สินค้าประกันคือ แนวคิด กระบวนการสร้างและจำหน่ายสินค้าประกัน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยคือการกระทำในระบบปกป้องผลประโยชน์ประเภทต่างๆ ของบุคคลและนิติบุคคลที่มีภัยคุกคาม แต่ก็ไม่ได้เกิดขึ้นเสมอไป หลักฐานการซื้อผลิตภัณฑ์ประกันใด ๆ เป็นกรมธรรม์ประกันภัย

ประกัน

ระบบประกันคือการคุ้มครองผลประโยชน์ต่าง ๆ ที่ถูกคุกคาม นอกจากนี้ ความสนใจนี้มีความหมายมากสำหรับบุคคลบางคน แยกกันสำหรับแต่ละคนภัยคุกคามจะเล็ก แต่ในประเทศทั้งประเทศจำนวนการสูญเสียในกรณีที่สูญเสียทรัพย์สินจะมหาศาล ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีการประกันภัยและคำจำกัดความของผลิตภัณฑ์ประกันภัย

ทุกคนในชีวิตของเขาต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่แตกต่างกันและพวกเขาก็ไม่ได้เป็นไปในเชิงบวกเสมอไป หลายคนสามารถคุกคามชีวิตสุขภาพของเขาและคนที่คุณรักทรัพย์สิน อันตรายที่บุคคลรับรู้และเข้าใจนั้นแสดงออกมาเป็นคำว่า "ความเสี่ยง"

ความเสี่ยงเป็นเหตุการณ์ที่สามารถเกิดขึ้นได้และมีผลกระทบด้านลบ เหตุการณ์นี้อาจเกิดขึ้นเนื่องจากปัจจัยมนุษย์และสภาพธรรมชาติ มีการประกันเพื่อจัดการผลที่ตามมา ตัวอย่างเช่น บุคคลทำประกันบ้านของตนเป็นระยะเวลาหนึ่งเพื่อป้องกันความเสี่ยงจาก "ไฟไหม้" ระหว่างระยะเวลาของสัญญา เกิดเพลิงไหม้ ลูกค้าติดต่อบริษัทประกันภัย และได้รับเงินตามความเสียหายและจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในสัญญา หากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยไม่เกิดขึ้น ลูกค้าจะไม่ได้รับอะไรเลย

ประกันคืออะไร? ระบบการประกันภัยแสดงถึงความรับผิดร่วมกันสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นอย่างใดอย่างหนึ่ง ในกรณีนี้จะใช้เงินทั่วไปในกองทุน

ฟังก์ชั่น

• เสี่ยง. การโอนความรับผิดในความเสียหายให้กับบริษัทประกันภัยโดยชำระเบี้ยประกันภัยตามสัญญาประกันภัย
• คำเตือน. กำลังดำเนินการเพื่อป้องกันเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยและลดความสูญเสียให้น้อยที่สุด
• ควบคุม. การก่อตัวของกองทุนถูกควบคุมการใช้เงินทุนเพียงเพื่อวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้
• ออมทรัพย์. ในการประกันชีวิต ลูกค้าจะได้รับบริการประกันและออมทรัพย์พร้อมๆ กัน

สินค้าประกัน

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยเป็นบริการที่บริษัทประกันภัยจัดให้แก่ลูกค้า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของบริษัทหลัง ผลิตภัณฑ์ประกันภัยแต่ละชิ้นมีวัตถุของตัวเอง (สิ่งที่จะรับประกัน) ความเสี่ยง (ช่วงเวลาที่เกิดเหตุการณ์ที่จะชำระเงิน) จำนวนเงินสูงสุดและต่ำสุด (ต้นทุน) ภาษี (ราคา) เงื่อนไขและระยะเวลาการชำระเงิน กรมธรรม์เป็นเครื่องพิสูจน์ว่าลูกค้าได้ซื้อบริการจากบริษัทประกันภัย สัญญานี้กลายเป็นเอกสารทางกฎหมาย เนื่องจากมีข้อมูลเกี่ยวกับผู้เอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัย เรื่องของการประกันภัย เงื่อนไข สิทธิและภาระผูกพันของทั้งสองฝ่าย

