รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย: ธนาคาร การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank: บทวิจารณ์

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การเพิ่มดอกเบี้ยผลิตภัณฑ์สินเชื่อธนาคารทำให้ผู้กู้มองหาข้อเสนอที่ให้ผลกำไร ส่งผลให้การปล่อยสินเชื่อจำนองเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ แต่ก่อนจะตกลงรับข้อเสนอนี้ ต้องหาคำตอบให้ได้ก่อนว่ามีประโยชน์จริงไหม

เหตุผลในการรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นอีกหนึ่งเงินกู้ที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อปิดสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ ขั้นตอนดังกล่าวตัดสินโดยผู้ที่พิจารณาข้อเสนอของธนาคารอื่นที่ให้ผลกำไรมากกว่าที่เคยสมัครไว้

หากเงินกู้จำนองก่อนหน้านี้ออกที่ 13% ต่อปี วันนี้ธนาคารส่วนใหญ่เสนอบริการแบบเดียวกันอยู่แล้วที่ 10-11% โดยธรรมชาติแล้วการจำนองดังกล่าวจะมีต้นทุนน้อยกว่า ดังนั้นผู้กู้ที่เหมาะสมจึงเริ่มมองหาสถาบันการเงินที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ เนื่องจากธนาคารไม่ต้องรีบปรับโครงสร้างเงินกู้ที่มีอยู่ การหาวิธีรีไฟแนนซ์จึงกลายเป็นการตัดสินใจที่ถูกต้องและสมเหตุสมผล

กำลังพิจารณาเงื่อนไขการออกสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีกำไรมาก การลดอัตราแม้สักสองสามเปอร์เซ็นต์จะช่วยในกรณีนี้ให้ประหยัดได้อย่างมาก ถ้าดอกเบี้ยน้อยกว่ากัน ไม่รีไฟแนนซ์เลยดีกว่า ท้ายที่สุด การรีไฟแนนซ์จะต้องมีการลงทะเบียนจำนองในธนาคารอื่นโดยมีผลที่ตามมาทั้งหมด: การลงทะเบียนประกัน การชำระค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นที่จำเป็นทั้งหมด และอย่าลืมว่าจะใช้เวลาและความพยายามมากแค่ไหน

เงื่อนไขการรีไฟแนนซ์

บางธนาคารไม่สามารถเสนอการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยให้กับลูกค้าได้ ข้อเสนอดังกล่าวมีความเสี่ยงสูง ดังนั้นในการออกเงินกู้ดังกล่าว จำเป็นต้องมีเงินสำรองเพิ่มเติม และไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายจะสร้างได้

แม้ว่าจะมีการตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้เมื่อยื่นขอสินเชื่อบ้าน แต่การรีไฟแนนซ์การจำนองในธนาคารอื่นจะต้องมีการตรวจสอบครั้งที่สอง

ข้อกำหนดในการรีไฟแนนซ์

เช่นเดียวกับเงินกู้ ประวัติเครดิตมีความสำคัญเมื่อรีไฟแนนซ์ นอกเหนือจากชุดเอกสารมาตรฐานที่จำเป็นสำหรับการยื่นขอสินเชื่อแล้ว ธนาคารจะต้องมีข้อตกลงการจำนองที่ถูกต้องและหนังสือรับรองการไม่ล่าช้าและการปฏิบัติตามภาระผูกพันเงินกู้โดยสุจริต คุณจะต้องได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ให้กู้ปัจจุบันเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ความต้องการของลูกค้า

สินเชื่อจำนองที่ถูกต้องต้องไม่น้อยกว่า 1 ปีที่ผ่านมาและในช่วงระยะเวลาของการใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่ควรมีความล่าช้าในการชำระเงิน หากเราพิจารณาการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank เราสามารถสังเกตเงื่อนไขที่ดึงดูดใจได้ แต่เฉพาะผู้จ่ายเงินที่ขยันขันแข็งเท่านั้นที่จะสามารถนับการรีไฟแนนซ์ได้

