การคำนวณภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต: แบบแผน คุณสมบัติ ข้อดีและข้อเสีย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เลตเตอร์ออฟเครดิต - มันคืออะไร? นี่คือภาระผูกพันของธนาคารในการชำระเงินให้กับบุคคลและนิติบุคคลในนามของลูกค้าและด้วยค่าใช้จ่ายของเขาเองตามจำนวนเงินที่ระบุและตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในคำสั่งซื้อ คุณลักษณะหลักในกรอบการชำระเลตเตอร์ออฟเครดิตคือธนาคารจะจัดการกับเอกสารเท่านั้น และไม่เกี่ยวข้องกับสินค้าที่เอกสารเหล่านี้เป็นตัวแทนเลย

ผลประโยชน์หลักของเลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร

ข้อดีของเลตเตอร์ออฟเครดิตมีดังนี้:

• รับประกันการรับเงินจากผู้ซื้อไปยังซัพพลายเออร์
• การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารด้วยเงื่อนไขการจัดส่งและเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ไม่โอนเงินทุนจากการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจ
• ให้เงินคืนเต็มจำนวนและรับประกันแก่ผู้ซื้อเมื่อธุรกรรมถูกยกเลิก
• ความรับผิดทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อเพื่อความถูกกฎหมายของธุรกรรมที่ใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต

คืออะไรข้อเสียของโครงการชำระเงินเลตเตอร์ออฟเครดิต

ข้อบกพร่อง

รายการข้อบกพร่องมีขนาดเล็กและยากที่จะเรียกว่ามีนัยสำคัญ มีดังต่อไปนี้:

• การมีอยู่ของปัญหาบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับเอกสารจำนวนมากในขั้นตอนต่างๆ ของการออกเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เรียกเก็บจากธนาคาร

คุณสมบัติ

การสมัครโครงการเลตเตอร์ออฟเครดิตต้องระบุไว้ในข้อตกลงระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ รูปแบบการคำนวณกำหนดขึ้นในสัญญาหลัก ซึ่งสะท้อนถึง:

• ชื่อธนาคารผู้ออกบัตรและโครงสร้างที่ให้บริการผู้รับเงิน
• ระบุชื่อผู้รับเงินและจำนวนเงิน รวมทั้งประเภทเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ตัวเลือกในการแจ้งผู้รับเกี่ยวกับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ข้อความถึงผู้ชำระเงินของหมายเลขบัญชีสำหรับการฝากเงินซึ่งเปิดโดยธนาคารที่ดำเนินการ
• รายการทั้งหมดพร้อมกับลักษณะที่แน่นอนของเอกสารที่ผู้รับให้
• อายุเลตเตอร์ออฟเครดิตและข้อกำหนดด้านเอกสาร
• เงื่อนไขการชำระเงินพร้อมกับความรับผิดสำหรับการผิดนัด

นอกจากนี้ สัญญาอาจสะท้อนถึงเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนการชำระเงิน

ประเภทเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เปิดโดยธนาคาร:

• ครอบคลุมหรือฝากเมื่อเปิดซึ่งจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตถูกโอนไปยังธนาคารที่ดำเนินการ
• เปิดหรือค้ำประกัน ในขณะที่จำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถตัดออกโดยธนาคารที่ดำเนินการจากเงื่อนไขของผู้สื่อข่าวหลัก
• เพิกถอนได้ซึ่งสามารถยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงได้ตามลำดับของผู้ชำระเงิน ไม่จำเป็นต้องยกเลิกเลตเตอร์ออฟเครดิตหรืออนุมัติการเปลี่ยนแปลงล่วงหน้ากับผู้รับเงิน เมื่อเลตเตอร์ออฟเครดิตถูกยกเลิก ธนาคารผู้ออกไม่มีภาระผูกพันใด ๆ กับผู้รับ
• เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้สามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกได้หลังจากตกลงกับธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อและผู้รับเงินเท่านั้น

การคำนวณภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต: แบบแผน

ขั้นตอนการชำระเงินสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตมักจะเป็นดังนี้:

• สรุปสัญญาการจัดหาสินค้า
• แนะนำให้ผู้ซื้อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตให้กับผู้ออกและขั้นตอนการเปิดตัว
• แจ้งเปิดจากผู้ออกถึงธนาคารที่ปรึกษา
• ดำเนินการจัดส่งสินค้า
• ขั้นตอนการส่งเอกสารการจัดส่งไปยังหน่วยงานให้คำปรึกษาจากผู้ขาย
• การส่งเอกสารและข้อกำหนดจากสถาบันการเงินที่ให้คำปรึกษาไปยังผู้ออก
• การหักเงินจากบัญชีของผู้ซื้อ
• โอนเงินจากผู้ออกไปยังธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ
• โอนหลักทรัพย์ให้ผู้ซื้อ
• เงินเข้าบัญชีผู้ขาย

