ฝากพร้อมจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน: ธนาคาร อัตราและเงื่อนไข

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

บางทีวันนี้อาจจะไม่มีธนาคารใดที่ไม่เสนอโปรแกรมการฝากเงินสำหรับประชากรที่มีการจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือน พวกเขาแตกต่างกันบ่อยที่สุดในจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการฝากวิธีการเลือกที่ดีที่สุด? เกี่ยวกับสิ่งนี้ในบทความของเรา

แนวคิดพื้นฐาน

เงินฝากที่มีการจ่ายรายเดือนเป็นการลงทุนแบบมีเงื่อนไข ดอกเบี้ยเงินฝากเหล่านี้คำนวณทุกเดือน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของข้อตกลง พวกเขาสามารถถอนออกไปยังบัญชีที่เปิดแยกต่างหาก ถอนออก หรือแนบกับเงินฝากหลัก

เงินฝากประจำประเภทหนึ่งคือเงินฝากค่าเช่า พวกเขาแตกต่างกันในปริมาณที่ค่อนข้างมากของเงินฝากในธนาคาร จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนทำให้เจ้าของเงินฝากสามารถทำกำไรได้

เงินฝากเช่าพร้อมดอกเบี้ยรายเดือนมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

• กำไรที่ได้รับเป็นสัดส่วนโดยตรงกับระยะเวลาฝาก
• สัญญามาตรฐานไม่ได้ให้การเติมเต็มการฝากและการถอนบางส่วน
• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินฝากประจำ

แพ็คเอกสาร

ธนาคารมักต้องใช้หนังสือเดินทางและรหัสประจำตัวในการฝากเงิน คุณสามารถแสดงหนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวทหารแทนได้ กรอกใบสมัครทันทีต่อหน้าผู้เชี่ยวชาญธนาคาร

การคำนวณดอกเบี้ย

เงินฝากในธนาคารที่มีการจ่ายรายเดือนเป็นกำไรปกติ ดอกเบี้ยที่คำนวณและชำระโดยองค์กรธนาคาร ลูกค้าสามารถรับได้ในรูปแบบ:

• เงินสด;
• โดยโอนไปยังบัญชีที่เปิดพิเศษ
• เพิ่มเติมจากเงินลงทุนหลัก

จำนวนดอกเบี้ยเงินฝากจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนของระยะเวลาที่เปิดเงินฝากและการเพิ่มขึ้นของเงินฝาก ตัวอย่างเช่น กองทุนที่ฝากไว้กับธนาคารเป็นเวลาสองถึงสามปีจะมีขนาดใหญ่กว่ากองทุนเดียวกันประมาณ 3% แต่เป็นระยะเวลาสามถึงหกเดือน

เดิมพัน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่มีการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนมีตั้งแต่ 6 ถึง 10% อาจมีการเสนออัตราต่อไปนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝาก:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• เปิด: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM ธนาคาร: 9.45%;
• ธนาคารรอสเซลคอซ: 9.65%;
• Promsvyazbank: 9.5%.

นอกจากนี้ยังมีสิ่งที่เรียกว่าตัวพิมพ์ใหญ่ดอกเบี้ย นี่คือดอกเบี้ย "ทบต้น" นั่นคือจำนวนเงินที่เกิดขึ้นรายเดือนจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินฝากหลัก (ตัวพิมพ์ใหญ่) และด้วยเหตุนี้รายได้ก็เพิ่มขึ้นเช่นกันจากผลงาน

วิธีคำนวณกำไรรายเดือน

วิธีที่ง่ายที่สุดคือในไซต์ใดก็ได้ที่มีเครื่องคิดเลขออนไลน์ มีคุณสมบัติค่อนข้างน้อย คุณสามารถคำนวณการชำระเงินสำหรับเงินฝากประเภทใดก็ได้ รวมถึงประเภทที่เป็นตัวพิมพ์ใหญ่ โดยมีการชำระเงินเพิ่มเติมและคำนึงถึงภาษีในบัญชี ผู้ใช้ขั้นสูงควรคำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินฝากในหลายธนาคาร และเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตนเอง

คำนวนดอกเบี้ยมีหลายสูตร หนึ่งในอัตราที่ใช้กันมากที่สุดคืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสำหรับเงินฝาก ใช้สำหรับการฝากด้วยอักษรตัวพิมพ์ใหญ่เท่านั้น ความเกี่ยวข้องอยู่ในข้อเท็จจริงที่ว่าดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระจะเพิ่มส่วนของเงินฝาก นั่นคือ เพิ่มขึ้นทุกเดือนและนำมาซึ่งการเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยและตามนั้น รายได้สุดท้าย

N – จำนวนงวดดอกเบี้ยระหว่างระยะเวลาฝาก

T คือเงื่อนไขการฝากเงินในธนาคารในเดือนนั้น

ข้อเสียของสูตรคือมันใช้ได้เฉพาะในกรณีของจำนวนเต็มของเดือนและตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน จะเกิดอะไรขึ้นถ้าเงินฝากออก 100 วันเช่น การใช้สูตรสากล:

คุณสามารถใช้สำหรับการฝากที่มีความถี่ของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่และข้อกำหนดที่ไม่ได้มาตรฐานสำหรับการเปิดเงินฝาก สูตรคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีของอัตราส่วนของกำไรที่ได้รับต่อการลงทุนเริ่มแรก

ข้อเสียของสูตรนี้คือใช้ได้หลังการคำนวณเท่านั้นดอกเบี้ยเงินฝาก

สิ้นสุดสัญญาก่อนกำหนด

หากลูกค้าต้องการคืนเงินที่ลงทุนก่อนข้อตกลงจะหมดอายุ ดอกเบี้ยในกรณีนี้จะเพิ่มขึ้นตามเงินฝาก เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง

ถ้าไม่เร็วกว่ากำหนดหรือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของข้อตกลงการฝากเงินที่มีการชำระเงินรายเดือน ลูกค้าไม่ได้ขอคืนเงินที่ลงทุนไป ข้อตกลงจะถือว่าขยายเวลาโดยอัตโนมัติ (เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นโดย ข้อตกลง).

ถอนเงินอย่างไร

ในการดำเนินการนี้ 7-10 วันก่อนปิดเงินฝาก คุณต้องมาที่สำนักงานด้วยตนเอง คุณต้องมีหนังสือเดินทาง สำเนาสัญญา และสำเนาบัญชีเดินสะพัดอยู่กับคุณ แผนปฏิบัติการนั้นเรียบง่าย ต่อหน้าผู้เชี่ยวชาญของธนาคารจะมีการเขียนใบสมัครเพื่อบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด จากนั้นทำสำเนาใบสมัครที่กรอกเสร็จแล้ว

หากการฝากเงินในรูเบิลพร้อมการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนปิดก่อนกำหนด องค์กรธนาคารมีสิทธิ์ที่จะลดอัตราดอกเบี้ยในช่วง 30 วันที่ผ่านมา (บางครั้งเหลือศูนย์)

หากถอนเงินในวันที่เงินฝากหมดอายุ จะไม่มีการเขียนใบสมัคร เนื่องจากจำนวนเงินทั้งหมดจะถูกจองโดยอัตโนมัติในบัญชีของลูกค้า

เมื่อถอนเงินจำนวน 200,000 rubles ขึ้นไป คุณต้องติดต่อธนาคารล่วงหน้าและเขียนใบสมัครระบุจำนวนและราคาของธนบัตร ใบสมัครต้องได้รับการอนุมัติและกำหนดวันชำระเงิน

วันนี้ ขั้นตอนที่อธิบายไว้ทั้งหมดสามารถทำได้ผ่านอินเทอร์เน็ตบนเว็บไซต์ทางการของธนาคารและรับเงินเข้าบัญชีของคุณโดยไม่ต้องแสดงที่สำนักงาน

ปิดเงินฝาก

การฝากเงินแบบรายเดือน ลูกค้าและธนาคารตกลงกันเรื่องวันหมดอายุ หลังจากหมดอายุ การฝากจะถูกปิดหรือยืดออกโดยอัตโนมัติ แต่ถ้าคุณต้องการปิดการฝากเงินก่อนกำหนดล่ะ

ส่งเอกสารไปที่สำนักงานที่เปิดเงินฝาก: หนังสือเดินทางหรือเอกสารแสดงตนอื่น ๆ สำเนาข้อตกลงของคุณและสมุดเงินฝากถ้ามี มีการร่างใบสมัครทันทีโดยผู้เชี่ยวชาญของธนาคารปิดการฝากเงิน