เบี้ยประกันภัย (จำนวนเงินที่ได้รับจากลูกค้า) น้อยกว่าจำนวนเงินเอาประกันภัย ความแตกต่างของจำนวนเงินและเงินสมทบช่วยให้คนส่วนใหญ่ซื้อบริการประกันภัย กล่าวคือ ลูกค้าในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะได้รับมากกว่าที่จ่ายไป แต่บริษัทประกันภัยจะไม่ได้รับความเสียหายมาก เนื่องจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยจะไม่เกิดขึ้นกับผู้เอาประกันภัยทุกรายตามลำดับ ทุกคนไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย ลักษณะเฉพาะของระบบประกันคือมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยน้อยกว่าลูกค้าของบริษัทเสมอ (ยกเว้นเหตุสุดวิสัย)

มันเป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดจำนวนเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยล่วงหน้า ดังนั้นจึงไม่สามารถทราบจำนวนเงินที่จ่ายประกันได้ ดังนั้นความสมดุลของภาระผูกพันทางการเงินระหว่างผู้ประกันตนกับลูกค้าจึงถูกรบกวนไม่เท่ากัน แต่ระดับของอัตราภาษีสำหรับสินค้าควรเป็นค่าเฉลี่ยเพื่อให้ลูกค้าสามารถซื้อได้ และบริษัทประกันภัยสามารถจ่ายเงินให้ทุกคนได้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยและยังคงอยู่ในตลาดการเงิน สำหรับสิ่งนี้ อัตราพื้นฐานและปัจจัยการปรับปรุงจะถูกใช้แยกกันสำหรับแต่ละวัตถุประกัน ผลิตภัณฑ์ประกันภัยใหม่ปรากฏขึ้นเนื่องจากความต้องการขายบริการโดยบริษัทประกัน เนื่องจากความสนใจของลูกค้าเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา ภาระผูกพันในการขายบริการบังคับให้ราคาลดลง และความปรารถนาที่จะทำกำไรก็บังคับให้เพิ่มขึ้น จึงมีบทวิเคราะห์ประกันสินค้าอัปเดตและเปลี่ยนแปลงตามอุปสงค์และอุปทาน

ประเภทประกัน

การจัดกลุ่มผลิตภัณฑ์ประกันขึ้นอยู่กับวัตถุ จำนวน อัตราภาษี ความเสี่ยง องค์กร ฯลฯ ชื่อและปริมาณของผลิตภัณฑ์ขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้บริโภค ประเภทสินค้าประกันภัยแบ่งเป็นแบบบังคับและแบบสมัครใจโดยเข้าสู่ระบบตลาดประกันภัย

ประกันภัยภาคบังคับ

ประกันภาคบังคับเกี่ยวข้องกับพลเมืองทุกคน (วัตถุเกี่ยวข้องกับผลประโยชน์สาธารณะ) ตามที่รัฐกำหนด ประเภทของประกัน:

• การแพทย์;
• ข้าราชการ;
• คนงานที่มีกิจกรรมเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงต่อสุขภาพ
• สุขภาพและชีวิตของลูกเรือ;
• ผู้โดยสาร;
• ผู้สร้าง;
• ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์
• ดับเพลิง

ประกันภาคสมัครใจ

ประกันภาคสมัครใจดำเนินการตามคำขอของลูกค้าและแบ่งออกเป็น:

• ส่วนตัว;
• ทรัพย์สิน;
• ประกันความรับผิดทางแพ่ง

ใครมีสิทธิ์ทำประกัน

ผลิตภัณฑ์ประกันภัย บริการประกันภัย สามารถสรุปได้โดยลูกค้าที่มีส่วนได้เสียโดยชอบด้วยกฎหมายในการประกันวัตถุเฉพาะ ดอกเบี้ยถูกกำหนดโดยความสัมพันธ์ทางกฎหมายของบุคคลและวัตถุเฉพาะ

