อพาร์ทเมนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัย: วิธีการได้รับการลดหย่อนภาษีและใครควรจะ

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

จะขอลดหย่อนภาษีจำนองได้อย่างไร? การลดหย่อนภาษีเป็นวิธีการคืนเงินบางส่วนที่จ่ายให้กับรัฐบาลในรูปของภาษี ในรัสเซีย มีเหตุผลหลายประการในการคืนเงินส่วนหนึ่ง: ตัวอย่างเช่น ผู้กู้จำนองจะได้รับการหักลดหย่อนดังกล่าวเทียบเท่ากับผู้ที่ชำระค่าที่อยู่อาศัยด้วยเงินสด

จะขอลดหย่อนภาษีจำนองได้อย่างไร? รัสเซียถามคำถามนี้ค่อนข้างบ่อย

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการซื้ออพาร์ทเมนต์พร้อมสินเชื่อจำนอง

ดังนั้น การจำนองเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ก็ต่อเมื่อได้รับการจัดการอย่างเหมาะสมเท่านั้น ด้านเทคนิค กระบวนการซื้ออพาร์ทเมนต์ในการจำนองนั้นไม่ซับซ้อนเลย และประกอบด้วยห้าขั้นตอน:

• คนเลือกทรัพย์สินที่เหมาะสมที่เขาต้องการเป็นเจ้าของ
• ธนาคารและโปรแกรมสินเชื่อที่เกี่ยวข้องถูกเลือก
• กำลังเตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด
• เซ็นสัญญาที่เตรียมไว้
• มีการตกลงกันและบุคคลดังกล่าวจะกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สินตามกฎหมาย

สำหรับคำถามใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้ออพาร์ทเมนต์ในการจำนอง คุณสามารถปรึกษากับธนาคารได้ตลอดเวลา ซึ่งผู้เชี่ยวชาญจะบอกคุณในรายละเอียดเกี่ยวกับความซับซ้อนทั้งหมดของการทำธุรกรรมดังกล่าว ปัญหาบางครั้งอยู่ในความจริงที่ว่าเมื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ในการจำนองประชาชนจำนวนมากทำผิดพลาดเชิงกลยุทธ์จำนวนหนึ่งซึ่งต่อมาจะต้องได้รับการแก้ไขราคาแพงและเป็นเวลานาน อ่านต่อไปเพื่อค้นหาวิธีการขอลดหย่อนภาษีจำนองและผู้ที่ได้รับสิทธิ์

หักดอกเบี้ย

ผู้ซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถได้รับการหักภาษีจากดอกเบี้ยจำนองและค่าที่อยู่อาศัย โปรดทราบว่าตั้งแต่ปี 2014 การแก้ไขรหัสภาษีมีผลใช้บังคับว่าขณะนี้อัตราดอกเบี้ยถูก จำกัด ไว้ที่สามล้านรูเบิล กรณีนี้ใช้ไม่ได้กับผู้มีสิทธิดังกล่าวก่อนปี 2557 ดังนั้น ตั้งแต่ปี 2014 เป็นต้นไป การหักดอกเบี้ยจะถูกจำกัดตามจำนวนที่กำหนด

ห้องชุดจำนอง: วิธีการลดหย่อนภาษีและขนาดคืออะไร

จำนวนสูงสุดของการหักในวันนี้คือหกแสนห้าหมื่นรูเบิล นั่นคือสิบสามเปอร์เซ็นต์ของห้าล้าน สองรายการเป็นจำนวนเงินสูงสุดของราคาอพาร์ตเมนต์ซึ่งสามารถนำมาหักลดหย่อนได้ เป็นที่น่าสังเกตว่าอีกสามล้านเป็นดอกเบี้ยจำนองสูงสุด ความหมายของ "13%" ปรากฏขึ้นที่นี่เพราะรัฐทุกเดือนนำเงินเดือนจำนวนนี้ไปจากรัสเซียในรูปแบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาทุกเดือน

ควรพิจารณาตัวอย่างนี้: ผ่านเงินกู้จำนองในอัตราร้อยละสิบและเงินดาวน์ยี่สิบ อพาร์ตเมนต์ซื้อมูลค่าห้าล้านรูเบิลพร้อมแผนผ่อนชำระเป็นเวลาสามสิบปี มูลค่ารวมของดอกเบี้ยเงินกู้จะมากกว่าแปดล้านรูเบิล ในสถานการณ์นี้ จำนวนเงินที่จะได้รับจากการหักเงินตามกฎการทำงานคือ 5 ล้าน (นั่นคือจำนวนเงินสูงสุดที่กฎหมายกำหนด)

ไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่าคุณสามารถหักลดหย่อนภาษีสำหรับการจำนองเงินฟรีได้เท่าไหร่

ในกรณีนี้จำนวนนี้จะอยู่ที่ 650,000 ด้วยที่อยู่อาศัยที่ถูกกว่าหรือเงื่อนไขการจำนองที่ดีที่สุดก็จะน้อยลง เมื่อยอดรวมของดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับเงินกู้คือ 2 และครึ่งล้านรูเบิล จากนั้นเปอร์เซ็นต์ในการขอคืนภาษีคือ 300,000 รูเบิล

เรายังคงเข้าใจปัญหาของการหักภาษีสำหรับอพาร์ตเมนต์ในการจำนอง

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

เอกสารที่ต้องใช้ในการหักภาษีดังต่อไปนี้:

• คืนภาษีเสร็จแล้ว
• ยื่นคำร้องขอคืนภาษีพร้อมรายละเอียดบัญชีของสถาบันที่ผู้สมัครต้องโอนเงิน
• ออกหนังสือรับรองรายได้สำหรับปีที่ผู้ซื้อประสงค์จะขอคืนภาษี
• นำเสนอสัญญาขายบ้าน
• เอกสารยืนยันวันที่จดทะเบียนสิทธิในทรัพย์สิน กรณีลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ระหว่างก่อสร้างภายใต้สัญญาซื้อขายหุ้น จะต้องดำเนินการโอนอพาร์ทเมนท์
• กระดาษที่ยืนยันการชำระเงิน ได้แก่ ใบแจ้งยอดธนาคารหรือใบเสร็จของผู้ขาย (รับรองหรือไม่ก็ได้)
• เอกสารเพิ่มเติมสำหรับการรับการหักดอกเบี้ยดังกล่าวคือสัญญาจำนอง
• มีกำหนดชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยตามสัญญา
• ใบรับรองจากธนาคารในการชำระดอกเบี้ยจริงประจำปี แต่ละธนาคารมีใบรับรองในรูปแบบของตนเอง สิ่งสำคัญคือควรมีจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับปีเป็นรูเบิล
• เอกสารยืนยันการชำระเงิน (เรากำลังพูดถึงใบเสร็จรับเงิน ใบเสร็จ คำสั่งจ่ายเงิน ใบแจ้งยอด) แม้ว่าคนจะส่งหนังสือรับรองดอกเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว แต่สำนักงานสรรพากรก็จะต้องใช้เอกสารยืนยันการชำระเงิน ในกรณีที่เอกสารไม่อยู่ในธนาคาร คุณจะต้องใช้ใบแจ้งยอดบัญชีเพิ่มเติมซึ่งจะเห็นการชำระคืน
• หากมีการเป็นเจ้าของร่วมกัน จำเป็นต้องมีข้อตกลงในการกระจายการหักเงิน ไม่จำเป็นต้องมีการรับรองเอกสารดังกล่าว ไม่จำเป็นต้องมีตัวตนส่วนตัวของเจ้าของรายอื่นด้วย

ในบางกรณีจำเป็นต้องแสดงทะเบียนสมรสด้วย และถ้าคุณเป็นเจ้าของร่วมกันกับเด็ก คุณจะต้องมีสูติบัตร

วิธีลดหย่อนภาษีจากดอกเบี้ยจำนองเราบอก แต่เกิดอะไรขึ้นถ้ามีอพาร์ทเมนท์หลายแห่ง

ฉันขอหักเงินจากห้องชุดจำนองสองห้องพร้อมกันได้ไหม

เริ่มตั้งแต่ปี 2014 ขีดจำกัดการหักเงินจะไม่ถูกกำหนดสำหรับวัตถุที่อยู่อาศัย (เช่น สำหรับอพาร์ตเมนต์) แต่สำหรับบุคคล ซึ่งหมายถึงผู้ซื้อที่ได้รับโดยตรง จนถึงขณะนี้ หลายคนเชื่อว่ามีเพียงคู่สมรสที่จดทะเบียนทรัพย์สินเท่านั้นที่สามารถใช้บริการนี้ได้ อันที่จริงทั้งสามีและภริยาสามารถยื่นขอลดหย่อนภาษีทรัพย์สินได้

นอกจากนี้ยังสามารถหาได้จากอพาร์ตเมนต์หลายแห่ง จริงอยู่ที่ขีด จำกัด สองล้านรูเบิลใช้กับวัตถุทั้งหมดโดยรวมซึ่งเกี่ยวข้องกับสิ่งนี้นวัตกรรมดังกล่าวสามารถเชียร์ผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ราคาไม่แพงเท่านั้น ตัวอย่างเช่น คนซื้ออพาร์ทเมนท์สองห้องในราคาหนึ่งล้านรูเบิล ก่อนหน้านี้เขาทำได้เพียงหักจากจำนวนเงินนี้ แต่ตอนนี้จากสองล้าน ในบางกรณี สามารถหาได้จากอพาร์ตเมนต์สามห้อง ซึ่งแต่ละห้องมีราคาเจ็ดแสนบาท

ก็เลยจำนองได้ เมื่อไหร่จะได้ลดหย่อนภาษี

รับตัวเลือก

รับของได้ 2 วิธี ตัวเลือกแรกคือการได้รับการหักค่าทรัพย์สินในการชำระเงินครั้งเดียวเมื่อสิ้นปี จำนวนเงินทั้งหมดจะถูกส่งคืนผ่านสำนักงานสรรพากร ในกระบวนการจดทะเบียนภาษี บุคคลจะต้องมีใบประกาศ เรากำลังพูดถึงแบบฟอร์ม 3-NDFL สำหรับปีที่ซื้ออพาร์ตเมนต์ เมื่อเอกสารผ่านการตรวจสอบแล้ว ผู้สมัครจะได้รับเงินภาษีคืนในบัญชีกระแสรายวันส่วนบุคคล

ในพอร์ทัลอย่างเป็นทางการของ Federal Tax Service มีวิดีโอแนะนำวิธีการกรอกคำประกาศดังกล่าว คุณสามารถหาแบบฟอร์มการหักเงินและดูตัวเลือกการกรอกโดยประมาณได้ที่นี่

วิธีที่สองคือการลงทะเบียนผ่านนายจ้าง ในการดำเนินการนี้ คุณควรต้องมีหนังสือแจ้งภาษีพร้อมเอกสารยืนยันสิทธิ์ในการหักลดหย่อนทรัพย์สิน เมื่อได้รับหนังสือแจ้งดังกล่าวแล้ว นายจ้างจะต้องจ่ายเงินรายได้ของบุคคลนั้นโดยไม่หักภาษี ณ ที่จ่ายร้อยละสิบสามของเงินเดือนจนถึงสิ้นปีปฏิทิน และต้องชดใช้จำนวนเงินที่ระงับก่อนเวลาของเดือนที่ผ่านไปด้วย

ถ้าคุณมีการจำนอง การได้รับการหักภาษีอย่างผิดปกติ มันค่อนข้างง่ายสำหรับคุณ ที่นี่เป็นสิ่งสำคัญเท่านั้นที่จะต้องดำเนินการอย่างถูกต้องและใช้เอกสารที่รวบรวมและดำเนินการอย่างเหมาะสม

ใครมีสิทธิหัก

สิทธิ์นี้มีให้สำหรับผู้เสียภาษีทุกคนในประเทศของเราที่มีรายได้ภายใต้อัตราสิบสามเปอร์เซ็นต์ บริการนี้ไม่สามารถพึ่งพาได้หากทรัพย์สินถูกซื้อจากบุคคลที่อยู่ในความอุปการะหรือในสถานการณ์ที่นายจ้างจ่ายเงินให้ นอกจากนี้ อพาร์ตเมนต์ที่ซื้อเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจจะไม่ถูกหักภาษี

ลดหย่อนภาษีจำนองได้เมื่อไหร่? สำหรับผู้ซื้อจำนวนมาก การคืนเงินมักจะจบลงที่ศาล ตัวอย่างเช่น มีบางครั้งที่ลูกค้ารายหนึ่งซึ่งไม่เข้าใจความแตกต่าง ส่งเอกสารเพื่อหักค่าทรัพย์สินในเวลาเดียวกัน เงินจะถูกโอนไปให้เขา แต่หลังจากสองปีพวกเขาต้องการเงินคืน เป็นผลให้อาจกลายเป็นว่าบุคคลที่ซื้อที่อยู่อาศัยในการจำนองทางทหารซึ่งอันที่จริงรัฐสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายได้ - นี่คือตัวอย่างของการขอหักเงินที่ไม่สำเร็จ

จะหักภาษีเมื่อรีไฟแนนซ์จำนองได้อย่างไร

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยตามกฎคือการเปลี่ยนแปลงในสัญญาเงินกู้หรือข้อสรุปของข้อตกลงอื่นเพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการให้กู้ยืมสำหรับผู้กู้ ผู้คนมักจะใช้บริการรีไฟแนนซ์เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ตัวอย่างเช่น อาจเป็นการลดการชำระเงินรายเดือน การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญา หรือการลดอัตราดอกเบี้ย

เงื่อนไขสุดท้ายมีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งในขณะนี้ เนื่องจากโครงสร้างทางการเงินตามธนาคารกลาง มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยมานานกว่าหนึ่งปี และในขณะเดียวกันก็เพิ่มจำนวนโครงการรีไฟแนนซ์ให้มากขึ้น

พอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปัจจุบัน (ประมาณ 5 ล้านล้านรูเบิล) ซึ่งอยู่ในงบดุลของธนาคารต่างๆ เกิดขึ้นที่เปอร์เซ็นต์เฉลี่ย 12.5% อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองลดลงเหลือ 10% หรือน้อยกว่านั้นตั้งแต่ต้นครึ่งหลังของปีที่แล้ว การลดลงนี้ทำให้เกิดความต้องการผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์ทั้งหมด

ขอลดหย่อนภาษีจำนองทหารได้ไหม มาดูปัญหานี้กันดีกว่า

เพิ่มเติมเกี่ยวกับการจำนองทหาร

กลไกการดำเนินการตามโปรแกรมของรัฐเกี่ยวกับการจำนองทางทหารนั้นจัดให้มีกระบวนการสะสมเงินประจำปีจำนวนหนึ่งไปยังบัญชีส่วนตัวสะสมของผู้เข้าร่วม พวกเขาสามารถใช้จ่ายในรูปแบบของการชำระเงินดาวน์ในการซื้ออพาร์ทเมนต์ในการจำนอง

นอกจากนี้ หลังจากซื้อบ้านนี้หรือหลังนั้น เงินทุนยังคงไหล ในการเชื่อมต่อกับสิ่งนี้ การให้บริการสินเชื่อก็สามารถดำเนินการได้โดยใช้พวกเขา เป็นผลให้สถานการณ์เป็นที่ยอมรับและมักจะเกิดขึ้นในทางปฏิบัติซึ่งการทำธุรกรรมสำหรับการจดทะเบียนจำนองและการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยบุคลากรทางทหารจะดำเนินการเต็มจำนวนโดยค่าใช้จ่ายของกองทุนงบประมาณโดยไม่ต้องดึงดูดเงินเพิ่มเติมโดยตรงจากผู้กู้. เงินที่ได้รับจากการจำนองทางทหารสามารถใช้ในการซื้อตัวเลือกอสังหาริมทรัพย์ต่อไปนี้:

• ซื้อบ้านส่วนตัวที่อยู่อาศัย
• การซื้ออพาร์ทเมนต์และไม่สำคัญว่าจะเป็นตลาดอสังหาริมทรัพย์หลักหรือรอง
• อพาร์ทเมนท์ส่วนกลางที่รวมพื้นที่ใช้สอยทั้งหมด
• รับซื้อทาวน์เฮาส์

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับคนว่างงาน

เรียนรู้วิธีลดหย่อนภาษีจากการจำนองสำหรับผู้ว่างงาน: สามารถทำได้หรือไม่

น่าเสียดายที่ต้นทุนอสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้นทุกปี แม้ว่าราคาจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่ผู้คนก็ต้องการที่อยู่อาศัยส่วนตัวเป็นประจำ ตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์คือการขอสินเชื่อจำนอง เนื่องจากไม่สามารถสะสมจำนวนเงินที่ต้องการได้เสมอ ธนาคารในประเทศใด ๆ สามารถออกสินเชื่อจำนองได้ในเวลาเดียวกัน แต่ละคนมีกฎเกณฑ์ของตนเองพร้อมเงื่อนไขการจดทะเบียนสัญญา หลายคนที่กำลังวางแผนจะซื้ออสังหาริมทรัพย์กำลังสงสัยว่าเป็นไปได้หรือไม่ที่ผู้ว่างงานจะจำนอง และหากมีโอกาสเช่นนี้ จะทำอย่างไร

แล้วจะรับจำนองสำหรับคนว่างงานหรือคนที่ทำงานนอกระบบและได้รับเงินเดือนเป็นซองได้อย่างไร? เป็นที่น่าสังเกตว่าเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา เงินกู้จำนองมีให้เฉพาะกับพลเมืองที่มีงานทำอย่างเป็นทางการเท่านั้น แต่วันนี้สถานการณ์เปลี่ยนไปอย่างมาก การเพิ่มขึ้นของจำนวนสถาบันสินเชื่อนำไปสู่การแข่งขันที่เพิ่มขึ้นระหว่างกัน ด้วยเหตุผลนี้ หลายองค์กรจึงหยุดขอหลักฐานแสดงรายได้จากลูกค้า

นอกจากนี้ หลายอาชีพที่เป็นที่ต้องการในขณะนี้ไม่ได้บังคับให้คนต้องทำงานอย่างเป็นทางการเลย ในแง่นี้ โครงสร้างการธนาคารพยายามรักษาเวลาและพยายามซื่อสัตย์ต่อลูกค้า ซึ่งขณะนี้ มีความเป็นไปได้ที่จะจำนองให้กับผู้ว่างงาน อย่างไรก็ตาม หน่วยงานของรัฐเครดิตจะไม่ออกเงินหากไม่มีเอกสารครบถ้วน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้ว่างงานสามารถออกโดยสถาบันการธนาคารโดยไม่ต้องให้ใบรับรองอย่างเป็นทางการจากที่ทำงาน วันนี้ หนึ่งในสามตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดต่อไปนี้สามารถใช้เพื่อรับเงินกู้ที่ต้องการได้ ตัวอย่างเช่น:

• จำนองออกให้คนว่างงานในกรณีที่เมื่อผู้เบิกเงินกู้ทำหน้าที่เป็นผู้ประกอบการรายบุคคลหรือประกอบอาชีพส่วนตัวของเขาเอง ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารจะพอใจกับใบรับรองรายได้ที่แยกออกมาต่างหาก ซึ่งสามารถรับได้จากสำนักงานสรรพากรเสมอ
• หนึ่งในตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการได้รับเงินกู้จำนองก็คือการค้ำประกัน เพื่อนและญาติสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน ธนาคารจะได้รับเอกสารที่ยืนยันว่าผู้ค้ำประกันมีอสังหาริมทรัพย์ ข้อเสียคือมีไม่กี่คนที่ยอมเป็นผู้ค้ำประกันให้คนอื่น
• ให้ชำระเงินครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินกู้จำนองโดยตรงในวันที่ลงทะเบียน ส่วนที่เหลืออีกครึ่งหนึ่งแบ่งเป็นส่วนที่ต้องชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด

วิธีลดหย่อนภาษีสำหรับการจำนอง - คำถามนี้มีความเกี่ยวข้องในวันนี้

เมื่อไหร่จะได้จำนองอพาร์ทเมนต์?

หลังจากที่บุคคลหนึ่งได้ซื้ออพาร์ทเมนต์ที่มีการจำนองและกลายเป็นเจ้าของแล้ว เขาสามารถรับกุญแจและลงทะเบียนในที่ใหม่ได้ จะต้องดำเนินการภายในหนึ่งสัปดาห์นับจากวันที่ออกจากที่อยู่ลงทะเบียนครั้งก่อน คุณจะต้องแจ้ง HOA เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงการเป็นเจ้าของ และเราต้องไม่ลืมที่จะจ่ายเงินตามจำนวนที่ต้องการในการจำนองให้กับองค์กรธนาคารทุกเดือนเพื่อไม่ให้เกิดความล่าช้า มันเกิดขึ้นที่คนพลาดการชำระเงินครั้งต่อไป คุณไม่ควรอนุญาตหากคุณนำออกจำนอง

วิธีรับลดหย่อนภาษี และที่สำคัญที่สุด - เมื่อไร?

ในปีถัดไปหลังจากซื้ออพาร์ตเมนต์ในการจำนอง คุณสามารถยื่นแบบแสดงรายการภาษีและรับการหักเงินที่เกี่ยวข้องได้