จำนองที่ไหนดีกว่า - เงื่อนไข, ธนาคาร, เงินสมทบ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ไม่ใช่ทุกคนที่จะซื้อบ้านได้ในทันที ในกรณีนี้ คุณสามารถใช้การจำนองได้ แต่ละธนาคารเสนอเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยของตนเอง รัฐสนับสนุนการจำนอง และมีโครงการพิเศษที่ช่วยให้ชำระเงินได้ง่ายขึ้น แต่หากต้องการทราบว่าจำนองที่ไหนดีกว่ากัน คุณต้องทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอของธนาคารต่างๆ

ระยะเวลาการจำนองแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร คุณจำเป็นต้องรู้สิ่งนี้ทันทีก่อนเซ็นสัญญา โดยปกติการจำนองจะใช้เวลา 10-20 ปี สำหรับผู้กู้แต่ละรายจะมีการคำนวณการชำระเงินรายเดือน คุณสามารถฝากเป็นจำนวนมากซึ่งช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ย

สินเชื่อดี

ในรัสเซียมีการจำนองประเภทหนึ่งคือเงินดาวน์ หากไม่มีก็เป็นไปได้ที่จะได้รับการจำนองก่อนเกิดวิกฤตเศรษฐกิจในปี 2551-2554 ขณะนี้เงินกู้ประเภทนี้ไม่ได้รับการฝึกฝนเนื่องจากความน่าเชื่อถือไม่เพียงพอ แต่ธนาคารที่ให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์นั้นเป็นที่นิยมอย่างมาก เพราะไม่ใช่ทุกครอบครัวจะมีจำนวนมากในคราวเดียว

แต่ตอนนี้คุณสามารถหาสถาบันการเงินที่ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ แต่เพียงร้อยละจะสูงขึ้นเล็กน้อย บางครั้งจำเป็นต้องมีการฝากเงินในรูปแบบของที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ อาจมีเงื่อนไขอื่นด้วย

ให้หลักประกัน

ตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดคือการซื้อบ้านหลังที่สองเมื่อมีทรัพย์สินอยู่แล้ว ในกรณีนี้ ธนาคารให้การจำนอง แต่ไม่ใช่สำหรับจำนวนเงินทั้งหมด แต่สำหรับ 80% ตัวอย่างเช่น หากราคาอพาร์ทเมนท์ 10 ล้าน จะได้รับ 8 ล้าน

คุณสามารถทำอสังหาฯได้ด้วยเงินกู้ 2 ใบ เฉพาะการฝากเงินครั้งแรกเท่านั้น ควรนำเงินมาจากธนาคารอื่น ไม่ว่าในกรณีใด แต่ละโปรแกรมจะมีเงื่อนไขของตัวเอง เป็นหลักประกัน มักจะต้องจัดหาอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ รถยนต์ ธนาคารต้องการสิ่งนี้เป็นหลักประกันหากผู้กู้ไม่สามารถชำระค่าจำนองด้วยเหตุผลบางประการ

เครดิตผู้บริโภค

สนใจจำนอง รับธนาคารไหนดี ? ขอแนะนำให้ติดต่อสถาบันที่มีชื่อเสียงของรัสเซีย มีตัวเลือกอื่น - รับเงินกู้ผู้บริโภค ในกรณีนี้จะไม่มีการฝากเงินในรูปแบบของที่อยู่อาศัย ธนาคารออกเงินจำนวน 300-500,000 รูเบิลซึ่งจะไม่เพียงพอสำหรับการซื้ออพาร์ตเมนต์แม้ในเมืองเล็ก ๆ แต่เงินกู้ดังกล่าวเหมาะแก่การซื้อที่ดินในหมู่บ้าน

วันนี้มีโปรแกรมมากมาย แต่มีเพียง 2 โปรแกรมเท่านั้นที่ถือว่ามีประสิทธิภาพมากที่สุด - "Young Family" และทุนการคลอดบุตร พวกเขาเสนอผลประโยชน์ของผู้กู้เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระคืน

โปรแกรมครอบครัววัยรุ่น

ครอบครัวหนุ่มสาวสามารถจำนองได้ที่ไหน? คุณควรติดต่อธนาคารที่ทำงานร่วมกับโปรแกรมพิเศษ "Young Family" ภายใต้นั้นผู้กู้จะได้รับเงินช่วยเหลือเฉพาะคู่สมรสเท่านั้นที่ต้องมีอายุต่ำกว่า 35 ปี เงื่อนไขรวมถึงถิ่นที่อยู่ในภูมิภาคที่อยู่อาศัยมานานกว่า 10 ปี แต่ถึงแม้คุณจะเข้าร่วมในโปรแกรมเงินอุดหนุน คุณจะต้องชำระค่างวดจำนองประมาณ 20% ของมูลค่าทรัพย์สิน

เงื่อนไขเงินกู้ที่ดีตามโปรแกรม Young Family ให้บริการโดย Sberbank ชำระเกินคือ 11-12% ต่อปี และงวดแรกประมาณ 12% ของจำนวนเงิน ในการเข้าร่วมโปรแกรม คุณต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้:

• พาสปอร์ตของพ่อแม่;
• สูติบัตรของเด็ก;
• หนังสือรับรองการสมรสหรือการหย่า
• ใบรับรองรายได้;
• แยกจากหนังสือบ้าน;
• สำเนาบัญชีส่วนตัว;
• เอกสารสำรวจสภาพความเป็นอยู่ของครอบครัว;
• ดำเนินการตามเงื่อนไขฉุกเฉินของที่อยู่อาศัย
• เอกสารยืนยันการมีหรือไม่มีทรัพย์สิน

นี่เป็นเพียงรายการเอกสารพื้นฐาน แต่ธนาคารอาจต้องการอย่างอื่น ทุกอย่างอยู่ภายใต้กฎของสถาบัน

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยในมอสโกและเมืองอื่น ๆ ของรัสเซียออกให้เฉพาะผู้กู้ที่มีคุณสมบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้:

• อายุ – มากกว่า 23 และไม่เกิน 65;
• งานประจำ 6 เดือนขึ้นไป;
• ที่ดินที่จะสร้างบ้านจะต้องเป็นทรัพย์สินของผู้กู้

อาจมีตัวอื่นด้วยเงื่อนไขการจำนอง ขอแนะนำให้ใช้กับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่เชื่อถือได้ ในบรรดาสถาบันที่ดีที่สุด ได้แก่ Sberbank และ VTB (ธนาคาร) ซึ่งให้การจำนองตามเงื่อนไขที่ดี หากคุณต้องการเงินกู้จำนวนเล็กน้อย โปรดติดต่อธนาคารเพื่อการเกษตรของรัสเซีย

ไหนจะดีกว่าที่จะจำนองเพื่อจัดให้มีอัตราดอกเบี้ยที่ดี? ในกรณีนี้ คุณสามารถซื้อหุ้นในอพาร์ตเมนต์ได้ แล้วข้อจำกัดก็จะอยู่ที่อายุ ประสบการณ์ สถานที่ทำงาน ขอแนะนำให้เลือกธนาคารขนาดใหญ่ การจำนองที่ 13-15% ต่อปีมีกำไรมากกว่า แต่หลายสถาบันเสนอเงินกู้ที่ 23% ทั้งหมดขึ้นอยู่กับเงื่อนไข ธนาคารบางแห่งต้องการผู้ค้ำประกัน เป็นญาติหรือคนใกล้ชิดก็ได้

สิ่งที่ส่งผลต่อเปอร์เซ็นต์

สินเชื่อที่อยู่อาศัยในมอสโกและเมืองอื่น ๆ ของรัสเซียให้บริการตามความสนใจ เฉพาะในสถาบันเดียวเท่านั้นที่สามารถมีขนาดเล็กและในอีกสถาบันหนึ่ง - สูง อย่าลืมให้ความสนใจกับเงื่อนไขของสัญญา เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับสิ่งนี้

ผลประโยชน์เงินกู้ได้รับผลกระทบจากข้อกำหนดต่างๆ เช่น การประกันภัย สำหรับบริการนี้จะมีการเพิ่มเงินกู้ยืมจำนวนมาก แต่ผู้กู้สามารถปฏิเสธการประกันได้ภายใน 14 วัน ทั้งหมดขึ้นอยู่กับความต้องการของเขา

ในการพิจารณาการชำระเงินจำนอง จะใช้รูปแบบการชำระเงินงวดซึ่งจะเป็นการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย แต่หลายคนเชื่อว่าระบบการชำระเงินดังกล่าวเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการใช้งบประมาณของครอบครัว ยิ่งระยะเวลาจำนองนานเท่าไร ก็ยิ่งน้อยผ่อนรายเดือน

วิธีรับเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ

ที่ใดดีที่สุดในการรับจำนองเพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยต่ำ? เงินกู้ดังกล่าวมีให้ในธนาคารต่าง ๆ ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่อไปนี้เท่านั้น:

• ประวัติเครดิตในเชิงบวก
• งานที่มั่นคงและรายได้ดี;
• ให้เอกสารจำนวนมาก;
• ความเป็นไปได้ในการให้เงินดาวน์

ดอกเบี้ยคิดตามระยะเวลาเงินกู้และขนาดของงวดแรก อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดจัดทำโดยธนาคารรายใหญ่ สถาบันขนาดเล็กมีแนวโน้มที่จะไม่มั่นคง ดังนั้นพวกเขาจะต้องจ่ายมากเกินไป

ธนาคารหลายแห่งเสนอเงื่อนไขการจำนองรายบุคคลสำหรับลูกค้า หากมีการออกเงินกู้ครั้งเดียวจะมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นในอนาคต ธนาคารพร้อมที่จะออกสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราที่ยอมรับได้เฉพาะลูกค้าที่เชื่อถือได้เท่านั้น

