การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหมายความว่าอย่างไร? เป็นไปได้ไหมที่จะคำนวณดอกเบี้ยและคืนประกันในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

2025 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2025-01-24 13:26

หลายคนชอบใช้เงินที่ยืมมาซื้อสินค้าจำนวนมาก เมื่อต้องการทำเช่นนี้ พวกเขาออกเงินกู้ต่าง ๆ ที่เสนอโดยสถาบันการธนาคารหลายแห่ง ด้วยเงินที่ยืมมา คุณสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ หรือเครื่องใช้ในครัวเรือน ธนาคารจะออกกำหนดการชำระเงินพิเศษให้กับผู้กู้ตามจำนวนเงินที่จำเป็นจะจ่ายเป็นรายเดือน หากบุคคลต้องการจัดการกับเงินกู้ล่วงหน้า ก็สามารถชำระเงินเพิ่มเติมได้ ผู้กู้ควรรู้ว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหมายถึงอะไร ขั้นตอนการดำเนินการนี้ ตลอดจนวิธีคำนวณดอกเบี้ยและคืนประกัน หากผู้คนมีเงินสดฟรีจริงๆ พวกเขาสามารถลดการชำระเกินเงินกู้ได้

การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหมายความว่าอย่างไร

มันแสดงโดยกระบวนการที่ผู้คนฝากเงินนอกการชำระเงินที่กำหนดโดยธนาคารในกำหนดการชำระเงิน ขั้นตอนสามารถบางส่วนหรือทั้งหมดและในกรณีที่สองก่อนเวลาอันควรการยุติความสัมพันธ์กับสถาบันการธนาคาร กระบวนการนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินเป็นจำนวนมากพอสมควร เนื่องจากจำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง

ผู้กู้มักมีคำถามที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภค สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนองก่อนกำหนด พวกเขาไม่รู้ว่าจะคำนวณดอกเบี้ยใหม่อย่างไรหรือสามารถขอคืนเงินประกันได้หรือไม่

ประเภทการชำระคืนก่อนกำหนด

บ่อยครั้ง การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการปรับโครงสร้างเงินกู้ ในการทำเช่นนี้ เงินกู้ใหม่จะออกตามเงื่อนไขที่ดีกว่า เงินที่ได้รับใช้ชำระหนี้เงินกู้เก่า ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว เป็นไปได้ที่จะรวมสินเชื่อหลายตัวเข้าด้วยกัน และภาระเครดิตก็ลดลงด้วย

การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหมายความว่าอย่างไร? มันแสดงโดยการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนดระหว่างธนาคารและผู้กู้ ขั้นตอนสามารถทำได้สองวิธี:

• การชำระคืนบางส่วนซึ่งมีการฝากเงินเพียงเล็กน้อย ดังนั้นหนี้เงินต้นจึงลดลง แต่พลเมืองยังคงเป็นผู้ยืมของสถาบันการธนาคาร
• การชำระคืนเต็มจำนวนประกอบด้วยการชำระคืนเงินต้นเต็มจำนวน ดังนั้นสัญญาเงินกู้จะสิ้นสุดลงก่อนกำหนด

ในปี 2011 กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 284 ได้รับการแก้ไข บนพื้นฐานของการที่ธนาคารในขณะนี้ไม่มีสิทธิที่จะปรับผู้กู้ของพวกเขาหากพวกเขาตัดสินใจที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด นอกจากนี้ธนาคารอาจคิดดอกเบี้ยในจำนวนเงินต้นที่ได้รับ

แต่ตามกฎเกณฑ์นี้ ผู้กู้มีภาระผูกพันบางประการ พวกเขาต้องแจ้งพนักงานธนาคารล่วงหน้าถึงการตัดสินใจ โดยจะต้องส่งใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษร 30 วันก่อนฝากเงินตามจำนวนที่ต้องการ

ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน

สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดที่ Sberbank ได้ตลอดเวลา แต่คุณจะต้องเตือนผู้เชี่ยวชาญของสถาบันการธนาคารแห่งนี้ล่วงหน้าเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่วางแผนไว้ หากบุคคลมีเงินทุนจำนวนมาก เขาก็สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เต็มจำนวนก่อนกำหนด

ในการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด คุณต้องมีจำนวนเงินเท่ากับขนาดของหนี้ต้น พนักงานธนาคารจะได้รับแจ้งการตัดสินใจล่วงหน้า ในตอนท้ายคุณสามารถขอใบรับรองจากพนักงานธนาคารเกี่ยวกับการปิดเงินกู้ หากมีการออกเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ภาระผูกพันในรูปของหลักประกันจะถูกลบออกเพิ่มเติม

บางส่วน

ตัวเลือกนี้เกี่ยวข้องกับการฝากเงินจำนวนเล็กน้อยซึ่งไม่เพียงพอต่อการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด หลังจากนั้นผู้คนยังคงโอนเงินเข้าธนาคารในรูปแบบการชำระเงินรายเดือน แต่ด้วยการเพิ่มจำนวนเงิน การชำระเงินต่อเดือนจะลดลงหรือระยะเวลาเงินกู้ลดลง

หลังจากการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด Sberbank จะสร้างกำหนดการชำระเงินขึ้นใหม่และคำนวณดอกเบี้ยใหม่ ดังนั้นผู้กู้เองจึงต้องติดต่อสถาบันการธนาคารเพื่อขอเอกสารใหม่

ระเบียบกฎหมาย

ตามศิลปะ. 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง ผู้กู้แต่ละรายมีสิทธิที่จะชำระคืนเงินกู้ที่ออกก่อนกำหนด มันไม่สำคัญว่าประเภทของเงินกู้ ข้อจำกัดอาจทำได้โดยข้อตกลงที่ร่างขึ้นระหว่างผู้กู้กับธนาคารเท่านั้น แต่จะต้องไม่ขัดแย้งกับข้อกำหนดของกฎหมาย ในงานศิลปะ 810 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งหมายถึงความจำเป็นในการเตือนล่วงหน้าของพนักงานธนาคารเกี่ยวกับการตัดสินใจ

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 353 ธนาคารมีสิทธิ์ในการตัดสินใจอย่างอิสระว่าเมื่อใดที่ผู้กู้จะสามารถฝากเงินเพิ่มได้ ขั้นตอนสามารถทำได้เมื่อใดก็ได้หรือเมื่อหักเป็นรายเดือน

กฎการคำนวณ

ผู้คนไม่ควรรู้ว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหมายถึงอะไร แต่ยังรวมถึงวิธีคำนวณอย่างถูกต้องด้วย ในกรณีนี้จะสามารถควบคุมพนักงานของสถาบันการธนาคารได้ ในทางปฏิบัติ มักจะมีสถานการณ์ที่พนักงานธนาคารทำผิดโดยไม่ได้ตั้งใจหรือจงใจ หนี้เงินต้นจึงไม่ลดลง

สำหรับการคำนวณด้วยตนเอง คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณออนไลน์แบบพิเศษที่มีให้ใช้ฟรีบนอินเทอร์เน็ต พวกเขาเพียงต้องป้อนข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้และหนี้ต้น เช่นเดียวกับจำนวนเงินที่ชำระก่อนกำหนด เป็นผลให้จะได้รับจำนวนเงินที่ต้องการของการชำระเงินรายเดือนซึ่งควรจะน้อยกว่าการชำระเงินปัจจุบัน

กฎขั้นตอน

เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดอาจแตกต่างกันเล็กน้อยในสถาบันการธนาคารที่แตกต่างกันดังนั้นคุณควรศึกษาบทบัญญัติของสัญญาเงินกู้ก่อน ธนาคารบางแห่งเปลี่ยนเงื่อนไขเงินกู้ ในขณะที่ธนาคารบางแห่งต้องการลดการชำระเงินรายเดือน สามารถฝากเงินได้ตลอดเวลาหรือเฉพาะในวันที่ชำระเงิน

ผู้กู้ล่วงหน้าต้องแจ้งธนาคารว่าต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด เงื่อนไขหรือจำนวนเงินเปลี่ยนแปลงหรือไม่? ข้อมูลรายละเอียดสามารถพบได้ในสัญญาเงินกู้ กฎกระบวนการมาตรฐาน ได้แก่:

• ผู้กู้แต่ละคนสามารถชำระคืนเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดได้
• ธนาคารจำเป็นต้องปรับโครงสร้างการชำระเงิน
• หลายสถาบันต้องการมากกว่าการชำระคืนเงินกู้รายเดือนสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด;
• การคำนวณจำนวนหนี้ควรดำเนินการโดยพนักงานธนาคารเท่านั้น แต่ยังต้องดำเนินการโดยผู้กู้โดยตรงด้วย เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของการคำนวณ
• หากพลเมืองตัดสินใจที่จะฝากเงินในจำนวนก่อนกำหนด ในขั้นต้นเขาจะต้องจัดทำหนังสือแจ้งที่ส่งไปยังธนาคาร 30 วันก่อนวันครบกำหนด
• ธนาคารไม่อนุญาตให้เรียกเก็บดอกเบี้ยหรือค่าปรับใด ๆ สำหรับการกระทำเหล่านี้เนื่องจากในกรณีนี้พลเมืองสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนกับธนาคารกลางหรือ Rospotrebnadzor;
• คุณสามารถเริ่มชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้หนึ่งเดือนหลังจากได้รับมัน
• หากชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนแล้ว ก็จำเป็นต้องนำหนังสือรับรองจากธนาคารที่ระบุว่าไม่มีหนี้ เนื่องจากหากผู้กู้ยังคงเป็นหนี้อยู่แม้จะมีเงินเพียงเล็กน้อยก็อาจดำเนินคดีและประวัติเครดิตแย่ลง

เมื่อชำระเงินก่อนกำหนด สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาข้อกำหนดของสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ บ่อยครั้งในเอกสารนี้ ธนาคารจงใจระบุข้อมูลที่ละเมิดข้อกำหนดของกฎหมาย ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว พลเมืองจะไม่คำนึงถึงข้อมูลนี้ ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถมุ่งเน้นไปที่ข้อกำหนดทางกฎหมายเท่านั้น

คืนเงินกู้ก่อนกำหนดมีกำไรไหม

หลายคนคิดว่าจะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่ ขั้นตอนนี้ไม่ได้นำมาซึ่งผลกำไรเสมอไป คุณลักษณะของกระบวนการประกอบด้วย:

• ถ้ามันยากสำหรับผู้กู้ที่จะรับมือกับการชำระเงินรายเดือนจำนวนมาก เมื่อชำระเงินก่อนกำหนดจำนวนมาก เขาสามารถนับจำนวนเงินที่จ่ายได้ลดลงอย่างมาก
• ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวภาระเครดิตจะลดลงโดยการลดดอกเบี้ยที่โอนเข้าธนาคาร
• การคำนวณใหม่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินในอนาคตเท่านั้น ดังนั้นเงินที่จ่ายสำหรับงวดที่ผ่านมาจะไม่ถูกคืนให้กับผู้กู้
• ธนาคารได้กำไรจากการปล่อยกู้ในทุกกรณี ดังนั้นเงินที่ได้รับในตอนแรกจะถูกใช้เพื่อจ่ายค่าปรับ ค่าปรับ และหนี้ที่ค้างชำระ จากนั้นหนี้เงินต้นจะลดลงเท่านั้น

ความคิดเห็นเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดนั้นส่วนใหญ่เป็นไปในเชิงบวก ดังนั้นผู้ที่มีเงินสดว่างมักจะใช้โอกาสนี้เพื่อลดภาระเครดิต บางคนเถียงว่าถ้าจำนองออก การชำระหนี้ก่อนกำหนดไม่ได้เป็นประโยชน์. เนื่องจากมีการออกกองทุนเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นระยะเวลานานมาก ในช่วงเวลานี้เนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ การจ่ายเงินกู้ยืมจึงง่ายและสะดวกยิ่งขึ้น ดังนั้นจึงแนะนำให้ชำระเฉพาะสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคระยะสั้นก่อนกำหนด

ขั้นตอนทำอย่างไร

ในขั้นต้น ผู้กู้ควรเรียนรู้เกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ขั้นตอนถือว่าค่อนข้างง่าย ดังนั้นจึงมีการดำเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• กำลังเตรียมเงินจำนวนหนึ่งซึ่งเกินการชำระเงินรายเดือนของเงินกู้
• ต่อไป คุณต้องค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับพนักงานธนาคารว่าคุณจะสามารถฝากเงินเหล่านี้เมื่อใด
• คุณสามารถขอแบบฟอร์มใบสมัครจากผู้เชี่ยวชาญของสถาบันซึ่งระบุความจำเป็นในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
• ภายในวันที่กำหนด บัญชีที่ถอนเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้จะต้องมีจำนวนเงินที่ต้องการหักออก
• คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีของคุณผ่านโต๊ะเงินสดของธนาคาร ATM หรือการโอนเงิน

ในวันที่กำหนด จำนวนเงินที่ประกาศจะถูกถอนออกจากบัญชี ซึ่งจะนำไปใช้ในการชำระหนี้เงินต้น

มีค่าตอบแทนไหม

การคำนวณดอกเบี้ยใหม่สำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะใช้เฉพาะกับการชำระเงินในอนาคตเท่านั้น ดังนั้นจึงไม่มีการชดเชยให้กับผู้กู้ จนถึงปี 2011 บางครั้งธนาคารจะเรียกเก็บเงินจากลูกค้าด้วยค่าปรับหรือดอกเบี้ย แต่ตอนนี้ภาระเครดิตลดลงเท่านั้น

แต่ถ้าในการขอสินเชื่อผู้คนทำประกันจากนั้นพวกเขาก็มีสิทธิ์ได้รับบางส่วนหากความสัมพันธ์ด้านเครดิตกับธนาคารถูกยกเลิกก่อนกำหนด

เอาประกันคืนได้ไหม

หากชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก่อนกำหนด ผู้กู้มีคำถามเกี่ยวกับวิธีการทำประกันในกรณีที่มีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ความจริงก็คือว่ากรมธรรม์มักจะซื้อตลอดระยะเวลาของเงินกู้ เนื่องจากความสัมพันธ์ด้านเครดิตสิ้นสุดลงล่วงหน้า บุคคลมีสิทธิขอการคำนวณใหม่และคืนเงินจำนวนหนึ่งจากบริษัทประกันภัย

ในการรับเงินชดเชยดังกล่าว คุณต้องติดต่อองค์กรที่คุณซื้อกรมธรรม์ประกันภัย มีการร่างใบสมัครซึ่งแนบใบรับรองจากธนาคารเพื่อยืนยันการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด มีการคำนวณใหม่ซึ่งเป็นผลมาจากการที่ผู้สมัครได้รับจำนวนเงินที่ครบกำหนด สามารถออกเป็นเงินสดหรือโอนเข้าบัญชีธนาคารของผู้สมัคร

ผลของกระบวนการ

หากบุคคลใดใช้การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดซึ่งออกในธนาคารต่างๆ ก่อนกำหนดเป็นประจำ สิ่งนี้อาจนำไปสู่ผลเสียที่ตามมาได้ ภายใต้กฎหมาย ไม่มีบทลงโทษสำหรับเรื่องนี้ แต่ธนาคารเองก็มีทัศนคติเชิงลบต่อผู้กู้ดังกล่าว เนื่องจากพวกเขาไม่ได้รับส่วนสำคัญของกำไรจากพวกเขา

ดังนั้น ผู้กู้ดังกล่าวจึงรวมอยู่ในรายการพิเศษ ซึ่งเมื่อสมัครกับธนาคารต่าง ๆ ด้วยแอปพลิเคชัน พวกเขาได้รับการปฏิเสธที่จะรับเงินที่ยืมมานอกจากนี้ คะแนนการให้คะแนนยังลดลง ซึ่งถูกกำหนดโดยพนักงานธนาคารก่อนที่จะออกเงินกู้ให้กับผู้ที่มีศักยภาพในการกู้ยืม

ดังนั้น แม้ว่าการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดถือเป็นกระบวนการที่เป็นประโยชน์สำหรับทุกคน แต่กระบวนการนี้ไม่ควรนำไปใช้ในทางที่ผิด บางครั้งการกระทำดังกล่าวไม่ได้ก่อให้เกิดผลกำไรแต่อย่างใด เช่น หากมีการจำนองเป็นเวลานาน

สรุป

ใครก็ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้ ขั้นตอนอาจเกี่ยวข้องกับการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วน ในการทำเช่นนี้ สิ่งสำคัญคือต้องแจ้งพนักงานธนาคารเกี่ยวกับการตัดสินใจ 30 วันก่อนฝากเงินตามจำนวนเงินที่เตรียมไว้

เมื่อชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน ประชาชนสามารถคาดหวังว่าจะได้รับเงินจำนวนหนึ่งจากบริษัทประกันภัยที่ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยส่วนบุคคลในขณะที่กู้ยืม หากบุคคลใดใช้การชำระคืนก่อนกำหนด อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธที่จะออกเงินกู้อย่างต่อเนื่อง