การรับเทอร์มินัล: การเชื่อมต่อ การจัดการ ช่องทางการชำระเงิน

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

การพัฒนาความสัมพันธ์ทางการเงินได้กลายเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเกิดขึ้นของบัตรธนาคาร มีวัตถุประสงค์เพื่อลดความซับซ้อนของขั้นตอนการถอนเงิน ด้วยการพัฒนาความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีการได้มาซึ่งปรากฏ บริการธนาคารนี้ได้เปลี่ยนบัตรให้เป็นเครื่องมือในชีวิตประจำวัน

เบื้องหลัง

"Acquiring" (แปลจากภาษาอังกฤษว่า "acquisition") เป็นระบบการรับบัตรเพื่อชำระค่าบริการ ความสำคัญสามารถเปรียบเทียบได้กับการถือกำเนิดของโทรศัพท์มือถือ ในขั้นต้น การได้มาเป็นสิ่งดั้งเดิม แคชเชียร์ใช้ "ผู้ประทับ" ซึ่ง "นักแสดง" พร้อมรายละเอียดถูกนำออกจากการ์ด อุปกรณ์ไม่ได้สร้างการเชื่อมต่อกับธนาคาร และแคชเชียร์ต้องโทรหาสถาบันการเงินเพื่อยืนยันความพร้อมของเงินในบัญชีของลูกค้า เทอร์มินัลอิเล็กทรอนิกส์สมัยใหม่ปรากฏขึ้นมากในภายหลัง

เอสเซนส์

ในการใช้ประโยชน์จากบริการทั้งหมด คุณต้องทำข้อตกลงกับธนาคารที่ซื้อกิจการและเชื่อมต่อเครื่องปลายทางที่จุดขาย ธนาคารที่รับคือสถาบันสินเชื่อที่ชำระบัญชีกับธุรกิจที่ใช้บัตรและ/หรือการออกเงินให้กับผู้ถือบัตรที่ไม่ใช่ลูกค้าของธนาคาร ในขณะเดียวกัน องค์กรสามารถออกบัตรพร้อมกัน ออกเครื่องปลายทางได้

ประเภทการรับ:

1. การซื้อขาย - นำเสนอในร้านอาหาร ร้านค้า โรงแรม ฯลฯ
2. อินเทอร์เน็ต - ซื้อสินค้าบนเวิลด์ไวด์เว็บ
3. ATM - นี่คือเครื่องปลายทางและตู้เอทีเอ็มที่คุณสามารถถอนเงินสดออกจากบัญชีของคุณได้

เครื่องชำระเงินให้การโอนเงินไปยังบัญชีของบริษัทผ่านทางอินเทอร์เน็ตหรือโทรศัพท์ ไม่จำเป็นต้องซื้อเอง ประการแรก แต่ละธนาคารมีอุปกรณ์รุ่นต่างๆ ของตัวเอง และประการที่สอง ไม่มีสถาบันสินเชื่อเพียงแห่งเดียวที่จะให้การสนับสนุนด้านเทคนิคสำหรับอุปกรณ์ "ต่างประเทศ" ในการทำธุรกรรม คุณไม่เพียงแต่ต้องซื้อเครื่องปลายทางเท่านั้น แต่ยังต้องมีเครื่องบันทึกเงินสดที่เชื่อมต่อกับระบบการชำระเงินด้วย

รับพ่อค้า

ขั้นตอนการชำระค่าสินค้าผ่านสายตาของผู้ซื้อสามารถอธิบายได้ดังนี้:

• ลูกค้าส่งพลาสติกให้แคชเชียร์
• แคชเชียร์ทำธุรกรรมผ่านเครื่องปลายทางโดยมีการกันวงเงินล่วงหน้าและขอให้ลูกค้าป้อน PIN
• กำลังสร้างการเชื่อมต่อ นั่นคือ จำนวนเงินที่จำเป็นในการจ่ายเช็คจะถูกหักจากบัญชีของผู้ถือ

ในขณะเดียวกัน องค์กรที่ใช้เครื่องชำระเงินจะต้อง:

• วางอุปกรณ์ภายในสถานที่;
• รับบัตรเพื่อชำระค่าบริการ
• ชำระค่าธรรมเนียมธนาคาร

ธนาคาร ในของคุณเลี้ยว ต้อง:

