โครงการจำนองของรัฐในรัสเซีย: เงื่อนไข, แพ็คเกจเอกสาร

2024 ผู้เขียน: Howard Calhoun | [email protected]. แก้ไขล่าสุด: 2023-12-17 10:42

ใครๆ ก็อยากจัดชีวิตและลงมือทำให้เร็วที่สุด รัฐกำลังพยายามช่วยประชาชนแก้ปัญหานี้ด้วยความช่วยเหลือของโครงการให้กู้ยืมแบบสัมปทาน วันนี้ในรัสเซีย คุณสามารถรับสินเชื่อเพื่อสังคม กู้เงินจากธนาคาร หรือเข้าร่วมโครงการเพื่อสังคมได้

ประเภทสินเชื่อ

ขึ้นอยู่กับทางเลือกในการระดมทุน การจำนองแบ่งออกเป็นสองรูปแบบ:

• อเมริกัน. รวมถึงโครงการสินเชื่อจำนองของรัฐบาล
• ยุโรป. เงินกู้นี้ใช้เงินจากธนาคารออมสิน

ภายใต้โปรแกรมการให้กู้ยืมพิเศษ ครอบครัวหนุ่มสาวสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเครดิตได้ อย่างไรก็ตาม จนกว่าจะถึงเวลาชำระหนี้ พวกเขาไม่สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่นได้ แม้ว่าผู้กู้จะออกเงินกู้จากธนาคาร แต่หน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัย (AHML) อาจเป็นผู้ถือการจำนอง แม้ว่าการจำนองส่วนใหญ่จะยังคงอยู่ในสถาบันการเงิน

การจำนองธนาคาร

สถาบันการเงินคำนึงถึงอายุของผู้กู้เป็นหลักในขณะเดียวกัน แต่ละคนก็กำหนดเกณฑ์ของตัวเอง ข้อดีของวิธีนี้คือผู้ปกครองสามารถทำหน้าที่เป็นผู้กู้ร่วมได้ หากรายได้ของคู่หนุ่มสาวที่ยืนยันโดยใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับไม่เพียงพอสำหรับการชำระเงินขั้นต่ำ ย่อหน้าของผู้กู้จะช่วยให้คุณแก้ปัญหานี้ได้

ธนาคารที่ออกสินเชื่อสามารถให้ระยะเวลาปลอดหนี้ได้หากผู้กู้ตกลงที่จะขยายระยะเวลาเงินกู้ภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้:

• หากมีการจัดสรรเงินสำหรับการก่อสร้างบ้าน การชำระเงินสามารถเลื่อนออกไปได้ไม่เกินสองปี
• หากคู่หนุ่มสาวมีลูกระหว่างระยะเวลาสัญญา สถาบันการเงินสามารถให้วันหยุดสินเชื่อได้สูงสุดสามปี

เป็นการชำระหนี้หลักเท่านั้น หากก่อนลงนามในสัญญา ครอบครัวมีลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะแล้ว คุณสามารถนับจำนวนเงินกู้ได้ภายใน 90% ของต้นทุนเดิม

แยกประเภท - "พนักงานของรัฐ"

พนักงานรัฐบาลเป็นผู้กู้ยืมที่น่าดึงดูดสำหรับธนาคารด้วยเหตุผลหลายประการ:

1. วินัย. ตามสถิติประชากรประเภทนี้มีหน้าที่รับผิดชอบ คุณภาพนี้เพิ่มโอกาสในการคืนเงินในเวลาที่เหมาะสม
2. โอกาสกดดันจากนายจ้าง คุณสามารถโน้มน้าวลูกค้าได้หลายวิธี รวมทั้งผ่านทางศาล ในกรณีร้ายแรงที่สุด เงินกู้ยืมรายเดือนจะถูกเรียกเก็บจากเงินเดือนของลูกค้า
3. รายได้ที่มั่นคง ข้าราชการได้รับเงินเดือนน้อยแต่ตามเวลาที่ตกลงกันไว้อย่างเคร่งครัด โครงสร้างดังกล่าวมีโอกาสน้อยที่จะถูกชำระบัญชี จัดระเบียบใหม่ หรือลดขนาดลง ดังนั้นจึงมีโอกาสที่ลูกค้าจะทำงานในตำแหน่งของเขาตลอดระยะเวลาเงินกู้
4. การพัฒนาโปรแกรมโซเชียลช่วยให้ธนาคารเพิ่มฐานลูกค้าได้อย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจากจะมีครอบครัวหนุ่มสาวและพนักงานของสถาบันของรัฐในแต่ละท้องที่เพียงพอ

