วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้: สูตร. การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้: ตัวอย่าง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ทุกคนประสบปัญหาขาดเงินซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนหรือเฟอร์นิเจอร์ หลายคนต้องยืมจนถึงวันจ่ายเงินเดือน บางคนไม่ต้องการไปหาเพื่อนหรือญาติที่มีปัญหาทางการเงิน แต่ให้ติดต่อธนาคารทันที นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมสินเชื่อจำนวนมากที่ให้คุณแก้ปัญหาการซื้อสินค้าราคาแพงในแง่ดีได้

เงินกู้คืออะไร

ระบบความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจนี้จัดให้มีการถ่ายโอนค่านิยมจากเจ้าของรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่งเพื่อใช้ชั่วคราวในเงื่อนไขพิเศษ ในกรณีของธนาคาร ค่านี้คือเงิน บุคคลต้องการเงินจำนวนหนึ่ง นักเศรษฐศาสตร์ประเมินความสามารถในการละลายของลูกค้าและตัดสินใจ หากทุกอย่างเป็นไปตามระเบียบ จะมีการจัดหาเงินทุนที่จำเป็นในช่วงระยะเวลาหนึ่ง สำหรับสิ่งนี้ ลูกค้าจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคาร

ไม่คุณมีเงินเพียงพอที่จะซื้อสินค้าหรือคุณต้องการเงินสดหรือไม่? มันคุ้มค่าที่จะได้รับเงินกู้ เปอร์เซ็นต์ที่ต่ำดึงดูดลูกค้าเสมอ ดังนั้นสถาบันการเงินที่เป็นที่นิยมจึงให้บัตรเครดิตและสินเชื่อเงินสดในเงื่อนไขที่ดี และสูตร (การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้) จะช่วยให้คุณทราบว่าธนาคารจะต้องชำระค่าบริการเป็นจำนวนเท่าใด

ชำระเกิน

กรณีสินเชื่อธนาคาร สินค้าโภคภัณฑ์คือเงิน สำหรับการให้บริการลูกค้าต้องชำระค่าธรรมเนียมกับสถาบันการเงิน เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการคำนวณจำนวนเงินที่ชำระเกิน ควรทำความเข้าใจแนวคิดต่อไปนี้:

• ตัวยืม;
• คอมมิชชั่น;
• อัตราดอกเบี้ยรายปี

ระบบการชำระคืนมีความสำคัญตลอดจนเงื่อนไขเงินกู้ นี้จะกล่าวถึงด้านล่าง

วงเงินกู้คืออะไร

จำนวนเงินที่บุคคลยืมจากธนาคารคือตัวเงินกู้ เมื่อชำระเงินแล้ว จำนวนนี้จะลดลง มันอยู่ในเนื้อหาของเงินกู้ที่คิดดอกเบี้ย และ ในกรณีส่วนใหญ่ ค่าคอมมิชชั่น

มาดูตัวอย่างกัน ลูกค้าทำสัญญาเงินกู้เมื่อวันที่ 1 พฤษภาคมจำนวน 20,000 รูเบิล หนึ่งเดือนต่อมา เขาจ่ายเงินขั้นต่ำ 2,000 รูเบิล ในจำนวนนี้มีการใช้เงิน 500 รูเบิลเพื่อจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้และ 1,500 รูเบิลถูกใช้เพื่อชำระร่างกาย ดังนั้น ณ วันที่ 1 มิถุนายนร่างกายของเงินกู้จึงลดลงเหลือ 18,500 รูเบิล ในอนาคต ดอกเบี้ยทั้งหมดจะถูกเรียกเก็บจากจำนวนนี้

คอมมิชชั่น

เปอร์เซ็นต์ที่ลูกค้าจ่ายธนาคารที่เกินอัตราดอกเบี้ยนี่คือค่าคอมมิชชั่น สถาบันการเงินต่าง ๆ อาจเสนอเงื่อนไขเงินกู้ที่แตกต่างกัน ค่าคอมมิชชั่นสามารถเรียกเก็บได้ทั้งในส่วนของเงินกู้และตามจำนวนเงินที่ลูกค้ายืมในตอนแรก เมื่อเร็วๆ นี้ หลายธนาคารปฏิเสธค่าคอมมิชชันและกำหนดอัตราดอกเบี้ยรายปีเท่านั้น

ลองพิจารณาตัวอย่างโดยมีค่าธรรมเนียมคงที่ 0.5% ลูกค้ากู้เงินจำนวน 10,000 รูเบิล ค่าคอมมิชชั่นรายเดือนจะเท่ากับ 50 รูเบิล สูตร (การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้) มีลักษณะดังนี้: 10,000: 100 X 0.5.

