ผู้ให้กู้หลักประกัน: ข้อกำหนด สิทธิและภาระผูกพัน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ผู้ให้กู้ที่มีหลักประกันคือบริษัทหรือผู้ให้กู้เอกชนที่ยึดทรัพย์สินบางอย่างจากผู้ยืม โดยปกติแล้ว อสังหาริมทรัพย์หรือรถยนต์ต่างๆ จะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน การจำนำเป็นหลักประกันว่าผู้รับเงินจะคืนเงินทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ยค้างรับให้กับผู้ให้กู้ มิฉะนั้นเขาจะสูญเสียทรัพย์สินซึ่งจะถูกขายทอดตลาด แม้ว่าผู้กู้จะประกาศตนเป็นบุคคลล้มละลาย เขาก็ไม่ได้รับการปล่อยตัวจากการเรียกร้องของผู้ให้กู้รายต่างๆ การเรียกร้องของเจ้าหนี้ที่ถูกดึงขึ้นจำนองได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกัน

สถานะผู้ให้กู้ที่ปลอดภัย

เขาเป็นผู้ให้กู้ที่มีสิทธิบางอย่างในทรัพย์สินที่ผู้ยืมเป็นเจ้าของ มีเพียงการมีอยู่ของการจำนองที่ร่างขึ้นอย่างถูกต้องและจดทะเบียนเท่านั้นจึงจะสามารถเรียกเก็บหนี้ผ่านการขายมูลค่าวัสดุได้

เป็นผู้รับจำนำที่ต้องพิสูจน์ว่าลูกหนี้มีวัตถุบางอย่างในทรัพย์สินของเขา หากผู้ให้กู้รายอื่นมีข้อโต้แย้งการค้นหาหลักฐานดำเนินการโดยผู้จัดการที่ได้รับการแต่งตั้ง

ผู้จำนำมีสิทธิที่จะได้รับเงินของเขาหลังจากการขายทรัพย์สินเฉพาะซึ่งมีการกำหนดภาระผูกพัน เจ้าหนี้ดังกล่าวรวมอยู่ในผู้สมัครบรรทัดที่สาม แต่เนื่องจากการค้ำประกัน เจ้าหนี้รายดังกล่าวสามารถวางใจในการชำระหนี้ก่อนกำหนดได้

มีบทบาทอย่างไร

บทบาทของผู้ให้กู้ที่มีหลักประกันคือผู้ที่ตัดสินใจว่าจะดำเนินการใดด้วยหลักประกันโดยเฉพาะ กระบวนการจะดำเนินการก็ต่อเมื่อมีความล่าช้าในการชำระเงินและการเริ่มกระบวนการล้มละลายต่อผู้ไม่ชำระเงิน ผู้ถือหุ้นกู้อาจสละสิทธิ์ในการออกเสียงลงคะแนนในที่ประชุม

ผู้ยืมมีสิทธิหลักประกันที่ศาลหรือผู้ดูแลผลประโยชน์ตั้งรับไม่ได้ บ่อยครั้งด้วยความช่วยเหลือของผู้จัดการ การฟื้นฟูความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้จึงได้รับการประกัน ดังนั้นเขาจึงสามารถรับมือกับภาระผูกพันของเขาต่อไปได้ ในกรณีนี้ทรัพย์สินยังคงเป็นทรัพย์สินของผู้กู้

เตรียมเอกสารอะไรบ้าง

เจ้าหนี้มีประกันอาจเรียกร้องค่าเสียหายจากลูกหนี้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการประกาศให้เขาล้มละลาย เขาสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ริเริ่มกระบวนการนี้ เพื่อให้ผู้รับจำนำได้รับการยอมรับว่าเป็นเจ้าหนี้อย่างเป็นทางการในระหว่างการดำเนินคดีล้มละลาย เขาต้องมีหลักฐานการผูกมัดในทรัพย์สินของลูกหนี้

เอกสารต่อไปนี้ใช้เป็นหลักฐานได้:

• สกัดจาก USRN หากคำมั่นสัญญาเป็นทางการ ดังนั้นข้อมูลที่เกี่ยวข้องจึงถูกป้อนในทะเบียน
• การตรวจสถานที่หรือรถ
• สารสกัดจาก Unified State Register of Legal Entities;
• โฉนดยึดหลัก;
• รายการสินค้าคงคลังของมูลค่าวัสดุ
• กระทบยอด;
• หนังสือรับรองทะเบียนรถ;
• บันทึกสินค้าคงคลัง

เฉพาะกับเอกสารข้างต้น การเรียกร้องของผู้ให้กู้ที่มีหลักประกันจะถูกนำมาพิจารณา มันอยู่บนพื้นฐานของการตัดสินใจของผู้จัดการอนุญาโตตุลาการที่จะกำหนดตำแหน่งเฉพาะของเจ้าหนี้ในกระบวนการล้มละลาย หากมีหลักฐานว่าลูกหนี้จะสามารถเรียกคืนการชำระหนี้ได้โดยใช้หลักประกันเท่านั้น ผู้จำนำจะไม่สามารถรับรายการนี้เพื่อชำระหนี้ได้ แต่สิ่งนี้ใช้ได้กับสถานการณ์ที่ลูกหนี้กำลังเข้าสู่กระบวนการกู้คืนทางการเงิน