• จัดหาอุปกรณ์;
• ฝึกอบรมพนักงานบริษัทให้ทำงานกับเทอร์มินัล
• ตรวจสอบยอดเงินในบัญชี ณ เวลาที่ทำธุรกรรม
• คืนเงินให้กับองค์กรสำหรับจำนวนเงินที่จ่าย;
• ส่งเอกสารค่าใช้จ่าย;
• ให้การสนับสนุนด้านเทคนิคอย่างเต็มรูปแบบ

รับอินเทอร์เน็ต

รูปแบบนี้คล้ายกับแผนก่อนหน้า แต่ไม่มีการติดต่อโดยตรงระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ กระบวนการทั้งหมดดำเนินการผ่านเว็บอินเตอร์เฟส ลูกค้าเลือกผลิตภัณฑ์บนเว็บไซต์ของผู้ขายและคลิกที่ปุ่ม "ซื้อ" ถัดไป แบบฟอร์มพิเศษจะเปิดขึ้นซึ่งคุณต้องป้อนรายละเอียดของบัตรชำระเงิน นี่คือบริษัทแปรรูปที่เรียกว่า เพื่อยืนยันการซื้อ ธนาคารหลายแห่งขอรหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียวซึ่งส่งเป็นข้อความ SMS ถึงผู้ถือบัตร ยืนยันการชำระเงิน ลูกค้าส่งคำขอไปที่ธนาคารเพื่อโอนเงินจำนวนหนึ่งไปยังบัญชีของร้านค้าออนไลน์

การรับมือถือ

ไม่นานมานี้ mPOS-terminals ได้ออกสู่ตลาดโดยผ่านมือถือ เป็นเครื่องอ่านการ์ดที่เชื่อมต่อกับสมาร์ทโฟน มีการติดตั้งแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์ซึ่งควบคุมเครื่องปลายทางและทำงานร่วมกับระบบการชำระเงิน อุปกรณ์ดังกล่าวมีข้อดีหลายประการเมื่อเปรียบเทียบกับอุปกรณ์แบบเดิม:

• มันเป็นมือถือ
• เข้าถึงบัญชีได้ตลอด 24 ชม.
• เครื่องปลายทางมือถือคือถูกกว่าปกติ
• การจ่ายเงินโดยไม่ต้องใช้เงินสดด้วยความช่วยเหลือนั้นปลอดภัย ฯลฯ

เทอร์มินัลมือถือก็สะดวกเช่นกันเพราะอนุญาตให้คุณชำระค่าบริการแท็กซี่ในรถและส่งพิซซ่าที่บ้าน

ลำดับของการดำเนินการ

การดำเนินการชำระเงินผ่านเครื่องปลายทางมีลักษณะดังนี้:

1. แคชเชียร์รูดบัตรผ่านเครื่องชำระเงิน
2. ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ชำระเงินจะถูกส่งไปยังศูนย์ประมวลผล
3. ระบบตรวจสอบยอดเงินในบัญชี
4. หากมีเพียงพอ เงินจะถูกโอนระหว่างบัญชี
5. สถานีออกเช็ค 2 ฉบับ หนึ่งยังคงอยู่กับแคชเชียร์และอันที่สองให้กับผู้ซื้อ
6. ผู้ซื้อโอนเงินให้ผู้ขายหักค่าคอมมิชชั่น

การเข้าซื้อกิจการในรัสเซีย

ในรัสเซีย ระบบนี้ยังอยู่ระหว่างการพัฒนา จำนวนบัตรทั้งหมดที่ออกในประเทศเกินจำนวนประชากร แม้ว่าอัตราส่วนความครอบคลุมในประเทศสหรัฐอเมริกาและยุโรปจะเกิน 2-4 เท่า

ท่ามกลางฉากหลังของวัฒนธรรมการเงินที่เพิ่มขึ้นในหมู่ประชากร บัตรถูกมองว่าเป็นวิธีการชำระเงินและการเข้าถึงทรัพยากรที่สะดวก แต่การได้มาในสหพันธรัฐรัสเซียนั้นช้ากว่าที่วางแผนไว้ แม้กระทั่งเมื่อ 15 ปีที่แล้ว อัตราส่วนของเงินสดและการจ่ายที่มิใช่เงินสดอยู่ที่ 97% และ 3% วันนี้ตัวเลขดูแตกต่าง: 85% และ 15% อย่างไรก็ตาม 70% ของธุรกรรมเกี่ยวข้องกับการถอนออกจากบัญชี