เลตเตอร์ออฟเครดิตจาก Sberbank เมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์

คุณไม่สามารถแน่ใจได้เลยว่าเป็นคนนอก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการทำธุรกรรมจำนวนมาก Sberbank เสนอให้ลูกค้าเข้าร่วมรับผิดชอบผลลัพธ์ของการทำธุรกรรมที่สำคัญและรับประกันความปลอดภัยสำหรับแต่ละฝ่าย ผู้ซื้อมั่นใจว่าจะได้รับสินค้าและผู้ขายไม่สงสัยเกี่ยวกับการชำระเงิน เลตเตอร์ออฟเครดิตจาก Sberbank เมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ถือเป็นโอกาสพิเศษในการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงมากมายและไม่เป็นเหยื่อของลูกค้าที่ไร้ยางอาย

นี่เป็นหนึ่งในบริการที่พบบ่อยของสถาบันการเงินแห่งนี้ สาระสำคัญของมันคือการให้การค้ำประกันเพิ่มเติมแก่ประชาชนที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรม การคำนวณประเภทนี้สะดวกและมีประโยชน์มากในหลายกรณีต่อไปนี้:

• เป็นส่วนหนึ่งของการขายและการซื้ออสังหาริมทรัพย์ รวมถึงการให้กู้ยืมจำนอง
• ท่ามกลางการแลกเปลี่ยนอสังหาริมทรัพย์
• เมื่อทำการขายหรือซื้อทรัพย์สินมีค่า ไม่ว่าจะเป็นยานพาหนะ เครื่องประดับ หลักทรัพย์ หุ้นในธุรกิจ และอื่นๆ
• เพื่อชำระค่าบริการราคาแพง

หลักการทำงานร่วมกันของแต่ละฝ่ายในการทำธุรกรรมซึ่งชอบเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินมีดังนี้:

• พวกเขาทำข้อตกลงซึ่งพวกเขากำหนดสิทธิ์กับภาระหน้าที่ของคู่สัญญา หัวข้อของข้อตกลง ระยะเวลาในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน ตลอดจนราคาของปัญหา
• ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรลงนามโดยทั้งสองฝ่าย (หรือตัวแทนอย่างเป็นทางการของทั้งสองฝ่าย)
• นอกจากนี้ ผู้ซื้อโอนเงินไปยังบัญชีออมทรัพย์พิเศษแบบเปิดเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ใน Sberbank ในจำนวนที่อ้างถึงสัญญา
• หลังจากที่ผู้ขายปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้ข้อตกลงที่ลงนามแล้ว และผู้ซื้อโอนจำนวนเงินที่ต้องการไปยังบัญชี Sberbank จะโอนเงินให้กับผู้ขาย

พลเมืองที่มีส่วนเกี่ยวข้องโดยตรงกับการทำธุรกรรมกับอสังหาริมทรัพย์แห่งหนึ่งมักจะใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต การซื้ออสังหาริมทรัพย์ประเภทนี้เป็นการซื้อที่ค่อนข้างใหญ่ และโดยปกติแล้วจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมาก เพื่อให้การทำธุรกรรมประสบความสำเร็จและต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมด ฝ่ายต่างๆ จะมีผลบังคับใช้กับ Sberbank ภายในเงื่อนไขที่กำหนดโดยข้อตกลงเพื่อออกเลตเตอร์ออฟเครดิต

สาระสำคัญของเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับบุคคลคืออะไร

สามารถนำไปใช้ในการดำเนินการต่อไปนี้:

• ทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์
• ดำเนินการซื้อและขายสินค้า
• ทำงานและบริการทุกประเภท

แยกความแตกต่างระหว่างเลตเตอร์ออฟเครดิตภายใต้การที่สถาบันการเงินโอนจำนวนเงินไปยังการกำจัดของธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ นอกจากนี้ยังมีประเภทที่ไม่เปิดเผยซึ่งผู้ออกไม่โอนเงิน แต่ทำให้สามารถตัดเงินจากบัญชีตัวแทนภายในจำนวนที่กำหนด

สัญญาขาย: แนวคิดพื้นฐาน

สัญญาซื้อขายกับเลตเตอร์ออฟเครดิตทำให้การทำธุรกรรมเป็นไปอย่างเป็นทางการโดยใช้ความปลอดภัยและความสะดวกในแง่ของการค้ำประกันเพิ่มเติมสำหรับคู่สัญญาในแง่ของการปฏิบัติตามภาระผูกพันของโครงการ

