ถุงลมนิรภัยทางการเงิน: ความหมาย ขนาด วิธีสร้าง และที่เก็บ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการออมสามารถทำได้ในทุกระดับของรายได้ ยิ่งไปกว่านั้น การประหยัดเงินไม่ได้ทำได้เพียงแต่จำเป็นเท่านั้น บุคคลใดก็ตามโดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้อาจประสบสถานการณ์เหตุสุดวิสัย: ตกงาน, เจ็บป่วย, ซ่อมรถด่วนหรือเปลี่ยนอุปกรณ์ขนาดใหญ่ - ควรมีเงินสำหรับวันที่ฝนตกเสมอ

ผลการศึกษาพบว่าคนที่มีเงินเก็บมีความรู้สึกสบายใจและมั่นใจมากขึ้นในอนาคต เมื่อเร็ว ๆ นี้ปัญหาของถุงลมนิรภัยทางการเงินมีความเกี่ยวข้องมากขึ้นสำหรับคนทันสมัย มันคืออะไร วิธีการเริ่มต้นการออมและขนาดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับครอบครัวรัสเซียโดยเฉลี่ยคืออะไร - เราจะกล่าวถึงคำถามเหล่านี้และคำถามอื่น ๆ ในบทความนี้

นี่คืออะไร

พูดง่ายๆ ก็คือ ถุงลมนิรภัยทางการเงินคือกองทุนสะสม เงินออมประเภทต่างๆ ที่จะช่วยแก้ปัญหาของเขาในช่วงเวลาที่ยากลำบากของชีวิต นั่นคือเป้าหมายของมันคือความรวดเร็วการประกันภัยของเจ้าของหรือสมาชิกในครอบครัวในช่วงเหตุสุดวิสัย ทำให้เขาสามารถดำรงชีวิตตามปกติได้โดยไม่มีข้อจำกัดที่สำคัญ

ทำไมต้องใช้

ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ เหตุผลหลักในการสร้างถุงลมนิรภัยทางการเงินของครอบครัวคือการป้องกันการสูญเสียรายได้พื้นฐานโดยไม่คาดคิด ไม่มีใครรอดพ้นจากสิ่งนี้ ใครก็ตาม แม้แต่ผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติสูงที่สุดก็สามารถตกงานได้ ในกรณีนี้ เพื่อฟื้นฟูสถานการณ์ ต้องใช้เวลาหางานใหม่ การค้นหาไม่ใช่เรื่องง่ายและรวดเร็วเสมอไป และค่าใช้จ่ายไม่ไปไหน เป็นการออมที่รอการตัดบัญชีก่อนหน้านี้ซึ่งจะช่วยให้ "ลอย" ในขณะที่คนกำลังมองหาแหล่งรายได้ใหม่

เป็นช่วงชีวิตที่บุคคลส่วนใหญ่มักจะสุดโต่ง เช่น หางานทำ ขาดข้อเสนอที่คู่ควร เขาได้งานที่น่าดึงดูดน้อยกว่าหรือต่ำ- ตำแหน่งที่จ่ายซึ่งทำให้มาตรฐานการครองชีพก่อนหน้านี้แย่ลง เนื่องจากไม่มีเวลาและเงินที่จะมองหาตัวเลือกที่เหมาะสม ผลที่ตามมาของสถานะดังกล่าวบางครั้งต้องถูกกวาดออกไปนานกว่าหนึ่งเดือน ในกรณีของบรรดาผู้ที่สะสมถุงลมนิรภัยทางการเงินนี้มักจะไม่เกิดขึ้น คนแบบนี้จะได้ไม่ต้องเป็นหนี้

สิ่งสำคัญคือการเริ่มออม

ในความเป็นจริง ไม่มีทางเลือกมากมายในการสร้างถุงลมนิรภัยทางการเงินเพราะเงินไม่เคยออกมาจากที่ไหนเลย เพื่อเริ่มต้นการออม คุณจะต้องลดการใช้จ่ายหรือเพิ่มรายได้

วิธีที่ง่ายและธรรมดาที่สุดวิธีหนึ่งคือการหัก 10 เปอร์เซ็นต์จากเงินเดือนของคุณ แม้ว่ามันจะคุ้มค่าที่จะรู้ว่าวิธีนี้ใช้ไม่ได้แม้กระทั่งบนกระดาษเพราะเพื่อสร้างถุงลมนิรภัยทางการเงินเป็นเวลาหนึ่งเดือนคนจะต้องสะสมเงินเป็นเวลา 10 เดือนและเป็นเวลาหนึ่งปี - 10 ปี แต่ที่นี่เป็นที่น่าสังเกตว่าการออมไม่ควรเป็นเป้าหมายของชีวิต ดังนั้นวิธีนี้ไม่มีประสิทธิภาพ เพราะนอกจากทุกอย่างแล้ว คนยังต้องหาเงินซื้อรถ บ้าน เลี้ยงลูก ฯลฯ