ประมวลกฎหมายแพ่งกำหนดรายการผลประโยชน์ที่ยอมรับไม่ได้สำหรับการประกันภัย:

• ผิดกฎหมาย;
• ขาดทุนรับตอนเล่นหวย พนัน
• ผู้เอาประกันภัยสูญเสียตัวประกัน

ประกันทรัพย์สิน

ในกรณีประกันทรัพย์สิน จำเป็นต้องพิสูจน์ความสนใจในการทำประกันวัตถุด้วยความช่วยเหลือของสัญญาการเป็นเจ้าของ สัญญาเช่า การจัดเก็บชั่วคราว ฯลฯ แต่ถ้าทรัพย์สินเป็นผู้ประกันตน เช่น ไม่ใช่โดยเจ้าของ แล้วในกรณีเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย เจ้าของวัตถุจะได้รับเงินค่าสินไหมทดแทน

ประกันส่วนบุคคล

ด้วยประกันส่วนบุคคล แต่ละคนสามารถทำประกันชีวิตได้ เขาเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัยเองตามความสามารถทางการเงิน ในสหพันธรัฐรัสเซียคุณสามารถทำประกันคนอื่นได้ แต่ต้องได้รับอนุญาตจากผู้ประกันตนเท่านั้น ผลประโยชน์ในการประกันภัยส่วนบุคคลคืออะไร? สิ่งเหล่านี้คือผลิตภัณฑ์ประกันภัย ซึ่งมีความเสี่ยงที่จะเสียชีวิต อุบัติเหตุ การเจ็บป่วย ความทุพพลภาพในบางสถานการณ์ ก่อนที่คุณจะซื้อกรมธรรม์ คุณต้องชี้แจงรายการความเสี่ยง มันแตกต่างจากบริษัทหนึ่งไปอีกบริษัทหนึ่ง เนื่องจากบริษัทประกันพัฒนาผลิตภัณฑ์ของตนเองตามกฎหมาย

กรณีประกันส่วนบุคคลผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลที่ระบุไว้ในสัญญา หากไม่ระบุให้ทายาทตามกฎหมาย ในช่วงระยะเวลาของสัญญา ลูกค้ามีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ตลอดจนเงื่อนไขการประกันภัย หากบริษัทประกันภัยอนุญาต

คุ้มครองบัตรธนาคาร

การประกันบัตรธนาคารเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับความปลอดภัยของงบประมาณในกรณีที่มีการกระทำที่เป็นการฉ้อโกงต่างๆ ของบุคคลที่สาม ธนาคารส่วนใหญ่เสนอซื้อประกันบัตร แต่ก่อนหน้านั้นคุณต้องชี้แจงความเสี่ยง ความเสี่ยงหลักที่ครอบคลุมโดยโปรแกรมประกันภัย:

• ถอนเงินออกจากบัตรโดยไม่ได้รับอนุญาตเนื่องจากการสูญหาย ถูกปล้น ชิงทรัพย์ ขโมยที่เกิดขึ้นภายใน 48 ชั่วโมง (นั่นคือคุณต้องติดต่อธนาคารทันทีหลังจากเหตุการณ์เกิดขึ้น)
• ขโมยเงินที่เกิดขึ้นภายในสองชั่วโมงหลังจากที่ลูกค้าได้รับเงินจากตู้เอทีเอ็ม
• หักเงินจากบัญชีบัตร (ซึ่งยังคงอยู่กับเจ้าของ) ภายใน 48 ชั่วโมงก่อนที่จะถูกบล็อก
• กู้คืนคีย์การ์ดที่ถูกขโมย
• การคืนเอกสารที่ถูกขโมยไปพร้อมกับบัตร
• ออกบัตรภายในสองสัปดาห์ รักษาบัญชี

