สินเชื่อเพื่อครอบครัวใหญ่ - คุณสมบัติ เงื่อนไข และอัตราดอกเบี้ย

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

กับการถือกำเนิดของลูกในครอบครัว ผู้ปกครองทุกคนต้องเผชิญกับคำถามเก่าแก่: ตอนนี้จะอยู่ที่ใด แน่นอน สำหรับครอบครัวใหญ่ จำเป็นต้องมีพื้นที่มากขึ้น แต่จะหาเงินซื้ออพาร์ทเม้นท์ใหม่ได้ที่ไหน? วันนี้ คุณสามารถรับจำนองและผ่อนบ้านได้ในเกือบทุกสถาบันสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม แม้เงื่อนไขเหล่านี้จะไม่อนุญาตให้พลเมืองจำนวนมากของสหพันธรัฐรัสเซียชำระเงินครั้งแรกเพียงครั้งเดียว ไม่ได้หมายความว่าเราต้องสิ้นหวัง เนื่องจากวันนี้มีเงื่อนไขพิเศษที่ช่วยให้ครอบครัวมีพื้นที่ใช้สอยมากขึ้นในอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด สินเชื่อพิเศษสำหรับครอบครัวที่มีลูกหลายคนจะช่วยให้คุณได้รับเงินอย่างรวดเร็วและต่ำที่สุด

มีประโยชน์อย่างไร

ครอบครัวใหญ่ถือเป็นครอบครัวที่มีเด็กอย่างน้อยสามคนที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ พลเมืองดังกล่าวอาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์บางอย่างจากรัฐ รวมถึงโปรแกรมที่พักโบนัส ตัวอย่างเช่น วันนี้มีการจำนองที่มีการสนับสนุนจากรัฐ อย่างไรก็ตาม ยังมีโปรแกรมอื่นๆ ในระดับรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาค

ในปี 2548โครงการที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงได้รับการพัฒนา หากครอบครัวในขณะนั้นสามารถอยู่ในรายชื่อรอได้ ในวันนี้ หนึ่งในสามของค่าใช้จ่ายของอพาร์ทเมนต์สามารถชดใช้คืนให้กับค่าใช้จ่ายของรัฐได้ หากตั้งแต่ปี 2548 มีเด็กอีกคนหนึ่งปรากฏตัวในครอบครัวจำนวนเงินทุนงบประมาณจะเพิ่มขึ้นอีก 18% ดังนั้นไม่ควรมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับเงินกู้ดังกล่าว และอัตราดอกเบี้ยจะไม่เพิ่มขึ้นทุกปี นอกจากนี้ยังควรพิจารณาด้วยว่าโปรแกรมพิเศษที่เกี่ยวข้องกับการใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นเงินดาวน์หรือชำระคืนเงินกู้จำนวนหนึ่ง

นอกจากนี้ยังมีโครงการจำนองและเงินกู้จำนวนมากสำหรับครอบครัวขนาดใหญ่เพื่อการก่อสร้าง ซึ่งให้การผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี อย่างไรก็ตาม ภายใต้เงื่อนไขของเงินกู้ดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นมากและจะต้องชำระเงินดาวน์เมื่อดำเนินการเอกสาร

ในบางสถานการณ์ เงินกู้บางส่วนสามารถชำระคืนได้โดยได้รับเงินช่วยเหลือจากงบประมาณท้องถิ่น บางครั้งจำนวนเงินอุดหนุนอาจสูงถึง 100% อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้จะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อครอบครัวได้รับสถานะ "ต้องการพื้นที่ใช้สอยที่ดีขึ้น" นอกจากนี้ยังมีธนาคารจำนวนมากที่คุณสามารถกู้ยืมเงินสำหรับครอบครัวขนาดใหญ่เพื่อซื้อรถยนต์ได้ในราคาพิเศษ

นอกจากนี้ วันนี้หลายคนยังอยู่ในรายชื่อรอรับบ้านของตัวเองจากรัฐ ในกรณีนี้ควรติดต่อหน่วยงานในพื้นที่เพื่อรับเงินเฉลี่ยสูงสุด 50%ค่าเช่าอพาร์ทเมนท์

ถ้าคู่สมรสคนใดคนหนึ่งรับราชการทหาร คุณควรคิดถึงการจำนองทหาร

ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

ในการยื่นขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของครอบครัวขนาดใหญ่ ก่อนอื่น คู่สมรสต้องยืนยันสถานะปัจจุบันของพวกเขา หลังจากนั้นต้องเตรียมเอกสารที่ตรงกับความต้องการปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่จริงๆ ในการทำเช่นนี้ คุณต้องติดต่อรัฐบาลท้องถิ่นและขอเอกสารที่นั่น ซึ่งจะระบุพารามิเตอร์บางอย่างของอพาร์ตเมนต์ ดังนั้นหากมีพื้นที่น้อยเกินไปต่อคน ครอบครัวดังกล่าวอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุน คำนึงถึงเงื่อนไขทางเทคนิคของอพาร์ทเมนท์ด้วย

อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าคู่สมรสและบุตรจะต้องจดทะเบียนในภูมิภาคที่ต้องการขอสินเชื่อ ก่อนการกู้เงิน ครอบครัวใหญ่ต้องเตรียมสำเนาเอกสารทั้งหมด สูติบัตรตัวจริงของเด็ก รวมถึงการจดทะเบียนสมรสด้วย นอกจากนี้คุณต้องดูแลเอกสารที่จะยืนยันรายได้ในครอบครัว หากคุณวางแผนที่จะใช้ทุนการคลอดบุตร คุณต้องนำเอกสารต้นฉบับติดตัวไปด้วยและทำสำเนาไว้

ครอบครัวต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขใดจึงจะได้รับสิทธิพิเศษจำนอง

การจำนองเพื่อซื้ออพาร์ทเม้นท์ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขบางประการ

ประการแรก คู่สมรสต้องทำประกันสำหรับบ้านและชีวิตของตน นอกจากนี้ ขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่เลือก อาจต้องชำระเงินเริ่มต้น 10 ถึง 30% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดของอพาร์ทเมนท์ที่เลือก ในสถาบันการธนาคารบางแห่ง เมื่อสมัครสินเชื่อเพื่อครอบครัวขนาดใหญ่ อนุญาตให้มีหลักประกันในรูปแบบของที่อยู่อาศัยของตัวเองได้

นอกจากนี้ยังควรพิจารณาว่าในปี 2558 ทางเลือกใหม่ในการให้กู้ยืมจำนองปรากฏขึ้นด้วยอัตรา 13% โปรแกรมนี้คำนวณเป็นเวลา 1 ปี ในการที่จะเป็นผู้เข้าร่วมจำเป็นต้องจัดทำข้อตกลงเงินกู้เพื่อซื้อพื้นที่อยู่อาศัยในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กหรือมอสโกซึ่งมีราคาไม่เกิน 8 ล้านรูเบิล หากมีการทำสัญญาในภูมิภาคอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายอาจสูงถึง 3 ล้านรูเบิล ในกรณีนี้ ผู้กู้จะต้องจ่ายอย่างน้อย 20% ของค่าที่อยู่อาศัย ระยะเวลาการให้กู้ยืมดังกล่าวมีระยะเวลาสูงสุด 362 เดือน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวขนาดใหญ่: ทำอย่างไร

จนถึงปัจจุบัน กฎหมายของรัฐบาลกลางซึ่งเกี่ยวข้องกับการจำนองพิเศษ ยังอยู่ในระหว่างการพิจารณา จนถึงขณะนี้ยังไม่มีโปรแกรมเฉพาะในพื้นที่นี้ อย่างไรก็ตาม มีเงินอุดหนุนพิเศษจากรัฐบาลที่สามารถใช้เพื่อรับสัมปทานสำหรับอพาร์ทเมนท์ได้ เงื่อนไขเหล่านี้อาจแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับภูมิภาคที่คู่สมรสของคู่สมรสและธนาคารเจ้าหนี้

ตามกฎแล้ว การจำนองดังกล่าวจะออกค่อนข้างเร็ว (ภายในไม่กี่อย่างวัน) ในกรณีนี้ คุณสามารถนำบุคคลที่เชื่อถือได้มาด้วย ซึ่งอาจเป็นพ่อแม่ของคู่สมรสคนใดคนหนึ่งหรือทั้งสองอย่าง

อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าธนาคารเองไม่ได้ให้ผลประโยชน์ด้านการจำนองสำหรับครอบครัวขนาดใหญ่ ทั้งหมดนี้ทำขึ้นโดยเสียค่าใช้จ่ายของรัฐเท่านั้น อย่างไรก็ตาม มีโครงสร้างการธนาคารของรัฐที่พัฒนาโปรแกรมของตนเองเพื่อช่วยเหลือครอบครัวใหญ่ ได้แก่ Sberbank และ AHML มาดูกันดีกว่า

ให้เงินกู้แก่ครอบครัวใหญ่ที่ Sberbank

ตามเงื่อนไขขององค์กรนี้ ผู้ที่ต้องการใช้ทุนการคลอดบุตรเป็นหนึ่งในเงินสมทบเงินกู้สามารถวางใจได้ในสินเชื่อที่อ่อนนุ่ม ในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ยรายปีจะน้อยที่สุด - 9.5% การชำระเงินครั้งแรกอาจสูงถึง 15% ของราคารวมของอพาร์ทเมนต์ที่เลือก เสนอให้ชำระคืนเงินกู้เป็นเวลา 30 ปี