ผู้เชี่ยวชาญยังแนะนำให้พิจารณาค่าใช้จ่ายของคุณใหม่ เข้าหาปัญหาการเงินส่วนบุคคลอย่างมีความรับผิดชอบ และพยายามจัดสรรเปอร์เซ็นต์ที่มากขึ้นสำหรับการออมของคุณ นอกจากนี้ ควรพยายามสร้างแหล่งกระแสเงินสดเพิ่มเติมสำหรับงบประมาณของครอบครัว ซึ่งอาจกลายเป็นแหล่งเงินหลักในการออมในอนาคตได้

วิธีคำนวณถุงลมนิรภัยทางการเงินของครอบครัว

ก่อนอื่นจำเป็นต้องคำนวณรายรับและรายจ่ายของครอบครัว จากสถิติพบว่าหลายคนใช้จ่ายมากที่สุดเท่าที่จะหาได้ จำนวนที่แนะนำจะเป็นจำนวนเงินสะสม ซึ่งจะมีอายุ 6 ถึง 12 เดือน หากไม่มีแหล่งรายได้ถาวร

เพื่อกำหนดจำนวนเงิน คุณต้องคำนวณจำนวนเงินที่ใช้ไปในแต่ละเดือนสำหรับค่าอาหาร ค่าสาธารณูปโภคการขนส่งผลิตภัณฑ์สุขอนามัยและหากมีเด็กในครอบครัวคุณต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายของโรงเรียนอนุบาลโรงเรียน ฯลฯ เพื่อให้ง่ายต่อการคำนวณขอแนะนำให้จดเงินทั้งหมดที่ใช้ในครอบครัวในช่วง สัปดาห์หรือเดือน ที่สำคัญอย่าลืมว่านอกจากค่าใช้จ่ายปกติแล้ว ยังมีรายจ่ายที่ไม่สม่ำเสมอและหลีกเลี่ยงไม่ได้ เช่น การซื้อเสื้อผ้า รองเท้า หรือค่าบำรุงรักษารถ

หลังการวิเคราะห์ มันค่อนข้างง่ายในการคำนวณขนาดของถุงลมนิรภัยทางการเงิน ในการทำเช่นนี้ คุณต้องนำรายได้ต่อเดือนมาคูณด้วยจำนวนเดือน คุณจะได้รับเงินออมขั้นต่ำที่คุณต้องพยายามให้ได้

คุณสมบัติการก่อตัว

มีหลักการพื้นฐานสามประการในการสร้าง "กองทุนสำรอง":

1. ขัดขืนไม่ได้ ห้ามมิให้ใช้เงินรอตัดบัญชีสำหรับความต้องการอื่น ๆ ที่ไม่ได้จัดทำขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างการออมโดยเด็ดขาด เป็นการดีที่สุดที่จะกำหนดสถานการณ์ที่คุณสามารถใช้เงินทุนของเบาะทางการเงินได้
2. เข้าถึงด่วน ทันทีที่ช่วงเวลาสำคัญนั้นมาถึง เพื่อที่จะใช้เงินนั้น บุคคลควรจะสามารถเข้าถึงเงินสะสมของเขาได้ในเวลาอันสั้น ตัวอย่างเช่น คุณไม่จำเป็นต้องขายอสังหาริมทรัพย์
3. ป้องกันเงินเฟ้อ ตัวเลือกที่สะดวกคือการเปิดเงินฝากระยะยาวแบบเติมเงินในธนาคารพร้อมดอกเบี้ย

จัดเก็บอย่างไรและที่ไหนเงิน?

ตามหลักการข้อที่สองของการสร้าง "เบาะ" ทางการเงิน เงินสะสมควรเข้าถึงได้อย่างรวดเร็ว ดังนั้นจึงแนะนำให้เก็บเงินในธนาคารในการฝากโดยมีสิทธิ์ถอนได้ตลอดเวลา สิ่งนี้จะไม่เพียงแต่ให้โอกาสในการใช้เงินอย่างรวดเร็ว แต่ยังช่วยประหยัดถุงลมนิรภัยทางการเงินจากภาวะเงินเฟ้ออีกด้วย เมื่อจำนวนเงินค่อนข้างน่าประทับใจเมื่อเวลาผ่านไป เป็นการดีที่สุดที่จะแจกจ่ายบัญชีออมทรัพย์ แทนที่จะเก็บทุกอย่างไว้ในธนาคารเดียว

หมายเหตุสำคัญอีกประการหนึ่งคือการเก็บเงินในสกุลเงินที่มีสภาพคล่องสูง สกุลเงินนี้สามารถเป็นดอลลาร์หรือยูโร ตามที่นักวิเคราะห์จะไม่มีปัญหาร้ายแรงกับการใช้สกุลเงินเหล่านี้ นอกจากนี้ ยังอยู่ภายใต้การคิดค่าเสื่อมราคาน้อยกว่าหน่วยการเงินอื่นๆ เช่น สกุลเงินในประเทศ CIS ดังนั้นทางเลือกในสถานการณ์นี้จะค่อนข้างชัดเจน