ธนาคารรัสเซียที่ดีที่สุด

ก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะจำนองที่ไหนดีกว่า คุณควรทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขของธนาคารหลายแห่ง สำหรับแต่ละคน แนวคิดเรื่องผลประโยชน์ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย บางคนต้องการจ่ายเงินกู้อย่างรวดเร็วเพื่อไม่ให้จ่ายเงินมากเกินไป คนอื่นจะได้รับประโยชน์จากการชำระเงินรายเดือนเพียงเล็กน้อย

Sberbank เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ 14.5% แต่คุณจะต้องชำระเงินเริ่มต้น 50% เงินกู้จะต้องชำระคืนภายใน 10 ปี หากคุณไม่แสดงใบรับรองรายได้ อัตราจะเพิ่มขึ้นเป็น 15% หากคุณชำระเงินต้นผ่อน 30% แล้วจ่ายเกิน 15.5%

ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในสถานการณ์ต่อไปนี้:

• ถ้าสัญญาไม่ได้ลงนามภายในหนึ่งเดือนหลังจากยืนยันการจำนอง
• เมื่อปฏิเสธประกันชีวิตและสุขภาพ

Sberbank มีโปรแกรม Young Family การชำระเงินครั้งแรกจะลดลงเหลือ 10% และเมื่อคลอดบุตรการชำระหนี้ส่วนที่เหลือจะถูกระงับเป็นเวลา 3 ปี คุณสามารถใช้ทุนการคลอดบุตรเพื่อชำระคืนเงินกู้ได้

VTB เป็นธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยตามวิธีการกำหนดดอกเบี้ยของตัวเอง ซึ่งทำให้การพิจารณาข้อเสนอเป็นที่ยอมรับได้ การจ่ายเงินเกินคือ 15.25% เปอร์เซ็นต์จะเพิ่มขึ้นก็ต่อเมื่อได้รับการยกเว้นประกันสุขภาพและประกันชีวิต

สามารถออกสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ที่ Alfa-Bank ที่นี่ลูกค้าต้องชำระเงินดาวน์ 50% จากนั้นให้เงินกู้สูงสุด 10 ปี เปอร์เซ็นต์จะเป็น 20% หากการชำระเงินครั้งแรกคือ 30% ระยะเวลาการจำนองจะขยายเป็น 25 ปี การชำระเกินเงินกู้จะอยู่ที่ 21.1% ต่อปี

ทุนการคลอดบุตร

จนถึงปี 2552 เงินดาวน์สามารถทำได้โดยใช้ทุนการคลอดบุตร คุณไม่จำเป็นต้องรอจนครบ 3 ปีหลังจากที่ลูกคนที่สองของคุณเกิดมาเพื่อใช้เงินทุน

ใบรับรองควรถูกส่งไปยังธนาคารเมื่อได้รับ ทุนจะถูกโอนโดยกองทุนบำเหน็จบำนาญหลังจากการจดทะเบียนที่อยู่อาศัยให้กับเจ้าของอีกครั้ง นอกจากนี้ คุณต้องจัดเตรียมใบสมัคร, ใบรับรอง, ใบรับรองการประกันบำเหน็จบำนาญ

ผลประโยชน์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ก่อนสมัครจำนอง คุณควรเรียนรู้เกี่ยวกับข้อดีข้อเสียทั้งหมดของการแก้ปัญหา ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงปัญหามากมายในอนาคต ผู้เชี่ยวชาญเน้นย้ำถึงข้อดีของการจำนอง:

• อสังหาริมทรัพย์กลายเป็นทรัพย์สินของผู้กู้ ซึ่งสามารถขอใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ที่นั่นได้ เช่นเดียวกับการจดทะเบียนครอบครัวของเขา
• ตั้งแต่ปี 2559 เงื่อนไขเริ่มดำเนินการโดยที่ผู้กู้มีโอกาสชำระหนี้ก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าปรับและดอกเบี้ย
• การชำระคล้ายกับการเช่า แต่ผู้ยืมกลายเป็นเจ้าของ;
• คุณสามารถใช้ประโยชน์จากโปรแกรมสร้างผลกำไร โครงการเพื่อสังคม

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าว เงินกู้เพื่อซื้อบ้านในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจนั้นมีประโยชน์ เพราะธนาคารในเวลานี้ให้เงื่อนไขที่ดีกว่าแก่ลูกค้า การจำนองก็มีข้อเสียเช่นกัน มีความจำเป็นต้องชำระเงินเริ่มต้น - 10-20% ของจำนวนเงิน สัญญาสิ้นสุดลงเป็นเวลานานซึ่งเป็นภาระทางจิตใจของผู้กู้ หากคุณเลือกโปรแกรมที่ถูกต้อง การจำนองจะเป็นการลงทุนที่ให้ผลกำไร