การขอคืนประกันเงินกู้: ตัวอย่าง, กฎการสมัคร, กำหนดส่ง

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ในกระบวนการขอสินเชื่อสินเชื่อ ธนาคารเสนอผู้กู้ที่มีศักยภาพเพื่อทำสัญญาประกัน หากลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้ ภาระผูกพันในการปิดหนี้กับธนาคารจะตกอยู่ที่บริษัทประกันภัย แต่ในทางปฏิบัติ มักจะเกิดสถานการณ์ตรงกันข้าม และผู้จ่ายเงินที่มีมโนธรรมกำลังสงสัยเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการคืนประกันสินเชื่อในกรณีที่มีการชำระคืนก่อนกำหนด แต่จะได้รับเท่าไหร่? แล้วใครควรจ่ายเงิน - ประกันหรือธนาคาร

แนวคิดประกันสินเชื่อ

ก่อนคืนเบี้ยประกันแบบเงินกู้ คุณควรศึกษาสาระสำคัญของการประกันดังกล่าว ธนาคารเสนอการทำสัญญาประกันให้กับลูกค้าที่ได้ยื่นขอสินเชื่อเพื่อลดความเสี่ยงจากการไม่ชำระหนี้. ก่อนที่จะยอมรับข้อเสนอดังกล่าว ลูกค้าควรแยกความแตกต่างระหว่างการประกันภาคบังคับและภาคสมัครใจที่มาพร้อมกับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค เนื่องจากแต่ละกรมธรรม์ดังกล่าวมีราคาค่อนข้างสูง

ประกันภัยภาคบังคับ

ภายใต้กฎหมาย การประกันที่มาพร้อมกับการรับเงินเครดิตไม่ได้บังคับสำหรับผู้กู้ แต่สามารถออกให้โดยสมัครใจเท่านั้น แต่กฎนี้มีข้อยกเว้น หากมีการจัดหาทรัพย์สินเป็นหลักประกันการกู้ยืม จะต้องเป็นผู้ประกันตนภายใต้สัญญาเงินกู้ประเภทต่อไปนี้:

1. สินเชื่อที่อยู่อาศัย. หลักประกันในการออกเงินกู้ที่ค้ำประกันด้วยวัตถุที่เคลื่อนย้ายไม่ได้และการขอสินเชื่อจำนองต้องเป็นผู้ประกันตน
2. สินเชื่อรถ. สถาบันสินเชื่อมีสิทธิที่จะบังคับให้ผู้ยืมออก CASCO สำหรับการขนส่งที่ซื้อหากมีการออกสินเชื่อรถยนต์

ประกันภาคสมัครใจ

รูปแบบอื่นๆ ทั้งหมดที่มาพร้อมกับการสิ้นสุดของสัญญาการให้กู้ยืมเพื่อผู้บริโภคเป็นไปโดยสมัครใจสำหรับลูกค้าธนาคาร ในการพิจารณาว่าสามารถคืนประกันด้วยเงินกู้ที่ชำระแล้วได้หรือไม่ คุณควรศึกษาสัญญาอย่างรอบคอบ คุณสามารถคืนเงินกู้ส่วนเกินนี้ได้หากข้อตกลงระบุไว้ เป็นประกันเหล่านี้ที่องค์กรสินเชื่อกำหนดบ่อยที่สุด:

1. ความเสี่ยงทางการเงิน
2. ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย
3. ตกงาน
4. สุขภาพชีวิตผู้กู้(ทุพพลภาพ, ทุพพลภาพ, เสียชีวิต).
5. ทรัพย์สินอื่นๆ ของลูกค้า ยกเว้นอสังหาริมทรัพย์และรถยนต์