นอกจากวัตถุประสงค์หลักในการตอบสนองความต้องการทางสรีรวิทยาและชำระค่าใช้จ่ายแล้ว ถุงลมนิรภัยยังทำหน้าที่เป็นเครื่องป้องกันทางจิตใจในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันอีกด้วย คนที่รู้ว่าเขามีเงินในบัญชีธนาคารที่เหมาะสมจะรู้สึกสงบทางการเงิน ไม่เหมือนคนที่อยู่แค่วันเดียว

กองทุนสำรองสำหรับผู้กู้

ตามที่แสดงในทางปฏิบัติ การสร้างเบาะทางการเงินสำหรับเงินกู้เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับผู้กู้ เพราะในกรณีเกิดเหตุสุดวิสัยและการสูญเสียรายได้ คุณสามารถได้อย่างง่ายดายตกหลุมหนี้อย่างร้ายแรงซึ่งจะนำไปสู่ประวัติเครดิตที่เสียหาย ถูกฟ้องร้อง ยึดหลักประกัน เป็นต้น บุคคลที่เคยรับภาระหนี้ต้องมีเงินสำรองหลายงวด เพื่อไม่ให้หยุดชำระหนี้ตามกำหนดตาม สัญญา

ถุงลมนิรภัยสำหรับนักธุรกิจ?

ในธุรกิจ ก็เหมือนที่อื่น มี "วันที่มืดมน" และบ่อยกว่าคนทั่วไปมาก การออมมีบทบาทสำคัญในผู้ประกอบอาชีพอิสระ พวกเขาทำหน้าที่เป็นบัฟเฟอร์ชนิดหนึ่ง ในทางกลับกันจะช่วยให้ผู้ประกอบการรับความเสี่ยงเพื่อให้ได้ผลประโยชน์มากขึ้น ท้ายที่สุดแล้ว คนๆ หนึ่งจะรู้สึกมั่นใจมากขึ้นเสมอเมื่อรู้ว่าเขายังมีเงินสำรองอยู่ในที่เปลี่ยว และในกรณีที่มีการจัดการที่ไม่ดีหรือการเลือกสินค้าผิดพลาดก็สามารถนำไปหมุนเวียนได้

แต่ไม่แนะนำให้มีส่วนร่วมในเรื่องนี้ มิฉะนั้น กองทุนสำรองจะสูญเสียคำจำกัดความและกลายเป็นสินทรัพย์ ในขณะเดียวกัน ทุนรวมของสินทรัพย์จะเพิ่มขึ้นแน่นอน แต่ความมั่นคงทางการเงินจะมีความเสี่ยง ในขณะเดียวกัน การออมสามารถช่วยผู้ประกอบการในสถานการณ์ที่ยากลำบากที่สุดได้ โดยเฉพาะหากสูญเสียทุกสิ่งทุกอย่างไปแล้ว ในกรณีส่วนใหญ่ คนที่ทำธุรกิจมักจะประสบปัญหาในการต่ออายุโชคลาภที่หายไปอย่างรวดเร็วและเป็นมืออาชีพ เพราะพวกเขาได้พิสูจน์ความเชื่อมโยงและความรู้ที่สั่งสมมาตลอดหลายปีที่ผ่านมา

สรุป

หมอนการเงิน สร้างสรรค์ตามศีลจะช่วยให้บุคคลและครอบครัวของเขาไม่เพียงแต่ป้องกันตนเองจากความอดอยากในกรณีที่ตกงานหรือสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันอื่น ๆ แต่ยังช่วยให้พวกเขาดำเนินชีวิตปกติมากเป็นเวลาบวกหรือลบ 6 เดือน เมื่อบุคคลมีทุนสำรองที่ไม่สามารถแตะต้องได้ เขาจะรู้สึกมั่นใจและมั่นคง และสถานการณ์อย่างกะทันหันในรูปของรถเสียหรือน้ำท่วมโดยเพื่อนบ้านจะไม่สามารถทำให้เขาไม่สงบเพราะคุณสามารถวางใจในแผน B

อย่าลืมว่าเมื่อสะสมครบตามที่กำหนดแล้วจะหยุดไม่ได้เพราะไม่มีใครรู้ว่าข้อสันนิษฐานสำหรับอนาคตจะถูกต้องหรือไม่ การออมเงินควรเป็นนิสัยของใครก็ตาม อันที่จริง เหตุสุดวิสัยไม่จำเป็นต้องเป็นที่น่าพอใจ บางทีบุคคลที่ได้รับความช่วยเหลือจากกองหนุนเหล่านี้จะสามารถเติมเต็มความฝันของเขาได้