ข้อดีหลักของโปรแกรมนี้คือในกรณีที่มีบุตรใหม่ในครอบครัวในช่วงระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ สามารถเลื่อนการชำระดอกเบี้ยได้

นอกจากนี้ Sberbank ยังอนุญาตให้ผู้กู้ร่วมมีส่วนร่วม ซึ่งสามารถเป็นพ่อแม่ของคู่สมรสได้ สิ่งนี้สามารถเพิ่มจำนวนรายได้ต่อเดือนที่จำเป็นในการอนุมัติเงินกู้สำหรับครอบครัวใหญ่

โปรแกรมจาก AHML

นี่คืออีกหนึ่งหน่วยงานของรัฐที่ให้ความช่วยเหลือในการหาทุนสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนท์ตามเงื่อนไขที่ดีที่สุด

ภายในภายใต้โปรแกรมนี้ อัตราจะเป็น 12% ต่อปี อย่างไรก็ตามสามารถเพิ่มขึ้นได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดาวน์ นอกจากนี้ ค่าคอมมิชชั่นจะเพิ่มขึ้นหากคู่สมรสปฏิเสธที่จะทำประกันชีวิตและที่อยู่อาศัย ในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ยจะอย่างน้อย 20%

เป็นเงินดาวน์ คุณสามารถใช้เงินที่ได้รับจากรัฐหลังคลอดบุตรได้

ธนาคาร OTP

หากต้องการกู้เงินสำหรับครอบครัวขนาดใหญ่ในองค์กรนี้ คุณจะต้องทำประกันด้วย ในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะอยู่ที่ 13.5% จำนวนเงินกู้สามารถมีได้ตั้งแต่ 300,000 rubles ถึง 15 ล้าน

ตามเงื่อนไขของธนาคารต้องนำผู้ค้ำประกันมาด้วย

สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

หลุมพรางของการจำนองที่ได้รับเงินอุดหนุน

ก่อนที่คุณจะรับเงินจากธนาคาร คุณต้องพิจารณาความแตกต่างเล็กน้อยก่อน ประการแรกจำนวนเงินกู้สูงสุดจะคำนวณตามข้อมูลการชำระหนี้ของคู่สมรสเสมอ จำนวนเด็กในครอบครัวก็ถูกนำมาพิจารณาด้วย เพราะยิ่งมีมาก พ่อแม่ก็ยิ่งต้องใช้เงินมากขึ้นเท่านั้น

จำเป็นต้องใส่ใจกับเงื่อนไขเครดิตซึ่งเขียนด้วย "ตัวพิมพ์เล็ก" ตามกฎแล้ว ธนาคารจะหักค่าบริการ เช่นเดียวกับตัวเลือกเพิ่มเติมที่เปิดใช้งานโดยอัตโนมัติหลังจากลงนามในสัญญา

บางธนาคารมีผู้เชี่ยวชาญในการประเมินที่อยู่อาศัยของตนเอง อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่ควรมีความยินดี ความจริงก็คือบางครั้งผู้ประเมินราคาจงใจดูถูกดูแคลนมูลค่าที่แท้จริงของอพาร์ทเมนต์เพื่อให้องค์กรธนาคารสามารถออกเงินจำนวนน้อยลง

กู้เงินแบบนี้คุ้มไหม

ก่อนที่คุณจะเซ็นเอกสารใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงิน คุณควรคิดทบทวนหลายๆ อย่างให้ถี่ถ้วนก่อน ขั้นแรก คุณต้องประเมินความสามารถในการชำระเงินของคุณตามความเป็นจริง หากมีความเสี่ยงที่คู่สมรสคนใดคนหนึ่งจะถูกเลิกจ้างในที่ทำงานก็จะเต็มไปด้วยผลที่ตามมา จะมีค่าธรรมเนียมหากชำระเงินรายเดือนไม่ตรงเวลา ประการที่สอง คุณต้องศึกษารายละเอียดข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารที่เลือก หากเพิ่งเปิดใหม่และดำเนินการในเมืองเดียว ก็มีความเสี่ยงที่จะถูกล้มละลาย

กำลังปิด

เงินกู้สำหรับครอบครัวขนาดใหญ่เป็นความช่วยเหลืออย่างแท้จริงสำหรับคู่สมรสที่ฝันถึงบ้านแยกต่างหากหรือบ้านหลังใหญ่ วันนี้รัฐเสนอโปรแกรมเงินอุดหนุนพิเศษเพิ่มเติมจำนวนมากแก่ประชากร ดังนั้น คุณควรศึกษาเงื่อนไขเหล่านี้อย่างรอบคอบและเลือกตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุด นอกจากนี้ยังควรค่าแก่การเยี่ยมชมหน่วยงานท้องถิ่น