บริการรักษาความปลอดภัยธนาคาร หลักการทำงาน เงื่อนไข ข้อกำหนดสำหรับพนักงาน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในบทความ เราจะพิจารณาว่าบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร (BSS) ทำงานอย่างไร แท้จริงแล้ว ในองค์กรใดๆ ในภาคธนาคาร ต้องมีการป้องกันที่เชื่อถือได้ของวัตถุที่มีคุณค่าและอยู่ในการจัดเก็บ นอกจากนี้ ข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับธนาคาร การทำธุรกรรม และลูกค้าจะได้รับการคุ้มครอง

นี่คืออะไร

ฟังก์ชั่นที่อธิบายไว้ข้างต้นถูกกำหนดให้กับบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร เป็นโครงสร้างพิเศษที่ลูกค้ามักมองข้ามงานไป อย่างไรก็ตาม เรื่องนี้ งานของเธอซับซ้อนและมีหลายแง่มุม

อุปกรณ์ SBB

เมื่อสมัครสินเชื่อ ผู้จัดการสินเชื่อจะเป็นผู้ตัดสินทุกประเด็น เป็นการรับใบสมัครการลงนามในสัญญาเงินกู้ ในขณะเดียวกัน กิจกรรมของ SBB ก็มักจะไม่มีใครสังเกตเห็น

หลักการสำคัญของบริการความมั่นคงทางการเงินของธนาคารคือการดำเนินมาตรการป้องกันอย่างทันท่วงที ซึ่งมีความจำเป็นในการกำจัดหรือลดสถานการณ์การฉ้อโกง

งานหลักและฟังก์ชัน SBB

ปัญหาหลักที่พนักงานของโครงสร้างต้องทำงานด้วยทุกวันคือการพยายามกระทำการฉ้อโกง ให้ข้อมูลและเอกสารที่เป็นเท็จแก่ลูกค้า เอกสารการชำระเงินที่ไม่ถูกต้อง รวมถึงการพยายามเก็บข้อมูลที่เป็นความลับ

ความเก่งกาจของกิจกรรมยังปรากฏให้เห็นในการทำงานของฟังก์ชันต่างๆ (การควบคุม ความปลอดภัย) การใช้งานบางอย่าง:

1. บริการรักษาความปลอดภัยทำงานร่วมกับลูกค้าที่สมัครกับองค์กรธนาคาร นอกจากนี้ตามกฎแล้วลูกค้าไม่ทราบว่าขั้นตอนและคำแนะนำทั้งหมดดำเนินการภายใต้การควบคุมของพนักงานของโครงสร้างอย่างสมบูรณ์ การติดต่อโดยตรงกับลูกค้าเป็นไปได้หากฝ่ายหลังละเมิดกฎการใช้เงินกู้ ไม่ชำระเงิน ปฏิเสธที่จะร่วมมือกับธนาคารหลังจากได้รับเงินกู้
2. บริการรักษาความปลอดภัยยังตรวจสอบเอกสารของผู้ยืมซึ่งเขาให้ไว้ในขณะที่ทำสัญญาเงินกู้แหล่งที่มาของข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าโดยใช้แหล่งข้อมูลต่างๆเช่นอินเทอร์เน็ต
3. หากมีความจำเป็น พนักงานบริการติดต่อลูกค้าธนาคารโดยตรง พวกเขามีสิทธิที่จะโทรไปยังสถานที่ทำงานของผู้กู้ ณ ที่อยู่อาศัยของเขา เพื่อยืนยันและตรวจสอบข้อมูลที่ผู้กู้ฝาก
4. บริการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร เช่น VTB ร่วมมือกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจก็คือสมาชิกของ SSS หลายคนเป็นอดีตเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย ตามกฎนี้เป็นหนึ่งในข้อกำหนดหลักที่ธนาคารกำหนดสำหรับพนักงานที่มีศักยภาพเมื่อพวกเขาทำงานในโครงสร้างที่ระบุ