สินเชื่อเพื่อสังคม

นี่คือโครงการสินเชื่อที่ดำเนินการในบางภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซีย ด้วยความช่วยเหลือ คุณสามารถ:

• ซื้ออพาร์ทเม้นท์ บ้าน;
• ลดราคาซื้อเป็นส่วนลด;
• เป็นเจ้าของทรัพย์สินจำนอง

การเข้าร่วมโปรแกรมโซเชียลเป็นโอกาสที่ดีสำหรับครอบครัวหนุ่มสาวในการลดต้นทุนการจำนอง

ประวัติศาสตร์เล็กน้อย

ในปี 2010 ในวันส่งท้ายปีเก่า รัฐบาลได้อนุมัติโครงการบ้านจัดสรรเป็นเวลา 5 ปีข้างหน้า เป้าหมายของการดำเนินการ:

• กระตุ้นการสร้างบ้านราคาประหยัดที่ประหยัดพลังงาน
• ให้สิทธิพิเศษในการซื้อทรัพย์สินโดยพลเมืองที่ต้องการ;
• พัฒนาโปรแกรมการจำนอง
• ปรับค่าใช้จ่ายของอพาร์ทเมนต์มาตรฐานให้เป็นรายได้เฉลี่ยของครอบครัวต่อปีเป็นเวลา 4 ปี
• เพิ่มส่วนแบ่งผู้กู้เป็น 30%

จากนั้นเป็นต้นมา โครงการสินเชื่อของรัฐก็เริ่มดำเนินการในรัสเซีย

คุณสมบัติ

Federal Preferential Mortgage Young Family Housing เป็นผลิตภัณฑ์ยอดนิยมในตลาด เปอร์เซ็นต์ของการชดเชยส่วนหนึ่งของต้นทุนขึ้นอยู่กับองค์ประกอบครอบครัว หากเงินกู้ออกโดยคู่บ่าวสาวที่มีลูก รัฐจะจ่าย 35% ของค่าใช้จ่าย หากไม่มีลูก - 30% หากทารกเกิดในครอบครัวในระหว่างการชำระคืนเงินกู้ รัฐจะชดเชยอีก 5% ของค่าใช้จ่าย ข้อได้เปรียบหลักของโปรแกรมดังกล่าวคือทรัพย์สินที่ได้มาจะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้ยืมทันทีนั่นคือเขาสามารถลงทะเบียนสมาชิกในครอบครัวในนั้นได้

โครงการสินเชื่อของรัฐบาลมีข้อบกพร่องหลายประการ โดยปกติสัญญาจะมีระยะเวลา 10 ปี ซึ่งนำไปสู่การชำระเงินเกินจำนวนมากสำหรับการใช้เงินกู้แม้ในอัตราที่ต่ำ

เพื่อใคร

การจำนองทางโซเชียลมีให้สำหรับโครงการของรัฐบาลทั้งหมด ธนาคารเองก็พัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อร่วมกับรัฐ ข้อกำหนดในการให้บริการแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค สำหรับข้อมูลที่น่าเชื่อถือที่สุด โปรดติดต่อหน่วยงานในพื้นที่ของคุณ การจำนองสิทธิพิเศษไม่เพียงแต่ให้กับครอบครัวหนุ่มสาวเท่านั้น

สามารถเข้าร่วมโปรแกรมดังต่อไปนี้:

• ครอบครัวที่ต้องการสภาพความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น: อาศัยอยู่ในสถานที่ที่ไม่เหมาะสม ได้รับการจดทะเบียนกับหน่วยงานท้องถิ่น หรือไม่ได้จัดหาที่อยู่อาศัยตามจำนวนที่กำหนด จุดสุดท้ายบ่งบอกว่าสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนมีพื้นที่น้อยกว่า 18 ตารางเมตร ม. พื้นที่ทั้งหมด
• ครอบครัวที่มีเด็กที่พ่อแม่อายุต่ำกว่า 35 ปี หากมีลูกหลายคนจะไม่มีการกำหนดข้อ จำกัด ดังกล่าว ไม่เพียงแต่ผู้ถือใบรับรองทุนการคลอดบุตรเท่านั้นที่สามารถเข้าร่วมโปรแกรมได้
• ทหารกับทหารผ่านศึกจะได้รับข้อเสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดของโปรแกรม ถูกต้องหากบุคคลนั้นเป็นสมาชิกของระบบที่อยู่อาศัยแบบสะสม (NIS) เป็นเวลาอย่างน้อยสามปี
• พนักงานของหน่วยงาน วิทยาศาสตร์ สถาบันของรัฐ สิ่งอำนวยความสะดวกทางวัฒนธรรม บริษัทที่ก่อตั้งเมืองก็จะได้รับบริการด้วยเงื่อนไขพิเศษ