ข้อบังคับทางกฎหมาย

ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2559 เป็นต้นไป การเปลี่ยนแปลงกฎหมายเกี่ยวกับการประกันโดยสมัครใจมีผลบังคับใช้ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ตามที่ลูกค้าธนาคารมีโอกาสที่จะคืนเงินโดยการยุติการประกันที่กำหนดหลังจากชำระหนี้ ในการดำเนินการนี้ คุณต้องจัดทำใบสมัครขอคืนประกันเงินกู้ ซึ่งตัวอย่างสามารถรับได้จากบริษัทหรือธนาคาร ในระดับนิติบัญญัติ สิทธินี้ได้รับการประดิษฐานอยู่ในระเบียบต่อไปนี้:

1. วรรคสี่ของมาตรา 3 4015-1-FZ.
2. มาตรา 31 102-FZ.
3. ตอนที่สิบของข้อ 7 353-FZ.
4. มาตรา 343 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
5. 3854-CBR.

ความเป็นไปได้ในการคืนสินค้า

ตามกฎใหม่ของกฎหมายสินเชื่อ ธนาคารไม่มีสิทธิ์กำหนดบริการเพิ่มเติมให้กับลูกค้า แต่มีสองสถานการณ์ที่แตกต่างกัน: เมื่อลูกค้าปฏิเสธที่จะทำสัญญาประกันก่อนที่จะได้รับเงินกู้ และการยกเลิกสัญญาเงินกู้หลังจากที่ลูกค้าได้ชำระหนี้แล้ว ในแต่ละกรณี ลูกค้ามีสิทธิที่จะปฏิเสธบริการ ซึ่งรวมถึงหลังจากทำสัญญาเสร็จสิ้น แล้วประกันจะได้คืนไหมถ้าปิดเงินกู้ก่อนกำหนด? น่าเสียดายที่องค์กรการธนาคารหลายแห่งไม่รีบคืนเบี้ยประกันจากภาระผูกพันเงินกู้

กรณีที่ไม่สามารถคืนสินค้าได้

ตามกฎของกฎหมายสินเชื่อ ลูกค้ามีสิทธิตามกฎหมายที่จะคืนประกันหลังจากชำระเงินกู้แล้ว อย่างไรก็ตาม แม้จะมีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายที่สำคัญสำหรับลูกค้าธนาคารผู้เอาประกันภัย แต่ก็มีบางสถานการณ์ที่ปัญหาในการชำระคืนเงินกู้เกินหลังจากชำระคืนเงินกู้ยังคงเป็นปัญหาและต้องได้รับการแก้ไขในศาล:

1. ระยะเวลาในการสรุปสัญญาสินเชื่อและประกัน บรรทัดฐานทางกฎหมายที่มีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 มิถุนายน 2016 ใช้กับสัญญาใหม่เท่านั้น ไม่สามารถคืนประกันภายใต้ข้อตกลงที่สรุปไว้ก่อนวันที่ระบุ
2. ประกันรวม. บรรทัดฐานทางกฎหมายนำไปใช้กับสัญญาที่สรุปโดยพลเมืองโดยตรงกับผู้ประกันตน หากสถาบันสินเชื่อจัดให้มีการประกันภัยภายใต้ข้อตกลงร่วม จะไม่สามารถคืนประกันภายใน 5 วันที่กำหนดได้
3. การเลือกตัวเลือกเงินกู้. ในกรณีที่องค์กรการธนาคารเสนอทางเลือกแก่ผู้กู้ที่มีศักยภาพด้วยตัวเลือกเงินกู้สองแบบ - ในอัตราร้อยละที่สูงขึ้นโดยไม่มีประกันหรือร้อยละที่ต่ำกว่า แต่มีประกันและลูกค้าเลือกตัวเลือกหลัง สถานการณ์จะถือเป็นการตัดสินใจโดยสมัครใจ ของผู้กู้เพื่อทำประกัน
4. เงื่อนไขสัญญาประกันภัย. หากการคืนเบี้ยประกันที่ไม่ได้ใช้เมื่อสิ้นสุดสัญญาล่วงหน้าไม่ได้ระบุไว้ตามเงื่อนไขการประกันที่กำหนดไว้ในข้อตกลงลูกค้ายังคงมีสิทธิ์ในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด แต่ยอดเงินในกองทุนประกันในส่วนนี้ กรณีไม่สามารถคืนเงินได้

เอกสารที่ต้องส่งให้บริษัทประกันเพื่อคืนประกัน

หากธนาคารเมื่อยื่นขอกู้เงินได้ทำสัญญาประกันแล้วหากต้องการยุติสัญญา คุณควรติดต่อบริษัทประกันโดยตรงโดยจัดเตรียมชุดเอกสารดังต่อไปนี้:

1. ต้นฉบับและสำเนาสัญญาเงินกู้
2. หนังสือเดินทาง
3. การขอคืนประกันเงินกู้ (ตัวอย่างแสดงด้านล่าง) หรือความปรารถนาที่จะยกเลิกสัญญาประกันโดยสมัครใจ



ในกรณีนี้ ควรระบุวิธีการรับเงินที่ต้องการในเอกสาร หากสัญญาสิ้นสุดก่อนกำหนด จะมีการยื่นคำร้องขอคืนประกันส่วนที่เหลือ

4. ใบรับรองธนาคารยืนยันการชำระหนี้ก่อนกำหนด

กฎสำหรับการกรอกใบสมัครขอคืนประกันเงินกู้สามารถดูได้ที่ธนาคารที่ให้เงินหรือที่สำนักงานของบริษัทที่ทำข้อตกลง

คืนเงินประกันภายใน 5 วัน นับจากวันที่ลงนามในสัญญาเงินกู้

คำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งควบคุมตลาดสินเชื่อและประกันภัยของประเทศ ระบุระยะเวลาซึ่งเป็นช่วงที่เย็นลง ในระหว่างนั้นคุณสามารถยกเลิกสัญญาที่สรุปได้ กำหนดเวลาในการยื่นคำขอคืนประกันเงินกู้คือ 14 วันทำการ เป็นที่น่าสังเกตว่าหากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นภายใน 14 วันที่ระบุและความถูกต้องของเอกสารเริ่มต้นขึ้นคุณสามารถส่งคืนได้จะไม่ใช่จำนวนเงินทั้งหมดของเบี้ยประกันภัย หากลูกค้าถึงกำหนดเวลาและประกันยังไม่เริ่ม กระบวนการคืนเงินทั้งหมดควรดำเนินการตามลำดับต่อไปนี้:

1. พลเมืองควรติดต่อ บริษัท ประกันภัยและส่งใบสมัครเกี่ยวกับความปรารถนาที่จะยกเลิกสัญญาประกันภาคสมัครใจที่สรุปไว้ภายใน 14 วันทำการนับจากวันที่สิ้นสุดสัญญาโดยระบุรายละเอียดที่กองทุนควรเป็น กำกับ.
2. ผู้ประกันตนจำเป็นต้องติดวีซ่าเพื่อยืนยันว่าเขาได้ยอมรับใบสมัครเพื่อพิจารณาในสำเนาของผู้สมัคร หรือส่งไปยังที่อยู่ของผู้สมัครทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมแจ้งการส่งคืนและคำอธิบาย
3. บริษัทประกันต้องคืนเงินให้ผู้กู้ภายใน 10 วัน

คุณสมบัติการคืนเบี้ยประกันภายใต้ข้อตกลงร่วม

ไม่บังคับใช้กฎหมายใหม่เกี่ยวกับการประกันส่วนรวม การประกันภัยประเภทนี้มีลักษณะเฉพาะและประกอบด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้เอาประกันภัยและไม่ใช่บุคคลที่เข้าร่วมสัญญาเท่านั้น ในกรณีเช่นนี้ คุณควรศึกษาสัญญาและกฎการประกันภัยเพื่อทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขอื่น ๆ ที่อนุญาตให้คุณปฏิเสธการประกันภัย ผู้ประกันตนและองค์กรการธนาคารพัฒนาเงื่อนไขอย่างอิสระเพื่อยุติการประกันส่วนรวมเมื่อชำระคืนเงินกู้ นั่นคือสัญญาอาจไม่ให้ความเป็นไปได้ในการคืนเงินในกรณีต้นการชำระหนี้

ขั้นตอนการคืนเบี้ยประกันกรณีชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

การเริ่มขั้นตอนการคืนประกันเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลหากชำระเบี้ยประกันล่วงหน้า จำเป็นต้องมีประกันชีวิตของผู้กู้ในกรณีที่เงินกู้ค้างชำระ เช่นเดียวกับหลักประกัน และนี่หมายความว่าผู้กู้มีสิทธิที่จะคืนประกันเงินกู้ในกรณีที่มีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ในกรณีนี้สามารถคืนเบี้ยประกันภัยที่เหลือได้ ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณควรติดต่อองค์กรการธนาคารก่อน ซึ่งสามารถเปลี่ยนเส้นทางผู้กู้ไปยังบริษัทประกันเพื่อแก้ไขปัญหาได้ การขอคืนเงินควรทำพร้อมกับการขอปิดเงินกู้ก่อนกำหนด หรือหลังจากนั้น แบบฟอร์มขอคืนประกันเงินกู้สามารถรับได้ทั้งที่สำนักงานธนาคารและบริษัทประกันภัย

ขอคืนของสมนาคุณหลังพ้นช่วงผ่อนปรน

หากครบกำหนด 14 วัน คุณควรติดต่อธนาคารก่อน สถาบันสินเชื่อดังต่อไปนี้: สินเชื่อบ้าน, VTB24, Sberbank กำหนดระยะเวลาขยายสำหรับการคืนเบี้ยประกัน อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธนาคารที่มีความภักดีนัก บ่อยครั้งที่สถาบันการเงินตอบสนองต่อการเรียกร้องส่งการปฏิเสธโดยอ้างว่าผู้กู้ลงนามในสัญญาประกันโดยสมัครใจ ในกรณีนี้ ปัญหาสามารถแก้ไขได้ในศาลเท่านั้น นอกจากนี้เมื่อร่างคำขอคืนประกันเงินกู้ควรประสานงานตัวอย่างกับทนายความ มิเช่นนั้น คุณอาจทำผิดพลาดได้มากมาย

การยื่นคำร้อง

โดยปกติธนาคารและบริษัทประกันจะมีตัวอย่างของตัวเองในการกรอกเอกสาร ก่อนทำการสมัครขอคืนประกันเงินกู้ คุณควรตรวจสอบว่ามีข้อมูลดังต่อไปนี้:

1. ชื่อเอกสาร
2. ข้อมูลลูกค้า - ชื่อนามสกุล ข้อมูลหนังสือเดินทาง ที่อยู่
3. วันที่ลงนามในสัญญาประกันภัย
4. สถานที่ทำสัญญา
5. ลายเซ็น
6. ข้อมูลเกี่ยวกับสัญญาเงินกู้ (จำนวน ระยะเวลาที่ใช้ ค่าใช้จ่าย) และการชำระคืนก่อนกำหนด (วันที่ปิดเงินกู้จริง)
7. รายละเอียดที่องค์กรต้องส่งเงิน

ตัวอย่างการขอคืนประกันเงินกู้จะช่วยคุณได้

กลับขึ้นศาล

ตัวเลือกนี้ไม่เหมาะสำหรับพลเมืองทุกคน สถิติแสดงให้เห็นว่าในหลายกรณี คำตัดสินของศาลเกี่ยวกับกรมธรรม์ที่บังคับใช้นั้นมีผลลบ อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจในกรณีที่เหมือนกันในภูมิภาคมอสโกและรัสเซียแตกต่างกัน การเรียกร้องดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค ซึ่งหมายความว่าพลเมืองมีสิทธิเลือกสถานที่ยื่นคำร้อง (ณ สถานที่ทำสัญญา หรือที่อยู่อาศัยของผู้รับผลประโยชน์) ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถยื่นฟ้องคดีในภูมิภาคของประเทศที่คดีคล้ายคลึงกันสิ้นสุดลงในความโปรดปรานของโจทก์นั่นคือในทางบวก