้นฐานของกิจกรรมของ Rosgosstrakh คือการขายนโยบาย OSAGO นโยบายบังคับการประกันภัยรถยนต์เป็นส่วนสำคัญของการคุ้มครองในสหพันธรัฐรัสเซีย

ทั้งหมดนี้รวมกับการโจมตีในสื่อทำให้สูญเสียทรัพย์สินอย่างรวดเร็ว Otkritie นำไปใช้กับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการสนับสนุนด้านวัสดุในเดือนสิงหาคม 2017 ธนาคารกลางได้จัดระเบียบใหม่และแต่งตั้งผู้บริหารชั่วคราว และตอนนี้ไม่มีอะไรคุกคามทรัพย์สินของบริษัท

รวม "การเปิด" และ "Binbank"

เพื่อไม่ให้ถูกรวมอยู่ในรายชื่อธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต ธนาคารกลางจึงตัดสินใจรวม 2 แบรนด์ - "เปิด" และ "Binbank" แนวคิดของ "การค้นพบ" จะถูกนำมาใช้เป็นพื้นฐาน คำว่า "Binbank" จะไม่ถูกกล่าวถึงในชื่อของบริษัท

ในปี 2561 ธนาคารกลางได้เพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคาร รายการที่ Binbank และ Otkritie ไม่ได้เติมเต็มโดยบังเอิญเท่านั้น ดังนั้นแบรนด์ร่วมควรเสริมความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งของผู้ให้กู้ในตลาดการเงินรัสเซีย

สายผลิตภัณฑ์จะรวมข้อเสนอที่ดีที่สุดของทั้งสองโครงสร้าง มีการวางแผนว่าจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของส่วนแบ่งการตลาด ก่อนหน้านี้ในปี 2018 Otkritie คิดเป็น 3% ของสินทรัพย์ธนาคารทั้งหมดในประเทศ Binbank สำหรับ 2%

การควบรวมแบรนด์เกิดขึ้นเมื่อวันที่ 1 มกราคม 2019 แต่ในความเป็นจริง ผู้ให้กู้รายใหม่จะออกสู่ตลาดในเดือนกรกฎาคม 2562 เท่านั้น เครือข่ายจะรวมทุกสาขาของ Binbank, Otkritie และ Trust Bank

จนถึงเดือนมีนาคม 2019 รายละเอียดของ Binbank จะไม่เปลี่ยนแปลง หลังลูกค้าคุณจะต้องทำการโอนเงินกู้ไปยังรายละเอียดใหม่ ข้อมูล "การเปิด" ของธนาคารยังคงไม่เปลี่ยนแปลง

ธนาคารที่ไม่มีใบอนุญาต จะทราบปัญหาของเจ้าหนี้ได้อย่างไร

ด้วยนโยบายที่แข็งขันของธนาคารกลางในการปรับปรุงเศรษฐกิจรัสเซีย ธนาคาร 60-80 แห่งทุกปีเสียสิทธิ์ในกิจกรรมทางการเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย เป็นที่ทราบกันว่าในปี 2019 ธนาคารประมาณ 60 แห่งจะถูกเพิกถอนใบอนุญาต โดยธนาคารกลางจะเก็บรายชื่อเจ้าหนี้เป็นความลับ

การค้นหาว่าบริษัทมีปัญหาไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป ผู้จัดการธนาคารซ่อนข้อมูลเกี่ยวกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นจากลูกค้า ตัวอย่างเช่น ลูกค้าของ MezhTopEnergobank ซึ่งสูญเสียใบอนุญาตในเดือนกรกฎาคม 2017 ไม่ทราบเกี่ยวกับปัญหาดังกล่าวจนถึงสิ้นเดือนมิถุนายน 2017 ความจริงที่ว่าเขาได้เพิ่มเข้าไปในรายชื่อธนาคารที่มีใบอนุญาตถูกเพิกถอน นักลงทุนได้เรียนรู้จากประตูสำนักงานเท่านั้น ไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับการล้มละลายบนเว็บไซต์จนถึงวันสุดท้ายของการดำเนินงานของสถาบัน

ฉันจะหารายชื่อธนาคารล้มละลายได้ที่ไหน

หากมีข้อสงสัย เช่น หลังข้อมูลในสื่อ แนะนำให้ตรวจสอบข้อมูลจากแหล่งที่เป็นทางการ ข้อความล้มละลายมักจะ "ปรากฏขึ้น" บนเว็บไซต์ของสถาบันประกันเงินฝาก

หน่วยงานของรัฐไม่เพียงแต่โพสต์ข้อมูลที่ธนาคารกลางเพิกถอนใบอนุญาตและรายชื่อธนาคารที่ล้มละลายแล้ว แต่ยังรายงานการแต่งตั้งตัวแทนอีกด้วย ในธนาคารตัวแทน ลูกค้าสามารถรับเงินมัดจำได้ และจ่ายเงินกู้โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น

คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับการล้มละลายของภาคการธนาคารของรัสเซียได้ที่ "Banki.ru":รายการใบอนุญาตที่ถูกเพิกถอนมีให้พร้อมเหตุผล นี่อาจเป็นการเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารกลางหรือการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อ

45 อันดับสูงสุด. รายชื่อธนาคารที่เสียใบอนุญาต (ตามข้อมูล Banki.ru)

รายชื่อนี้รวมถึงสถาบันการเงินที่หยุดดำเนินการตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2018 ถึง 1 มกราคม 2019 ใบอนุญาตจากธนาคารถูกเพิกถอนในวันนี้ (รายการ):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. ธนาคารรัสเซีย
4. "ธนาคารออมสิน".
5. "รูเน็ตแบงค์".
6. Zlatkombank.
7. "เศรษฐกิจ-ธนาคาร".
8. "ธนาคาร CDB".
9. Globex.
10. "วันแรงงาน".
11. "ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัสเซีย".
12. "UM-Bank".
13. "มอสโก".
14. "ธนาคารนวัตกรรมเพื่อการพาณิชย์สมัยใหม่".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "ธนาคารเพื่อนวัตกรรมและการพัฒนา".
18. "ธนาคารระหว่างประเทศแห่งเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "ยูเนี่ยน".
22. VostSibtranskombank.
23. "เรียล-เครดิต".
24. "ธนาคาร PIR".
25. "ก".
26. "ฟลอรา-มอสโก".
27. "ธนาคารการเงินเพื่อการค้า".
28. "ธนาคารเพื่อการลงทุนที่ยิ่งใหญ่".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2ธนาคาร"
32. "ธนาคารกลางยุโรป".
33. "ธนาคารมอสโกเวคเซลนี".
34. "ศูนย์ตั้งถิ่นฐานนวัตกรรม".
35. "เวลาใหม่".
36. "Tagilbank".
37. "ธนาคารภาคใต้".
38. Gazbank.
39. "ทาทา".
40. "โซเวียต".
41. "ธนาคารเพื่อการเติบโต".
42. "รูเบิล".
43. "Mosuralbank".
44. "โวโรเนจ".
45. "RusYugbank".