เมื่อคำนวณผู้ออกในนามของผู้ชำระเงินและตามคำแนะนำของเขา ถือเป็นภาระผูกพันฝ่ายเดียวในการโอนเงินไปยังผู้รับ โดยมีเงื่อนไขว่าผู้ชำระเงินต้องส่งเอกสารที่เหมาะสมที่ตรงตามข้อกำหนดไปยังสถาบันการเงิน

สัญญาสำหรับการขายซึ่งระบุเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นรูปแบบการชำระเงินถูกร่างขึ้นตามข้อกำหนดที่มีอยู่ กลยุทธ์การชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตนี้สามารถนำไปใช้ในการดำเนินการธุรกรรมทางการค้าใดๆ ตัวอย่างเช่น เป็นเรื่องปกติมากที่จะใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับการทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์และการส่งมอบสินค้า

เปิดบัญชีนี้อย่างไร

หากต้องการใช้รูปแบบการชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตระหว่างคู่สัญญาในการทำธุรกรรม จำเป็นต้องจัดทำข้อตกลงที่เหมาะสม จัดทำขึ้นในรูปแบบสารคดีและระบุรูปแบบการชำระเงินโดยไม่ล้มเหลว ข้อตกลงมักจะมีรายการต่อไปนี้:

• ชื่อของแต่ละฝ่ายที่ทำธุรกรรม (ซัพพลายเออร์และผู้ซื้อ).
• ประเภทการตั้งถิ่นฐานและความหลากหลายของการตั้งถิ่นฐาน (เช่น เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้)
• จำนวนเงินที่จะโอนไปยังซัพพลายเออร์ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อตกลง
• เงื่อนไขในการทำสัญญาและการระบุจำนวนค่าคอมมิชชั่น
• ขั้นตอนการชำระเงิน (ทันทีทั้งจำนวนหรือโอนเงินล่วงหน้า)
• การกระทำของคู่กรณีในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ใช้หนังสือรับรองการชำระเงิน
• สิทธิของสมาชิกพร้อมกับความรับผิดชอบ

คำชี้แจง

วิธีการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตต้องหาข้อมูลล่วงหน้า เพื่อให้สัญญาที่ลงนามมีผลใช้บังคับ ผู้ซื้อจะต้องติดต่อธนาคารและจัดทำใบสมัครที่ระบุแบบฟอร์มการชำระเงินเลตเตอร์ออฟเครดิต นอกจากนี้ในแอปพลิเคชันระบุว่า:

• ลิงก์ไปยังข้อตกลงที่จะใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตระหว่างคู่สัญญา
• ชื่อสถาบันของซัพพลายเออร์ รวมถึงข้อมูลจาก Unified State Register of Legal Entities
• ระบุประเภทธุรกรรมและจำนวนเงินที่ต้องชำระจากผู้ขาย
• เงื่อนไขของข้อตกลงและวิธีการดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต (ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินล่วงหน้าหรือเงินทั้งหมด และภายใต้เงื่อนไขที่สามารถเชื่อถือได้)
• ชื่อและจำนวนสินค้าที่ระบุการส่งมอบในสัญญา (หรือบางทีเรากำลังพูดถึงบริการหรืองานบางอย่าง)
• ชื่อสถาบันการธนาคารที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพัน
• รายการเอกสารที่ธนาคารจะยอมรับซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการยืนยันการปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อตกลง

ตั้งแต่ลงทะเบียนและลงนามในใบสมัคร เลตเตอร์ออฟเครดิตมีผลบังคับใช้ ประเภทที่ดำเนินการสามารถขยายเงื่อนไขใหม่ได้ตามข้อตกลงร่วมกันของแต่ละฝ่าย

เลตเตอร์ออฟเครดิตกับตู้เซฟต่างกันอย่างไร

ลูกค้าหลายคนมักถามคำถามนี้ โปรดทราบสิ่งต่อไปนี้:

• ตู้นิรภัยเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในการรับประกันความปลอดภัยของการทำธุรกรรมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการชำระบัญชีระหว่างคู่สัญญาในข้อตกลงโดยใช้เงินสดกองทุน
• เลตเตอร์ออฟเครดิตทำหน้าที่เป็นหลักประกันเพิ่มเติมสำหรับผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม ขึ้นอยู่กับธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดที่เกิดขึ้นระหว่างพวกเขา เมื่อคู่สัญญาปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ระบุไว้ในข้อตกลง เงินจะถูกจัดเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งลูกค้าจะเปิดขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้โดยเฉพาะ หลังจากที่ผู้ขายปฏิบัติตามเงื่อนไขของธุรกรรมทั้งหมดเรียบร้อยแล้ว ธนาคารจะโอนเงินของผู้ซื้อให้กับผู้ขาย

ความแตกต่างก็คือการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ไม่ใช่เงินสด

เราทบทวนแผนการชำระหนี้เลตเตอร์ออฟเครดิต