การฝากเงินถูกปิดตามรูปแบบเดียวกัน คุณยังสามารถใช้ ATM หรือเทอร์มินัลได้ แต่ต้องติดตั้งระบบ Sirius แม้แต่ผู้ใช้ที่ไม่มีประสบการณ์มากที่สุดก็เข้าใจได้ และรูปแบบการดำเนินการก็คล้ายกับขั้นตอนที่คล้ายกันในธนาคารออนไลน์

ประกัน

กฎหมายสมัยใหม่กำหนดให้ธนาคารต้องประกันการลงทุนทั้งหมดไม่เกิน 700,000 รูเบิล การคืนสินค้ารับประกันโดยระบบประกันเงินฝากของรัฐ (กรณีองค์กรธนาคารล้มละลาย)

เงินฝากที่มีการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนให้ผลกำไรหรือไม่

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่นๆ เงินฝากดังกล่าวมีทั้งข้อดีและข้อเสีย หลังรวมถึง:

• เกือบทุกสัญญาอนุญาตให้คุณเติมเงินในการฝากหลัก
• หลังจากสิ้นสุดข้อตกลง จะขยายเวลาโดยอัตโนมัติ (เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง)

ข้อเสียของหลายๆอย่างอ้างถึงผลตอบแทนที่ "แปลก" หากเราเปรียบเทียบเงินฝากสองรายการที่มีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเหมือนกัน แต่ในอันหนึ่งจะได้รับเงินเป็นรายเดือน และอีกอันหนึ่งเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา เงินฝากนั้นจะทำกำไรได้มากกว่า มันคุ้มค่าที่จะพิจารณา - เมื่อจำเป็นต้องใช้เงินมากขึ้น: รายเดือน แต่ในปริมาณน้อยหรือครั้งเดียว แต่มาก

ในรีวิวของผู้ใช้เกี่ยวกับเงินฝากที่มีการชำระเงินรายเดือน มักจะมีหัวข้อเกี่ยวกับความซับซ้อนของการดำเนินการของธนาคารเมื่อโอนดอกเบี้ยเหล่านี้ ลูกค้าส่วนใหญ่คิดว่านี่เป็นความตั้งใจ อันที่จริง บางทีเรากำลังพูดถึงการเก็บภาษี? บ่อยครั้งที่องค์กรธนาคารจ่ายภาษีเงินฝากสำหรับลูกค้าของตน ควรสังเกตว่าเฉพาะเงินฝากที่มีอัตราคงที่มากกว่า 13% เท่านั้นที่ต้องเสียภาษี ตัวเลขนี้ลอยได้ ขึ้นอยู่กับอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารกลางและคำนวณเป็นผลรวมของอัตราสำคัญของธนาคารกลางในวันที่สรุปหรือขยายข้อตกลงกับธนาคารและ 5% ของอัตราประจำปี

ข้อเสียที่ไม่ต้องสงสัยคืออัตราที่ลดลงอย่างมากเมื่อปิดการฝากเงินก่อนกำหนด

ข้อเสนอของธนาคาร

เงินฝากที่ดีพร้อมการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนมีทั้งในธนาคารขนาดใหญ่ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐและในธนาคารขนาดเล็ก

ตัวอย่างเช่น ใน Otkritie Bank คุณสามารถเปิดเงินฝาก 20,000 rubles เป็นระยะเวลา 12 เดือนด้วยอัตราดอกเบี้ย 9%

Sberbank จำกัดจำนวนเงินไว้ที่หนึ่งพันรูเบิล ระยะเวลาการฝากจะแตกต่างกันไปตั้งแต่สามเดือนถึงสามปี และอัตราจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 6.15 ถึง 7.35%

ธนาคาร "MDM" เสนอให้เปิดเงินฝากจำนวนสามพันรูเบิลเป็นระยะเวลาหกถึงสิบสองเดือน อัตราของธนาคารอยู่ที่ 9.45%

ธนาคารโซยุซเสนอเงินฝากที่สะดวกสบายสำหรับผู้รับบำนาญพร้อมดอกเบี้ยรายเดือน ระยะเวลาการฝากตั้งแต่ 3 เดือนถึงหนึ่งปี จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำคือ 500 รูเบิล อัตราสูงสุดคือ 8.95% ข้อดีอย่างหนึ่งของการฝากเงินระยะสั้นคือการเติมเงิน นอกจากนี้ยังมีข้อเสีย การฝากไม่มีการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ ทำให้ไม่สามารถถอนเงินบางส่วนได้ และยังมีข้อจำกัดในการถอนอีกด้วย