วัตถุใดที่เหมาะสม

โครงการบ้านจัดสรรสำหรับการซื้อสิ่งของในทุกขั้นตอนของการก่อสร้างหรือในตลาดรอง ตามโครงการของรัฐบาลกลาง คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยในภูมิภาคใดก็ได้ และตามโครงการระดับภูมิภาค - เฉพาะในบางเขตเท่านั้น โดยเฉพาะถ้าผู้กู้ได้รับเงินอุดหนุน

ผู้พัฒนาไม่สนว่าใครเป็นคนจ่ายเงินซื้อ ข้อยกเว้นคือโปรแกรมที่ซื้อที่อยู่อาศัยในราคาที่ต่ำกว่าราคาตลาด โดยปกติอพาร์ทเมนท์เหล่านี้จะขายในบ้านชั้นประหยัดและ "แช่แข็ง" โดยทางการตามข้อตกลงกับนักพัฒนา นักพัฒนาทั้งหมดได้รับภาระทางสังคมดังกล่าวในรูปแบบของโควตามิเตอร์ที่อยู่อาศัย

สถิติ

อัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์ผันผวนระหว่าง 11-15% ถ้าเราพูดถึงโครงการของรัฐบาลแล้วที่นี่อัตราไม่เกิน 13% เมื่อพิจารณาว่าอัตราเงินเฟ้อในประเทศไม่เกิน 13% แล้วการได้รับสินเชื่อที่อยู่อาศัยภายใต้โครงการพิเศษอาจเป็นทางเลือกที่ดีในการลงทุน นอกจากนี้ รัฐกำลังพิจารณาเรื่องการขยายแผนงานของรัฐ สถาบันการเงินหลายแห่งเพิ่มอัตรา 2-3% สำหรับอสังหาริมทรัพย์ในตลาดรอง ตัวอย่างเช่น ใน VTB คุณสามารถรับจำนองได้ 14% ขึ้นอยู่กับการชำระเงิน 30%จ่ายล่วงหน้าสูงสุด 2.8 ล้านรูเบิล วงเงินเดียวกันถูกกำหนดใน Sberbank แต่ข้อกำหนดในการให้บริการแตกต่างกัน: ล่วงหน้า 20% และอัตรา 13.5%

ในปี 2014 มีการใช้สินเชื่อเพื่อสังคม 7.5 พันรายการ มูลค่ากว่า 15 พันล้านรูเบิล ส่วนใหญ่ออกโดยบุคลากรทางทหาร อีก 25% ของสัญญาเป็นสัญญาสำหรับครูรุ่นเยาว์ สำหรับการเปรียบเทียบ ในปีเดียวกันนั้น มีการออกจำนอง 445,000 มูลค่าประมาณ 769.5 พันล้านรูเบิล

สถิติจะดีกว่านี้ถ้าผู้มีโอกาสเป็นหนี้รู้เกี่ยวกับโครงการโซเชียล ไม่ใช่ทุกคนที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำ ผู้กู้จะต้องจ่าย 20% ของค่าที่อยู่อาศัย เลือกอพาร์ทเมนต์จากตัวเลือกต่างๆ ที่รัฐเสนอให้ ปัจจัยทั้งหมดนี้ส่งผลต่ออุปสงค์

จะรับจำนองรัฐบาลได้อย่างไร

สามารถขอสินเชื่อได้สามวิธี:

• ก่อนอื่น - รับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดีในอัตราที่ลดลง ภายใต้โปรแกรมที่มี AHML อัตราจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 10.5 (โดยมีการชำระล่วงหน้ามากกว่า 30%) ถึง 11.1% ความแตกต่างถูกโอนไปยังธนาคารจากกองทุนงบประมาณ การชำระเงินล่วงหน้าขั้นต่ำคือ 10% ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี ยิ่งมีระยะเวลานานเท่าใด ค่าตอบแทนก็จะยิ่งต่ำลง และยิ่งจ่ายมากไปมากเท่านั้น ในการเข้าร่วมโปรแกรมก็เพียงพอที่จะส่งใบสมัครไปที่สำนักงานธนาคาร
• ที่สอง - จัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย สามารถใช้จ่ายล่วงหน้าหรือหนี้สินบางส่วนได้
• สาม - การซื้อที่อยู่อาศัยด้วยเครดิต อพาร์ตเมนต์สำหรับโปรแกรมดังกล่าวได้รับการจัดสรรตามโควต้าและมีการร่างสัญญาในธนาคาร