คุณสามารถซื้อและเชื่อมต่อเครื่องชำระเงินผ่านธนาคารใดก็ได้ในประเทศ คุณต้องมุ่งเน้นที่ชื่อเสียงและประสบการณ์ของสถาบันสินเชื่อเท่านั้น ตัวอย่างเช่น PJSC "BINBANK"ให้บริการ BIN-Go แก่ลูกค้า โดยการเลือกเทอร์มินัลหนึ่งในสี่เครื่อง ลูกค้าจะได้รับบริการรับบัตรพร้อมความสามารถในการรับบัตรจากระบบการชำระเงินสี่ระบบ เงื่อนไขบังคับคือการจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่ระดับ 1.8% และการโอนเงินไปยังบัญชีของลูกค้าภายในสองวัน คุณสามารถใช้บริการได้ภายในเจ็ดวันหลังจากส่งใบสมัคร

ในเงื่อนไขอื่นๆ จะมีการจัดเตรียมเครื่องปลายทางของ Sberbank ขนาดของค่าคอมมิชชั่นขึ้นอยู่กับจำนวนรายได้ต่อเดือนที่ส่งผ่านการ์ด และสามารถอยู่ในช่วง 0.5% ถึง 2.2% สำหรับการบำรุงรักษาอาคารผู้โดยสาร คุณต้องจ่าย 2 พันรูเบิลต่อเดือน

การต่อเครื่องปลายทาง: 1C "ขายปลีก"

สำหรับการตั้งถิ่นฐานใน 1C จะใช้เอกสาร "การดำเนินการรับ" คุณต้องเปิดใช้งานฟังก์ชันนี้ก่อนในแท็บ "การดูแลระบบ" รายการ "การเงิน" โดยทำเครื่องหมายที่ช่อง "ชำระเงินด้วยบัตร" คุณสามารถสร้าง "ธุรกรรมการรับ" ในแท็บ "การเงิน" หรือบนพื้นฐานของ "การขายสินค้า" "คำสั่งซื้อของลูกค้า"

ในหน้าต่างที่เปิดขึ้น รายละเอียดบางส่วนจะถูกดึงมาจากเอกสารหลัก ตัวอย่างเช่น "ผู้รับเหมา" "จำนวนเงิน" และ "ชื่อผลิตภัณฑ์" นอกจากนี้ คุณต้องระบุ "เทอร์มินัล" "ประเภท" "หมายเลขบัตร" ข้อมูลถูกดึงมาจาก "ข้อตกลงการเข้าซื้อกิจการ" บนแท็บ "การเงิน" หากเอกสารนี้หายไปจะต้องสร้างโดยระบุในแบบฟอร์ม:

• ชื่อผู้รับ (ด้วยประเภทสัญญา "ความสัมพันธ์อื่นๆ");
• คู่สัญญา;
• บัญชี;
• หมายเลขบัตร

นอกจากนี้ คุณจะต้องสร้างเทอร์มินัลรับสินค้าเองในโปรแกรม

หลังจากกรอกข้อมูลแล้ว คุณต้องกลับไปที่เอกสารต้นฉบับและดำเนินการ "การดำเนินการรับ"

รายงานธนาคาร

หลังจากได้รับรายการเดินบัญชีในโปรแกรม คุณต้องโพสต์เอกสาร “รายงานการรับธนาคาร” มันถูกสร้างขึ้นในย่อหน้าชื่อเดียวกันบนแท็บ "การเงิน" ขั้นตอนแรกคือการระบุข้อตกลงเฉพาะกับธนาคาร จากนั้น "การเลือก" ดึง "ใบเสร็จรับเงิน" ขึ้น ในหน้าต่างการชำระเงินที่เปิดขึ้น ให้เลือกการดำเนินการรับสินค้าที่ต้องการแล้วคลิกปุ่ม "โอนไปยังเอกสาร" ข้อมูลทั้งหมดจะแสดงในส่วนตารางของรายงาน

ข้อมูลเกี่ยวกับบริการธนาคารถูกกรอกบนแท็บ "การรับค่าคอมมิชชั่น": รายการต้นทุน บัญชีวิเคราะห์ จำนวนเงิน ขั้นตอนสุดท้ายคือการสร้าง "ใบแจ้งยอดบัญชีปัจจุบัน" ตาม "รายงาน" ด้วยเอกสารนี้ใน 1C รายได้จากการขายลบค่าคอมมิชชั่นจะถูกโอนเข้าบัญชีเงินสด

UT 11

สถานีปลายทางในโปรแกรม 1C เวอร์ชันนี้เชื่อมต่อต่างกัน โดยเฉพาะ:

• ข้อตกลงกับธนาคารแสดงรายการระบบการชำระเงินทั้งหมดที่ข้อตกลงมีผลบังคับใช้
• เพื่อทำธุรกรรมกับลูกค้าที่ไม่มีตัวตน ใช้เอกสาร "เช็คของ KMM"
• ในตอนท้ายของวัน จะมีการ “ปิดกะ” และ “รายงานการขาย” จะถูกสร้างขึ้นโดยอัตโนมัติ

ใน "ใบเสร็จ" บนแท็บแรก ข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์จะถูกระบุ บนที่สอง - เกี่ยวกับบัตรชำระเงิน บนที่สาม - ตรวจสอบข้อมูลและชื่อแคชเชียร์

บันทึกการใช้งานเครื่อง

เมื่อชำระเงินผ่านเทอร์มินัล อาจเกิดปัญหาหลายประการ: ความล้มเหลวของเครือข่าย การยกเลิกการดำเนินการ เงินในบัญชีไม่เพียงพอ มาดูรายละเอียดวิธีการใช้เครื่องให้ถูกวิธีและยกเลิกการทำงานกันดีกว่า

ในกรณีที่เสร็จสิ้นการดำเนินการ เครื่องอ่านบัตรจะพิมพ์เช็คซึ่งระบุ: หมายเลขบัตร การอนุมัติและรหัสธุรกรรม จำนวนเงินที่ชำระและสลิป หลังเป็นข้อความที่มีพารามิเตอร์ของศูนย์ประมวลผล หากไม่ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับการยืนยันการชำระเงิน ธุรกรรมควรถูกยกเลิกอย่างผิดปกติโดยใช้คำสั่ง "ยกเลิกการดำเนินการ"

เมื่อปิดกะ จะมีการดำเนินการ “กระทบยอดผลลัพธ์” บนเทอร์มินัล ในเวลาเดียวกัน จะมีการสร้างรายงานเกี่ยวกับธุรกรรมที่ทำขึ้นระหว่างการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขทางการเงิน

"การยกเลิกการชำระเงิน" สามารถทำได้ในระหว่างกะและก่อนการนำผลลัพธ์ออก ในกรณีนี้ หมายเลขธุรกรรม (RRN) และหมายเลขเช็คจะถูกส่งไปยังเทอร์มินัล หลังจากนั้น จำนวนเงินที่ชำระจะคืนไปยังบัญชีของผู้ซื้อ หากรายงานถูกลบไปแล้ว จำเป็นต้องดำเนินการคำสั่ง "การคืนเงิน" โดยระบุจำนวนเงิน หมายเลขบัตร การดำเนินการและเช็ค ในกรณีแรก เงินจะเข้าบัญชีของผู้ซื้อทันที และในครั้งที่สอง - หลังจากธุรกรรมได้รับการยืนยันจากธนาคาร

ผลประโยชน์

วันนี้ หลายองค์กรใช้เทอร์มินัลที่รับชำระเงินเพื่อชำระเงิน เทคโนโลยีนี้สะดวกต่อการใช้งาน ลดความเสี่ยงในการรับเงินปลอม ประหยัดเงินในการจัดเก็บ ไม่ต้องพูดถึงความจริงที่ว่าผู้เข้าร่วมในโครงการดังกล่าวได้รับผลิตภัณฑ์ธนาคารพิเศษในรูปแบบของสิทธิพิเศษโปรแกรม ส่วนลดบริการ และการฝึกอบรมพนักงานฟรี ในทางกลับกัน ลูกค้าชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าในวิธีที่สะดวกสำหรับเขา

ตามธรรมเนียมแล้ว ไพ่จะเป็นที่ต้องการของประชากรกลุ่มที่ร่ำรวยกว่า ตามสถิติ การชำระเงินผ่านเครื่องปลายทางทำให้ยอดขายเพิ่มขึ้น 20-30% เจ้าของ "กระเป๋าเงินพลาสติก" แบ่งเงินได้เร็วกว่า จำนวนเงินเฉลี่ยของเช็คที่จ่ายผ่านเครื่องชำระเงินจะมากกว่าปกติ 30% การมีอยู่ของวิธีการชำระเงินเพิ่มเติมทำให้บริษัทมีความน่าเชื่อถือและน่าสนใจยิ่งขึ้นในสายตาของลูกค้า การเข้าซื้อกิจการยังช่วยเพิ่มจำนวนผู้ซื้อที่มีศักยภาพ