กฎการสมัคร

เพื่อให้ผู้ให้กู้รายหนึ่งได้รับการยอมรับเป็นหลักประกัน เขาต้องยื่นคำร้องที่เหมาะสมต่อศาลหรือผู้จัดการอนุญาโตตุลาการ การสมัครโดยเจ้าหนี้มีประกันสามารถทำได้ในสถานการณ์ต่างๆ:

• ผู้รับจำนองสามารถฟ้องในฐานะเจ้าหนี้สามัญที่ไม่มีการจำนองกับลูกหนี้ได้ แต่จะต้องประกาศฐานะของตนอยู่แล้วในกระบวนการผลิตและยังมีโอกาสพลาดกำหนดเวลาดังนั้น ผู้ให้กู้จะไม่สามารถมีส่วนร่วมในกระบวนการต่อไปและมีผลประโยชน์;
• ตั้งแต่แรกเริ่ม เจ้าหนี้สามารถพิสูจน์ได้ว่าตนมีทรัพย์สินที่เป็นของลูกหนี้เป็นหลักประกัน ซึ่งทำให้สามารถใช้หลักประกันบางอย่างได้ เช่นเดียวกับการรับเงินทันทีหลังการขายของที่จับต้องได้นี้

ธนาคารมักใช้วิธีที่สอง เพราะพวกเขาสามารถรับเงินจากผู้กู้ได้ทันทีและเต็มจำนวน

สิทธิคืออะไร

สิทธิของเจ้าหนี้มีประกันแสดงในรูปแบบต่อไปนี้:

• การมีส่วนร่วมโดยตรงในการดำเนินคดีล้มละลายซึ่งประกอบด้วยการขายทรัพย์สินที่เป็นของลูกหนี้และขั้นตอนนี้จะถูกนำไปใช้หากไม่สามารถใช้วิธีอื่นในการเก็บเงินได้ด้วยเหตุผลหลายประการ
• เนื่องจากหนี้ของผู้ให้กู้เป็นหนี้หลัก เขาจึงสามารถวางใจได้ว่าจะได้รับเงินจากการขายทรัพย์สินทันที
• มีส่วนร่วมได้แม้อยู่ในขั้นตอนการกู้คืนทางการเงินของลูกหนี้ และในเวลานี้ผู้ผิดนัดจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้จำนำ
• มีส่วนร่วมในการประชุมที่มีการลงคะแนนเสียงเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการจัดกำหนดการบนพื้นฐานของการชำระหนี้ที่ผู้ผิดนัดชำระ
• การมีส่วนร่วมในการจัดการภายนอก เนื่องจากผู้ให้กู้สามารถมีอิทธิพลต่อการกำหนดราคาหลักประกันหากมีการตัดสินใจขาย รวมถึงการยืนกรานที่จะลดค่าใช้จ่ายของลูกหนี้

เนื่องจากสิทธิมากมายเหล่านี้ เจ้าหนี้สามารถมีส่วนร่วมในการรับเงินทันที ต้องแจ้งเจ้าหนี้มีประกันพร้อมกับเจ้าหนี้รายอื่นล่วงหน้าว่าลูกหนี้รายใดรายหนึ่งถูกประกาศล้มละลาย เฉพาะในกรณีนี้เท่านั้นที่เขาสามารถยื่นคำร้องได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด

ความรับผิดชอบคืออะไร

นอกจากสิทธิบางประการแล้ว เจ้าหนี้มีประกันยังมีภาระผูกพัน ซึ่งรวมถึง:

• จัดประมูลขายทรัพย์สินหลักประกัน
• การประยุกต์ใช้มาตรการต่าง ๆ ที่ออกแบบมาเพื่อเก็บหนี้จากผู้ไม่ชำระเงิน
• การเข้าร่วมการประชุมที่ต้องลงคะแนนเสียงเมื่อทำการตัดสินใจครั้งนี้หรือการตัดสินใจครั้งนั้น แต่เจ้าหนี้มีสิทธิที่จะปฏิเสธภาระผูกพันดังกล่าวซึ่งเขาได้จัดทำแถลงการณ์อย่างเป็นทางการเนื่องจากในกรณีนี้เขามีข้อได้เปรียบใน รับเงินจากการขายของมีค่า
• กำหนดภายใต้เงื่อนไขว่าจะขายทรัพย์สินอะไร
• เงินที่ได้รับจากการขายของมีค่าของลูกหนี้ถูกแจกจ่าย
• ยื่นคำร้องโดยระบุว่าเจ้าหนี้มีสิทธิในทรัพย์สินบางอย่างของลูกหนี้ผ่านการจำนองที่ดำเนินการอย่างถูกต้อง
• ความต้องการ;
• แก้ปัญหาเกี่ยวกับการขายสิ่งของและรับเงินเพื่อชำระหนี้