วิธีปล่อยสินเชื่อแบบต่างๆ

ในกรณีของสินเชื่อบ้านเริ่มต้นในการออกสินเชื่อจำนองธนาคารจะต้องมีหลักประกันซึ่งเป็นทรัพย์สินที่ซื้อ ด้วยเหตุผลนี้ ลูกค้าจะต้องส่งเอกสารยืนยันสถานะทางการเงินของเขาและข้อสรุปของผู้ประเมินเกี่ยวกับค่าที่อยู่อาศัย

จากธนาคารที่ออกเงินกู้จำนอง คุณจะต้องได้รับความยินยอมอย่างเป็นทางการเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อปิดเงินกู้ก่อนกำหนด ผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์มีหน้าที่ต้องโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารที่กำหนด ซึ่งเมื่อได้รับเงินแล้ว จะปิดเงินกู้และนำการจำนำออกจากทรัพย์สินที่อยู่อาศัย

ในช่วงเวลาสั้น ๆ ระหว่างที่สถาบันสินเชื่อแห่งหนึ่งถอนการจำนำออกจากทรัพย์สิน และอีกสถาบันหนึ่งยังไม่ได้กำหนดไว้ ลูกค้าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นสำหรับเงินกู้ มาตรการดังกล่าวเป็นการประกันประเภทหนึ่งสำหรับธนาคารรีไฟแนนซ์ ไม่มีหลักประกันอื่นใดสำหรับเงินกู้นี้ แต่ทันทีที่หลักประกันเสร็จสิ้น อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงจะเริ่มดำเนินการ

ข้อเสนอเงินกู้จำนองที่เป็นไปได้

สำหรับผู้ที่ตัดสินใจรีไฟแนนซ์จำนองจะเป็นประโยชน์ต่อตรวจสอบข้อเสนอของหลายธนาคาร อาจแตกต่างกันในพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

• อัตราดอกเบี้ย;
• เงื่อนไขเงินกู้;
• วงเงินกู้

มีเงื่อนไขไม่เปลี่ยนแปลงเพียงข้อเดียวที่เจ้าหนี้ทั้งหมดหยิบยกขึ้นมา มันเกี่ยวข้องกับวัตถุประสงค์ของเงินกู้ซึ่งมุ่งไปที่การชำระคืนเต็มจำนวนของการจำนองในธนาคารอื่นเท่านั้น นอกจากนี้ บางครั้งเงินทุนจะถูกกำหนดให้ชำระเฉพาะเงินต้นเท่านั้น และผู้กู้จะต้องชำระดอกเบี้ยและการชำระเงินภาคบังคับอื่นๆ แยกต่างหาก

ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์อีกทางเลือกหนึ่งไม่เพียงแต่ต้องจ่ายเงินต้นเท่านั้น แต่ยังต้องชำระดอกเบี้ยและการชำระเงินกู้อื่นๆ ด้วย บ่อยครั้งที่มีการออกเงินกู้ที่เกินจำนวนเงินที่ชำระภายใต้ข้อตกลงจำนองปัจจุบัน ในกรณีนี้ ลูกค้ามีสิทธิ์ใช้เงินที่เหลือได้ตามต้องการ

ผลต่างการเดิมพัน

สินเชื่อจำนองมีหนี้สินจำนวนมาก ดังนั้นก่อนเลือกธนาคาร คุณต้องศึกษาข้อเสนอทั้งหมดอย่างรอบคอบและใช้เวลาในการคำนวณผลประโยชน์

สินเชื่อที่เสนอโดยธนาคารสามารถมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และลอยตัว ตามชื่อแล้วเป็นที่ชัดเจนว่าครั้งแรกยังคงไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาการให้กู้ยืม สะดวกมากและให้คุณวางแผนค่าใช้จ่ายล่วงหน้า

อัตราการลอยตัวมีสององค์ประกอบ: คงที่และตัวแปร อย่างหนึ่งจะยังคงเหมือนเดิม อีกส่วนหนึ่งขึ้นอยู่กับปัจจัยภายนอกที่จะระบุไว้ในสัญญาโดยตรง สำหรับการจำนองรูเบิลเป็นเรื่องปกติในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยลอยตัวโดยใช้ตัวบ่งชี้Mosprime ซึ่งผันผวนทุกวัน