ถ้าค่าคอมมิชชั่นไม่คงที่ จะถูกหักจากยอดหนี้ (เงินกู้) ตัวเลือกนี้มีประโยชน์มากกว่าสำหรับลูกค้า เนื่องจากจำนวนดอกเบี้ยลดลงอย่างต่อเนื่อง ตามกฎแล้ว ค่าคอมมิชชั่นจะถูกเรียกเก็บจากยอดหนี้ ณ วันทำการสุดท้ายของเดือน นั่นคือ หากลูกค้าชำระเงินเต็มจำนวนในวันที่ 28 และวันทำการสุดท้ายตรงกับวันที่ 30 คุณจะไม่ต้องจ่ายคอมมิชชั่น

อัตราดอกเบี้ยรายปี

หากไม่มีค่าคอมมิชชั่นภายใต้สัญญาเงินกู้ อัตรารายปีจะเป็นพื้นฐานสำหรับการคำนวณเงินเกิน ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากยอดหนี้เสมอ ยิ่งลูกค้าชำระคืนเงินกู้เร็วเท่าไร เขาก็จะยิ่งต้องจ่ายมากเกินไปน้อยลงเท่านั้น

เงินกู้ให้ดอกเบี้ยเท่าไหร่? ธนาคารต่างเสนอเงื่อนไขของตนเอง สามารถยืมเงินได้ในอัตรา 12% ถึง 25% ต่อไปจะอธิบายว่าการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ (สูตร) ดำเนินการอย่างไร ตัวอย่าง: ลูกค้ากู้เงินจำนวน 10,000 รูเบิล ประจำปีอัตราตามสัญญาคือ 15% ในวันนั้นลูกค้าจะจ่ายเงินเกิน 0.041% (15:365) ดังนั้นในเดือนแรกคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยจำนวน 123 รูเบิล

10,000: 100 x 0, 041=4 rubles 10 kopecks - จำนวนเงินที่จ่ายมากไปต่อวัน

4, 1 x 30=123 rubles/เดือน (สมมติว่าในหนึ่งเดือนมี 30 วัน)

พิจารณาเพิ่มเติม ลูกค้าชำระเงินครั้งแรกในจำนวน 500 รูเบิล ไม่มีค่าธรรมเนียมสัญญา 123 rubles จะไปที่ดอกเบี้ย 377 rubles - ชำระคืนร่างกาย ยอดหนี้จะอยู่ที่ 9623 รูเบิล (10,000 - 377) นี่คือเนื้อความของเงินกู้ซึ่งจะมีการคิดดอกเบี้ยในอนาคต

วิธีคำนวณการชำระเงินเกินเงินกู้อย่างรวดเร็ว

คนที่อยู่ไกลจากภาคการเงินทำการคำนวณได้ยาก ธนาคารหลายแห่งเสนอเครื่องคำนวณสินเชื่อสำหรับลูกค้า ซึ่งช่วยให้คุณคำนวณการชำระเงินเกินภายใต้สัญญาได้อย่างรวดเร็ว สิ่งที่คุณต้องทำคือป้อนจำนวนหนี้ ระยะเวลาการชำระคืนโดยประมาณ และอัตราดอกเบี้ยรายปีบนเว็บไซต์ของสถาบัน ในไม่กี่วินาที คุณจะสามารถทราบจำนวนเงินที่ชำระเกินได้

เครื่องคำนวณสินเชื่อเป็นเครื่องมือเสริมที่ช่วยให้คุณคำนวณจำนวนเงินที่คาดว่าจะชำระเกินได้คร่าวๆ ข้อมูลไม่ถูกต้อง จำนวนเงินที่ชำระเกินขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ลูกค้าจะบริจาค เช่นเดียวกับระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้

ระบบการชำระคืนเงินกู้คืออะไร

มีสองทางเลือกในการชำระคืนเงินกู้ Classic จัดให้มีการชำระส่วนหนึ่งของเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย ตัวอย่าง: ลูกค้าตัดสินใจรับเงินกู้เป็นเวลาหนึ่งปีจำนวน 5,000 รูเบิล ภายใต้เงื่อนไข อัตรารายปีคือ 15% คุณจะต้องจ่ายเงินกู้จำนวน 417 รูเบิล (5000: 12) ทุกเดือน สูตร (การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้) จะมีลักษณะดังนี้:

5000: 100 x 0.041=2 rubles 05 kopecks - จำนวนเงินที่จ่ายเกินต่อวัน

2, 05 x 30=61 rubles 50 kopecks (โดยมี 30 วันในหนึ่งเดือน) - จำนวนเงินที่ชำระเกินต่อเดือน

417 + 61, 5=478 rubles 50 kopecks - จำนวนเงินที่ต้องชำระขั้นต่ำ

ด้วยระบบการชำระคืนแบบคลาสสิก จำนวนเงินที่ชำระลดลงทุกเดือน เนื่องจากดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดหนี้

ระบบเงินงวดให้การชำระคืนเงินกู้ในงวดที่เท่ากัน ในขั้นต้น กำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนของการชำระเงินขั้นต่ำ เมื่อชำระหนี้หมด เงินส่วนใหญ่จะไปชำระคืนเงินกู้ เนื่องจากดอกเบี้ยจ่ายส่วนเกินลดลง

มาดูตัวอย่างกัน ลูกค้าตัดสินใจกู้เงินเป็นเวลา 10 ปีจำนวน 100,000 รูเบิล อัตรารายปีคือ 12% จ่ายเกินต่อวัน 0.033% (12:365) สูตร (การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้) จะมีลักษณะดังนี้:

100,000: 100 x 0, 033=33 rubles - จำนวนเงินที่จ่ายเกินต่อวัน

33 x 30=990 rubles - จำนวนเงินที่ชำระเกินต่อเดือน

กำหนดชำระขั้นต่ำที่ 2,000 rubles ในเวลาเดียวกัน 1,100 rubles จะไปชำระคืนเงินกู้ในเดือนแรก จากนั้นจำนวนนี้จะลดลง

จุดโทษ

หากลูกค้าธนาคารผิดนัดชำระหนี้ สถาบันการเงินมีสิทธิเรียกเก็บเงินค่าปรับ เงื่อนไขจะต้องอธิบายไว้ในสัญญา ค่าปรับสามารถแสดงเป็นจำนวนเงินคงที่หรือในรูปของอัตราดอกเบี้ย หากตามสัญญามีบทลงโทษจำนวน 100 รูเบิลตัวอย่างเช่นจะไม่ยากที่จะคำนวณจำนวนเงินที่ชำระขั้นต่ำครั้งต่อไป คุณเพียงแค่ต้องเพิ่ม 100 rubles

สถานการณ์จะซับซ้อนมากขึ้นหากมีการคิดค่าปรับในรูปของอัตราดอกเบี้ย ตามกฎแล้วการคำนวณจะขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ในช่วงเวลาหนึ่ง ตัวอย่างเช่น ลูกค้าต้องชำระเงินขั้นต่ำ 500 รูเบิลภายในวันที่ 5 พฤษภาคม แต่ไม่ได้ดำเนินการดังกล่าว ตามข้อตกลง ค่าปรับ 5% ของจำนวนเงินที่ค้างชำระ การชำระเงินครั้งต่อไปจะคำนวณดังนี้:

500: 100 x 5=25 rubles - จำนวนเงินที่ปรับ

ก่อนวันที่ 5 มิถุนายน ลูกค้าจะต้องฝากเงิน 1,025 รูเบิล (ชำระขั้นต่ำสองครั้ง 500 รูเบิลและปรับ 25 รูเบิล)

สรุป

คำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ด้วยตัวเองได้ง่ายๆ มีเพียงการศึกษาเงื่อนไขของสัญญาอย่างรอบคอบและใช้สูตรที่อธิบายข้างต้น อำนวยความสะดวกในงานเครื่องคิดเลขสินเชื่อพิเศษซึ่งนำเสนอบนเว็บไซต์ทางการของสถาบันการเงิน เป็นที่น่าจดจำว่าจะทำการคำนวณโดยประมาณเท่านั้น จำนวนเงินที่แน่นอนอาจขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น เงื่อนไขเงินกู้ จำนวนการชำระคืน ฯลฯ ยิ่งระยะเวลาเงินกู้สั้นลง การชำระเกินก็จะยิ่งต่ำลง