หากผลจากการขายทรัพย์สินเหลือเงินจำนวนหนึ่ง ให้โอนไปให้ผู้จัดการที่ได้รับการแต่งตั้ง หลังจากนั้นจะถูกส่งไปชำระหนี้อื่นๆ ที่ผู้ผิดนัดมี

สิทธิของเจ้าหนี้มีประกันในการประชุมเจ้าหนี้

ระหว่างประชุมเจ้าหนี้ ผู้จำนำมีสิทธิเฉพาะบางประการ ซึ่งรวมถึง:

• กำหนดเงื่อนไขการขายทรัพย์สินหลักประกัน
• ก่อนอื่น เงินที่ได้รับจากการขายมูลค่าเหล่านี้ถูกส่งไปยังบริษัทที่มีการจำนอง
• แต่ต่อหน้าข้อดีดังกล่าว เจ้าหนี้เสียสิทธิออกเสียงในที่ประชุม
• แม้ว่าผู้ให้กู้จะลงคะแนนเสียงไม่ได้ แต่เขามีสิทธิที่จะมีส่วนร่วมในการอภิปรายหรือแม้แต่พูดในที่ประชุม

หากเจ้าหนี้ประสงค์จะลงคะแนนเสียง เขาจะเสียสถานภาพอภิสิทธิ์และกลายเป็นเจ้าหนี้สามัญ ซึ่งกองทุนจะได้รับเงินตามวิธีมาตรฐานหลังการพิจารณาคดีล้มละลาย

ผู้ให้กู้รวมอยู่ในทะเบียนอย่างไร

เจ้าหนี้ที่มีหลักประกันในการล้มละลายจะต้องรวมอยู่ในทะเบียนของเจ้าหนี้ การตัดสินใจที่จะรวมบริษัทใดบริษัทหนึ่งไว้ในทะเบียนนั้นทำขึ้นโดยศาลเท่านั้น ต้องใช้แอปพลิเคชันพิเศษ

การเรียกร้องกับผู้ผิดนัดสามารถทำได้ภายในระยะเวลาหนึ่งซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการรับรู้ว่าเป็นหนี้สินล้นพ้นตัว สิ่งนี้เป็นไปได้แม้ว่ากระบวนการล้มละลายได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว การยื่นคำร้องตรงเวลาทำให้ผู้ให้กู้ได้เปรียบเหนือบริษัทอื่นๆ

เปิดให้ลงทะเบียนแค่สองคนเท่านั้นเดือน ช่วงเวลานี้เริ่มต้นจากช่วงเวลาที่เผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับการล้มละลายของลูกหนี้รายใดรายหนึ่งในโอเพ่นซอร์ส หากเจ้าหนี้ไม่สามารถยื่นคำร้องได้ภายในกรอบเวลาที่กำหนด เขาจะสามารถนับการรับเงินได้ก็ต่อเมื่อชำระหนี้ของบริษัทที่รวมอยู่ในการลงทะเบียนแล้วเท่านั้น

ถ้าเกินกำหนดจะทำอย่างไร

หากเจ้าหนี้มีประกันไม่มีเวลาสมัครรวมในทะเบียนภายในระยะเวลาที่กำหนด ก็เสี่ยงว่าหนี้จะไม่ได้ชดใช้เลย เพราะมักจะได้เงินจากการขายทรัพย์สินของลูกหนี้ ไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ทั้งหมด.

ในขั้นต้น หนี้ของเจ้าหนี้ทั้งหมดที่รวมอยู่ในทะเบียนจะได้รับการชำระคืน เงินที่เหลือจากการดำเนินคดีล้มละลายจะถูกส่งไปยังหนี้ที่เหลือ คุณสามารถยื่นคำร้องได้ภายในสองเดือนหลังจากเริ่มกระบวนการล้มละลายเท่านั้น ดังนั้นเจ้าหนี้แต่ละรายจึงต้องดูแลการยื่นคำร้องอย่างอิสระ

สรุป

เจ้าหนี้หลักประกันคือผู้ให้กู้ที่จำนองกับลูกหนี้แทน พวกเขามีข้อได้เปรียบเหนือเจ้าหนี้รายอื่นเนื่องจากสามารถรับเงินจากการขายหลักประกันได้อย่างรวดเร็ว การทำเช่นนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะยื่นฟ้องในเวลาที่เหมาะสม

หากผู้ให้กู้ประสงค์จะร่วมลงคะแนนเสียงในที่ประชุม ก็จะต้องสละสถานภาพและผลประโยชน์ของตน ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ความน่าจะเป็นที่จะได้รับเงินของคุณหลังจากการดำเนินคดีล้มละลายจะลดลง เนื่องจากเงินจะถูกแจกจ่ายในลักษณะมาตรฐานตามลำดับความสำคัญที่มี