นอกจากอัตราดอกเบี้ยของธนาคารแล้ว ธนาคารกลางยังมีอัตราการรีไฟแนนซ์อีกด้วย นี่เป็นเครื่องมือหลักที่ช่วยให้คุณควบคุมดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งใช้โดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อออกเงินกู้ให้กับธนาคาร อัตรานี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ แต่ไม่เกินปีละครั้ง

การจำนองสกุลเงิน

การรีไฟแนนซ์การจำนองสกุลเงินต่างประเทศมักจะไม่ได้ผลกำไรมากนัก เงินกู้ในธนบัตรต่างประเทศอาจดูน่าสนใจกว่าในขณะที่ลงทะเบียน แต่ตลาดสกุลเงินไม่เสถียร และสถานการณ์สามารถเปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรงได้ตลอดเวลา ในขณะเดียวกัน การจ่ายเงินก็จะเพิ่มขึ้น

ในบางกรณี ธนาคารตกลงที่จะเปลี่ยนสกุลเงินของเงินกู้ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่ยินยอมที่จะทำเช่นนั้น ใช่ และทุกอย่างที่นี่จะขึ้นอยู่กับผู้กู้ที่เฉพาะเจาะจง

ประเภทการรีไฟแนนซ์

เปลี่ยนเงินกู้หนึ่งเป็นเงินกู้อื่น คุณสามารถเปลี่ยนเงื่อนไขหลักได้ เช่น ลดหรือเพิ่มระยะเวลาการจำนอง เปลี่ยนสกุลเงินของเงินกู้ ลดอัตราดอกเบี้ย หรือลดจำนวนเงินที่ผ่อนชำระรายเดือน

ตัวเลือกสุดท้ายทำกำไรได้น้อยที่สุด เนื่องจากการชำระเงินภาคบังคับลดลง ระยะเวลาการจำนองจึงเพิ่มขึ้น และด้วยเหตุนี้ จำนวนเงินที่ชำระเกินสำหรับเงินกู้

ข้อเสนอของธนาคาร

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยใน Sberbank นั้นให้ผลกำไรสูงสุด ความคิดเห็นของลูกค้าขององค์กรนี้ส่วนใหญ่เป็นไปในเชิงบวก การรีไฟแนนซ์ครอบคลุมหนี้ทั้งหมดในอีกธนาคารหนึ่ง และระยะเวลาเงินกู้อาจนานถึง 30 ปี

ถ้ายอดหนี้ไม่เกิน1.5 ล้านรูเบิล คุณควรติดต่อ RosEvroBank ระยะเวลาของสัญญาสูงสุด 20 ปี แต่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่น 0.8% ของจำนวนเงินที่ได้รับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยรีไฟแนนซ์ที่ "ธนาคารมอสโก" เป็นไปได้แม้จะมีหนี้เหลือเพียงเล็กน้อยในขณะเดียวกันในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก 11.95-12.95 และระยะเวลานานถึง 30 ปี

กรณีสินเชื่อจำนองขนาดใหญ่มาก "ธนาคารแอบโซลูท" จะมาช่วย เขาทำงานกับสินเชื่อมากถึง 15 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 25 ปี แต่คุณจะต้องมีประกันจากลูกค้าและจ่ายค่าคอมมิชชั่น

อย่าพึ่งความซื่อสัตย์และการเปิดกว้างของสถาบันสินเชื่อมากเกินไป ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะรายงานการชำระเงินที่จะเกิดขึ้นทั้งหมดภายใต้สัญญาเงินกู้ ซึ่งในความเป็นจริงแล้วอาจมีข้อผิดพลาดมากมาย ดังนั้นเมื่อตัดสินใจรีไฟแนนซ์จึงจำเป็นต้องศึกษารายละเอียดข้อเสนอทั้งหมด ข้อกำหนดสำหรับการประกันภัย การจ่ายค่าคอมมิชชั่น ฯลฯ เพื่อไม่ให้ผลประโยชน์ที่ต้องการกลายเป็นจินตนาการ