ผู้กู้สามารถเลือกสถาบันสินเชื่อได้อย่างอิสระ สามารถรับจำนองของรัฐสำหรับครอบครัวหนุ่มสาวได้จากธนาคารมากกว่า 15 แห่ง

เอกสาร

ในการเข้าร่วมโปรแกรม คุณต้องเตรียม:

• คำชี้แจง;
• สำเนาหนังสือเดินทางของสมาชิกในครอบครัว;
• เอกสารยืนยันสถานะผู้ที่ต้องการที่อยู่อาศัยที่ดีขึ้น
• 2 ใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของสมาชิกในครอบครัวแต่ละคน สำเนาสมุดงานหรือใบแจ้งยอดจากธนาคารเพื่อยืนยันความพร้อมของเงินทุนที่จะจ่ายล่วงหน้า

รายการนี้สามารถเสริมได้ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการจำนอง ภูมิภาค ค่าที่อยู่อาศัย

หากจำนองได้ออกแล้ว จะต้องมีสำเนาหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของ สัญญาเงินกู้ และหนังสือรับรองจากสถาบันการเงินเกี่ยวกับยอดหนี้

ผู้กู้ที่มีศักยภาพสามารถเลือกได้ระหว่างโครงการของรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาค คุณสามารถเป็นสมาชิกได้เพียงครั้งเดียว

จำนองทหาร

เงื่อนไขที่เข้มงวดที่สุดใช้กับผู้เข้าร่วมการจำนองทางทหาร แต่มีประโยชน์มากกว่าสำหรับโปรแกรมดังกล่าว เมื่อเข้าสู่ NIS ทหารจะได้รับเงินอุดหนุนจากกระทรวงกลาโหม ผลงานเหล่านี้จัดทำดัชนีทุกปี หลังจากสามปี เงินเหล่านี้สามารถใช้ชำระคืนเงินกู้บางส่วนได้ อันที่จริงทหารได้รับการจำนองฟรี คุณจะต้องชำระหนี้เองเมื่อถูกไล่ออกจากกองทัพเท่านั้น คุณจะต้องจ่าย 9.4-11.5% สำหรับการใช้เงินกู้อัตราขั้นต่ำใช้ได้กับวัตถุในตลาดรองและสูงสุด - สำหรับวัตถุที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง

วงเงินกู้จำกัดที่ 2.4 ล้านรูเบิล ผู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยที่มีราคาแพงกว่าสามารถชำระเงินส่วนที่เหลือด้วยตนเองหรือกู้เงินอุปโภคบริโภค ตามสถิติราคาเฉลี่ยของที่อยู่อาศัยที่ซื้อภายใต้โปรแกรมดังกล่าวคือ 4.2 ล้านรูเบิล ข้อกำหนดสำหรับผู้เข้าร่วมทั้งหมดในการทำธุรกรรม (ผู้กู้ ธนาคาร นักพัฒนา) กำหนดโดย Rosvoenipoteka

ครอบครัวหนุ่มสาว

ปัญหาเรื่องที่อยู่อาศัยนั้นรุนแรงมากสำหรับครอบครัวหนุ่มสาวที่มีลูกๆ ที่ยังเก็บเงินไม่พอที่จะซื้ออพาร์ตเมนต์ สำหรับประชากรประเภทนี้ โปรแกรมของรัฐได้รับการพัฒนาเพื่อช่วยผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

เยาวชนที่อายุต่ำกว่า 35 ปีสามารถมีส่วนร่วมในโครงการที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง ต้องมีสถานภาพเป็นผู้ที่ต้องการที่อยู่อาศัยที่ดีขึ้นและมีรายได้ถาวร รับรองโดยใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับ

ธนาคารที่เข้าร่วมโครงการ "Young Family" กำลังพัฒนาข้อเสนอของตนเองโดยใช้ชื่อโครงการเดียวกัน เพื่อไม่ให้สับสนระหว่างโปรแกรมภาครัฐและเอกชน คุณควรศึกษาเงื่อนไขการให้กู้ยืมโดยละเอียด