ประกันบัตรธนาคารเป็นความสมัครใจ แต่ด้วยการพัฒนาเทคโนโลยี ทำให้ได้รับความนิยมจากลูกค้าส่วนใหญ่ เนื่องจากหลายคนประสบปัญหาดังกล่าวและเข้าใจถึงความจำเป็นของเทคโนโลยีนี้

ความเสี่ยง:

• การปล้นระหว่างการถอน;
• หลอกลวงทางอินเทอร์เน็ต
• ใช้บัตรหลังจากถูกขโมยและสูญหาย
• รับบัตรหลังบัตรหาย

ขายประกัน

ในสหพันธรัฐรัสเซีย ความคุ้มครองต่ำเมื่อเทียบกับประเทศตะวันตก เป้าหมายของบริษัทประกันภัยคือการเพิ่มจำนวนผู้บริโภค ในการทำเช่นนี้จำเป็นต้องคำนึงถึงความต้องการและความสนใจของพวกเขาด้วย ขั้นตอนแรกในการบรรลุเป้าหมายนี้คือการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัย และนี่คือปัญหาแรกปรากฏขึ้น:

• ลูกค้าไม่ชอบเงื่อนไข;
• ราคา;
• ความต้องการต่างจากอุปทาน

เพื่อความสำเร็จในการใช้บริการ จำเป็นต้องใส่ใจกับผลประโยชน์ของลูกค้า หากไม่มีความปรารถนาที่จะซื้อผลิตภัณฑ์ก็จะไม่มีการจำหน่าย ดังนั้นการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ในบริษัทประกันภัยจึงอาจใช้เวลานานเพราะต้องวิเคราะห์ตลาด ลูกค้ามีความแตกต่างกันในด้านสถานะทางสังคม สภาพความเป็นอยู่ ความสนใจ มาตรฐานการครองชีพ ในกรณีส่วนใหญ่ เพื่อให้ลูกค้าสามารถและเต็มใจที่จะซื้อผลิตภัณฑ์ พวกเขาทำการคำนวณรายบุคคล รวมถึงความเสี่ยงในสัญญาประกันที่เขาต้องการ ดังนั้นจำนวนเงินเอาประกันภัยและเบี้ยประกันภัยจะแตกต่างกันสำหรับลูกค้าแต่ละราย

นอกจากนี้ยังมีสินค้าประเภทกล่องสำหรับขายทั่วไปอีกด้วย ความแตกต่างจากการคำนวณแต่ละรายการคือไม่มีการคำนวณที่นี่ จำนวนเงินจะถูกนำมาจากตาราง ระบบดังกล่าวขายง่ายเนื่องจากไม่จำเป็นต้องมีความรู้ในการคำนวณ ประกันภัยประเภทใดบ้างที่ขายโดยใช้มุมมองกล่อง? เป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่มุ่งเป้าไปที่ผู้ซื้อจำนวนมากในราคาที่เหมาะสม เช่น บ้าน อพาร์ตเมนต์ ความรับผิดทางแพ่ง ตามตารางในสัญญา ลูกค้าเลือกทุนประกันเองและกำหนดเบี้ยประกันด้วย

โดยปกติบริษัทประกันภัยขนาดใหญ่จะดูแลการพัฒนาผลิตภัณฑ์โดยละเอียดมากขึ้น มีหลากหลาย ซึ่งช่วยให้ลูกค้าส่วนใหญ่พบบริการที่เหมาะสมที่สุดสำหรับพวกเขา แต่มีปัญหาสำหรับตัวกลางในการขาย (เนื่องจากคุณจำเป็นต้องรู้ความซับซ้อนของแต่ละผลิตภัณฑ์กำหนดประเภทบริการที่จำเป็นสำหรับผู้ซื้อรายใดรายหนึ่ง)

ส่งเสริมสินค้าประกันในสองวิธี:

• เริ่มอย่างรวดเร็ว คือใช้วิธีการที่เป็นไปได้ทั้งหมดในการให้ข้อมูลกับผู้บริโภค (โฆษณา การทำงานของตัวแทน ตัวแทนของบริษัทประกันภัย)
• การเปิดตัวอย่างระมัดระวัง ซึ่งบริการจะค่อยๆ ออกสู่ตลาด นั่นคือผู้ประกันตนไม่โฆษณาไม่พยายาม โดยปกติแล้วจะมีการขายในพื้นที่หนึ่งๆ จากนั้นจึงขยายเพิ่มเติมด้วยทัศนคติเชิงบวกของลูกค้า นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยเริ่มใช้โฆษณาและข้อมูลประเภทอื่นๆ

ช่องทางการขาย

ในการขายบริการ บริษัทใช้ช่องทางการขายหลายช่องทางสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัย สิ่งเหล่านี้มีความจำเป็นเพื่อเพิ่มความครอบคลุมของประชากรให้สูงสุด ขึ้นอยู่กับสถานะทางสังคม อายุ ความสนใจ ไลฟ์สไตล์ และสถานการณ์ทางการเงิน ช่องทางการขายที่หลากหลายช่วยให้บริษัทได้ลูกค้าประจำ

ขายตรง

ในการขายตรง บริษัทประกันภัยสามารถควบคุมกระบวนการ เปลี่ยนเทคโนโลยี ใช้คอลเซ็นเตอร์ กำหนดความต้องการของลูกค้าได้ทันที แต่อาจมีการสูญเสียลูกค้าเนื่องจากไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการไปที่สำนักงานของบริษัท นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายสำนักงานสูง

ขายของตัวแทน

ข้อดีของการขายเอเจนซี่คือต้นทุนเริ่มต้นที่ต่ำกว่า, แรงจูงใจสูงของคนกลางในการดึงดูดผู้ซื้อ, ความสะดวกในการเลือกสถานที่และเวลาสำหรับการประชุม, การติดต่อกับลูกค้าตัวแทน. ข้อเสียในการขายประเภทนี้คือการควบคุมกระบวนการนำเสนอผลิตภัณฑ์ต่ำ ข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น บางครั้งการฉ้อโกง โอกาสในการสูญเสียลูกค้าหลังจากตัวแทนถูกไล่ออก

ตัวแทนขาย

งานของโบรกเกอร์มีความเป็นมืออาชีพมากที่สุด บวกกับบริษัทคือความสามารถในการขายบริการซึ่งไม่มีทางที่จะขายสินค้าในลักษณะอื่นได้ นอกจากนี้โบรกเกอร์ยังมีส่วนร่วมในการขายผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนและในปริมาณมาก แต่ค่าลบสำหรับผู้ประกันตนจะเป็นค่าตอบแทนที่สูงสำหรับนายหน้า ความเป็นไปได้ที่บริษัทหลังจะทำงานพร้อมกันในบริษัทหลายแห่ง ข้อผิดพลาดในสัญญาก็อาจเกิดขึ้นได้เช่นกัน ในกรณีประกันภัย ความผิดพลาดมีความสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากความผิดพลาดสามารถนำไปสู่การไม่ชำระเงินให้กับผู้เอาประกันภัย ดังนั้น ในอนาคตลูกค้าจะถือว่าบริษัทประกันภัยนี้ไม่เป็นมืออาชีพและจะไม่สมัครที่นั่นอีกต่อไป

ประกันคืออะไร? นี่เป็นโอกาสของบุคคลในสถานการณ์ต่าง ๆ ที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงินเพื่อปกป้องตัวเอง คนที่คุณรัก ทรัพย์สิน เหตุการณ์ต่าง ๆ เกิดขึ้นในชีวิตของผู้คนได้สบายและไม่ค่อยดีนัก เช่น การเจ็บป่วย เสียชีวิต ไฟไหม้ ภัยธรรมชาติ อุบัติเหตุ การเกิดของเด็ก งานแต่งงาน การซื้อทรัพย์สิน วันหยุดพักผ่อน เพื่อไม่ให้แต่ละงานมีค่าใช้จ่ายสูง คุณสามารถเตรียมตัวล่วงหน้าโดยเลือกข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุดสำหรับตัวคุณเอง