การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและการรีไฟแนนซ์ธนาคารคืออะไร?

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

เมื่อคุณสมัครจำนองแล้ว อย่าหยุดอิสรภาพทางการเงินของคุณ หากสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลง สามารถปรับปรุงโปรแกรมการจำนองได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสิ่งนี้ แนวคิดของ "การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย" ถูกนำมาใช้ ข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับโปรแกรมดังกล่าวนำเสนอโดยธนาคารที่ทันสมัยและเชื่อถือได้ อย่างไรก็ตาม มันไม่คุ้มที่จะรับอะไรเลย - ก่อนอื่นคุณต้องเปรียบเทียบว่าสถาบันการเงินต่างๆ เสนออะไร และพิจารณาจากการวิเคราะห์โดยละเอียดเท่านั้นว่าควรโอนสินเชื่อบ้านของคุณที่ไหน

หลบหลีกอย่างมีกำไร

หากต้องการเรียนรู้วิธีแลกเปลี่ยนเงินกู้ที่มีอยู่สำหรับโปรแกรมที่ให้ผลกำไรมากขึ้น คุณจำเป็นต้องรู้ว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร ในทางปฏิบัติ จวบจนบัดนี้ เพื่อนพลเมืองของเราหลายคนไม่เพียงแต่ไม่ทราบว่าการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวในโปรแกรมการชำระเงินเป็นไปได้ แต่โดยหลักการแล้ว พวกเขายังไม่ค่อยให้ความสำคัญกับคุณลักษณะของโปรแกรมการจำนองอีกด้วย ทั้งหมดนี้ดูอันตราย ซับซ้อน สับสน พูดได้คำเดียวว่านี่คือเหตุผลที่ทำให้หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์แตกสลาย แต่ไม่ใช่พลเมืองธรรมดา

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าขณะนี้ประมาณ 20% ของประชากรทั้งหมดในประเทศของเรามีสิทธิ์เข้าถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัย แม้ว่าจะไม่เกิน 12% ที่ใช้โอกาสนี้ก็ตาม คนที่รู้โอกาสแต่ลังเลเมื่อได้รับเงินกู้พวกเขามักจะอธิบายพฤติกรรมโดยการสะท้อนต่อไปนี้: ใครจะไปรู้ จะเกิดอะไรขึ้นถ้าในอนาคตจะมีข้อเสนอที่ดีกว่าที่มีอยู่ในตลาดตอนนี้ นี่คือจุดที่การรีไฟแนนซ์การจำนองของธนาคารอื่นเข้ามาช่วย นั่นคือความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ในโครงสร้างหนึ่งแล้วโอนไปยังอีกที่หนึ่งเมื่อตัวเลือกที่ประสบความสำเร็จมากขึ้นปรากฏขึ้น

ถูกกว่าดีกว่า

ส่วนลดใด ๆ ก็เปรียบเสมือนยาหม่องสำหรับจิตวิญญาณของเพื่อนร่วมชาติของเรา ซึ่งไม่น่าแปลกใจเลยที่มาตรฐานการครองชีพในประเทศ การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยเป็นหนึ่งในแนวโน้มการเปลี่ยนแปลงราคาที่ไม่สามารถชื่นชมได้ ในช่วงสิบปีที่ผ่านมา อัตราลดลงอย่างมาก และผู้ที่กู้เงินเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ในปี 2548-2558 หลายคนกำลังดุตัวเองด้วยคำพูดสุดท้าย - ทำไมไม่รอล่ะ แถลงการณ์อย่างเป็นทางการของเจ้าหน้าที่รัฐเติมเชื้อเพลิงให้กับกองไฟ: ทุกคนสัญญาว่าเงินกู้จะเริ่มออกที่ 5% ต่อปี

เพื่อไม่ให้รอให้คำสัญญาเป็นจริง คุณสามารถกู้เงินได้วันนี้ โดยคำนึงว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีขึ้นจะพร้อมให้บริการในอนาคต ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในปีต่อ ๆ ไปอัตราการจำนองสามารถคาดหวังได้ที่ระดับ 9% ต่อปี แต่ยังไม่จำเป็นต้องคิดถึงการลดลงที่มากขึ้น - สถานการณ์ทางเศรษฐกิจนั้นยากเกินไปทั้งภายในประเทศและในโลกของเรา ทั้งหมด

คาดเดา - ไม่เดา

ควรไขปริศนาตัวเองด้วยการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจเมื่อไม่มีนักวิเคราะห์ แม้แต่นักวิเคราะห์ที่มีประสบการณ์และมีชื่อเสียงมากที่สุดก็สามารถพูดได้อย่างแน่นอนความแน่นอนในสิ่งที่รอเราในวันพรุ่งนี้? บางทีตัวเลือกที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นคือการซื้อบ้านด้วยเครดิตในวันนี้ โดยคำนึงว่าในอนาคตจะเปลี่ยนธนาคารได้ และด้วยเงื่อนไขของเงินกู้ หลายคนที่กู้ยืมเงินเมื่อ 5-10 ปีที่แล้วได้ทำไปแล้ว ไม่น่าแปลกใจเลย ตัวอย่างเช่น การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Sberbank นั้นให้ผลกำไรมากกว่าข้อเสนอส่วนใหญ่ที่เคยใช้ก่อนหน้านี้

ส่วนลดนี้มีให้สำหรับทุกคนที่รู้วิธีนับเงินในกระเป๋าเงินของเขาและรู้ราคาของพวกเขา การให้ยืมซึ่งในตอนแรกชาวกรุงมองว่าไม่ไว้วางใจ ได้รับชื่อเสียงที่ดี เนื่องจากผู้คนมีอิสระมากขึ้นที่จะกำจัดรูเบิลที่หามาได้ยาก ซึ่งมักขาดแคลน

เกี่ยวกับอะไร

โครงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารอื่นเป็นโอกาสทางการเงินที่ใช้ในสถานการณ์ต่างๆ มักใช้โดยผู้ที่ออกตราสารหนี้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยแล้ว แต่ต้องการลดอัตราดอกเบี้ยลง

ควรเข้าใจว่าการลดการชำระเงินทุกเดือนทำได้ด้วยวิธีอื่น ไม่จำเป็นต้องย้ายจากโครงสร้างทางการเงินหนึ่งไปอีกโครงสร้างหนึ่ง ทุกอย่างขึ้นอยู่กับความต้องการของบุคคลใดบุคคลหนึ่ง แน่นอน การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารอื่นเป็นทางเลือกที่สะดวก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนสำหรับผู้กู้กลายเป็นเรื่องเหลือทน แต่คุณสามารถลองเจรจากับผู้จัดการของธนาคารเพื่อเพิ่มระยะเวลาของโครงการเงินกู้ได้ ในทางกลับกัน ตัวอย่างเช่น เมื่อทำงานกับ VTB 24 การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านอาจเป็นแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมกองทุน เนื่องจากธนาคารมักจะให้ยืมจำนวนมาก - สามารถใช้เพื่อซ่อมแซมหรือซื้อเฟอร์นิเจอร์ หรือเพื่อความต้องการของครอบครัวอื่นๆ

อย่ารีบลงสระด้วยหัว

ความจริงที่ว่าหลายคนยังไม่เข้าใจว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร เป็นการจำกัดการแพร่กระจายของแนวทางปฏิบัตินี้อย่างมาก ความซับซ้อนเพิ่มเติมทำให้เกิดความซับซ้อนของขั้นตอน หากต้องการเลิกกับธนาคารเก่าและย้ายไปธนาคารใหม่ คุณจะต้องออกเอกสารราชการจำนวนหนึ่งซึ่งต้องใช้เวลาและความพยายาม ในทางกลับกัน ความพยายามนั้นคุ้มค่า เนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่เสนอการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย (เช่น VTB 24) ซึ่งคุณจะต้องจ่ายน้อยกว่ามาก อย่างที่พวกเขาพูด แจ็กพอตแตกอย่างต่อเนื่อง

มันเริ่มยังไง

เป็นครั้งแรกในทางปฏิบัติ ลูกค้าของ Fosborne Home ได้เรียนรู้ว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร ธนาคารแห่งนี้เป็นผู้ริเริ่มขั้นตอนดังกล่าวในปี 2550 โดยหวังที่จะล่อลูกค้าจากสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ทำกำไรได้น้อยกว่า

ตอนนั้นบริษัทเป็นผู้นำด้านนายหน้าจำนอง นักวิเคราะห์ได้พัฒนาข้อเสนอที่น่าสนใจซึ่งโดยหลักการแล้วไม่เคยมีในตลาดภายในประเทศมาก่อน ประกอบด้วยการจัดหาผู้ที่ได้รับเงินกู้เพื่อซื้อบ้านแล้ว เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นหากพวกเขาตกลงที่จะเปลี่ยนผู้ให้กู้เพื่อประโยชน์ของ Fosborne Home ข้อเสนอนี้ดึงดูดความสนใจจากผู้คนจำนวนมากอย่างรวดเร็ว และในไม่ช้าธนาคารที่มีขนาดและระดับความน่าเชื่อถือต่างๆ ก็เริ่มเสนอการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ไปหรืออยู่ต่อ?

ดูเหมือนการรีไฟแนนซ์จำนองคืออะไร? ความสามารถในการรักษาเอกสิทธิ์ทั้งหมดแต่หลีกหนีจากดอกเบี้ยสูง แต่ถึงกระนั้น โปรแกรมที่มีให้สำหรับผู้ใช้ทั่วไปก็ยังไม่ได้รับความนิยม

มีหลายสาเหตุพร้อมกัน ในการออกเงินกู้ใหม่ คุณจะต้องประเมินวัตถุที่คุณได้รับเงินกู้ใหม่อีกครั้ง รวมทั้งทำกรมธรรม์ประกันภัยใหม่ด้วย นอกจากนี้ คุณอาจต้องทำแพ็คเกจเอกสารซ้ำ - ขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของคดีโดยเฉพาะ นอกจากนี้นายหน้าจำนองรายแรกในตลาดอสังหาริมทรัพย์รัสเซียขอ 8,700 รูเบิลสำหรับบริการของเขา แน่นอน เมื่อเลือกธนาคารที่ทำกำไรได้ การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยทำให้เกิดประโยชน์มากมาย แต่ทั้งหมดนี้จะเกิดขึ้นในอนาคต และคุณต้องจ่ายทันที และความแตกต่างของเงินให้สินเชื่อไม่เกินร้อยละครึ่ง ทั้งหมดนี้รวมกันดูเหมือนวิ่งไปรอบ ๆ เพื่อเงิน

สถานการณ์กำลังเปลี่ยนไป

วันนี้เมื่อยักษ์ใหญ่ทางการเงินของตลาดเริ่มรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย (Sberbank, VTB, ธนาคารอื่น ๆ ที่เชื่อถือได้) โปรแกรมเริ่มดูเรียบง่ายและราคาไม่แพง ในเวลาเดียวกัน คุณต้องเข้าใจว่าการย้ายจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งโดยใช้เงินกู้จะเป็นประโยชน์ในกรณีที่อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันตั้งแต่สองเปอร์เซ็นต์ขึ้นไป และระยะเวลาการชำระคืนอย่างน้อยห้าปี ถ้าสมมุติว่ายังคงต้องชำระเงินกู้เพียงปีหรือสองปี การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างทางการเงินจะไม่เพียงแต่ไม่จ่ายให้ตัวเองเท่านั้น แต่ยังอาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าการทำงานที่มั่นคงกับงานก่อนหน้าด้วยธนาคาร

ในตัวอย่าง

สมมติว่าพลเมืองนำเงินกู้จำนอง $100,000 จากธนาคารมาเป็นเวลา 15 ปี อัตราดอกเบี้ย 12.5% สมมุติด้วยว่าหลังจากสองปี ธนาคารอื่นได้เสนอบริการในตลาด โดยที่อัตราดอกเบี้ยเพียง 9% พลเมืองสมัครและได้รับการอนุมัติซึ่งลดการชำระเงินรายเดือนลง 168 เหรียญ กว่า 13 ปีของการชำระเงินรายเดือน เงินออมคือ $30,000 ผลที่ได้นั้นชัดเจน เห็นได้ชัดว่าหากเงินกู้ได้รับการชำระคืนภายใต้เงื่อนไขเดิมเป็นเวลา 13 ปี ผลประโยชน์จากการเปลี่ยนไปใช้ 2 ปีจะให้ประโยชน์น้อยมาก และจะสูญเสียไปกับงานเอกสารและการตีราคาใหม่

ทำเองทั้งหมด: จำเป็นไหม

ดังนั้น การรีไฟแนนซ์การจำนองของ Sberbank (เช่นเดียวกับธนาคารขนาดใหญ่อื่น ๆ) ดูเหมือนจะเป็นขั้นตอนที่ทำกำไรได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณดำเนินการตรงเวลา ในขณะเดียวกัน หลายคนกลัวความยุ่งยากที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างทางการเงิน หลีกเลี่ยงได้ไหม

โบรกเกอร์จำนองสมัยใหม่พร้อมที่จะเสนอเงื่อนไขทั้งหมดให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า หากพวกเขาเปลี่ยนไปใช้พวกเขาเท่านั้น นายหน้าสามารถแก้ปัญหาองค์กรเพื่อรับรางวัลทางการเงิน คุณค่าของมันคือ (โดยปกติ) อยู่ในเหตุผล แง่มุมนี้ถือเป็นหนึ่งในแง่มุมที่เป็นประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ VTB ซึ่งเป็นธนาคารที่มีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว โดยวิธีการที่ถ้าในช่วงเริ่มต้นของการปรากฏตัวของข้อเสนอดังกล่าวการเปลี่ยนเจ้าหนี้มีค่าใช้จ่ายอย่างน้อยหนึ่งพันเหรียญสหรัฐในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีค่าใช้จ่ายประมาณร้อยรูเบิล (แต่คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับข้อเสนอใหม่).ประกันและตีราคาบ้าน)

จะเจออะไร

ปัจจุบัน VTB, Sberbank และองค์กรทางการเงินขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงอื่นๆ เชี่ยวชาญในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย สิ่งที่ฉันสามารถพูดได้ เกือบทุกบริษัทที่เสนอสินเชื่อจำนองพยายามหลอกล่อลูกค้าจากคู่แข่ง ซึ่งบังคับให้พวกเขาเสนอทางเลือกในการรีไฟแนนซ์ จำนวนผู้เล่นดังกล่าวในตลาดการเงินเติบโตขึ้นทุกปี แน่นอนว่าสิ่งนี้ทำให้ลูกค้าปลายทางมีทางเลือก แต่ในขณะเดียวกันก็ทำให้ผู้คนสับสนและไม่อนุญาตให้พวกเขาไปยังรายการข้อเสนอมากมาย

ในขณะเดียวกัน การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของ Sberbank และบริษัทอื่นบางแห่งได้เปลี่ยนไป "เป็นอย่างอื่น" โครงสร้างการธนาคารที่ต้องการให้ลูกค้าอยู่กับพวกเขา เสนอการเปลี่ยนแปลงในโครงการเงินกู้ หากผู้กู้ได้ดูแลบางสิ่งที่ทำกำไรให้ตัวเองมากกว่าเงื่อนไขก่อนหน้านี้ นั่นคือในท้ายที่สุด คุณสามารถบรรลุการลดอัตราดอกเบี้ยโดยไม่ต้องใช้เอกสาร

การพัฒนา: ทีละขั้นตอน

อย่างที่พวกเขาพูด คุณเพียงแค่ต้องเริ่มกระบวนการ จากนั้นการพัฒนาก็จะดำเนินไปเอง นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับโครงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย Sberbank และเจ้าตลาดธนาคารอื่นๆ ที่พยายามเพิ่มยอดขาย สอนให้ลูกค้าเลือกสิ่งที่ทำกำไรและเชื่อถือได้ และคนธรรมดายุคใหม่เข้าใจว่าเขามีสิทธิ์แสวงหาเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย

ประหยัดดอกเบี้ย ปรับระยะเวลาชำระคืนเงินกู้กับธนาคาร -คนสมัยใหม่ได้เรียนรู้การทำงานกับเครื่องมือเหล่านี้และบรรลุผลประโยชน์ด้วยตนเอง ผู้คนจะค่อยๆ เชี่ยวชาญเครื่องมือต่างๆ และเรียนรู้การคำนวณสิ่งที่จะมีประโยชน์มากที่สุดสำหรับงบประมาณของครอบครัว หลายคนยังทราบด้วยว่าราคาตลาดของหลักประกันอสังหาริมทรัพย์ภายใต้โครงการเงินกู้มีการเติบโตทุกปี ซึ่งเป็นเหตุผลที่ต้องขอให้ธนาคารมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น ซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถหลอกคนทันสมัยด้วยแกลบได้ สิ่งสำคัญคืออย่าเกียจคร้านและเข้าใจคุณสมบัติของผลิตภัณฑ์ธนาคารแต่ละอย่างที่คุณมีโอกาสเข้าร่วมโดยไม่ต้องกลัวข้อมูลใหม่

สรุป

แล้วการรอโปรแกรมสินเชื่อบ้านถูกกว่าคุ้มไหม? การปฏิบัติในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าพฤติกรรมดังกล่าวไม่มีเหตุผลทางเศรษฐกิจ เป็นที่ชัดเจนแล้วว่าเมื่อตัวเลือกเงินกู้ที่ทำกำไรได้มากกว่าปรากฏขึ้น คุณสามารถเปลี่ยนธนาคารของคุณเป็นธนาคารอื่นได้โดยไม่ต้องกังวลกับรูเบิลที่หามาอย่างยากลำบาก ซึ่งหมายความว่าวันนี้คุณสามารถเลือกที่อยู่อาศัยได้อย่างปลอดภัยโดยคำนึงถึงเงื่อนไขที่สะดวกที่สุดสำหรับตัวคุณเองทั้งในปัจจุบันและอนาคต