รัฐเปิดโอกาสให้ทุกคนได้ปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่โดยชดเชยส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการซื้ออพาร์ตเมนต์ รัฐบาลไม่ได้แจกทรัพย์สินฟรี แต่จ่าย ⅓ จากมูลค่าของมัน

ขั้นตอน

โครงการจำนองของรัฐสำหรับเยาวชนจะออกในรูปแบบของใบรับรอง นี้ควรส่งเอกสารไปยังหน่วยงานที่มีอำนาจของธนาคารภายในสองเดือนนับจากวันที่ได้รับ มิฉะนั้นธนาคารจะไม่สามารถรับเอกสารได้ ใบรับรองออกโดยหน่วยงานท้องถิ่น ระยะเวลาที่ถูกต้องคือ 9 เดือน ในช่วงเวลานี้ควรออกจำนองให้เต็มจำนวน

เงินเหล่านี้สามารถใช้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ สร้างบ้าน ชำระเงินดาวน์จำนอง หรือชำระเงินดาวน์ได้ ภายใต้กรอบของโครงการระดับภูมิภาค เป็นไปได้ที่จะชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่โดยใช้ใบรับรอง ในขณะเดียวกัน ที่อยู่อาศัยหลักประกันโดยการสร้างพื้นที่สี่เหลี่ยมจัตุรัสจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดขั้นต่ำ

การตัดสินให้ครอบครัวเป็นผู้ขัดสนดำเนินการโดยศูนย์ปกครองส่วนท้องถิ่นตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

• ครอบครัวสองคนอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ที่มีพื้นที่น้อยกว่า 42 ตารางเมตร m;
• ในครอบครัวสามคน สมาชิกแต่ละคนมีพื้นที่น้อยกว่า 18 ตารางเมตร ม.

การคำนวณคำนึงถึงพื้นที่ของที่อยู่อาศัยทั้งหมดที่เป็นเจ้าของ หากภรรยาและบุตรจดทะเบียนในอพาร์ตเมนต์ 36 ตร.ม. ม. และสามีจดทะเบียนในอพาร์ตเมนต์ของผู้ปกครองและมีพื้นที่มากกว่า 18 ตารางเมตร ม. แล้วจะไม่เข้าร่วมในโครงการจำนองของรัฐใด ๆ สาเหตุของการปฏิเสธอาจเป็นการให้ข้อมูลเท็จ การไม่มีเอกสารใดๆ หรือการมีส่วนร่วมของสมาชิกในครอบครัวคนใดคนหนึ่งก่อนหน้านี้ในโปรแกรมสิทธิพิเศษ

ข้อกำหนดสำหรับปี 2560

ภายใต้โครงการสินเชื่อเพื่อสังคม คุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้เฉพาะในตลาดหลักเท่านั้น ข้อยกเว้นคือโปรแกรมการทหาร

• เงินดาวน์สำหรับพลเมืองทุกประเภท ยกเว้นมืออาชีพรุ่นเยาว์ - 20%
• อัตราขั้นต่ำรายปีคือ 12%
• เงินกู้จะออกในรูเบิลรัสเซียเท่านั้นเป็นระยะเวลาสูงสุด 30 ปี
• ข้อกำหนดเบื้องต้นคือการประกันทรัพย์สิน
• การคำนวณพื้นที่ที่อยู่อาศัยในอนาคตดำเนินการตามสูตรต่อไปนี้: 32 ตร.ม. ม. - ต่อคน; 48 ตร.ว. ม. - สำหรับสองคน; 18 ตร.ว. m - สำหรับสมาชิกในครอบครัวที่ตามมาแต่ละคน

สรุป

โครงการจำนองของรัฐบาลมีให้สำหรับครอบครัววัยรุ่นที่สมาชิกอายุต่ำกว่า 35 ปี ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา คุณสามารถลดต้นทุนการจำนองได้มากถึง 30-35% น่าเสียดายที่มีเพียง 1.7% ของประชากรในสหพันธรัฐรัสเซียที่ใช้โปรแกรมดังกล่าว การจำนองประเภทนี้ไม่ใช่ยาครอบจักรวาล ไม่ใช่ทุกคนที่จะสามารถซื้อบ้านใหม่ได้ แม้ว่าชาวรัสเซียจำนวนมากจะได้รับตารางเมตรแล้วก็ตามด้วยโปรแกรมนี้