5. บริการรักษาความปลอดภัยยังตรวจสอบประวัติเครดิตของลูกค้า ไม่เพียงแต่ในธนาคารของเขา แต่ยังรวมถึงในอื่นๆ ด้วย (ถ้ามี) เพื่อจุดประสงค์นี้ มีการร้องขอไปยังเครดิตบูโร ข้อมูลจากฐานข้อมูลของตนเองจะถูกใช้ ซึ่งสะท้อนถึงข้อมูลของผู้จ่ายเงินที่ไร้ยางอายทั้งหมด

6. ภาพที่สมบูรณ์ที่สุดของการละลายทางการเงินของผู้กู้ถูกรวบรวมโดยความร่วมมือกับบุคคลที่สาม เช่น ภาษีและธนาคารอื่นๆ ซึ่งหมายความว่าบริการรักษาความปลอดภัยของ Alfa-Bank เช่น สามารถร่วมมือกับ Sberbank หรือ VTB Bank ที่คล้ายกันได้

การตรวจสอบ

หลังจากที่โครงสร้างทำการตัดสินใจเกี่ยวกับลูกค้าบางราย (เชิงลบหรือบวก) พนักงานของอาคารจะดำเนินการตรวจสอบเพื่อรักษาความปลอดภัยของทรัพย์สินซึ่งทำหน้าที่เป็นวัตถุหลักประกัน

ขั้นตอนสุดท้ายของบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารคือการทวงหนี้จากลูกค้า หากมี ด้วยเหตุนี้ พนักงาน SSS จึงกำลังเตรียมเอกสารที่รวบรวมระหว่างการตรวจสอบและฐานหลักฐานในการยื่นคำร้องต่อหน่วยงานตุลาการ

วัตถุที่ตรวจสอบโดยบริการความปลอดภัยธนาคาร

หนึ่งในความรับผิดชอบหลักของพนักงานของโครงสร้างคือการตรวจสอบเอกสารที่ผู้ยืมให้มาอย่างละเอียดและถี่ถ้วนเมื่อพยายามขอสินเชื่อ มีไว้เพื่ออะไร ไม่ต้องอธิบาย ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงการฉ้อโกง การตรวจสอบนี้เกิดขึ้นในบางวิธี

บริการรักษาความปลอดภัยวิเคราะห์และตรวจสอบเอกสารประเภทต่อไปนี้ที่สามารถยืนยันการละลายของผู้กู้ธนาคาร:

1. หนังสือรับรองยืนยันยอดรายได้ ระบุรายละเอียด (TIN, OGRN) โดยใช้ฐานข้อมูลเฉพาะซึ่งพนักงานของโครงสร้างสามารถชี้แจงข้อมูลที่พวกเขาสนใจเกี่ยวกับองค์กรที่มีการจ้างงานผู้กู้ได้โดยใช้ฐานข้อมูลพิเศษ เพื่อให้แม่นยำยิ่งขึ้น พนักงานขององค์กร ผู้จัดการ โครงสร้าง ข้อมูลติดต่อของนายจ้าง สถานที่ จะถูกตรวจสอบกับฐานข้อมูล กล่าวคือ เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยสามารถทราบได้ทันทีว่าองค์กรอยู่ในขั้นตอนการประกาศล้มละลายหรือไม่ หากมีการยึดทรัพย์สิน หากอยู่ในรายการหยุดและบัญชีดำ บ่อยครั้ง ตัวแทนของ SBB เรียกร้องให้ควบคุมสถานที่ทำงานของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ธนาคารตรวจสอบความปลอดภัยอะไรอีก

2. ลูกค้ามีประวัติอาชญากรรม ในกรณีนี้พวกเขาตรวจสอบไม่เพียง แต่ผู้ยืม แต่ยังตรวจสอบญาติของเขาด้วย นอกจากนี้ บริการจะต้องตรวจสอบค่าปรับ บทลงโทษทางปกครอง และบทลงโทษอื่นๆ ที่บังคับใช้กับผู้ยืมในอนาคตจริงหรือไม่

   