เงินฝากที่ทำกำไรได้มากกว่าสำหรับผู้รับบำนาญสามารถทำได้ที่ VTB 24 Bank มีสองตัวเลือก: ด้วยตนเองที่สำนักงานพร้อมหนังสือเดินทางและใบรับรองผู้รับบำนาญ หรือผ่านทางอินเทอร์เน็ตและระบบ Telebank จำนวนขั้นต่ำ 10,000 rubles มีอยู่ในเงินฝาก "เป้าหมาย" เปิดให้บริการเป็นระยะเวลา 6 ถึง 36 เดือนในอัตราสูงถึง 7.6% อนุญาตให้ฝากเงินในจำนวนหนึ่งรูเบิล เงินฝาก "ดี" ในช่วงเวลาเดียวกัน แต่ในจำนวน 100,000 รูเบิลจะออกที่ 7.4% ในการเพิ่มตามกฎของการฝากสามารถทำได้จาก 30,000 รูเบิล เงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุด "สะสม" 100,000 rubles ที่ฝากไว้กับธนาคารเป็นเวลา 90-1100 วันจะทำให้ผลกำไรสูงถึง 9.2%

ประโยชน์ของเงินฝากเหล่านี้สำหรับผู้รับบำนาญใน VTB 24 มีมากมาย ตัวอย่างเช่น การค้ำประกันความปลอดภัยของเงินทุนที่ได้รับมอบหมายให้ธนาคาร องค์กรนี้ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ นอกจากนี้ ยังได้พิสูจน์แล้วว่าประสบความสำเร็จและมั่นคง นอกเหนือจากเงินฝากที่หลากหลายสำหรับผู้รับบำนาญแล้ว ยังมีข้อดีอีกประการหนึ่งที่สามารถแยกแยะได้: หนังสือมอบอำนาจและพินัยกรรม นั่นคือสำหรับเงินฝากที่เปิดโดยผู้รับบำนาญ คุณสามารถจัดทำพินัยกรรมหรือหนังสือมอบอำนาจในการจัดการกองทุนเหล่านี้หากต้องการวิธี. มันกำหนดการกระทำทั้งหมดที่อนุญาตให้ผู้ดูแลผลประโยชน์ คุณสามารถใช้เงินโดยพร็อกซี่กับหนังสือเดินทางของคุณและเมื่อใดก็ได้

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำเมื่อเลือกองค์กรธนาคารสำหรับการฝากเงินพร้อมการจ่ายดอกเบี้ยรายเดือน ก่อนอื่น ให้ใส่ใจกับความน่าเชื่อถือขององค์กรและตำแหน่งในการจัดอันดับของธนาคารรัสเซีย มันเกิดขึ้นว่าในธนาคารดังกล่าวดอกเบี้ยจะลดลงเล็กน้อย แต่ความน่าจะเป็นของการล้มละลายนั้นเกือบเป็นศูนย์ ดังนั้นเงินสมทบจะยังคงอยู่และจะได้รับกำไร

ธนาคารมอสโก: ฝากแบบรายเดือน

มีข้อเสนอมากมายสำหรับการฝากเงินดังกล่าวในเมืองหลวง นี่คือบางส่วนของพวกเขาที่มีระยะเวลาฝากอย่างน้อย 180 วัน:

ธนาคารอุตสาหกรรมมอสโก: เงินฝากประจำเทศกาลฤดูใบไม้ผลิ อัตรารายปี 9%.

Loko-Bank: กลยุทธ์ทำกำไร อัตราดอกเบี้ย 10.5%

ธนาคารเพื่อการเคหะ: Druzhba-ออนไลน์ อัตรา - 8.8%.

Soyuz: "ผลประโยชน์สองเท่า" อัตรา - 8.5%.

ธนาคาร UniCredit: For Life อัตรา 8.2%

ธนาคาร Vostochny: Vostochny อัตรา 0.08%

"Binbank": "รายได้ต่อเดือน (เป็นรูเบิล)" อัตรา 8%

Uralsib: ผู้รับบำนาญกิตติมศักดิ์ อัตรา 8.05%