3. ประวัติเครดิต. ขั้นตอนการตรวจสอบนี้เกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์ประวัติเครดิตของผู้ยืมอย่างละเอียด: ไม่ว่าเขาจะเคยละเมิดภาระผูกพันด้านเครดิตหรือไม่ก็ตาม สิ่งนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร นอกจากนี้ พนักงานของโครงสร้างโดยรวมยังประเมินคุณภาพความร่วมมือระหว่างผู้กู้กับธนาคารในอดีต

4. ชื่อเสียง. เพื่อตรวจสอบชื่อเสียงของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ตัวแทนของบริการรักษาความปลอดภัยของ VTB Bank สามารถโทรหาเพื่อนบ้าน ญาติ และเพื่อนร่วมงานได้ง่ายๆ เพื่อวัตถุประสงค์ในการซักถาม นอกจากนี้ ข้อมูลยังสามารถเก็บรวบรวมผ่านชุมชนธุรกิจ อินเทอร์เน็ต และสื่อ ในปัจจุบัน การตรวจสอบโดยใช้หน้าของบล็อกอินเทอร์เน็ตและเครือข่ายสังคมออนไลน์กำลังได้รับความนิยมอย่างมาก นอกจากนี้ วิธีการดังกล่าวในการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับผู้ที่อาจเป็นลูกค้า เช่น การสื่อสารที่เป็นประโยชน์ร่วมกันและการแลกเปลี่ยนข้อมูลอย่างไม่เป็นทางการระหว่างโครงสร้างความปลอดภัยขององค์กรการธนาคารต่างๆ ก็ไม่ได้รับการยกเว้น เทคนิคนี้ช่วยให้คุณระบุการล้มละลายและความไม่ซื่อสัตย์ของลูกค้าได้ นั่นคือหากผู้กู้ถูกขึ้นบัญชีดำโดยธนาคารแห่งหนึ่ง ก็มีแนวโน้มว่าเขาจะถูกขึ้นบัญชีดำโดยธนาคารอื่นที่ให้ความร่วมมือกับธนาคารแรก

ความร่วมมือกับการบังคับใช้กฎหมาย

ความช่วยเหลืออย่างมากในการรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นนั้นมาจากการมีความสัมพันธ์ที่ไม่เป็นทางการระหว่างเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยหรือธนาคารในโครงสร้างเช่นหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย เจ้าหน้าที่ตรวจภาษี กองทุนบำเหน็จบำนาญ และอื่นๆ ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับโครงสร้างลูกค้าที่มีศักยภาพสามารถรับโดยติดต่อสำนักงานพิเศษ

คำตัดสิน

จากการตรวจสอบดังกล่าว จึงมีการออกคำตัดสินเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของลูกค้า หากผลตอบรับเป็นไปในเชิงบวก คำขอสินเชื่อจะถูกส่งไปยังผู้จัดการเพื่อพิจารณาต่อไป มิฉะนั้น การวิเคราะห์เพิ่มเติมจะหยุด นั่นคือลูกค้าได้รับการปฏิเสธที่จะให้เงินกู้

ขาดทุนโดยตรง

ความผิดพลาดในการสมัครสินเชื่อหลักทรัพย์ของธนาคารอาจส่งผลให้สูญเสียโดยตรงในรูปแบบของเงินกู้คงค้าง ในเรื่องนี้ คนงานในโครงสร้างนี้ได้รับการคัดเลือกอย่างระมัดระวัง ทำให้มีความต้องการค่อนข้างสูง โดยทั่วไป โครงสร้างการธนาคารดังกล่าวจ้างทนายความ นักวิเคราะห์ อดีตเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายที่มีความรู้และทักษะบางอย่าง ความสัมพันธ์ที่มั่นคง ประสบการณ์อย่างกว้างขวางในการทำงานกับฐานข้อมูล มีแนวโน้มที่จะวิเคราะห์ ซึ่งสังเกตเห็นสิ่งเล็กน้อยที่อาจส่งผลต่อการตัดสินใจขั้นสุดท้าย